Cara Memiliki Pensiun yang Nyaman dengan Jaminan Sosial Saja

Untuk banyak orang, Tujuannya agar bisa memperlakukan Jamsostek sebagai pelengkap tabungan dan pendapatan pensiun. Manfaat pensiun bulanan rata-rata adalah $1, 485.63, yang—tergantung di mana Anda tinggal dan pengeluaran Anda—mungkin cukup atau mungkin tidak cukup untuk hidup dengan nyaman. Jadi, jika Anda mendekati masa pensiun setelah menabung lebih sedikit dari yang Anda inginkan, dan berharap untuk hidup dengan Jaminan Sosial saja, Anda akan membutuhkan rencana permainan untuk membuatnya bekerja.

Takeaways Kunci

• Menunggu untuk mengambil Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun akan meningkatkan manfaat Anda sebesar 8% setahun setelah usia pensiun penuh.
• Medicare dan Medicaid dapat membantu manula membayar biaya perawatan kesehatan di masa pensiun.
• Relokasi—apakah pindah ke negara bagian dengan biaya hidup yang lebih rendah atau pensiun di luar negeri—dapat membantu uang Jaminan Sosial Anda lebih jauh.

Siapa Perbankan di Jaminan Sosial?

Hampir sembilan dari 10 orang Amerika berusia 65 dan lebih tua saat ini menerima Jaminan Sosial. Administrasi Jaminan Sosial (SSA) memperkirakan bahwa di antara penerima Jaminan Sosial lanjut usia, 37% pria dan 42% wanita mengandalkan Jaminan Sosial untuk 50% atau lebih pendapatan mereka.

Menurut jajak pendapat Gallup 2019, 57% pensiunan mengandalkan Jamsostek sebagai sumber pendapatan utama, sementara hanya 33% dari hampir pensiunan mengatakan mereka mengharapkan Jaminan Sosial menjadi sumber pendapatan utama setelah mereka pensiun.

Pensiunan yang hampir pensiun mungkin mengharapkan lebih sedikit dari Jamsostek karena dana sistem diperkirakan akan kehabisan uang cadangan pada tahun 2034, pada titik mana—jika tidak ada perubahan yang dilakukan pada sistem—pajak yang masuk tidak akan cukup untuk mendanai pembayaran baru sepenuhnya.

Namun, banyak orang Amerika mungkin lebih bergantung pada Jaminan Sosial daripada yang mereka harapkan. Dalam jajak pendapat Gallup, Misalnya, hanya 25% dari non-pensiunan mengatakan bahwa mereka cukup menabung untuk hari ketika mereka berhenti bekerja. Setengah berpikir mereka harus menabung lebih banyak, sementara 18% tidak memiliki tabungan pensiun.

Hidup dengan Jaminan Sosial sebagai sumber dana utama atau satu-satunya membutuhkan kreativitas. Strategi-strategi ini dapat membantu Anda menavigasi keuangan Anda dengan sukses selama masa pensiun.

Tunda Pengambilan Jamsostek

Usia pensiun penuh adalah 67 untuk orang dewasa yang lebih tua yang lahir pada tahun 1960 atau lebih baru. Anda dapat mulai mengambil manfaat Jaminan Sosial Anda sedini 62, tetapi manfaat Anda akan berkurang untuk setiap tahun Anda mengambilnya lebih cepat dari jadwal.

Di samping itu, jika Anda dapat menunda mengambil manfaat Anda melewati usia pensiun penuh, Anda akan melihat peningkatan cek manfaat bulanan Anda. Untuk seseorang yang lahir pada tahun 1943 atau lebih dan menunggu hingga usia 70 tahun untuk mengajukan Jaminan Sosial, kenaikannya harus mencapai 8% per tahun. (Setelah usia 70 tahun, tidak ada gunanya terus menunda.)

Kecilkan Rumah Anda

Biaya perumahan dapat dengan mudah menghabiskan manfaat Jaminan Sosial Anda. Biro Statistik Tenaga Kerja memperkirakan bahwa orang berusia 65 hingga 74 tahun menghabiskan sekitar 34% dari pendapatan rumah tangga mereka untuk perumahan setiap tahun. Jumlah itu naik menjadi 36,2% untuk mereka yang berusia 75 tahun ke atas.

Pindah ke rumah yang lebih murah dapat memiliki efek signifikan pada arus kas bulanan Anda. Idealnya, jika Anda memiliki hipotek di rumah Anda, Anda akan telah melunasinya sebelum Anda pensiun.

Pindahkan

Pindah ke rumah yang lebih murah di kota Anda saat ini dapat membantu membebaskan uang tunai untuk masa pensiun. Namun dalam beberapa kasus, langkah yang lebih signifikan—ke negara bagian lain atau bahkan pindah ke luar negeri—dapat dipertimbangkan.

Jika Anda tinggal di negara bagian dengan biaya hidup yang tinggi dan pajak yang tinggi, pindah ke satu dengan biaya hidup yang lebih rendah dan pajak yang lebih menguntungkan dapat membuat anggaran Anda lebih mudah untuk dikerjakan.

Merampingkan Pengeluaran Anda Yang Lain

Jika Anda telah berhasil membuat perumahan Anda lebih terjangkau, langkah selanjutnya adalah mengurangi item baris lain dalam anggaran Anda, seperti tagihan listrik, biaya transportasi, dan biaya makanan.

Pertanyaan kunci yang harus Anda tanyakan adalah:Apa yang benar-benar Anda butuhkan untuk memiliki masa pensiun yang menyenangkan, dan tanpa apa kamu bisa hidup? Bisakah Anda membuang TV kabel, Misalnya, mendukung menonton TV online? Bisakah Anda menukar hobi mahal seperti golf dengan hobi beranggaran rendah seperti berkebun? Jika Anda memiliki dua mobil, bisa jual salah satunya? Keputusan seperti ini bisa jadi sulit, tetapi mereka dapat membuat transisi Anda ke masa pensiun dengan manfaat Jaminan Sosial jauh lebih lancar dalam jangka panjang.

Dan jika Anda memiliki kewajiban substansial, seperti utang kartu kredit atau kredit mobil, Anda ingin melunasinya sebelum pensiun, jika memungkinkan.

Jauhkan Biaya Kesehatan Di Bawah Kontrol

Perawatan kesehatan di masa pensiun bisa sangat mahal, jadi Anda perlu rencana untuk membayarnya, terutama jika Anda memiliki kondisi medis yang sudah ada. Meskipun Medicare dapat menanggung sebagian biaya setelah Anda berusia 65 tahun, itu tidak membayar semuanya. Jika Anda sudah pensiun dan penghasilan Anda hanya berasal dari Jaminan Sosial, Anda harus melihat melampaui Medicare untuk membayar biaya pengobatan Anda.

$300, 000

Jumlah yang dibutuhkan pasangan berusia 65 tahun untuk biaya perawatan kesehatan (tidak termasuk perawatan jangka panjang) selama masa pensiun, menurut Fidelity Investments.

Medicaid, Misalnya, tersedia untuk manula berpenghasilan rendah, dan Anda dapat memiliki perlindungan ini bersama dengan Medicare. Ini dirancang untuk membantu membayar premi dan mengambil tab untuk hal-hal yang tidak ditanggung Medicare, termasuk perawatan jangka panjang.

Garis bawah

Pensiun di Jamsostek saja jauh dari ideal. Jika Anda masih punya waktu sebelum pensiun, pertimbangkan untuk mencari cara untuk mengumpulkan tabungan Anda. Mulailah dengan memasukkan sebanyak mungkin ke dalam rencana pensiun majikan Anda, jika Anda memiliki satu, terutama jika itu datang dengan kontribusi yang cocok.

Jika Anda tidak memiliki 401(k) atau rencana serupa di tempat kerja, rekening pensiun individu (IRA) adalah cara lain untuk menumbuhkan tabungan Anda. Semakin Anda menyisihkan sekarang, semakin sedikit tekanan yang akan Anda rasakan untuk membuat manfaat Jaminan Sosial Anda meregang.

Namun demikian, jika Anda memang harus memperluas keuntungan Anda, perampingan, pindah, memotong overhead Anda, pengendalian biaya kesehatan, dan menunda mengambil Jaminan Sosial masing-masing dapat membuat perbedaan besar.