Apakah saya harus membayar pajak atas Jaminan Sosial saya?

Jamsostek berasal dari pemerintah, jadi mungkin aneh bagi Paman Sam untuk mengulurkan tangannya dan menuntut sebagian dari keuntungan Anda kembali — dalam bentuk pajak.

Tapi itu terjadi.

Umumnya, jika Jaminan Sosial adalah satu-satunya penghasilan Anda, keuntungan Anda tidak dikenakan pajak, dan Anda mungkin tidak perlu mengajukan pengembalian pajak penghasilan federal. Tapi ada kalanya Internal Revenue Service mungkin memang menginginkan bagian dari Jaminan Sosial Anda, tergantung pada total pendapatan dan status perkawinan Anda.

Hindari kejutan pajak yang mungkin memaksa Anda untuk memasukkan tabungan pensiun Anda.

Bagaimana cara mengetahui apakah Anda berhutang pajak?

Pensiunan harus menerima Formulir SSA-1099 dari Administrasi Jaminan Sosial pada akhir Januari atau awal Februari.

Formulir akan menunjukkan total manfaat Anda, termasuk tunjangan penyintas dan cacat bulanan, tetapi bukan pembayaran pendapatan keamanan tambahan, yang tidak kena pajak.

Jika Anda mengumpulkan penghasilan lain selain Jamsostek, Anda bisa berutang pajak setidaknya sebagian dari manfaat pemerintah Anda. Untuk perhitungan cepat kewajiban pajak potensial Anda, tambahkan setengah dari manfaat Jaminan Sosial Anda ke semua penghasilan Anda yang lain.

Dalam perhitungan ini, Anda juga harus memperhitungkan bunga bebas pajak yang Anda peroleh, serta pengecualian dari pendapatan seperti bunga obligasi tabungan, tunjangan adopsi yang disediakan pekerjaan atau pendapatan yang diperoleh dari luar negeri.

Jika jumlah ini lebih besar dari jumlah dasar untuk status pengarsipan Anda, sebagian dari keuntungan Anda akan dikenakan pajak.

Menghitung tagihan pajak Anda

Jumlah dasar untuk menghitung kemungkinan kewajiban pajak atas manfaat adalah:

• $25, 000 untuk lajang, kepala rumah tangga, atau janda atau duda yang memenuhi syarat dengan anak tanggungan.
• $25, 000 untuk individu yang sudah menikah yang mengajukan secara terpisah dan yang tidak tinggal bersama pasangan mereka setiap saat selama tahun pajak.
• $32, 000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama-sama.
• $0 untuk orang yang sudah menikah yang mengajukan diri secara terpisah yang tinggal bersama setiap saat selama tahun pajak.

Umumnya, hingga setengah dari manfaat Anda akan dikenakan pajak jika Anda melebihi jumlah dasar. Namun, hingga 85 persen dari keuntungan Anda dapat dikenakan pajak jika Anda seorang pelapor tunggal dan total semua pendapatan Anda yang lain ditambah setengah dari pembayaran Jaminan Sosial tahunan Anda melebihi $34, 000, atau $44, 000 jika Anda sudah menikah dan mengajukan bersama.

Anda harus melengkapi lembar kerja yang ada di buku instruksi Formulir 1040 atau 1040A Anda, atau dalam paket perangkat lunak pajak Anda, untuk mengetahui jumlah pastinya.

Jika Anda meneliti semua ini sebelum Anda mulai mengambil manfaat Jaminan Sosial, gunakan kalkulator kami untuk melihat seberapa besar kemungkinan Anda akan menerima.

Membayar sepanjang tahun

Jika uang pensiun pemerintah Anda dikenakan pajak, Anda dapat menghindari perkiraan pembayaran pajak dan meminimalkan tagihan pajak Anda tahun depan dengan memotong pajak penghasilan federal dari keuntungan Anda.

Cukup lengkapi Formulir W-4V, Permintaan Pemotongan Sukarela, dan mengajukannya ke Administrasi Jaminan Sosial. Anda dapat memilih untuk memiliki 7 persen, 10 persen, 15 persen atau 25 persen dari total pembayaran manfaat Anda ditahan.

Jika Anda kemudian memutuskan Anda tidak ingin pajak dipotong, Anda dapat mengajukan W-4V lain untuk menghentikan pemotongan.

Informasi tambahan tentang manfaat pajak dari Jaminan Sosial ada di Publikasi IRS 915, Jaminan Sosial dan Manfaat Pensiun Kereta Api yang Setara.

• 5 cara menggunakan IRA Anda untuk mengurangi risiko di masa pensiun
• Semua tentang akun IRA untuk pemula
• 7 kesalahan investasi pensiun

• Bagaimana aturan IRA baru memengaruhi Anda
• 401(k)s
• Melakukan konversi Roth IRA