Strategi pensiun 40 tahun

Kesadaran akan pentingnya keseimbangan antara fisik, kesehatan mental dan keuangan. Namun, pensiun yang menurun dan ketidakpastian Jaminan Sosial telah membuat banyak orang Amerika pensiun dan kesehatan finansial mereka goyah. Strategi pensiun yang secara finansial dapat menangani tantangan umur panjang – seperti pensiun 40 tahun – sangat penting untuk kesejahteraan jangka panjang orang Amerika.

AMAN dan RESA

Itu sebabnya undang-undang seperti Undang-Undang Pengaturan Setiap Komunitas Untuk Peningkatan Pensiun (SECURE), yang disetujui bulan ini oleh House Ways and Means Committee, dan Retirement Enhancement and Savings Act (RESA), yang telah diperkenalkan di Senat, harus diprioritaskan oleh Kongres. Mereka adalah langkah penting menuju pemberdayaan orang Amerika untuk memahami dan mengatasi implikasi keuangan dari umur panjang mereka.

Terlepas dari optimisme harapan hidup yang lebih panjang, lebih dari setengah orang Amerika tidak yakin rencana tabungan pensiun mereka saat ini akan memberikan umur 100 tahun, menurut penelitian baru dari AIG. Dan, secara mengkhawatirkan, 59 persen orang Amerika lebih takut kehabisan uang daripada kematian.

Ketakutan ini tidak salah. Sebuah laporan baru dari Kantor Akuntabilitas Pemerintah menemukan bahwa orang Amerika mendekati pensiun, 29 persen tidak memiliki tabungan pensiun – baik program manfaat pasti seperti pensiun maupun program iuran pasti seperti 401(k).

Pada waktu bersamaan, telah terjadi penurunan dalam rencana pensiun tradisional dalam beberapa dekade terakhir. Hanya 5 persen dari perusahaan Fortune 500 yang sekarang menawarkan program pensiun pasti kepada karyawan baru, dan pembayaran Jaminan Sosial yang terbaik menggantikan hanya 40 persen dari pendapatan rata-rata orang Amerika di masa pensiun.

Hari ini, 62 persen rumah tangga AS tidak memiliki pendapatan seumur hidup yang dilindungi dalam bentuk anuitas atau pensiun, menurut Aliansi untuk Penghasilan Seumur Hidup. Dalam beberapa dekade terakhir, pekerja telah didorong untuk mengumpulkan kumpulan tabungan untuk pensiun melalui rencana seperti 401(k)s dan IRA. Tabungan adalah komponen penting dari setiap strategi pensiun, tetapi tabungan saja mungkin tidak cukup bagi kebanyakan orang untuk menjembatani kesenjangan pendapatan antara kebutuhan dan sumber daya mereka di masa pensiun.

Tidak bisa ditangani sendiri

Kami membutuhkan solusi untuk krisis pensiun yang membayangi yang memiliki implikasi signifikan bagi negara kami. Ini adalah tantangan yang tidak bisa dihadapi sendirian. individu, majikan, lembaga keuangan, penasihat dan legislator semua memiliki peran dalam membantu orang Amerika mencapai keamanan pensiun.

Jika diundangkan dalam undang-undang, undang-undang SECURE bipartisan dan RESA serupa akan sangat membantu memperbaiki cara orang Amerika merencanakan pensiun yang dapat bertahan hingga 40 tahun atau lebih – dan dapat membantu mencegah krisis pensiun yang dihadapi generasi pekerja Amerika, dari generasi milenial hingga baby boomer.

Dengan memperjelas aturan pelabuhan aman untuk memilih penyedia anuitas dan memastikan portabilitas bagi karyawan, SECURE Act akan mendorong lebih banyak pemberi kerja untuk menawarkan opsi anuitas dalam rencana pensiun mereka, memberi orang lebih banyak pilihan untuk mempersiapkan masa pensiun yang aman. Selain itu, itu akan membutuhkan rencana pensiun yang disponsori majikan untuk memberikan peserta dengan pernyataan tahunan yang menunjukkan bagaimana tabungan lump-sum mereka diterjemahkan ke dalam perkiraan aliran pendapatan bulanan seumur hidup dari anuitas - membuat 75 persen pekerja lebih mungkin untuk meningkatkan tingkat tabungan mereka.

Undang-undang tersebut juga berisi ketentuan penting yang akan memberi insentif dan memudahkan usaha kecil untuk menawarkan paket 401(k). Ketentuan ini sangat dibutuhkan – sebuah survei tahun 2017 dari Pew Charitable Trusts menemukan bahwa hanya 53 persen usaha kecil dan menengah yang menawarkan rencana pensiun. Jangka panjang, pekerja paruh waktu – banyak dari mereka bekerja di bisnis kecil ini – juga dapat berpartisipasi dalam rencana 401(k).

Selain itu, SECURE Act akan memberikan lebih banyak waktu bagi individu untuk membangun tabungan pensiun dengan menghilangkan batas usia untuk kontribusi IRA dan meningkatkan usia menjadi 72 tahun untuk memulai distribusi wajib dari rekening pensiun.

Bahkan orang-orang yang telah berhasil menabung banyak untuk masa pensiun tidak selalu yakin bagaimana mengubah aset tersebut menjadi pendapatan yang andal yang akan bertahan seumur hidup mereka. Menurut penelitian AIG, hanya 9 persen yang “sangat yakin” bahwa mereka akan memiliki pendapatan yang cukup untuk bertahan hingga masa pensiun mereka.

Memiliki anuitas sebagai bagian dari portofolio seseorang membantu melindungi pensiunan bahkan jika mereka kehabisan tabungan karena harapan hidup yang lebih lama. Para ekonom telah lama memperjuangkan pendapatan seumur hidup yang dilindungi sebagai cara terbaik untuk melakukan itu.

Tetapi, sekarang, kebanyakan orang Amerika tidak dapat berkontribusi pada anuitas dari waktu ke waktu melalui 401 (k) mereka. Dengan memungkinkan hal ini, undang-undang baru ini akan membantu menjembatani kesenjangan pendapatan seumur hidup yang ditinggalkan oleh pensiun dan Jaminan Sosial.

KLIK DI SINI UNTUK MENDAPATKAN APLIKASI BISNIS FOX

Mengubah mindset pensiun dari yang mengutamakan tabungan, ke salah satu yang menekankan tabungan dan pendapatan untuk hidup, tidak hanya membutuhkan undang-undang yang efektif tetapi juga upaya industri kolaboratif. Dengan mempersenjatai pensiunan masa depan dengan strategi baru seputar perencanaan keuangan untuk umur panjang, kita dapat memastikan bahwa orang Amerika memasuki tahun-tahun terbaik dalam hidup mereka dengan percaya diri.

Kevin Hogan adalah CEO AIG Life &Retirement.