5 pertanyaan pensiun paling penting

Mendapatkan (dan tetap berada di) jalan untuk mencapai kesehatan finansial dan pensiun impian Anda sangat bergantung pada mengetahui pertanyaan mana yang harus ditanyakan pada diri sendiri.

Saat merencanakan pensiun, tentu saja, Anda harus mempertimbangkan pertanyaan teratas yang paling sering ditanyakan investor kepada penasihat keuangan mereka.

Anda juga mungkin ingin memikirkan beberapa pertanyaan yang menurut penasihat harus ditanyakan oleh klien, tapi sering mengabaikan.

Pertanyaan-pertanyaan ini biasanya merupakan langkah pertama untuk membangun rencana keuangan yang sehat dan sehat.

SETENGAH PENSIUN BERHARAP MEREKA MENGANGGANG LEBIH BANYAK UNTUK INI

Di sini kita akan melihat tiga pertanyaan pensiun teratas yang paling sering ditanyakan klien kepada penasihat, serta dua yang menurut penasihat sama pentingnya. Sejak pandemi, penasihat mengatakan bahwa klien telah memeriksa lebih sering dan meninjau kembali pendapat mereka tentang topik ini.

PERTANYAAN PERTAMA:Berapa banyak yang saya perlukan untuk pensiun?

Tergantung pada impian pensiun Anda sendiri, ini bisa menjadi pertanyaan $ 1 juta. Padahal bisa lebih, atau kurang, tergantung pada tujuan spesifik Anda, termasuk kebutuhan Anda, keinginan dan keinginan, untuk pensiun. Selain tujuan Anda sendiri, itu tergantung pada variabel lain termasuk usia, gaya hidup dan pendapatan yang diharapkan setelah pensiun.

3 DASAR JAMINAN SOSIAL YANG HARUS DIKETAHUI SETIAP INVESTOR

Setiap penasihat keuangan telah mendengar pertanyaan ini berkali-kali, tetapi setiap jawaban berbeda. Menurut contoh dari Fidelity, aturan praktis yang baik adalah memiliki 10 kali gaji terakhir Anda di tabungan jika Anda ingin pensiun pada usia 67 tahun. Fidelity juga menyarankan garis waktu untuk sampai ke sana:

--Pada 30:Simpan gaji Anda yang setara

--Pada usia 40:Simpan gaji Anda tiga kali lipat

--Pada usia 50:Simpan enam kali gaji Anda

--Pada usia 60:Simpan delapan kali gaji Anda

--Pada 67:Simpan 10 kali gaji Anda

Ingat, ini hanya pedoman umum. Tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung untuk masa pensiun. Penasihat keuangan dapat membantu Anda mencapai masa pensiun impian Anda pada usia berapa pun, terlepas dari ukuran rekening bank Anda.

PERTANYAAN DUA:Kapan saya bisa pensiun?

Menjawab pertanyaan ini melibatkan mempertimbangkan daftar topik. Mulailah dengan yang ini:Kapan Anda ingin pensiun?

Untuk beberapa, jawabannya adalah sesegera mungkin, sementara yang lain berencana untuk bekerja dengan baik di Tahun Emas mereka hanya karena mereka tidak akan melakukannya dengan cara lain. Tetap, orang lain mungkin tidak punya pilihan selain terus bekerja melewati usia pensiun, terutama mengingat dampak pandemi pada ekonomi global.

Tidak ada jawaban benar atau salah. Namun, mengetahui jawaban ideal Anda dapat memungkinkan Anda untuk membangun rencana keuangan yang sempurna untuk Anda.

ALAT TABUNGAN PENSIUN YANG KURANG DIKENAL INI DIMUAT DENGAN MANFAAT PAJAK

Berikut adalah beberapa topik terkait lainnya untuk dipertimbangkan, dari blok Retirement Bliss kami, modul interaktif di platform MoneyGuide MyBlocks. Alat ini bertujuan untuk memungkinkan pasangan menikah untuk merencanakan bersama dan melakukan percakapan yang lebih mendalam dengan penasihat keuangan mereka saat merencanakan masa pensiun:

--Mengidentifikasi harapan dan kekhawatiran untuk pensiun.

--Periksa pengeluaran, utang, investasi dan toleransi risiko.

--Pertimbangkan apakah pindah atau perampingan adalah pilihan yang tepat.

--Tentukan jenis gaya hidup yang ingin Anda jalani di masa pensiun.

PERTANYAAN KETIGA:Kapan saya harus mulai mengumpulkan Jaminan Sosial?

Jawaban singkatnya:tergantung. Pertanyaan ini juga sangat pribadi, dan tidak ada formula satu ukuran untuk semua. Di situs web Administrasi Jaminan Sosial (SSA), mereka membaginya menjadi dua opsi:1) mulai mendapatkan manfaat sedini mungkin dengan jumlah bulanan yang lebih kecil selama bertahun-tahun, atau 2) menunggu pembayaran bulanan yang lebih besar dalam jangka waktu yang lebih pendek. Jawabannya akan tergantung pada jawaban Anda atas Pertanyaan No. 1 dan No. 2, serta kesehatan Anda saat ini, dan riwayat umur panjang keluarga. Blok Harapan Hidup kami membantu penasihat dan klien mereka menjelajahi topik ini secara mendalam, meliputi topik-topik seperti:

--Berapa lama saya harus merencanakan?

--Kemungkinan saya akan hidup lebih lama dari aset saya?

--Pilihan yang berbeda untuk menunda Jaminan Sosial:pro dan kontra

Berikut adalah contoh perbedaan ukuran manfaat dari situs SSA:“Misalnya Anda berusia 62 tahun pada tahun 2020, usia pensiun penuh Anda adalah 66 dan 8 bulan, dan manfaat bulanan Anda mulai dari usia pensiun penuh adalah $1, 000. Jika Anda mulai mendapatkan manfaat pada usia 62 tahun, kami akan mengurangi manfaat bulanan Anda 28,4 persen menjadi $716 untuk memperhitungkan waktu yang lebih lama Anda menerima manfaat. Penurunan ini biasanya permanen.”

“Jika Anda memilih untuk menunda mendapatkan manfaat sampai usia 70 tahun, Anda akan meningkatkan keuntungan bulanan Anda menjadi $1, 266. Peningkatan ini adalah hasil dari kredit pensiun tertunda yang Anda peroleh atas keputusan Anda untuk menunda menerima manfaat melewati usia pensiun penuh Anda. Manfaat pada usia 70 dalam contoh ini adalah sekitar 76 persen lebih banyak daripada manfaat yang akan Anda terima setiap bulan jika Anda mulai mendapatkan manfaat pada usia 62 — selisih $550 setiap bulan.”

PERTANYAAN EMPAT:Seperti apa masa pensiun saya yang diharapkan?

Sekarang kita membahas pertanyaan yang menurut penasihat harus ditanyakan oleh klien mereka saat merencanakan pensiun. Anda dapat merencanakan pensiun yang hebat, tetapi agar itu realistis dan dapat dicapai, rencana Anda juga harus mencakup seperti apa kehidupan setelah pensiun. Lagipula, banyak orang saat ini percaya bahwa pensiun, seperti yang pernah diketahui, tidak ada lagi.

Memiliki rencana untuk hal-hal seperti apa yang diharapkan setelah Anda berhenti bekerja penuh waktu, serta bagaimana Anda harus menginvestasikan aset di masa pensiun, dampak inflasi dan sumber potensial pendapatan pensiun lainnya dapat membuat semua perbedaan dalam mewujudkan visi Anda sendiri.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

Mempertimbangkan topik yang disajikan untuk Pertanyaan No. 2 (Kapan saya bisa pensiun?) merupakan langkah awal yang baik dalam fase perencanaan pensiun ini.

Penasihat keuangan Anda juga dapat membantu Anda mengidentifikasi potensi kesenjangan yang mungkin ada antara "uang kotak surat" Anda dan pengeluaran penting di masa pensiun. Ini dapat memungkinkan Anda untuk merencanakan untuk menutupi celah itu sekarang – jadi Anda tidak perlu khawatir tentang hal itu.

PERTANYAAN LIMA:Dampak apa yang dapat saya miliki? Saya ingin warisan saya terlihat seperti apa?

Akhirnya, menghabiskan waktu untuk topik ini sekarang dapat memastikan Anda membuat perbedaan yang ingin Anda buat di dunia. Hal ini tidak sering dianggap sebagai topik yang menyenangkan untuk didiskusikan, tapi bisa. Lagipula, Anda tidak dapat membawa kekayaan Anda saat Anda mati.

Selain menciptakan warisan yang hidup lebih lama dari Anda, masuk akal secara finansial untuk terus memberikan kontribusi amal hingga pensiun, terutama mengingat undang-undang perpajakan tertentu.

Pastikan untuk mendiskusikan hal ini dengan penasihat keuangan Anda, karena waktu bisa menjadi segalanya dalam hal membangun warisan Anda dan merencanakan dan menjalani masa pensiun impian Anda.

Informasi, analisis, dan pendapat yang diungkapkan di sini hanya untuk tujuan informasi dan tidak mencerminkan pandangan Envestnet.

Joe Miller, CFP®, CPWA®, adalah Chief Operating Officer Investnet MoneyGuide. Di MoneyGuide, Joe bekerja bersama Presiden dan Chief Growth Officer untuk memajukan visi organisasi, prioritas strategis dan tujuan pertumbuhan. Juga dalam karirnya, Joe memimpin Perencanaan Keuangan di UBS, menjabat sebagai Head of Financial Planning di U.S. Bank serta Executive Director for Wealth Planning di BB&T Wealth. UBS, Bank A.S. dan BB&T adalah klien MoneyGuide.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX