4 alasan pensiunan harus membiayai kembali hipotek mereka sekarang

Sebelum Anda membiayai kembali rumah Anda sebagai pensiunan, pastikan untuk menjalankan nomor. (iStock)

Karena suku bunga hipotek terus berada pada rekor terendah, lebih banyak orang memilih untuk membiayai kembali pinjaman rumah mereka saat ini untuk menghemat uang. Rekor terendah ini, berkat langkah-langkah yang diambil oleh Federal Reserve sebagai tindakan pencegahan terhadap dampak pandemi virus corona, berpotensi membantu pemilik rumah menghemat ribuan dolar. Jika Anda sudah pensiun dan masih berutang uang di rumah Anda, Anda mungkin bertanya-tanya apakah pembiayaan kembali adalah langkah finansial yang cerdas.

Sebelum Anda membuat keputusan, kami telah menyusun daftar empat hal yang harus Anda pikirkan yang dapat membantu Anda memutuskan apakah pembiayaan kembali tepat untuk Anda. Selain itu, pastikan untuk menjelajahi opsi pinjaman hipotek Anda dengan mengunjungi Credible untuk membandingkan tarif dan pemberi pinjaman.

Berikut adalah empat poin untuk direnungkan jika Anda berencana untuk membiayai kembali hipotek Anda di masa pensiun.

4 alasan untuk membiayai kembali untuk pensiunan

1. Tingkat hipotek rendah hari ini

Faktor yang paling penting bagi siapa pun yang mempertimbangkan pembiayaan kembali hipotek adalah suku bunga. Pada publikasi, tarif rata-rata adalah sebagai berikut, untuk Freddie Mac:

• Hipotek suku bunga tetap 30 tahun: 2,78%,
• Hipotek suku bunga tetap 15 tahun: 2,32%

Pada waktu yang sama tahun lalu, rata-rata hipotek suku bunga tetap 30 tahun adalah 3,69%, dan rata-rata hipotek suku bunga tetap 15 tahun adalah 3,13%.

Dengan tingkat suku bunga yang hampir mencapai persentase penuh lebih rendah dari tahun lalu, ini bisa menjadi waktu yang tepat untuk membiayai kembali. Kunjungi Credible untuk melihat tarif pembiayaan kembali hari ini dan tentukan apakah Anda dapat menghemat uang (dan mengurangi pembayaran bulanan Anda) dengan mengejar opsi pinjaman baru.

Jika Anda belum membiayai kembali dalam beberapa saat, Anda bisa melihat penghematan besar. Sebagai contoh, pada waktu bersamaan, pada tahun 2005, tingkat bunga rata-rata untuk hipotek suku bunga tetap 30 tahun adalah 6,36%, dan rata-rata hipotek suku bunga tetap 15 tahun memiliki tingkat bunga 5,89%. Pemilik rumah yang belum membiayai kembali sejak 2005 berpotensi menghemat lebih dari 3,5%.

2. Anda dapat menghindari biaya pembiayaan kembali

Jika Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali, Anda mungkin ingin bertindak cepat. Mulai 1 Desember, biaya pasar yang merugikan sebesar 0,5% akan berlaku untuk semua pembiayaan kembali dengan jumlah pinjaman lebih tinggi dari $125, 000. Biaya ini di luar biaya yang dibebankan pemberi pinjaman Anda. Badan Keuangan Perumahan Federal mencatat bahwa biaya itu untuk membantu mengimbangi kerugian COVID-19 yang diproyeksikan.

Untuk menghindari membayar biaya baru ini, mulai dengan pembiayaan kembali hipotek Anda melalui pasar multi-pemberi pinjaman Credible hari ini. Dengan alat online gratis Credible, Anda dapat menyelesaikan seluruh proses originasi mulai dari membandingkan tarif hipotek hingga penutupan. Mulai prosesnya sekarang.

Saat Anda meneliti pembiayaan kembali hipotek Anda, pastikan untuk menggunakan kalkulator pembiayaan kembali hipotek online untuk menentukan potensi biaya bulanan baru Anda dengan jangka waktu pinjaman baru Anda.

3. Anda dapat memaksimalkan penghematan

Membiayai kembali pinjaman dapat menghabiskan biaya beberapa ribu dolar, jadi mengetahui berapa lama Anda berencana untuk tinggal di rumah dapat memengaruhi keputusan Anda untuk membiayai kembali hipotek Anda. Dalam banyak kasus, Anda harus merencanakan untuk tinggal di rumah Anda setidaknya selama lima tahun untuk memaksimalkan tabungan Anda.

Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah cukup lama untuk menutup kerugian Anda atau membiayai kembali rumah Anda akan memungkinkan Anda untuk menghilangkan asuransi hipotek pribadi, pembiayaan kembali rumah mungkin merupakan pilihan yang menguntungkan.

Jika Anda siap untuk membiayai kembali, gunakan Credible untuk menjelajahi perusahaan hipotek dan membandingkan tingkat pinjaman tanpa memengaruhi skor kredit Anda.

4. Anda memiliki banyak pinjaman yang tersisa

Faktor utama lain yang harus Anda pertimbangkan adalah berapa lama Anda memiliki sisa pinjaman Anda saat ini.

Karena suku bunga terus berada di rekor terendah dan kemungkinan akan tetap seperti itu hingga 2023, refinancing pinjaman rumah menjadi pilihan yang menarik bagi banyak pemilik rumah. Sebagai pensiunan, menghemat uang untuk pembayaran hipotek Anda dapat membantu Anda menutupi pengeluaran bulanan tambahan, tetapi itu bisa membawa Anda beberapa langkah ke belakang dalam tujuan Anda untuk memiliki rumah secara langsung.

Anda juga dapat menggunakan Credible untuk meneliti tarif atau terhubung dengan pemberi pinjaman berpengalaman yang dapat membantu menjawab pertanyaan yang lebih spesifik.

Pastikan untuk menggunakan kalkulator pembiayaan kembali hipotek online selama penelitian Anda untuk menentukan apakah pembiayaan kembali adalah pilihan keuangan yang cerdas untuk situasi Anda.

Ingatlah untuk melakukan matematika

Jika Anda hampir melunasi pinjaman hipotek Anda, Namun, pembiayaan kembali mungkin tidak masuk akal. Mari kita uraikan beberapa nomor sampel:

Mari kita asumsikan Anda membeli rumah seharga $300, 000 pada tingkat bunga 4,5% pada hipotek suku bunga tetap 30 tahun dan bahwa Anda hanya memiliki lima tahun lagi untuk melunasi hipotek Anda. Berkat amortisasi, pembayaran bulanan Anda akan menjadi sekitar $1, 214,31 per bulan (dengan sekitar $300 untuk bunga), dan Anda masih berutang $80, 318.11. Total bunga yang akan Anda bayarkan selama lima tahun terakhir adalah sekitar $9, 362.

Jika Anda membiayai kembali $80 itu, 318.11 menjadi pinjaman baru, dan pemberi pinjaman Anda mengenakan biaya pinjaman 4%, total pinjaman baru Anda akan menjadi $83, 530,83. Jika Anda membiayai kembali total itu menjadi pinjaman dengan suku bunga tetap 15 tahun sebesar 2,32%, pembayaran bulanan Anda akan menjadi $550 per bulan, tetapi Anda akan membayar total $15, 455 minat.

Meskipun Anda akan mengurangi pembayaran bulanan Anda lebih dari setengahnya, total biaya pinjaman Anda juga akan naik sekitar $6, 000. Jika tujuan keseluruhan Anda adalah untuk menghemat uang, melunasi pinjaman hipotek Anda lebih cepat masuk akal. Jika Anda perlu mengurangi pengeluaran bulanan, refinancing pinjaman Anda bisa lebih masuk akal.

Selain itu, jika Anda dapat terus melakukan pembayaran standar dengan persyaratan pembayaran bulanan yang lebih rendah, Anda bisa menghemat banyak uang untuk bunga, membuat pembiayaan kembali pilihan cerdas.