3 cara untuk mulai membangun kekayaan Anda bahkan dengan hutang

Jangan biarkan hutang menghalangi Anda untuk berinvestasi di masa depan Anda. (iStock)

Orang Amerika berurusan dengan tingkat utang yang belum pernah terjadi sebelumnya. Menurut sebuah studi dari Experian, Konsumen AS berutang lebih dari $ 14 triliun dolar di semua jenis utang, termasuk hipotek, pinjaman mahasiswa, kartu kredit, dan banyak lagi. Ini adalah tingkat utang tertinggi yang pernah tercatat.

Untuk rumah tangga rata-rata (yang berutang lebih dari $90, 000 hutang), beban ini bisa terasa berat. Mereka mungkin mencegah Anda menabung, investasi, atau membangun kekayaan untuk masa depan Anda. Mereka bahkan bisa membuat Anda terikat jika terjadi keadaan darurat.

Bagaimana cara membangun kekayaan dengan utang?

Jika Anda salah satu dari banyak orang yang menahan tujuan keuangan lainnya karena tingkat utang yang tinggi, kamu tidak sendiri.

Untung, para ahli mengatakan Anda tidak perlu membiarkan hutang menyeret Anda ke bawah. Faktanya, dengan strategi yang tepat, Anda berdua dapat membayar saldo tersebut dan berinvestasi di masa depan Anda pada saat yang bersamaan. Begini caranya:

1. Mulailah dengan dana darurat

Langkah pertama Anda adalah menyelundupkan uang tunai untuk keadaan darurat. Karena Anda tidak pernah tahu kapan pengeluaran tiba-tiba bisa muncul, tabungan ini dapat mencegah Anda jatuh lebih jauh ke dalam hutang (belum lagi melukai nilai kredit Anda dalam prosesnya).

“Simpan dana darurat yang kecil, ” kata Leslie Tayne, pendiri firma hukum penghapusan utang Tayne Law Group. “Tanpa satu, pengeluaran darurat sering berakhir dengan kartu kredit, dan dengan suku bunga biasanya dalam dua digit, kamu tidak menginginkan itu.”

Kebanyakan ahli merekomendasikan memiliki antara tiga sampai enam bulan pengeluaran di bank, tergantung seberapa andal pendapatan Anda.

2. Buka rekening tabungan berbunga tinggi

Anda juga dapat membuka rekening tabungan berbunga tinggi, yang menghasilkan bunga pada tingkat yang lebih tinggi daripada rekening bank biasa.

Kredibel dapat membantu Anda menemukan penyedia rekening bank tabungan hasil tinggi dan suku bunga yang akan meningkatkan tabungan Anda. Lihat opsi apa — dari persyaratan saldo minimum setiap bank hingga APY — yang saat ini tersedia.

“Bukan ide yang buruk untuk mulai menabung untuk masa depan dan membangun sarang telur, bahkan jika Anda melunasi pinjaman mahasiswa atau tagihan kartu kredit, ” kata Phillip Allen, CEO Perencanaan Pensiun Akal Sehat. “Analisis pengeluaran bulanan Anda dan persembahkan sedikit untuk rekening tabungan Anda. Ini mungkin tidak tampak seperti banyak di awal, tapi $20 di sana-sini bertambah seiring waktu.”

Memang benar:$20 itu bisa sangat bermanfaat berkat bunga majemuk. Semakin banyak minat yang Anda peroleh, semakin tinggi saldo Anda, meningkatkan penghasilan Anda setiap bulan Anda memiliki akun. Inilah sebabnya mengapa berbelanja untuk rekening tabungan Anda — dan mendapatkan harga terbaik — sangat penting. (Kredibel dapat membantu dengan ini).

3. Berkontribusi ke akun yang disponsori perusahaan

Jika perusahaan Anda menawarkan 401(k) atau Rekening Tabungan Kesehatan, mulai menempatkan dana ke arah ini juga. Biasanya, rencana ini juga akan datang dengan kebijakan yang cocok, yang memungkinkan majikan Anda untuk memberikan kontribusi ke akun juga.

“Anda dapat berkontribusi sedikitnya 1% dari gaji Anda dan majikan Anda mungkin juga mencocokkan sebagian atau seluruh jumlah yang Anda sumbangkan, ” kata Bill Van Sant, Wakil Presiden senior, dan direktur pelaksana di Girard. “Mungkin tidak banyak, tapi ini adalah awal, dan Anda akan mengembangkan kebiasaan baik dengan menjadikan investasi sebagai prioritas.”

Majikan Anda mungkin juga menawarkan HSP — atau Health Savings Plan. Ini dapat digunakan untuk tagihan medis dan biaya terkait kesehatan dan bebas pajak. Jika Anda memiliki polis asuransi kesehatan dengan deductible tinggi, ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mengimbanginya, terutama ketika menghadapi operasi besar atau masalah medis.

Garis bawah

Anda tidak harus membiarkan hutang menahan Anda. Dengan membuka rekening tabungan imbal hasil tinggi, berkontribusi pada rencana pensiun majikan Anda, dan menyimpan uang dalam jumlah kecil untuk dana darurat, Anda dapat mulai membangun kekayaan dan menabung untuk masa depan terlepas dari hutang yang Anda hadapi.

“Meski membayar utang itu penting, itu tidak boleh datang dengan mengorbankan tidak berinvestasi untuk masa depan seseorang, kata Van Sant. "Umumnya, jika Anda menunggu sampai Anda melunasi semua hutang Anda sebelum mulai berinvestasi, Anda bisa kehilangan setoran selama bertahun-tahun dan potensi keuntungan pasar.”

Untuk memaksimalkan penghasilan Anda, pastikan Anda berbelanja untuk rekening tabungan hasil tinggi Anda menggunakan alat belanja online seperti Credible. Akun rata-rata sekitar 0,9% APR per tahun, menurut FDIC.