10 Pinjaman Konsolidasi Utang Terbaik Tahun 2022

Hidup bisa terasa luar biasa ketika Anda dibebani dengan banyak hutang dari kreditur yang berbeda. Misalnya, mungkin Anda membawa banyak saldo kartu kredit selain memiliki pinjaman pribadi berbunga tinggi.

Atau mungkin Anda memiliki pinjaman dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan, dan pembayaran Anda mulai meningkat setiap bulan, membuat anggaran Anda semakin tidak nyaman.

Dalam situasi ini, mungkin bijaksana untuk melihat pinjaman konsolidasi utang. Bagi sebagian orang, ini adalah pilihan cerdas yang mengatur hutang Anda sambil berpotensi menurunkan pembayaran bulanan Anda. Siap untuk mempelajari lebih lanjut? Mari kita mulai.

Pinjaman Konsolidasi Utang Terbaik 2022

Kami telah menyusun daftar pinjaman konsolidasi utang online terbaik, bersama dengan persyaratan kelayakan dasar mereka. Teliti masing-masing dengan cermat untuk melihat mana yang dapat membantu Anda dengan konsolidasi utang Anda.

Pemberi pinjaman yang berbeda ideal untuk peminjam yang berbeda. Tinjau opsi ini dan lihat mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda serta profil kredit Anda. Setelah Anda memiliki daftar pendek sendiri, Anda bisa mendapatkan prakualifikasi untuk membandingkan opsi pinjaman dan menemukan penawaran terbaik.

Perusahaan Penyelesaian Hutang Terbaik 2022

Mengambil pinjaman konsolidasi utang hanyalah salah satu pilihan ketika Anda ingin menurunkan pembayaran bulanan Anda. Cara lain untuk pergi adalah mendaftar dalam program penyelesaian utang. Daripada melunasi pemberi pinjaman Anda secara penuh, perusahaan pelunasan hutang dapat membantu menegosiasikan jumlah yang harus dibayar kembali sehingga hutang tersebut dianggap telah diselesaikan.

Sementara itu, Anda setuju untuk membekukan kartu kredit dan menyetor uang tunai setiap bulan ke rekening yang nantinya akan mereka gunakan untuk melunasi pembayaran.

Namun, sisi negatifnya adalah agar strategi ini berhasil, Anda harus berhenti melakukan pembayaran atas jumlah terutang Anda, yang akan menyebabkan mereka gagal bayar. Itu berarti skor kredit Anda akan menukik. Tapi, tujuannya adalah untuk membayar lebih sedikit dari hutang Anda.

Jika Anda memiliki cukup hutang yang tampaknya tidak mungkin Anda bayar, penyelesaian hutang mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada mengajukan kebangkrutan. Di bawah ini adalah dua pilihan teratas Crediful untuk perusahaan penyelesaian utang. Anda dapat menemukan daftar lengkapnya di sini.

Apa itu konsolidasi utang?

Konsolidasi hutang memungkinkan Anda untuk menarik semua hutang Anda yang lebih kecil menjadi satu hutang baru yang Anda bayar setiap bulan. Saat mengambil pinjaman konsolidasi utang, Anda menerima dana untuk melunasi semua utang yang ada, seperti saldo kartu kredit dan pinjaman berbunga tinggi.

Anda kemudian melakukan pembayaran bulanan tunggal kepada pemberi pinjaman Anda, daripada melakukan beberapa pembayaran setiap bulan. Ingatlah bahwa ini berbeda dari penyelesaian utang karena Anda tidak menegosiasikan jumlah utang baru. Sebaliknya, Anda menyimpan jumlah utang yang sama tetapi melunasinya secara berbeda.

Tergantung pada situasi pribadi Anda, pinjaman konsolidasi utang datang dengan pro dan kontra. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan kedua belah pihak dengan cermat sebelum memutuskan apakah pinjaman konsolidasi utang tepat untuk Anda.

Mari pelajari detailnya agar Anda bisa lebih dekat dalam mengambil keputusan.

Keuntungan Pinjaman Konsolidasi Utang

Ada beberapa keuntungan dan kerugian yang terkait dengan pinjaman konsolidasi utang. Kami akan membahas semuanya sehingga Anda dapat mempertimbangkan pilihan Anda.

Turunkan Pembayaran Bulanan Anda

Manfaat terbesar dari pinjaman konsolidasi utang adalah kemampuan untuk menurunkan pembayaran bulanan gabungan Anda. Karena suku bunga pada kartu kredit sangat tinggi, Anda mungkin dapat menemukan suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman konsolidasi utang, yang berarti pembayaran lebih rendah.

Namun, tingkat bunga Anda yang sebenarnya tergantung pada beberapa faktor, terutama nilai kredit Anda. Penting untuk membandingkan suku bunga dan total biaya pinjaman konsolidasi utang dengan pembayaran Anda saat ini untuk memastikan Anda tidak membayar lebih dari waktu ke waktu. Tujuannya adalah untuk menghemat uang Anda.

Tingkatkan Skor Kredit Anda

Keuntungan lain dari mengambil pinjaman konsolidasi utang adalah bahwa hal itu benar-benar dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Meskipun jumlah utang Anda tetap, pinjaman cicilan dianggap lebih menguntungkan daripada utang kartu kredit.

Jadi, jika sebagian besar utang Anda berasal dari kartu kredit yang sudah habis, Anda berpotensi melihat peningkatan skor kredit Anda karena penggunaan kredit Anda pada setiap kartu telah turun.

Pinjaman konsolidasi utang menyederhanakan pembayaran bulanan Anda. Daripada dibanjiri dengan beberapa tanggal jatuh tempo setiap bulan, Anda hanya memiliki satu untuk diingat. Hal ini juga berkontribusi dalam membangun skor kredit yang sehat karena menurunkan peluang Anda untuk mengalami keterlambatan pembayaran.

Kerugian Pinjaman Konsolidasi Utang

Dalam beberapa kasus, pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang mungkin bukan ide yang bagus. Kami berbicara tentang total biaya pinjaman, yang perlu ditinjau secara holistik, bukan hanya sebagai pembayaran bulanan. Ini benar karena beberapa alasan.

Biaya Asal

Pertama, sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman pribadi membebankan semacam biaya ketika Anda mengambil pinjaman baru. Yang paling umum adalah biaya originasi, biasanya dibebankan sebagai persentase dari jumlah total pinjaman.

Jadi, jika Anda memiliki jumlah pinjaman $10.000 dan ada biaya originasi 4%, Anda hanya akan menerima $9.600. Selanjutnya, bandingkan suku bunga dan persyaratan pinjaman.

Bahkan jika pembayaran bulanan terlihat bagus di atas kertas, Anda mungkin membayar lebih banyak selama periode pembayaran yang diperpanjang. Anda dapat menggunakan APR untuk membandingkan suku bunga dan biaya, tetapi Anda juga perlu mempertimbangkan berapa banyak yang akan Anda belanjakan untuk bunga selama seluruh jangka waktu pinjaman.

Mengubah Kebiasaan Belanja Anda

Terakhir, tidak serta merta menyelesaikan akar masalah utang Anda.

Ini bukan sesuatu yang perlu Anda khawatirkan jika hutang Anda disebabkan oleh insiden satu kali, seperti prosedur medis yang mahal atau kehilangan pekerjaan sementara. Tetapi jika Anda terbiasa membelanjakan lebih dari yang Anda peroleh dan masih menimbulkan utang baru, maka pinjaman konsolidasi utang tidak akan membantu Anda dalam jangka panjang.

Jika ini terdengar seperti Anda, cobalah mencari cara untuk mengekang pengeluaran Anda untuk berhenti menambah hutang. Anda bahkan dapat berbicara dengan penasihat utang untuk membantu membuat rencana pengelolaan keuangan yang baik.