Contoh Portofolio Model

Saya mendapatkan banyak pembaca yang mengirim email kepada saya menanyakan tentang bagaimana mereka harus menginvestasikan uang mereka. Sayangnya, saya tidak dapat memberikan saran investasi secara individual karena saya tidak tahu secara spesifik situasi keuangan masing-masing pembaca saya. Namun, saya dapat memberikan contoh portofolio model kepada pembaca saya sebagai panduan bagaimana menginvestasikan uang Anda. (Pastikan untuk membaca juga cara menjadi jutawan pasar saham.)

Sebelum saya memaparkan contoh portofolio model saya, saya ingin memperjelas bahwa situasi setiap orang berbeda dan Anda perlu duduk dan menilai toleransi risiko Anda sendiri, sasaran dan sasaran .

Portofolio model sampel saya di bawah ini tidak akan melayani setiap pembaca. Ini sama dengan majalah keuangan pribadi yang Anda baca atau kepala pembicaraan yang merekomendasikan investasi. Hanya karena mereka mengatakan saham XYZ adalah pembelian tidak berarti itu adalah pembelian untuk Anda . Anda harus memiliki rencana investasi dan mengacu pada rencana, sasaran, dan tujuan investasi Anda untuk melihat apakah investasi tertentu memiliki tempat dalam portofolio Anda.

Contoh Portofolio Model – Latar Belakang

Saya menginvestasikan sebagian besar uang saya dengan 3 perusahaan – Vanguard, Betterment, dan Schwab. Karena itu, saya akan menyusun portofolio model seolah-olah Anda berinvestasi dengan dua perusahaan ini, Vanguard dan Schwab. (Perhatikan bahwa Anda juga dapat membuat portofolio model ini di perusahaan lain. Lihat bagan perbandingan broker online saya untuk menemukan yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Saya tidak akan merinci portofolio model untuk Perbaikan karena ketika Anda mulai berinvestasi dengan mereka, Anda harus mengidentifikasi tujuan Anda menabung untuk – pensiun, rumah, perguruan tinggi, dll dan mereka membuat portofolio model untuk Anda. Bahkan, setelah Anda membuat akun, pilih tujuan Anda dan atur transfer otomatis, Anda tidak perlu melakukan apa pun lagi. Mereka mengurus segala sesuatu yang lain untuk Anda. Untuk membaca lebih lanjut tentang Perbaikan, baca ulasan lengkap saya.

Selanjutnya, saya akan membagi portofolio model untuk 3 kelompok investasi:

• Muda dan Toleran Risiko
• Muda dan Merugikan Risiko
• Pensiunan Pencari Penghasilan

Untuk setiap grup, saya akan menyusun portofolio model dengan Vanguard dan Schwab. Seiring berjalannya waktu dan jika saya merasa perlu melakukan perubahan, saya akan memperbarui portofolio model ini. Portofolio ini ideal bagi mereka yang memiliki $25.000 atau lebih untuk diinvestasikan. Jika Anda memiliki kurang dari jumlah ini, lebih jauh ke bawah saya daftar satu set portofolio model untuk Anda.

Satu catatan terakhir tentang portofolio, saya memilih Vanguard Exchange Traded Funds (ETFs) daripada reksa dana Vanguard karena Anda memerlukan $3.000 untuk berinvestasi di setiap reksa dana Vanguard. Dengan ETF Vanguard, tidak ada investasi minimum. Anda hanya perlu membuka akun Vanguard Brokerage. Jika Anda memiliki kurang dari $100.000 yang diinvestasikan dengan Vanguard, ada biaya tahunan $20 yang akan Anda bayarkan. Trading Vanguard ETF di akun Vanguard Brokerage Anda gratis.

Logika yang sama berlaku untuk ETF Schwab. Mereka memiliki biaya manajemen super rendah dan tidak ada minimum. Mereka bebas untuk berdagang jika Anda memiliki akun Pialang Schwab. Tidak ada biaya untuk memiliki akun Schwab.

Contoh Portofolio Model

Muda dan Toleran Risiko

Anda termasuk dalam kategori ini jika Anda memiliki cakrawala waktu yang lama dan Anda dapat menerima risiko dalam jumlah sedang. Sementara selera setiap orang untuk mengambil risiko berbeda-beda, ini adalah bagaimana kebanyakan orang berusia 20-an, 30-an, dan 40-an harus menginvestasikan uang mereka. Dengan demikian, jika Anda takut dengan pasar saham, maka Anda harus memutar kembali beberapa risiko dan berinvestasi dalam portofolio Young and Risk Adverse yang saya sarankan. Saya juga mendorong Anda untuk belajar lebih banyak tentang investasi sehingga Anda menjadi lebih nyaman dengannya. Memahami pasar saham membantu mengurangi beberapa ketakutan yang dimiliki banyak investor baru dan juga membantu mengekang emosi Anda ketika pasar sedang berombak.

Scwab

Berikut adalah portofolio model Muda dan Toleran Risiko jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Schwab:

Pelopor

Berikut adalah portofolio model Young and Risk Tolerant jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Vanguard:

Muda dan Merugikan Risiko

Anda termasuk dalam kategori ini jika Anda masih muda dan nyaman mengambil risiko yang lebih kecil saat menginvestasikan uang Anda di saham. Seperti yang saya sebutkan di atas, saya menghimbau Anda untuk belajar lebih banyak tentang pasar saham agar Anda bisa lebih nyaman berinvestasi di saham. Meskipun Anda tidak perlu sampai pada titik di mana Anda berinvestasi dalam portofolio Toleransi Muda dan Risiko, semakin banyak Anda tahu tentang berinvestasi, semakin baik.

Idealnya, portofolio model ini bagus untuk mereka yang berusia 50-an dan awal 60-an. Jika Anda merasa lebih muda dari ini dan tidak nyaman dengan risiko portofolio Muda dan Toleran Risiko di atas, Anda juga dapat berinvestasi dalam portofolio model ini.

Scwab

Berikut adalah portofolio model Young and Risk Adverse jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Schwab:

Pelopor

Berikut adalah portofolio model Young and Risk Adverse jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Vanguard:

Pensiunan Pencari Penghasilan

Anda termasuk dalam kategori ini jika Anda sudah pensiun dan membutuhkan portofolio Anda untuk bertahan selama masa pensiun Anda. Portofolio model ini hanya boleh digunakan untuk pensiunan. Jika Anda masih bekerja, Anda harus berinvestasi di salah satu model portofolio di atas.

Beberapa pertanyaan mengapa saya menyarankan investasi 40% di saham pada tahap ini dalam hidup. Alasan untuk ini adalah dua kali lipat. Pertama, ini bukan tahun 1989 ketika Anda dapat dengan mudah hidup dari pendapatan dari obligasi dan sertifikat deposito. Anda masih perlu berinvestasi dalam ekuitas dan mendapatkan dividen melalui investasi tersebut. Kedua, kita hidup lebih lama dari sebelumnya. Sebelumnya, seseorang mungkin pensiun pada usia 65 dan meninggal pada saat mereka berusia pertengahan 70-an. Sekarang kita cenderung hidup dengan baik di usia 80-an dan bagi sebagian dari kita, 90-an. Karena itu, kami membutuhkan portofolio kami untuk terus berkembang agar tidak kehabisan uang. Jika kita berinvestasi 80% atau lebih dalam obligasi, ada kemungkinan besar kita akan kehabisan uang menjelang akhir hidup kita.

Scwab

Berikut adalah portofolio model Pensiunan Pendapatan Pencari jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Schwab:

Pelopor

Berikut adalah portofolio model Pensiunan Pendapatan Pencari jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Vanguard:

Portofolio Model Lainnya

Portofolio model di atas sangat cocok untuk siapa saja yang memiliki setidaknya $25.000 untuk berinvestasi di pasar saham. Tetapi bagaimana jika Anda baru memulai dan tidak memiliki cukup uang untuk melakukan diversifikasi dengan 9-10 ETF? Di bawah ini adalah model portofolio bagi mereka yang memiliki kurang dari $25.000 untuk diinvestasikan. Bahkan, Anda dapat dengan mudah berinvestasi dalam portofolio di bawah ini dan menjadi sukses untuk waktu yang lama.

Sementara model portofolio di bawah ini hanya berisi 3 ETF, mereka mencakup seluruh spektrum pasar saham dan obligasi. Dengan kata lain, Anda terdiversifikasi dengan berinvestasi di 3 ETF ini.

Muda dan Toleran Risiko

Di sinilah kebanyakan orang berusia 20-an, 30-an dan 40-an harus menginvestasikan uang mereka. Dengan demikian, tidak apa-apa untuk berinvestasi dalam portofolio model Young and Risk Adverse.

Scwab

Berikut adalah portofolio model Muda dan Toleran Risiko jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Schwab:

Pelopor

Berikut adalah portofolio model Young and Risk Tolerant jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Vanguard:

Muda dan Merugikan Risiko

Sekali lagi, portofolio model ini ditujukan bagi mereka yang ingin sedikit mengurangi risiko dalam hal berinvestasi.

Scwab

Berikut adalah portofolio model Young and Risk Adverse jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Schwab:

Pelopor

Berikut adalah portofolio model Young and Risk Adverse jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Vanguard:

Pensiunan Pencari Penghasilan

Sebagaimana dinyatakan di atas, portofolio model ini adalah untuk mereka yang sudah pensiun. Jika Anda bekerja, berinvestasilah dalam portofolio model Muda dan Toleran Risiko atau Muda dan Beresiko.

Scwab

Berikut adalah portofolio model Pensiunan Pendapatan Pencari jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Schwab:

Pelopor

Berikut adalah portofolio model Pensiunan Pendapatan Pencari jika Anda memilih untuk berinvestasi dengan Vanguard:

Pemikiran Akhir

Secara keseluruhan, model portofolio yang disajikan di atas akan membawa Anda ke tempat yang ingin Anda tuju dalam hal berinvestasi. Ini mengasumsikan Anda membuat rencana investasi, dan tetap berpegang pada rencana itu. Anda tidak dapat berinvestasi dalam dana atau saham acak lainnya juga. Jika Anda memiliki keinginan untuk melakukannya, pisahkan investasi tersebut dan dalam "akun bermain" di mana Anda setuju untuk kehilangan uang.

Selain itu, Anda juga harus tetap berinvestasi di pasar saham. Anda tidak dapat melompat kapal ketika berita buruk terjadi dan tangki pasar. Ini akan tangki. Tapi itu juga akan kembali. Belajarlah untuk menghilangkan kebisingan dan tetap berinvestasi. Kami tidak pernah membuat keputusan yang tepat saat kami emosional, dan menjual saham saat pasar turun adalah tindakan emosional.

Terakhir, saya tahu saya mempresentasikan Vanguard dan Schwab di posting ini, tetapi saya sangat mendorong Anda untuk melihat Betterment juga. Mereka top-notch dan membuat segalanya mudah. Cukup atur transfer otomatis ke akun Betterment Anda dan mereka akan mengurus sisanya.

Manfaat terbesar dari mengikuti portofolio model ini adalah Anda terdiversifikasi dan membayar biaya minimal dalam prosesnya. Sementara seseorang dapat dengan mudah memperluas portofolio model ini dan menambahkan beberapa investasi lagi, saya semua untuk menjaga hal-hal sesederhana mungkin. Portofolio model ini melakukan hal itu.