Berinvestasi Menjadi Sederhana:Panduan Anda untuk ETF atau Reksa Dana

Saya baru-baru ini menerima pertanyaan dari seorang pembaca tentang ETF dan reksa dana. Pembaca membaca posting dasar reksa dana saya bersama dengan apa itu posting ETF dan ingin tahu investasi mana yang lebih baik. Pertanyaan ini hampir tidak mungkin saya jawab, karena semua kembali kepada Anda, investor individu. Anda harus memutuskan produk mana yang paling sesuai untuk Anda dan rencana investasi Anda.

Untuk membantu pembaca ini dan yang lainnya, saya telah menyusun bagan yang membandingkan ETF dengan reksa dana dan mudah-mudahan ini akan membantu Anda membuat keputusan ETF atau reksa dana lebih mudah dijawab.

Grafik ETF atau Reksa Dana

Dijelaskan Bagan ETF atau Reksa Dana

Mari kita bicara tentang grafik ini. Seperti yang Anda lihat, ada beberapa perbedaan dan persamaan antara ETF dan reksa dana. Kami memulai dengan kesamaan yang mereka miliki:

• Keranjang Investasi: Baik ETF maupun reksa dana adalah investasi yang memiliki banyak sekuritas yang mendasarinya. Saat Anda membeli saham ETF atau reksa dana, Anda membeli banyak saham sekaligus. Ini membantu Anda melakukan diversifikasi sejak awal.

• Manajemen Profesional: Terlepas dari apakah Anda investor aktif atau pasif, ETF atau reksa dana menawarkan manajemen profesional. Anda tidak terjebak mencoba memilih sekuritas atau perlu mengawasi pasar. ETF atau manajemen reksa dana akan melakukannya untuk Anda.

Di situlah kesamaan berhenti antara dua jenis investasi. Kami sekarang mengalihkan perhatian kami pada perbedaannya, dan di sinilah Anda akan memutuskan investasi mana yang tepat untuk Anda.

Likuiditas

Perdagangan ETF atau reksa dana bervariasi. Dengan ETF, Anda dapat membeli atau menjual saham kapan saja sepanjang hari dan mendapatkan harga yang Anda lihat. Dengan reksa dana, harganya hanya bisa didapat setelah pasar tutup. Artinya, apa pun yang terjadi di pasar pada hari tertentu, semua investor membeli dan menjual pada harga yang sama persis.

Apakah Ini Penting Bagi Anda? Tidak terlalu. Jika Anda adalah investor jangka panjang, fakta bahwa Anda dapat membeli atau menjual sepanjang hari seharusnya tidak terlalu penting. Anda dapat berargumen bahwa kemampuan untuk membeli ETF pada pukul 10 pagi mungkin akan memberi Anda reaksi emosional, tetapi sekali lagi, dalam jangka panjang, mendapatkan harga penutupan versus harga intraday tidak akan menjadi masalah besar.

Biaya

Ini adalah masalah besar dengan kedua investasi. Saat melihat ETF, Anda harus membayar biaya manajemen setiap tahun. Kabar baiknya adalah bahwa biasanya biaya manajemen dengan ETF agak rendah karena sebagian besar ETF adalah investasi pelacakan indeks. Tetapi biaya tidak berhenti di situ. Anda juga membayar biaya perdagangan dengan ETF. Ini biasanya berjalan sekitar $10 jika Anda berinvestasi dengan Schwab atau Fidelity. Namun, Anda dapat menghindari biaya ini dengan membeli ETF tertentu dari penyedia tertentu.

Misalnya, di Fidelity, Anda tidak akan membayar biaya perdagangan jika Anda berinvestasi di iShares. Dengan Schwab, Anda akan membayar biayanya, tetapi Schwab menawarkan ETF lain yang tidak mengenakan biaya perdagangan. Perhatikan bahwa meskipun Anda tidak membayar biaya perdagangan, Anda akan membayar biaya pengelolaan.

Ketika berbicara tentang reksa dana, ada berbagai macam biaya yang dapat Anda bayarkan. Untungnya, sebagian besar dapat dihindari. Anda dapat dengan mudah menghindari beban dan biaya 12b-1 hanya dengan berinvestasi dalam dana yang tidak membebankan biaya ini.

Tapi seperti ETF, Anda akan membayar biaya manajemen. Karena reksa dana memiliki investasi aktif dan pasif, biaya manajemen sangat bervariasi. Anda bisa membayar sesedikit 0,08% hingga setinggi 3%. Berbeda dengan bidang kehidupan lainnya, biaya yang lebih tinggi tidak berarti kualitas yang lebih baik. Anda ingin membayar biaya pengelolaan sekecil mungkin.

Terakhir, dengan reksa dana, Anda tidak akan dikenakan biaya perdagangan hampir sepanjang waktu. Satu-satunya waktu Anda mungkin adalah jika Anda membeli reksa dana tertentu dari broker diskon. Misalnya, Schwab menagih Anda $50 untuk berinvestasi di reksa dana Vanguard. Anda dapat dengan mudah menghindari biaya ini dengan berinvestasi langsung dengan Vanguard, yang tidak membebankan biaya perdagangan.

Apakah Ini Penting Bagi Anda? Ya! Biaya menggerogoti investasi Anda lebih dari yang Anda sadari. (Jika Anda ingin tahu berapa banyak, periksa Modal Pribadi. Anda akan terkejut dengan apa yang Anda lihat.) Intinya adalah Anda harus memperhatikan biaya dan memilih investasi dengan biaya rendah.

Pajak

Ah pajak…tunggu, jangan lari! Jika Anda ingin membayar pajak paling sedikit, Anda juga ingin membaca bagian ini. Saya akan melakukan yang terbaik untuk membuatnya tetap pendek. Saat memutuskan antara ETF atau reksa dana, pilihan yang lebih baik dari segi pajak adalah ETF. Inilah alasannya:dengan reksa dana, Anda membeli dan menjual saham dengan dana itu sendiri. Ini berarti bahwa jika Anda menjual sebagian dari reksa dana Anda, manajer investasi harus keluar dan menjual saham dari saham dasar yang terkait dengan saham reksa dana Anda.

Di permukaan, ini sepertinya bukan masalah. Tapi itu dan inilah alasannya. Katakanlah Anda tidak menjual saham apa pun, tetapi saya melakukannya. Karena Anda masih memiliki saham Anda, setiap keuntungan atau kerugian dari saya menjual saham saya akan diteruskan kepada Anda juga. Jika itu adalah keuntungan, Anda harus membayar pajak atas keuntungan itu, meskipun Anda tidak pernah menjualnya.

Dengan ETF, ini bukan masalah karena ETF diperdagangkan di bursa dan setiap saham yang dibeli atau dijual tidak memengaruhi aset dasar. Meskipun ini mungkin terdengar membingungkan, yang harus Anda fokuskan adalah bahwa dengan ETF, Anda memiliki kendali lebih besar atas keuntungan modal sedangkan dengan reksa dana, Anda tidak.

Apakah Ini Penting Bagi Anda? Iya dan tidak. Jika Anda berada dalam golongan pajak yang tinggi, mungkin masuk akal untuk melihat lebih banyak ETF daripada reksa dana karena alasan ini. Tetapi bagi sebagian besar investor, masalahnya bukan masalah besar. Ini karena keuntungan modal cenderung masuk akal dalam jumlah dan pada tulisan ini, IRS mengenakan pajak keuntungan modal jangka panjang dengan tarif pajak yang lebih rendah. Selain itu, manajer reksa dana sangat menyadari hal ini dan melakukan yang terbaik untuk membatasi keuntungan modal sebanyak mungkin. Namun ada kalanya tangan mereka terikat. Terakhir, ketahuilah bahwa ada beberapa reksa dana yang dikelola pajak di luar sana yang bekerja untuk menjaga keuntungan modal seminimal mungkin.

Investasi Otomatis

Ketika datang ke investasi otomatis, reksa dana menang, tangan ke bawah. Anda dapat mengatur rencana investasi otomatis dengan hampir semua reksa dana yang Anda inginkan. Cukup pilih jumlah dolar lalu pilih seberapa sering Anda ingin berinvestasi – mingguan, bulanan, triwulanan, dll. – pilihannya hampir tidak terbatas.

Dengan ETF, Anda benar-benar tidak memiliki opsi untuk berinvestasi secara otomatis, kecuali jika Anda berinvestasi dengan perusahaan seperti Betterment. Jika tidak, Anda harus membeli saham secara manual setiap kali Anda mentransfer uang.

Apakah Ini Penting Bagi Anda? Ya! Salah satu prinsip utama yang saya bicarakan dalam cara saya menjadi seorang jutawan pasar saham adalah berinvestasi secara berkelanjutan. Berinvestasi terlepas dari apa yang dilakukan pasar saham. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan menyiapkan rencana investasi otomatis. Dengan melakukan ini, Anda menjamin Anda akan berinvestasi setiap bulan. Anda tidak bisa membiarkan emosi Anda berbicara keluar dari itu dan Anda tidak bisa "melupakan" tentang hal itu bulan ini karena Anda sangat sibuk. Jika Anda benar-benar ingin sukses secara finansial, Anda perlu menerima transfer otomatis.

Minimum Investasi

Ini adalah perbedaan besar lainnya antara ETF dan reksa dana. Dengan ETF, Anda hanya perlu cukup uang untuk membeli 1 saham. Jika harga sahamnya $50, maka Anda hanya perlu $50. Lain halnya dengan reksa dana. Untuk memulai, ada investasi minimum awal. Ini bervariasi menurut reksa dana. Beberapa, seperti Schwab, memiliki minimal $100, sementara yang lain, seperti Vanguard, memiliki minimal $3,000. Ada banyak di antara dua jumlah ini juga.

Dari sana, Anda memiliki investasi minimum berikutnya. Untuk sebagian besar, biasanya sekitar $100. Namun, jika Anda menyiapkan rencana investasi otomatis, ini bisa turun hingga $25. Lainnya, seperti Schwab, memiliki investasi berikutnya hanya $1, terlepas dari apakah Anda membuat rencana investasi otomatis atau tidak. Lihat semua perbedaan antara pialang teratas dengan grafik perbandingan pialang online saya.

Apakah Ini Penting Bagi Anda? Tidak terlalu. Semuanya bermuara pada seberapa banyak Anda harus berinvestasi yang akan menjadi faktor utama. Baca postingan ini tentang opsi lain untuk berinvestasi dengan sedikit uang.

Menutup Perbandingan ETF atau Reksa Dana

Pada akhirnya, ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika memilih antara ETF atau reksa dana. Jika saya harus memilih di antara keduanya, saya akan lebih condong ke reksa dana. Tapi ini karena bagaimana saya menimbang perbedaan antara dua pilihan.

Bagi saya, faktor terbesar adalah investasi otomatis. Saya ingin mengaturnya dan melupakannya. Reksa dana biarkan saya melakukan ini dengan paling mudah. (Ini bukan berarti saya tidak menyukai akun Betterment saya yang secara otomatis berinvestasi di ETF untuk saya, tetapi ada lebih banyak pilihan untuk investasi otomatis dalam hal reksa dana. Plus, saya tahu apa yang saya cari istilah reksa dana. Fakta bahwa ada lebih dari 8.000 tidak membuat saya putus asa.)

Anda mungkin menimbang faktor-faktor yang disebutkan di atas secara berbeda dan sampai pada kesimpulan yang berbeda dari saya. Ini baik saja. Pastikan Anda mulai berinvestasi dan memperhatikan biayanya!

• Baca sekarang: Pelajari dasar-dasar reksa dana
  
• Baca sekarang: Pahami berapa tanggal target dana
• Baca sekarang: Klik di sini untuk melihat pro dan kontra dana indeks terbesar