11 Kelebihan Dan Kekurangan Reksa Dana Penting

Reksa dana memiliki banyak hal positif bagi mereka.

Tetapi mereka juga memiliki beberapa kekurangan.

Dan tergantung pada siapa Anda bertanya, beberapa akan merekomendasikan investasi ini sementara yang lain tidak.

Jadi saya menyusun daftar pro dan kontra reksa dana terbesar ini.

Anda akan mempelajari alasan umum mengapa orang merekomendasikan atau tidak merekomendasikan berinvestasi di reksa dana dan sebagai hasilnya dapat membuat keputusan yang tepat.

11 Pro Dan Kontra Penting Reksa Dana

6 Kelebihan Reksa Dana

Reksa dana adalah cara yang bagus untuk mulai berinvestasi di pasar saham.

Berikut adalah keuntungan terbesar reksa dana dan mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk berinvestasi di dalamnya.

#1. Diversifikasi Instan

Salah satu keuntungan reksa dana terbesar adalah Anda langsung terdiversifikasi.

• Baca sekarang: Pelajari pentingnya diversifikasi investasi

Karena reksa dana terdiri dari ribuan kepemilikan saham di semua industri, Anda tidak perlu khawatir memiliki semua telur Anda dalam satu keranjang.

Sejak awal, diversifikasi portofolio dibangun ke dalam setiap reksa dana.

Ini membantu mengurangi risiko investasi dan volatilitas pasar.

• Baca sekarang: Pelajari cara menavigasi pasar saham yang bergejolak
• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari semua risiko investasi

Beberapa profesional investasi bahkan menyarankan agar Anda memiliki portofolio reksa dana yang terdiversifikasi sepenuhnya hanya dengan 3 dana.

Ini membuat investasi menjadi mudah bagi investor mana pun.

#2. Dapat Membeli Saham Pecahan

Manfaat lain dari reksa dana adalah kemampuan untuk membeli pecahan saham.

Saat membeli saham individu, sebagian besar pialang mengharuskan Anda membeli seluruh saham, artinya Anda membeli bilangan bulat seperti 5, 50, 100, dll.

Dengan reksa dana, Anda tidak perlu melakukan ini.

• Baca sekarang: Berikut adalah pro dan kontra dari saham pecahan

Sebagai gantinya, Anda dapat fokus pada jumlah uang yang ingin Anda investasikan.

Jadi, jika Anda ingin menginvestasikan $25, Anda menginvestasikan jumlah ini.

Jika reksa dana diperdagangkan pada $50 per saham, Anda baru saja membeli 0,50 saham.

Ini memungkinkan investasi yang lebih mudah dan bagi orang-orang yang tidak memiliki banyak uang untuk diinvestasikan.

#3. Investasikan Sedikit Uang

Berbicara tentang uang, Anda dapat membeli reksa dana hanya dengan $1,00.

Ada dua persyaratan saat berinvestasi di reksa dana.

• Investasi awal
• Investasi selanjutnya

Yang pertama adalah investasi awal Anda, atau jumlah yang Anda investasikan untuk membuka akun Anda.

Ini bervariasi menurut perusahaan investasi, tetapi berkisar antara $1,00 hingga $50 atau lebih.

• Baca sekarang: Inilah cara menginvestasikan sejumlah kecil uang

Lalu ada investasi berikutnya atau tambahan.

Ini adalah uang yang Anda ingin terus investasikan di masa depan.

Anda dapat mengatur opsi investasi otomatis atau hanya menginvestasikan lebih banyak uang secara acak.

Persyaratan di sini biasanya sama atau kurang dari investasi awal.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari lebih lanjut tentang dasar-dasar reksa dana

Dan beberapa perusahaan dana akan menurunkan jumlah ini jika Anda menyiapkan investasi otomatis.

Jika Anda tidak yakin apakah Anda harus berinvestasi secara otomatis, Anda harus melakukannya.

• Baca sekarang: Pelajari lebih lanjut tentang lump sum vs rata-rata biaya dolar

Ini akan menginvestasikan uang Anda dan menumbuhkan kekayaan Anda dengan autopilot.

Pada akhirnya, dengan investasi minimum yang rendah, semua investor dapat mulai berinvestasi di sebagian besar reksa dana saat mereka memiliki sedikit uang.

#4. Berinvestasi Dalam Strategi Investasi yang Anda Inginkan

Dengan ribuan reksa dana di luar sana yang menargetkan semua sektor pasar saham dan berbagai tujuan investasi, Anda dapat membangun portofolio investasi yang sesuai untuk Anda.

Mungkin Anda ingin berinvestasi dalam saham yang membayar dividen.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dari saham dividen

Anda dapat menemukan reksa dana yang melakukan ini.

Atau mungkin Anda ingin berinvestasi di saham perusahaan kecil.

Anda juga bisa melakukannya.

• Baca sekarang: Berikut kelebihan dan kekurangan saham berkapitalisasi kecil

Opsi Anda hampir tidak ada habisnya dengan reksa dana.

Anda dapat berinvestasi berdasarkan kapitalisasi pasar, seperti perusahaan besar atau kecil, perusahaan domestik atau internasional, atau bahkan obligasi pemerintah atau obligasi daerah.

Pilihan lainnya adalah berdasarkan kelas aset, jadi Anda bisa berinvestasi di real estat sebagai contoh.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari klasifikasi saham untuk kesuksesan investasi

Atau mungkin Anda tidak tahu cara menginvestasikan uang Anda.

Ini juga tidak masalah, karena Anda dapat berinvestasi dalam dana tanggal target.

• Baca sekarang: Pelajari lebih lanjut tentang dana tanggal target

Intinya adalah, apa pun strategi yang ingin Anda ikuti, reksa dana memungkinkan.

#5. Manajemen Profesional

Keuntungan lain dari reksa dana adalah dikelola secara profesional.

Ini berarti tim pengelola dana bekerja sama untuk memilih saham yang akan diinvestasikan oleh reksa dana.

Mereka terus memantau kinerja dana dan jika mereka melihat peluang investasi yang lebih baik, mereka akan menjual beberapa kepemilikan untuk membeli sesuatu yang lain.

Akibatnya, portofolio dana terus berubah untuk mengikuti apa yang terjadi di pasar saham.

Perhatikan bahwa pengelola dana profesional hanya membeli dan menjual dalam dana pengelolaan aktif.

Ini adalah reksa dana yang tujuannya adalah untuk mengungguli tolok ukur yang mendasarinya.

Dana indeks, atau manajemen pasif, hanya ingin mengikuti tolok ukur mereka dan akibatnya, mereka tidak akan sering membeli atau menjual.

#6. Reinvestasi Dividen

Keuntungan terakhir dari reksa dana adalah Anda dapat mengatur reinvestasi dividen.

Ini berarti bahwa setiap kali Anda menerima dividen, Anda dapat memilih untuk menginvestasikan kembali uang tersebut, membeli lebih banyak saham reksa dana.

Melakukan hal ini akan membantu Anda menumbuhkan investasi karena setelah Anda menginvestasikan dividen, sekarang juga dapat mulai mengumpulkan dan menghasilkan dividen.

Anda juga dapat melakukan hal yang sama dengan capital gain.

Cukup pilih untuk menginvestasikan kembali ini dan Anda akan melihat nilai reksa dana Anda meningkat seiring waktu serta ukuran dividen Anda.

5 Kekurangan Reksa Dana

Sehebat apapun reksa dana, ada beberapa kelemahan reksa dana.

Berikut adalah kerugian terbesar reksa dana yang perlu Anda ketahui.

#1. Banyak Pilihan Reksa Dana

Kelemahan besar reksa dana adalah banyaknya pilihan yang Anda miliki.

Sampai tulisan ini dibuat, ada lebih dari 7.500 jenis reksa dana yang dapat Anda pilih.

Melihat angka tersebut saja dapat menghalangi banyak orang untuk mulai berinvestasi.

Yang membuat lebih rumit adalah banyak reksa dana yang sangat mirip satu sama lain, hanya ditawarkan oleh perusahaan reksa dana yang berbeda.

Selain itu, Anda memiliki reksa dana aktif dan reksa dana pasif.

Perbedaan terbesar di sini adalah bahwa dengan dana aktif, tim manajemen aktif berdagang sementara dengan dana pasif, pengelola dana lebih lepas tangan.

Untuk membantu mengatasi masalah ini, sediakan dana berbasis luas yang berinvestasi di pasar yang mendasarinya.

Ini akan menyingkirkan sebagian besar reksa dana untuk dipilih.

#2. Dapat Memiliki Stok yang Tumpang Tindih

Melanjutkan poin di atas, banyak reksa dana memiliki saham individu yang tumpang tindih.

Misalnya, katakanlah Anda melihat dana pertumbuhan dan reksa dana campuran berkapitalisasi besar.

• Baca sekarang: Temukan pro dan kontra dari saham berkapitalisasi besar

Tujuan keseluruhan dari kedua dana ini berbeda.

Dana pertumbuhan berinvestasi di perusahaan yang tumbuh dengan cepat sedangkan dana campuran mencoba menemukan keseimbangan antara perusahaan yang tumbuh dan perusahaan dewasa yang tumbuh lebih lambat.

Mereka terdengar sangat berbeda.

Namun ketika Anda melihat saham individu yang mereka miliki, Anda akan melihat bahwa mereka berdua memiliki banyak perusahaan berkembang yang sama.

Jadi, saat Anda berpikir bahwa Anda mendiversifikasi investasi Anda, Anda sebenarnya menambahkan beberapa kepemilikan Anda.

Hal ini dapat memberikan pengertian yang salah tentang diversifikasi atau lebih buruk lagi, diversifikasi yang berlebihan.

#3. Tidak Ada Kontrol Keuntungan Modal

Salah satu kelemahan utama reksa dana adalah kurangnya kontrol atas keuntungan modal.

Dengan saham individual, Anda mengontrol kapan Anda menjual kepemilikan Anda, dan sebagai hasilnya mengontrol kapan Anda menyadari keuntungan modal yang harus Anda bayar pajak.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra berinvestasi di saham

Bahkan dengan ETF, Anda memiliki kendali atas hal ini.

Tetapi dengan reksa dana, Anda tidak memiliki kendali apa pun.

Ketidakefisienan pajak ini dapat merugikan Anda dari waktu ke waktu.

Jadi, Anda bisa berinvestasi di reksa dana, tidak menjual saham apa pun, dan tetap berhutang pajak atas keuntungan modal karena reksa dana harus menjual saham.

• Baca sekarang: Cari tahu cara berinvestasi dalam pajak secara efisien

Untuk beberapa investor berpenghasilan tinggi, ini adalah kerugian yang cukup besar sehingga mereka menghindari reksa dana.

Tetapi bagi sebagian besar investor lain, ini bukan masalah besar.

Dan karena IRS mengenakan pajak capital gain pada tingkat yang berbeda, pajak yang terutang biasanya kecil.

#4. Biaya Tinggi

Reksa dana dapat menghabiskan banyak uang.

Mereka memiliki segala macam biaya yang terkait dengan mereka, termasuk biaya manajemen, biaya 12-b1, biaya penebusan, biaya penjualan, dan biaya pembelian dalam bentuk beban.

• Baca sekarang: Berikut adalah istilah investasi yang perlu Anda ketahui
• Baca sekarang :Pelajari bagaimana biaya investasi menggerogoti kekayaan Anda

Selain biaya ini, semua reksa dana membebankan rasio biaya yang berbeda.

Untuk dana yang dikelola secara aktif, Anda dapat mengharapkan untuk membayar biaya tahunan rata-rata sebesar 1% untuk reksa dana saham dan hampir 1% untuk dana obligasi.

Pahami bahwa Anda membayar biaya ini terlepas dari kinerja dana tersebut.

Untungnya, ada banyak cara untuk mengatasi biaya ini.

Anda hanya perlu melakukan sedikit riset dan mencari dana indeks, atau dana yang dikelola secara pasif.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dana indeks

Dana indeks pasif melacak pasar saham dan tidak hanya menghindari sebagian besar biaya, tetapi juga membebankan biaya terendah.

Ini karena tim pengelola dana tidak melakukan banyak pekerjaan dalam memilih saham.

Mereka hanya melacak indeks benchmark.

Semua biaya ini menggerogoti pengembalian uang Anda.

Dan seiring waktu, mereka dapat memiliki dampak negatif yang luar biasa pada jumlah uang yang Anda hasilkan.

Apalagi jika Anda berinvestasi di reksa dana dengan biaya pengelolaan yang lebih tinggi.

Saat Anda melakukan ini, lebih banyak uang Anda yang akan digunakan untuk membayar biaya daripada tetap diinvestasikan.

Dengan lebih sedikit uang yang diinvestasikan, itu akan bertambah dan tumbuh lebih sedikit selama bertahun-tahun, menghasilkan saldo akhir yang lebih kecil.

#5. Tidak Ada Perdagangan Waktu Nyata

Kelemahan terakhir dari reksa dana adalah tidak ada perdagangan waktu nyata.

Meskipun Anda dapat membeli atau menjual saham atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) kapan saja pasar terbuka dan mendapatkan harga tersebut, dengan reksa dana, Anda harus menunggu sampai akhir hari.

Jika Anda memesan untuk menjual pada jam 11 pagi, perdagangan Anda akan selesai di penghujung hari.

Jika Anda melakukan order beli pada jam 2 siang, maka pesanan akan selesai di penghujung hari.

Beberapa orang melihat ini sebagai hal yang baik karena membatasi perdagangan investor secara tidak rasional, berdasarkan emosi.

• Baca sekarang: Lihat mengapa Anda adalah musuh terbesar Anda saat berinvestasi
• Baca sekarang: Klik di sini untuk kutipan terbaik Jack Bogle

Tetapi orang lain melihat ini sebagai kelemahan karena Anda tidak bisa mendapatkan harga terbaik berdasarkan apa yang dilakukan pasar saham.

Ini seharusnya tidak menjadi masalah besar bagi rata-rata investor yang berinvestasi untuk jangka panjang.

Pemikiran Terakhir

Pada akhirnya, itulah kelebihan dan kekurangan reksa dana terbesar.

Meskipun ada kerugiannya, saya merasa banyak investor akan mendapat manfaat untuk berinvestasi di reksa dana.

Anda tidak memerlukan banyak uang, dan jika Anda menyiapkan investasi berulang, Anda dapat membiarkan uang bekerja untuk Anda tanpa harus bersusah payah.

Dan ini dapat terbayar dengan baik di masa depan.

• Baca sekarang: Pelajari dasar-dasar investasi yang perlu Anda ketahui
• Baca sekarang: Temukan toleransi risiko ideal Anda
• Baca sekarang: Inilah cara berinvestasi ketika Anda takut dengan pasar saham