10 Pro Dan Kontra Besar Saham Dividen

Saham dividen adalah sarana investasi yang bagus bagi mereka yang ingin menghasilkan uang.

Mereka menyediakan cara mudah untuk mendiversifikasi portofolio Anda dan menawarkan pendapatan reguler yang dapat diprediksi.

Namun, ada juga beberapa kelemahan utama yang harus Anda waspadai sebelum berinvestasi dalam saham dividen.

Dalam postingan ini, saya membahas 10 pro dan kontra saham dividen sehingga Anda dapat memutuskan apakah itu pilihan terbaik untuk kebutuhan Anda atau tidak.

10 Kelebihan Dan Kekurangan Saham Dividen

5 Kelebihan Saham Dividen

Ada banyak keuntungan berinvestasi dalam saham dividen.

Inilah yang terbesar untuk menjadi fokus.

#1. Aliran Pendapatan Tambahan

Salah satu manfaat terbesar dari investasi dividen adalah aliran pendapatan tambahan.

Dalam kebanyakan kasus, Anda akan menerima dividen tunai setiap kuartal dari perusahaan.

Saya mengatakan sebagian besar kasus karena ada beberapa saham yang membagikan dividen reguler pada jadwal yang berbeda.

Ini adalah keuntungan besar bagi investor saham dividen, terutama pensiunan yang ingin menghasilkan pendapatan pasif yang cukup untuk membantu menutupi pengeluaran mereka.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari cara memulai investasi dividen

Bergantung pada berapa banyak uang yang telah Anda investasikan dalam saham yang membayar dividen, akibatnya Anda mungkin dapat menarik lebih sedikit uang dari portofolio Anda, sehingga Anda dapat hidup lebih nyaman atau lebih lama dengan investasi Anda.

Terakhir, jika Anda bisa, Anda mungkin bisa berinvestasi di berbagai saham yang membayar dividen sehingga setiap bulan Anda mendapatkan dividen.

Memiliki penghasilan bulanan sebagai lawan penghasilan triwulanan akan membuat penganggaran lebih mudah bagi Anda.

#2. Meningkatkan Tingkat Pengembalian Keseluruhan

Keuntungan lain dari saham dividen juga dapat meningkatkan keuntungan Anda.

Jika sebuah saham menghasilkan 5% per tahun dan memiliki hasil dividen 3%, Anda pada dasarnya memperoleh laba 8% atas investasi ini, dengan asumsi mereka membayar dividen yang konsisten.

Hal ini memungkinkan Anda untuk berinvestasi pada aset yang kurang berisiko dan tetap mendapatkan hasil yang kompetitif.

Jika Anda masih muda atau tidak membutuhkan uang tunai dari perusahaan yang membayar dividen, Anda dapat memilih untuk menginvestasikan kembali uang ini.

Dengan menggunakan reinvestasi dividen untuk membeli lebih banyak saham, Anda menambah pertumbuhan Anda.

Tidak hanya saham baru yang Anda beli meningkat nilainya, tetapi karena Anda memiliki saham tambahan, Anda mendapatkan pembayaran dividen yang lebih besar.

Pada awalnya, ketika Anda tidak memiliki banyak uang yang diinvestasikan, dividen yang Anda investasikan kembali tidak akan menghasilkan banyak uang.

Namun seiring waktu, seiring dengan meningkatnya nilai portofolio Anda, Anda dapat memperoleh ratusan dolar dalam bentuk dividen.

Jika Anda terus menginvestasikan kembali, Anda akan melihat peningkatan besar dalam nilai investasi Anda.

#3. Perlakuan Pajak Preferensial

Dividen dikenakan pajak dengan tarif preferensial.

Daripada dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa seperti bunga obligasi, dividen dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah.

Ini adalah keuntungan pajak yang signifikan karena Anda menyimpan lebih banyak uang daripada membayar pajak dengannya.

• Baca sekarang: Cari tahu cara menginvestasikan pajak secara efisien

Dan tergantung pada situasi keuangan Anda, pajak yang Anda bayarkan atas dividen bisa lebih kecil daripada pajak capital gain yang Anda bayarkan saat Anda menjual investasi juga.

#4. Tingkatkan Tingkat Pembayaran Dividen

Keuntungan lain dari saham dividen adalah mereka cenderung meningkatkan dividennya setiap tahun.

Meskipun Anda tidak akan melihat peningkatan sebesar 10%, Anda mungkin melihat 2% yang akan membantu Anda tetap berada di depan inflasi.

Seiring waktu, ini dapat membantu Anda memperoleh laba keseluruhan yang lebih besar atas uang Anda.

#5. Volatilitas Lebih Rendah

Saham yang membayar dividen cenderung merupakan perusahaan berkapitalisasi besar yang memiliki pendapatan dan pertumbuhan yang stabil.

Dalam banyak kasus, ini dikenal sebagai saham blue chip.

• Baca sekarang: Pelajari 10 pro dan kontra saham blue chip

Akibatnya, harga saham mereka tidak berayun liar dengan fluktuasi pasar seperti saham pertumbuhan lainnya.

Karena itu, Anda dapat menurunkan volatilitas keseluruhan dalam portofolio investasi Anda dengan berinvestasi di blue chips.

• Baca sekarang: Temukan kekuatan alokasi aset Anda

5 Kekurangan Saham Dividen

Meskipun ada banyak manfaat dari saham dividen, ada juga kekurangannya.

Berikut adalah kerugian terbesar dari investasi dividen.

#1. Kurangnya Diversifikasi

Meskipun banyak perusahaan besar cenderung membayar dividen, untuk mendapatkan pembayaran yang lebih tinggi atau kompetitif, Anda perlu melihat kelas aset tertentu.

Misalnya, industri yang matang seperti bank dan utilitas cenderung membayar dividen yang lebih tinggi.

Tetapi jika Anda berinvestasi dalam 3-4 saham bank atau 3-4 saham utilitas, Anda tidak benar-benar mendiversifikasi investasi Anda.

• Baca sekarang: Pelajari pentingnya diversifikasi portofolio

Dan Anda menempatkan diri Anda dalam risiko jika sesuatu terjadi di industri itu.

Risiko sektor ini dapat menghancurkan portofolio Anda dengan cepat.

• Baca sekarang: Berikut adalah risiko investasi yang Anda hadapi saat berinvestasi

Pikirkan kembali tahun 2008.

Sementara pasar saham secara keseluruhan jatuh, jika Anda terutama berinvestasi di saham bank untuk dividen, Anda akan hancur.

Jika Anda memutuskan untuk mengikuti strategi investasi dividen, pastikan Anda terdiversifikasi dengan baik di banyak industri.

#2. Inefisiensi Pajak

Salah satu kelemahan terbesar dari investasi dividen adalah pajak tidak efisien jika dibandingkan dengan berinvestasi di perusahaan yang tidak membayar dividen.

Ini karena Anda harus membayar pajak atas dividen yang Anda terima, terlepas dari apakah Anda menginvestasikannya kembali atau tidak.

Jika Anda tidak memperoleh dividen, Anda tidak akan dikenakan pajak tambahan ini.

Faktor lain yang memperumit hal ini adalah dividen yang memenuhi syarat dan dividen biasa.

Dividen yang memenuhi syarat adalah dividen yang memenuhi persyaratan khusus yang ditetapkan oleh IRS untuk dikenakan pajak dengan tarif pajak capital gain jangka panjang yang lebih rendah.

Dividen biasa adalah dividen yang tidak memenuhi persyaratan khusus ini.

• Baca sekarang: Berikut adalah istilah investasi yang perlu Anda ketahui

Akibatnya, mereka dikenai pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa Anda.

Jadi, jika Anda termasuk dalam golongan pajak 22%, dividen Anda akan dikenakan pajak sebesar 22%.

Untuk menghindari inefisiensi pajak dividen, Anda dapat memilih untuk menyimpannya dalam rencana pensiun Anda, di mana mereka akan ditangguhkan pajaknya.

#3. Risiko Investasi

Bisa dibilang risiko terbesar dari investasi saham dividen adalah risiko investasi.

Artinya, Anda mungkin memerlukan pendapatan dividen saat pensiun.

Jika suku bunga rendah, imbal hasil obligasi juga akan rendah.

Akibatnya, mereka mungkin tidak memberikan penghasilan rutin yang cukup untuk Anda.

Jadi, alih-alih mengikuti model alokasi aset berdasarkan toleransi risiko, Anda menginvestasikan lebih banyak uang ke saham untuk meningkatkan pendapatan investasi Anda.

• Baca sekarang: Pelajari perbedaan antara alokasi aset vs. diversifikasi

Meskipun hal ini memecahkan masalah peningkatan pendapatan Anda, hal ini juga meningkatkan portofolio Anda ke tingkat risiko yang tidak nyaman bagi Anda.

Akibatnya, jika pasar saham mulai bergejolak, Anda mungkin kehilangan lebih banyak uang daripada yang Anda inginkan.

• Baca sekarang: Inilah cara berinvestasi di pasar saham yang bergejolak

Ini tidak hanya berarti investasi Anda kurang bernilai, tetapi sekarang akan lebih sulit untuk menghasilkan pendapatan yang Anda butuhkan.

Anda mungkin perlu menginvestasikan lebih banyak uang ke saham yang membayar dividen, yang berarti mengambil lebih banyak risiko, sebagai akibatnya

Intinya, jangan fokus pada jangka pendek, yaitu pendapatan dividen, dan abaikan risiko jangka panjangnya.

Coba lihat apakah ada cara lain untuk meningkatkan penghasilan Anda.

Mungkin Anda bisa melihat obligasi yang dilindungi inflasi, atau investasi alternatif.

• Baca sekarang: Cari tahu pro dan kontra obligasi daerah

Atau Anda mungkin harus meninjau anggaran dan memotong biaya serta membatasi pengeluaran saat suku bunga rendah.

#4. Perubahan Pembayaran Dividen

Meskipun sebagian besar perusahaan ingin melakukan pembayaran dividen secara rutin, kenyataannya terkadang mereka tidak dapat melakukannya.

Ini adalah faktor risiko besar yang perlu Anda perhitungkan.

Misalnya, saham yang membayar dividen tahunan 5% yang sehat mungkin mengalami masa keuangan yang sulit.

Untuk bertahan hidup, mereka mungkin harus menangguhkan dividen.

Anda mungkin berpikir ini hanya menyakiti Anda, tetapi Anda salah.

Banyak investor yang memiliki saham ini melakukannya untuk mendapatkan dividen.

Sekarang setelah itu hilang, mereka perlu mendapatkan penghasilan itu di tempat lain.

Artinya mereka menjual sahamnya.

Kemungkinan Anda bukan satu-satunya investor dividen yang akan menjual.

Karena tiba-tiba ada pasokan penjual yang lebih besar dan bukan permintaan yang besar untuk saham, harga saham turun.

Tidak jarang saham turun 10% atau lebih ketika mereka mengumumkan penghentian dividen mereka.

Pahami bahwa ini bukan peristiwa biasa, tetapi itu memang terjadi.

Karena itu, Anda perlu melakukan riset tentang perusahaan yang akan Anda investasikan dan tidak hanya berfokus pada hasil dividen tahunan.

Pastikan mereka memiliki riwayat pembayaran dividen yang solid.

Misalnya, lihat daftar aristokrat dividen.

Ini adalah perusahaan yang memiliki sejarah panjang dalam pembayaran dividen dan Anda dapat berinvestasi di dalamnya, mengetahui bahwa sangat kecil kemungkinan mereka memotong atau menangguhkan pembayaran dividen mereka.

#5. Pertumbuhan Terbatas

Saham yang membayar dividen adalah perusahaan yang matang dan sebagai akibatnya mereka memiliki potensi pertumbuhan masa depan yang terbatas.

Pada saat yang sama, dividen yang mereka bayarkan juga memiliki batas pertumbuhan.

Pada tahun tertentu, Anda mungkin melihat tingkat pengembalian di pertengahan satu digit.

Jika Anda berinvestasi pada saham berkapitalisasi kecil, saham pasar berkembang, atau bahkan saham dengan pertumbuhan kapitalisasi besar, ada kemungkinan besar Anda dapat mencapai tingkat pertumbuhan yang lebih tinggi pada uang Anda.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk kelas aset utama untuk diinvestasikan

Jadi, jika Anda adalah investor yang lebih muda, Anda mungkin ingin menempatkan konsentrasi saham pertumbuhan yang lebih tinggi dalam portofolio Anda.

Ini bukan berarti Anda harus menghindari saham dividen, hanya saja Anda tidak boleh menjadikannya sebagai kelas aset utama dalam kepemilikan Anda.

Sebaliknya, miliki campuran yang sehat antara saham yang menghasilkan dividen serta saham yang tidak membayar dividen.

Pemikiran Terakhir

Ada kelebihan dan kekurangan saham dividen yang perlu Anda ketahui.

Pada akhirnya, dividen adalah cara yang bagus untuk meningkatkan laba Anda secara keseluruhan.

Tapi Anda tidak bisa membiarkan dividen menjadi satu-satunya fokus Anda.

Anda perlu memastikan bahwa Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi dengan tingkat risiko yang nyaman bagi Anda.

Jika tidak, Anda berisiko mengambil risiko dengan investasi Anda, dan peluang ini dapat menggagalkan tujuan keuangan Anda lebih cepat dari yang Anda kira.

• Baca sekarang: Berikut cara mempelajari toleransi risiko Anda
• Baca sekarang: Pelajari 95 kutipan investasi untuk sukses
• Baca sekarang: Apa perbedaan antara waktu pasar dan waktu di pasar