10 Pro Dan Kontra Penting Dari Robo Advisors

Berinvestasi di pasar saham secara tradisional merupakan tugas yang berat.

Ini terutama benar jika Anda tidak memiliki pengalaman atau pengetahuan tentang cara melakukannya.

Ini juga terbatas pada mereka yang memiliki jumlah uang yang baik untuk diinvestasikan.

Untungnya, penasihat robo mengubah permainan dengan memberi investor cara mudah untuk menginvestasikan uang mereka sambil tetap memiliki kendali atas apa yang mereka lakukan.

Meskipun pialang online ini bagus untuk membuat lebih banyak orang berinvestasi, mereka tidak sempurna.

Dalam posting ini, saya berbagi dengan Anda 10 pro dan kontra penting dari penasihat robo yang perlu Anda pertimbangkan sebelum menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda.

10 Pro dan Kontra Penting Robo Advisors

5 Kelebihan Robo Advisor

Ada banyak manfaat yang ditawarkan oleh penasihat robo.

Inilah yang terbesar yang perlu Anda ketahui.

#1. Mudah Untuk Memulai

Tepat, keuntungan terbesar dari robo advisor adalah mereka mudah untuk memulai.

Anda tidak memerlukan pengetahuan investasi apa pun.

Cukup luangkan waktu 10 menit untuk memberi tahu mereka tentang tujuan investasi Anda dan jawab kuesioner tentang toleransi risiko Anda.

• Baca sekarang: Berikut adalah panduan untuk membantu Anda memahami toleransi risiko Anda

Dari sana, kecerdasan buatan akan membuat rencana investasi yang dipersonalisasi untuk Anda dan memberi Anda portofolio terdiversifikasi yang memenuhi alokasi aset target Anda.

Portofolio investasi yang Anda masukkan dibuat menggunakan pendekatan Teori Portofolio Modern untuk berinvestasi, yang merupakan standar emas.

Yang tersisa untuk Anda lakukan hanyalah menyiapkan jumlah investasi bulanan.

Setelah itu, robo advisor akan memantau portofolio Anda dan melakukan penyesuaian sesuai kebutuhan.

Penyesuaian ini mencakup penyeimbangan ulang otomatis, reinvestasi dividen, dan pemungutan rugi pajak atas portofolio investasi Anda untuk Anda.

• Baca sekarang: Pelajari pentingnya penyeimbangan kembali

Banyak yang bahkan menawarkan materi pendidikan sehingga Anda dapat belajar tentang investasi sambil berjalan.

Sebagian besar penasihat robo menawarkan banyak jenis akun, termasuk akun kena pajak dan akun pensiun.

Dan jika Anda mencari berbagai pilihan investasi, banyak yang menawarkan strategi pajak untuk portofolio Anda serta investasi yang bertanggung jawab secara sosial.

#2. Bagus Untuk Investor Baru

Karena sangat mudah untuk menginvestasikan uang dengan penasihat robo, mereka adalah pilihan tepat bagi investor baru.

Banyak investor baru yang kewalahan dengan jargon investasi dan nasihat keuangan di luar sana.

Ditambah fakta bahwa mereka mempertaruhkan uang hasil jerih payah mereka, masuk akal untuk menunda investasi sampai Anda lebih memahaminya.

Masalahnya adalah banyak orang menunda belajar tentang investasi dan sebelum mereka menyadarinya, mereka kehilangan banyak potensi pertumbuhan.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar investasi
• Baca sekarang: Temukan istilah investasi yang perlu Anda ketahui

Layanan penasihat Robo memungkinkan Anda untuk terjun dan belajar sambil berjalan, sekaligus mengurangi risiko.

Selain itu, sebagian besar investor baru tidak memiliki banyak uang untuk diinvestasikan.

Dengan penasihat keuangan, Anda mungkin perlu memiliki investasi minimum $100.000 atau lebih sebelum mereka menerima Anda sebagai klien.

Dengan penasihat robo, tidak ada investasi minimum untuk memulai.

Bahkan jika Anda memiliki $10, Anda dapat mulai berinvestasi.

Jadi investor kecil tidak memiliki alasan untuk tidak memulai hari ini.

• Baca sekarang: Temukan cara terbaik untuk berinvestasi dengan sedikit uang

Dan jika Anda adalah investor berpengalaman, Anda juga harus mempertimbangkan penasihat robo.

Karena mereka menawarkan investasi langsung, Anda dapat memfokuskan waktu dan perhatian Anda pada area lain dalam hidup Anda.

#3. Mempromosikan Investasi Beli Dan Tahan

Cara paling cerdas untuk berinvestasi di pasar saham adalah berinvestasi untuk jangka panjang.

Ini juga dikenal sebagai investasi beli dan tahan.

• Baca sekarang: Pelajari banyak manfaat dari investasi beli dan tahan

Anda mengidentifikasi investasi yang ingin Anda beli, apakah itu saham individu, reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa, dan membeli lebih banyak saham dari waktu ke waktu.

Hal ini memungkinkan Anda memanfaatkan waktu dan bunga majemuk, sehingga Anda mendapatkan pengembalian yang solid.

#4. Selalu Memperkenalkan Layanan Investasi Baru

Ketika penasihat robo pertama kali muncul hampir 10 tahun yang lalu, mereka menawarkan investasi minimal dan layanan keuangan terkait.

Selama bertahun-tahun, seiring dengan perubahan teknologi dan lanskap keuangan pribadi, begitu pula penasihat robo.

Banyak sekarang menawarkan layanan tambahan, seperti rekening giro dan tabungan, serta produk keuangan tambahan.

Layanan dan fitur tambahan ini memungkinkan kontrol yang lebih baik atas kehidupan finansial Anda secara keseluruhan, yang membantu Anda tidak hanya meningkatkan keuangan Anda, tetapi juga mencapai tujuan keuangan Anda.

#5. Biaya Rendah

Untuk bekerja dengan perencana keuangan, Anda harus menghabiskan banyak uang.

Banyak yang bekerja berdasarkan biaya pengelolaan aset, yang berarti biaya mereka adalah persentase dari uang yang Anda investasikan dengan mereka.

Misalnya, biaya tipikal untuk profesional keuangan adalah sekitar 1%.

Jadi, jika Anda memiliki $100.000 yang diinvestasikan, Anda membayar perencana keuangan $1.000 setahun.

• Baca sekarang: Lihat bagaimana biaya investasi menggerogoti kekayaan Anda

Banyak penasihat robo membebankan biaya yang biasanya sekitar 0,30%.

Pada $100.000 yang sama yang diinvestasikan, Anda membayar $300.

Dengan menggunakan penasihat robo berbiaya rendah, lebih banyak uang tetap diinvestasikan, yang dapat berkembang menjadi jumlah uang yang lebih besar.

5 Kontra Penasihat Robo

Sehebat apa pun penasihat robo, ada kerugiannya.

Berikut adalah kelemahan terbesar dari penasihat robo.

#1. Biaya Tinggi

Meskipun sebagian besar waktu Anda akan membayar lebih sedikit biaya saat bekerja dengan penasihat robo, hal ini tidak selalu terjadi.

Misalnya, beberapa membebankan jumlah dolar tetap, seperti $1 per bulan.

Di permukaan, $1 per bulan kedengarannya tidak banyak.

Namun, katakanlah Anda menginvestasikan $20 per bulan.

Pada bulan pertama, Anda membayar biaya 5% untuk berinvestasi karena $1 adalah 5% dari investasi $20 Anda.

Di bulan kedua, Anda sekarang memiliki $40 yang diinvestasikan.

Biaya $1 yang Anda bayarkan adalah 2,5%

Maju cepat ke akhir tahun dan Anda telah berinvestasi $240 dan biaya $1 bulanan Anda adalah 0,42%

Intinya adalah, pada awalnya, biaya Anda jauh lebih tinggi daripada rata-rata hanya karena Anda memiliki sedikit uang yang diinvestasikan.

Sampai Anda mendapatkan jumlah yang lebih besar yang diinvestasikan, Anda akan membayar biaya yang lebih tinggi.

Untuk menghemat uang, Anda dapat mulai menginvestasikan sejumlah uang yang lebih besar pada awalnya, kemudian menginvestasikan sejumlah kecil uang secara teratur ke depannya.

Perhatikan juga bahwa ada biaya tambahan yang akan Anda bayarkan juga.

Investasi yang dilakukan oleh penasihat robo Anda akan mengenakan biaya juga, yang disebut rasio pengeluaran.

Ini hanya menambah biaya Anda.

Tentu saja jika Anda berinvestasi dengan penasihat keuangan manusia, Anda juga akan membayar rasio pengeluaran ini jika mereka menginvestasikan uang Anda ke reksa dana atau ETF juga.

#2. Pilihan Investasi Terbatas

Kerugian lain dari robo advisor adalah mereka menawarkan pilihan investasi yang terbatas.

Sebagian besar, Anda tidak dapat berinvestasi di saham.

Beberapa menawarkan reksa dana, tetapi sebagian besar menawarkan dana yang diperdagangkan di bursa.

Saat Anda menggunakan penasihat robo, Anda akan berinvestasi terutama dalam dana indeks atau dana yang dikelola secara pasif dari sejumlah keluarga investasi tertentu.

Karena itu, mereka tidak cocok jika Anda ingin berinvestasi dalam jenis investasi lain atau reksa dana tertentu atau saham individu.

• Baca sekarang: Berikut kelebihan dan kekurangan berinvestasi saham

Dengan demikian, jangan berpikir mereka tidak menawarkan banyak kelas aset untuk diinvestasikan.

• Baca sekarang: Pelajari kelas aset utama untuk berinvestasi

Anda akan memiliki portofolio yang beragam.

Pilihan terbatas lebih pada kendaraan investasi yang dapat Anda pilih dan bukan kelas aset.

#3. Bukan 100% Saran yang Dipersonalisasi

Kelemahan lainnya adalah tidak 100% dipersonalisasi.

Meskipun penasihat robo menawarkan portofolio investasi mereka sendiri untuk diinvestasikan berdasarkan toleransi risiko dan cakrawala waktu investasi Anda, mereka tidak dibuat khusus untuk Anda.

Ini bukan untuk mengatakan mereka tidak bekerja, itu hanya berarti itu tidak disesuaikan dengan situasi keuangan Anda yang sebenarnya.

Penasihat Robo memiliki sejumlah portofolio dan menempatkan Anda ke dalam portofolio yang paling sesuai dengan tingkat risiko dan jangka waktu Anda.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk panduan pemula tentang alokasi aset
• Baca sekarang: Lihat bagaimana diversifikasi menurunkan risiko investasi Anda

Jadi, meskipun tujuan keuangan Anda mungkin sedikit berbeda dari orang lain, jika orang tersebut memiliki profil risiko dan cakrawala waktu yang sama dengan Anda, Anda berdua akan diinvestasikan dalam campuran aset yang sama.

Jika Anda berinvestasi dengan perencana keuangan, mereka akan membuat portofolio investasi terdiversifikasi yang secara khusus disesuaikan dengan tujuan keuangan dan penghindaran risiko Anda.

Jadi, orang lain dengan tingkat risiko dan cakrawala waktu yang sama seperti Anda akan memiliki campuran aset yang berbeda.

#4. Tidak Ada Penasihat Manusia Pribadi

Mengambil poin di atas satu langkah lebih jauh, sebagian besar penasihat robo tidak menawarkan penasihat pribadi.

Bagi banyak investor, ini bukan masalah besar.

Tapi bisa untuk beberapa investor.

Misalnya, mungkin Anda memiliki berbagai tujuan dalam hidup yang ingin Anda capai.

Atau mungkin Anda ingin memulai bisnis Anda sendiri suatu hari nanti.

Memiliki kontak pribadi untuk diajak bicara tentang detail, konsekuensi, dan realitas tujuan Anda sangat berharga.

#5. Tanpa Pegangan Tangan

Terakhir, meskipun penasihat robo akan menginvestasikan Anda dalam portofolio investasi berdasarkan toleransi risiko Anda, itu tidak sempurna.

Yang saya maksud dengan ini adalah, jika pasar ambruk dan Anda takut, Anda mungkin memutuskan untuk keluar dari pasar sama sekali.

• Baca sekarang: Pelajari cara berinvestasi saat Anda takut dengan pasar saham

Jika Anda memiliki penasihat keuangan, mereka akan memegang tangan Anda.

Jika Anda sedang emosional dan berpikir untuk membuat kesalahan yang mahal, mereka ada untuk membantu Anda melewatinya dan membuat Anda tetap di jalan yang benar.

Anda tidak dapat memberi label harga pada saran semacam itu.

Misalnya, bertahun-tahun yang lalu saya bekerja untuk perusahaan perencanaan keuangan dengan kekayaan bersih yang tinggi.

Suatu hari kami mengadakan pertemuan klien dan dalam pertemuan tersebut, klien memberi tahu kami selama 20 tahun terakhir, dia membayar kami lebih dari $10.000 untuk mengelola uangnya.

Membaca ini, Anda mungkin terkejut bahwa seseorang membayar uang sebanyak itu.

Tapi apa yang dia katakan selanjutnya lebih penting.

Dia mengatakan bahwa nasihat investasi yang kami berikan kepadanya bersama dengan pegangan tangan selama masa-masa sulit adalah uang terbaik yang pernah dia habiskan.

Tanpa kita membantunya membuat keputusan investasi selama pasar runtuh, dia pasti akan menjual investasinya dan kehilangan banyak keuntungan yang diperolehnya.

Karena kami membantunya mempertahankan strategi investasinya, dia mendapatkan lebih dari dua kali lipat jumlah yang dia mulai.

Menemukan Penasihat Robo Terbaik

Ada banyak pilihan di luar sana untuk menggunakan penasihat robo.

Salah satu favorit saya adalah Perbaikan.

Baca sekarang:Pelajari mengapa begitu banyak investor menyukai Perbaikan

Mereka adalah salah satu yang asli dan telah menambahkan layanan dan fitur baru untuk membuat mereka tetap unggul.

Anda dapat mulai berinvestasi dalam waktu kurang dari 10 menit dan hanya dengan $10.

Saya sangat merekomendasikannya kepada semua investor baru.

Klik di sini untuk membuka akun Perbaikan Anda hari ini!

Pemikiran Terakhir

Ada 10 pro dan kontra dari robo advisor.

Mereka menawarkan layanan yang bagus untuk investor individu, tetapi mereka tidak sempurna.

Dengan demikian, mereka adalah titik awal yang bagus bagi investor pemula untuk memulai pasar saham sehingga mereka dapat mencapai tujuan keuangan mereka.

• Baca sekarang: Pelajari perbedaan antara lump sum dan rata-rata biaya dolar
• Baca sekarang: Inilah mengapa Anda harus menghindari saran investasi Dave Ramsey
• Baca sekarang: Cari tahu perbedaan antara waktu pasar vs. waktu di pasar