7 Alasan Mengapa Sebagian Besar Uang Anda Harus Ada di Dana Indeks

Kadang-kadang tampaknya hampir semua orang mencari beberapa metode yang sangat mudah untuk mengalahkan pasar dan mendapatkan lebih banyak laba atas investasi mereka. Ini dapat mencakup investasi dalam dana yang dikelola secara aktif, membeli saham individu, mencoba saham penny, atau mengisi di sektor investasi tertentu. Tapi sementara salah satu dari strategi itu bisa membuahkan hasil yang bagus, setidaknya ada peluang yang sama bahwa Anda dapat menerima pukulan serius. Inilah sebabnya mengapa sebagian besar uang Anda harus dalam dana indeks.

Setidaknya ada tujuh alasan utama untuk menjadikan dana indeks sebagai investasi utama Anda.

Mengambil Keuntungan dari Manajemen Profesional

Keuntungan besar yang Anda miliki setiap kali Anda menginvestasikan uang Anda dalam reksa dana adalah Anda tidak perlu khawatir dengan pengelolaan portofolio Anda. Dana adalah portofolio dengan sendirinya. Dan itu dikelola oleh orang-orang yang manajemen investasinya merupakan pekerjaan penuh waktu. Karena ini, mereka juga memiliki akses ke lebih banyak alat dan informasi daripada Anda sebagai investor individu.

Ketika Anda berinvestasi dalam dana indeks, Anda tidak akan mengambil kesempatan pada manajer investasi "salah". Dana indeks ditentukan oleh indeks yang mendasari saham, jadi hampir tidak ada kemungkinan pengelolaan dana membebani portofolio dengan investasi yang buruk.

Butuh bantuan untuk mengelola investasi Anda? Coba Modal Pribadi, layanan manajemen kekayaan online GRATIS untuk membantu Anda mengelola investasi dengan lebih mudah!

Beberapa Investor Mengalahkan Pasar Secara Konsisten

Terlepas dari semua hype yang berputar-putar di sekitar program investasi ajaib ini dan itu, sangat sedikit orang yang mampu mengalahkan pasar. Mereka yang melakukannya mungkin melakukannya pada tahun tertentu – atau bahkan dalam jangka waktu dua atau tiga tahun – tetapi mayoritas tidak melakukannya. Faktanya, penelitian telah menunjukkan bahwa bahkan sebagian besar manajer reksa dana aktif berkinerja buruk di pasar dalam jangka panjang.

Anda dapat melakukan semua yang Anda bisa untuk mengalahkan pasar sendiri, dan masih kekurangan. Dan itu bisa berakhir dengan banyak pekerjaan tanpa manfaat nyata.

Dana indeks akan selalu setidaknya melacak pasar, karena mereka adalah pasar. Itu membuat kinerja dan pengembalian jauh lebih andal daripada alternatifnya.

Dana Indeks adalah Diuntungkan Pajak Investasi

Ini adalah faktor yang menjadi lebih penting ketika kekayaan investasi Anda tumbuh. Portofolio investasi menghasilkan pendapatan, yang berarti bahwa mereka juga menciptakan kewajiban pajak. Kewajiban pajak tersebut memiliki efek bersih mengurangi laba atas investasi Anda.

Tetapi dana indeks sering disebut sebagai investasi yang diuntungkan pajak. Itu tidak sama dengan bebas pajak, atau bahkan pajak tangguhan, tapi itu adalah manfaat yang signifikan.

Karena dana indeks terikat dengan indeks yang mendasarinya, mereka hanya memperdagangkan sekuritas jika diperlukan untuk tetap konsisten dengan indeks tersebut. Itu berarti bahwa mereka tidak berdagang sesering dana yang dikelola secara aktif. Jika dana yang dikelola secara aktif mungkin memiliki rasio perputaran tahunan lebih besar dari 100%, dana indeks mungkin berada dalam kisaran 20% hingga 30%.

Tingkat perdagangan yang lebih rendah mengurangi jumlah pendapatan capital gain yang akan Anda terima. Hal ini sangat penting dalam kaitannya dengan keuntungan modal jangka pendek, karena mereka dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa, dan tidak memiliki manfaat pajak yang didapat dari keuntungan modal jangka panjang.

Dalam dana indeks, sekuritas individu diadakan selama bertahun-tahun. Hal ini memungkinkan mereka untuk terus tumbuh tanpa menciptakan keuntungan modal. Inilah sebabnya mengapa dana indeks dikatakan diuntungkan oleh pajak. Pertumbuhan, dengan pajak capital gain yang lebih sedikit.

Biaya Transaksi Lebih Rendah

Namun keuntungan lain dari tingkat turnover yang rendah dalam dana indeks adalah biaya transaksi yang lebih rendah. Karena dana tersebut diperdagangkan jauh lebih sedikit daripada dana yang dikelola secara aktif, mereka juga dikenakan biaya transaksi yang jauh lebih rendah. Ini berarti bahwa lebih sedikit pengembalian investasi Anda yang akan dimakan oleh biaya ini. Perbedaan kecil dalam biaya transaksi, setiap tahun selama beberapa dekade, dapat membuat perbedaan puluhan ribu dolar.

Diversifikasi bawaan

Ketika Anda berinvestasi dalam dana indeks, Anda tidak perlu khawatir dengan diversifikasi, setidaknya tidak sejauh menyangkut porsi saham dari portofolio Anda. Dengan berinvestasi dalam dana indeks yang luas, seperti yang didasarkan pada S&P 500, Anda akan berinvestasi di ratusan saham, di puluhan sektor. Anda bahkan akan memiliki cukup banyak uang yang diinvestasikan dalam komoditas dan real estat melalui dana tersebut, meskipun Anda mungkin telah menyadarinya.

Satu-satunya tanggung jawab nyata Anda di sisi diversifikasi adalah memastikan bahwa Anda memiliki alokasi yang memadai dalam uang tunai dan investasi pendapatan tetap. Tapi sejauh menyangkut porsi saham, Anda akan sepenuhnya ditanggung oleh dana indeks.

Rekam Jejak Pasar Berbicara Sendiri

Sulit untuk menolak godaan bahkan potensi untuk menggandakan uang Anda dalam dua atau tiga tahun. Namun, sebagian besar potensi itu tidak pernah terwujud. Sebaliknya, pasar secara keseluruhan memiliki rekam jejak panjang yang tidak dapat disangkal.

Tingkat pengembalian historis atas saham berdasarkan S&P 500 mendekati 10% jika Anda kembali ke tahun 1928. Meskipun itu mungkin tidak mewakili kekayaan dalam semalam, ini praktis merupakan rute menuju kemakmuran jika Anda dapat tetap berinvestasi selama bertahun-tahun. Jika uang Anda menghasilkan rata-rata 10% per tahun, Anda kira-kira akan menggandakan portofolio Anda setiap tujuh tahun.

Lakukan matematika yang satu itu dan lihat ke mana arahnya. Kemudian tanyakan pada diri Anda apakah Anda lebih suka pergi ke jalan menuju kemakmuran yang dikenal, atau mengambil kesempatan pada sesuatu yang kurang pasti?

Anda Memiliki Hal yang Lebih Baik untuk Dilakukan Dengan Waktu Anda

Sebagian besar dari kita memiliki kehidupan yang tidak ada hubungannya dengan investasi. Semakin sedikit waktu yang kami perlukan untuk mengelola dan melacak investasi kami, semakin banyak waktu yang kita miliki untuk segala hal lainnya.

Ini adalah salah satu keuntungan terbesar dari berinvestasi dalam dana indeks. Anda dapat membuat pilihan kendaraan investasi tunggal, dan satu-satunya perhatian Anda adalah memastikan bahwa Anda terus mendanainya secara teratur. Maka Anda tidak perlu khawatir dalam memilih sekuritas, membuat alokasi, dan merenungkan kapan harus menjual untuk mengambil keuntungan atau memotong kerugian.

Anda dapat melanjutkan hidup Anda – dengan pikiran jernih – aman karena mengetahui bahwa kehidupan investasi Anda terkendali berdasarkan partisipasi Anda dalam dana indeks.

Saya yakin ada orang di luar sana yang lebih suka memilih investasi mereka sendiri untuk kesenangan semata. Tetapi bagi kebanyakan dari kita, satu-satunya alasan untuk berinvestasi adalah untuk menumbuhkan uang kita untuk menciptakan masa depan yang lebih sejahtera. Dana indeks akan mencapai hal itu untuk kita.