Perencanaan Pensiun di Usia 50-an – Mempersiapkan Kehidupan di Masa Pensiun

Dengan cara yang sangat nyata, panasnya menyala ketika Anda berusia 50-an dan berencana untuk pensiun. Dalam dekade hidup Anda ini, Anda tidak lagi berbicara tentang mempersiapkan sebuah acara di masa depan yang jauh. Pensiun sudah di depan mata, dan Anda sebagian besar harus memberikan sentuhan akhir pada rencana Anda.

Portofolio dan Tujuan Pensiun Anda Harus Bersatu

Semoga Anda telah menabung untuk masa pensiun selama 20 hingga 30 tahun terakhir, dan itu akan memberi Anda sarang telur yang bagus. Dari sini, Anda kebanyakan membangun di atas dasar yang kokoh dan memberikan sentuhan akhir pada portofolio Anda sebelum pensiun. Portofolio pensiun Anda harus dengan cepat membangun menuju tujuan yang telah Anda tetapkan untuk diri sendiri.

Salah satu keuntungan Anda memiliki usia 50-an adalah Anda tidak lagi bergantung pada proyeksi jangka panjang untuk menentukan apakah Anda memiliki cukup uang untuk pensiun. Dengan pensiun hanya beberapa tahun lagi, portofolio Anda harus mulai terlihat seperti produk jadi yang akan membawa Anda ke dalam dan melalui masa pensiun.

Namun, Anda harus terus melacak kemajuan Anda – alat investasi ini mungkin berguna. Jika ada lubang dalam portofolio pensiun Anda, sekarang akan menjadi waktu untuk mengisinya. 10 hingga 15 tahun yang tersisa akan memberi Anda banyak waktu untuk melakukan itu.

Situasi Keuangan Anda Secara Keseluruhan Harus Mulai Tenang

Keuntungan lain dari perencanaan pensiun di usia 50-an adalah situasi keuangan Anda akan mulai tenang dan menjadi lebih dapat diprediksi. Jika Anda memiliki anak, kemungkinan besar mereka tumbuh dan mulai mandiri. Jika mereka sudah selesai kuliah, beban keuangan Anda tiba-tiba menjadi jauh lebih ringan.

Ini juga mungkin waktu untuk berhemat pengaturan hidup Anda, jika Anda belum melakukannya. Meskipun Anda mungkin membutuhkan empat kamar tidur, tiga mandi, rumah garasi dua mobil untuk membesarkan keluarga Anda, sekarang hanya Anda dan pasangan Anda, atau kamu sendiri, dan Anda bebas hidup di mana pun Anda mau. Anda dapat berdagang ke dua kamar tidur, dua kamar mandi kondominium untuk setengah harga rumah Anda. Tidak hanya akan memotong pembayaran rumah Anda, tetapi juga dapat membebaskan banyak modal untuk tujuan pensiun.

Dengan biaya hidup Anda menurun, ini juga akan menjadi waktu untuk melunasi hutang yang tersisa. Anda jelas ingin menghilangkan hutang kartu kredit yang Anda miliki, dan berencana untuk membeli kendaraan masa depan dengan uang tunai. Semakin sedikit hutang yang Anda bawa ke masa pensiun, semakin sedikit pendapatan yang Anda perlukan. Di antara sekarang dan saat Anda pensiun, ini juga akan membebaskan lebih banyak pendapatan untuk tujuan investasi.

Pada saat ini dalam hidup Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melakukan investasi di luar rencana pensiun Anda. Ini tidak hanya akan memberikan modal untuk pensiun, tetapi mungkin juga membuat Anda tidak terlalu bergantung pada tabungan pensiun Anda sendiri. Orang-orang sekarang hidup selama 30 tahun atau lebih memasuki masa pensiun, dan melestarikan aset pensiun adalah prioritas baru.

Inilah Dekade untuk Mempersiapkan Hidup Anda untuk Pensiun

Kami telah membahas pentingnya keluar – dan menghindari – dari hutang pada saat ini dalam hidup Anda. Kami juga mempertimbangkan untuk memperdagangkan rumah Anda untuk menurunkan biaya hidup Anda. Tapi sekarang adalah saat Anda mungkin juga ingin memikirkannya di mana Anda ingin tinggal. Pertanyaan itu melampaui gagasan tentang rumah atau kondominium, dan masuk ke bagaimana Anda ingin hidup.

Sebagai contoh, ini mungkin waktu untuk mempertimbangkan kemungkinan tinggal di semacam komunitas pensiunan untuk manula. Anda juga dapat memutuskan apakah Anda ingin tinggal di komunitas resor atau area resor. Itu bisa berarti tinggal di pantai, tinggal di pegunungan atau di dekat lapangan golf utama.

Seringkali ada persiapan yang diperlukan jauh sebelum membuat langkah geografis yang besar. Sekarang adalah waktu untuk melakukan penyelidikan dan penelitian, dan membuat persiapan keuangan yang Anda perlukan sebelumnya.

Di luar pengaturan hidup Anda, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan apakah Anda ingin bekerja di masa pensiun atau tidak. Banyak orang melakukannya sebagai cara untuk menambah penghasilan pensiun mereka, tetapi juga untuk tetap aktif dan terlibat. Kalau tidak, Anda dapat memutuskan bahwa Anda ingin melakukan pekerjaan amal. Jika kamu melakukan, sekarang adalah waktu untuk menyelidiki kemungkinan arah mana yang ingin Anda tuju.

Alokasi Aset di Usia 50-an Anda

Saat Anda memasuki dan melewati usia 50-an, alokasi aset Anda akan menjadi semakin konservatif. Ini adalah sesuatu yang Anda ingin perhatikan setiap tahun. Penting untuk diingat bahwa karena kerangka waktu Anda sebelum pensiun menyusut, Anda akan kurang dapat pulih dari guncangan pasar saham utama.

Saat Anda melewati usia 50-an, Anda mulai secara bertahap menurunkan alokasi saham dan meningkatkan posisi Anda dalam investasi pendapatan tetap. Ini dapat dilakukan untuk Anda secara otomatis dengan menggunakan dana tanggal target, tetapi jika Anda memilih untuk tidak menempuh rute itu, Anda dapat menggunakan dana tersebut sebagai model untuk portofolio Anda berdasarkan usia Anda.

Berdasarkan target alokasi dana tanggal, jika Anda berusia awal 50-an, portofolio Anda harus diinvestasikan dalam campuran 71% saham dan 29% obligasi (berdasarkan model Vanguard, terlihat pada gambar-gambar ini). Ini adalah pergeseran penting, karena hanya sekitar satu dekade lagi sampai Anda pensiun, Anda harus berinvestasi sedemikian rupa sehingga Anda a) meminimalkan kerugian Anda, dan b) memposisikan diri Anda untuk memulihkan kerugian dalam waktu sesingkat mungkin.

Ini juga berarti bahwa Anda akan berada dalam posisi yang kurang untuk meningkatkan portofolio Anda dengan menambahkan persentase yang lebih tinggi dari investasi berisiko tinggi untuk meningkatkan pengembalian Anda. Anda tidak hanya akan menurunkan alokasi stok Anda, tetapi Anda harus mulai menghindari saham dengan risiko tertinggi demi sektor yang lebih konservatif secara umum.

Cara mengelola alokasi aset Anda di beberapa akun: Penting untuk melihat seluruh portofolio investasi Anda sebagai satu wadah besar saat Anda menyeimbangkan investasi Anda. Cara mudah untuk membantu melakukan alokasi aset di seluruh portofolio investasi Anda adalah dengan alat gratis yang disebut Personal Capital. Alat canggih ini dapat membantu Anda melihat bagaimana investasi Anda bekerja sama. Anda dapat mempelajari lebih lanjut di Ulasan Modal Pribadi kami, atau mendaftar untuk mendapatkan akun gratis di situs mereka.

Jika Anda berusia 50-an, bagaimana perencanaan pensiun Anda berubah dari sebelumnya dalam hidup Anda?

Lebih banyak dalam seri ini:

• 20-an – Mulailah Saat Anda Muda.
• 30-an – Menetapkan dan Mencapai Tujuan Keuangan.
• 40-an – Menjadikan Pensiun sebagai Prioritas.
• 50-an – Mempersiapkan Kehidupan di Masa Pensiun.
• 60-an – Mempertahankan Rencana Pensiun Anda.