Perencanaan Pensiun di Usia 60-an – Mempertahankan Rencana Pensiun Anda

Perencanaan pensiun di usia 60-an mungkin kurang tentang perencanaan, dan lebih banyak lagi tentang sedang mengerjakan. Anda sekarang mulai memasuki tahun-tahun pensiun tradisional, jadi ini lebih tentang menyempurnakan rencana Anda daripada yang lainnya. Jangan khawatir jika Anda belum cukup siap, kami akan menunjukkan kepada Anda beberapa cara untuk menunda pensiun saat Anda membangun tabungan pensiun Anda atau menciptakan aliran pendapatan lainnya.

Ini dia!

Untuk kebanyakan orang, hidup di masa pensiun akan lebih dari sekadar menarik uang dari portofolio pensiun Anda. Anda kemungkinan besar akan memiliki Jaminan Sosial untuk menambah penghasilan Anda, serta Medicare untuk membantu mengurangi biaya perawatan kesehatan Anda. Jika Anda memiliki rumah Anda dengan bebas dan bebas dari hipotek, ini akan menjadi sumber arus kas lain dalam bentuk pengeluaran besar yang sangat berkurang.

Jika Anda memiliki aset di luar rencana pensiun Anda, Anda dapat menggunakannya untuk menambah penghasilan Anda atau sebagai dana darurat yang besar sehingga Anda tidak perlu masuk ke dalam portofolio pensiun Anda sebelum waktunya. Tidak adanya hutang juga akan meningkatkan arus kas Anda dengan mengurangi biaya hidup Anda.

Semakin sedikit uang yang Anda butuhkan untuk hidup, semakin sedikit Anda harus menarik portofolio pensiun Anda. Ini sangat penting! Orang-orang hidup lebih lama di masa pensiun daripada sebelumnya. Anda kemungkinan besar harus bisa mendanai pensiun Anda selama beberapa dekade, bukan tahun. Pelestarian modal portofolio pensiun Anda kini menjadi salah satu tujuan utama perencanaan keuangan Anda.

Alokasi Portofolio Anda di Usia 60-an

Ketika Anda memasuki usia 60-an, alokasi portofolio pensiun Anda harus menjadi lebih konservatif. Berdasarkan alokasi yang digunakan oleh dana pensiun tanggal target Vanguard, portofolio Anda harus terdiri dari campuran 55% saham, dan 45% dalam obligasi.

Campuran semacam ini akan memungkinkan Anda untuk terus berpartisipasi dalam pertumbuhan melalui pasar saham, sambil meminimalkan risiko Anda dari guncangan pasar. Alokasi obligasi 45% akan memungkinkan Anda untuk mempertahankan modal Anda selama penurunan untuk kembali ke saham ketika pasar mulai pulih.

Berikan perhatian khusus pada alokasi aset Anda di usia 60-an. Contoh yang diberikan di atas menunjukkan contoh alokasi aset untuk seseorang yang masih beberapa tahun lagi pensiun (berdasarkan usia pensiun Jamsostek). Alokasi aset Anda harus didasarkan pada toleransi risiko dan jadwal pensiun Anda. Sebagai contoh, jika Anda berencana untuk bekerja satu dekade lagi, Anda mungkin bisa sedikit lebih agresif. Jika Anda sudah memasuki masa pensiun, Anda dapat memilih untuk lebih konservatif.

Cara mengelola alokasi aset Anda di beberapa akun: Penting untuk melihat seluruh portofolio investasi Anda sebagai satu wadah besar saat Anda menyeimbangkan investasi Anda. Cara mudah untuk membantu melakukan alokasi aset di seluruh portofolio investasi Anda adalah dengan alat gratis yang disebut Personal Capital. Alat canggih ini dapat membantu Anda melihat bagaimana investasi Anda bekerja sama. Anda dapat mempelajari lebih lanjut di Ulasan Modal Pribadi kami, atau mendaftar untuk mendapatkan akun gratis di situs mereka.

Bagaimana jika Portofolio Pensiun Anda Tidak Sesuai Dengan Yang Anda Inginkan?

Katakanlah Anda mencapai usia 60-an, dan cukup jelas bahwa portofolio pensiun Anda tidak akan cukup besar untuk memungkinkan Anda memiliki masa pensiun penuh. Ini bisa terjadi karena berbagai alasan. Anda mungkin tidak dapat memberikan kontribusi yang cukup besar sepanjang hidup Anda, atau Anda mungkin telah memulai tabungan pensiun cukup terlambat dalam hidup, atau pengembalian investasi tidak seperti yang seharusnya. Apapun situasinya, Anda memiliki pilihan yang dapat Anda kejar untuk menebus waktu yang hilang.

Tunda pensiun Anda. Ini mungkin strategi yang paling efektif jika portofolio pensiun Anda tidak seperti yang seharusnya. Dengan menunda pensiun Anda dari katakanlah 65 hingga 70, Anda akan memberi diri Anda lima tahun ekstra untuk tidak hanya menghemat dana tambahan, tetapi juga untuk terus mendapatkan pendapatan investasi pada portofolio Anda. Anda akan menjadi:

• terus meningkatkan portofolio Anda,
• tidak menguranginya dengan melakukan penarikan untuk biaya hidup, dan
• mengurangi jumlah waktu yang Anda akan menggambar pada portofolio dengan lima tahun.

Jenis penundaan ini seringkali yang perlu Anda lakukan untuk menopang portofolio pensiun Anda.

Setengah pensiun untuk beberapa tahun pertama. Jika Anda memiliki karir atau bisnis yang dapat Anda teruskan saat Anda pensiun, Anda mungkin dapat mengatur semacam semi-pensiun yang akan memungkinkan Anda untuk setidaknya sebagian bertahan hidup dengan penghasilan yang diperoleh. Ini bisa menjadi strategi yang sangat efektif karena memungkinkan Anda menunda penarikan dana dari portofolio pensiun Anda. Dan akan lebih mudah lagi setelah Anda mulai mengumpulkan pendapatan Jamsostek.

Potong pengeluaran Anda sebanyak mungkin. Upaya lain, tetapi salah satu yang umumnya bekerja lebih baik dalam kombinasi dengan pendekatan lain, adalah untuk memotong biaya hidup Anda sebanyak yang Anda bisa. Ini akan memungkinkan Anda untuk menyimpan lebih banyak uang untuk masa pensiun, tetapi itu juga akan membantu Anda untuk belajar hidup dengan lebih sedikit. Jika kamu bisa, portofolio pensiun Anda mungkin pada akhirnya dapat memberi Anda penghasilan yang cukup untuk pensiun sepenuhnya. Ini bisa sangat efektif jika digunakan dalam kombinasi dengan penundaan pensiun.

Memulai bisnis. Tergantung pada seberapa pendek Anda dalam tabungan pensiun Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memiliki semacam usaha bisnis yang dapat terus Anda kerjakan selama sisa hidup Anda, setidaknya secara paruh waktu. Ini tidak hanya akan menambah penghasilan Anda, tetapi Anda juga dapat menyiapkan rencana pensiun untuk dilampirkan ke bisnis Anda, seperti IRA SEDERHANA. Dengan cara itu Anda dapat terus membangun aset pensiun, setidaknya sampai Anda mencapai usia 70 , ketika iuran pensiun tidak lagi diizinkan.

Jika Anda berusia 60-an sekarang, saran perencanaan pensiun apa yang akan Anda berikan kepada siapa pun di awal kehidupan?

Lebih banyak dalam seri ini:

• 20-an – Mulailah Saat Anda Muda.
• 30-an – Menetapkan dan Mencapai Tujuan Keuangan.
• 40-an – Menjadikan Pensiun sebagai Prioritas.
• 50-an – Mempersiapkan Kehidupan di Masa Pensiun.
• 60-an – Mempertahankan Rencana Pensiun Anda.