Ulasan Modal Pribadi – Manajemen Portofolio, Ditambah Alat Gratis

Personal Capital adalah salah satu aplikasi manajemen keuangan pribadi paling populer yang tersedia. Itu untuk alasan yang baik – ini memberi pengguna alat yang komprehensif untuk melacak dan mengelola tidak hanya investasi mereka, tetapi juga pengeluaran sehari-hari mereka.

Faktanya, Ada dua komponen utama Personal Capital. Pertama, ada aplikasi gratis yang memberi Anda pandangan menyeluruh tentang uang Anda dan menyertakan fitur yang membantu tugas keuangan seperti penganggaran dan analisis biaya akun.

Lalu ada layanan manajemen investasi yang mengenakan biaya. Tidak seperti kebanyakan robo-advisor, itu termasuk akses ke dukungan dari penasihat keuangan langsung.

Dalam ulasan Modal Pribadi ini, kami akan melihat aplikasi dan fiturnya secara mendetail – baik gratis maupun berbayar – untuk membantu Anda memutuskan apakah itu cocok untuk portofolio Anda.

Nama Produk: Modal Pribadi

Deskripsi Produk: Personal Capital menawarkan dua produk utama:aplikasi pelacakan dan perencanaan keuangan gratis dan layanan manajemen kekayaan berbayar. Layanan manajemen kekayaan menggunakan algoritme komputer seperti halnya penasihat robo, tetapi juga termasuk masukan dari penasihat manusia. Meskipun biaya untuk portofolio terkelola lebih tinggi daripada yang akan Anda temukan dengan banyak platform investasi robo, mereka masih lebih rendah dari apa yang akan Anda bayarkan kepada penasihat tradisional.

• Komisi &Biaya
• Pilihan akun
• Opsi Investasi &Alokasi Aset
• Alat &Sumber Daya
• Situs Web / Aplikasi / Kemudahan Penggunaan
• Pelayanan pelanggan

Ringkasan

Ketika datang ke Komisi &Biaya , Modal Pribadi bersinar dalam menawarkan banyak alat keuangan gratis. Namun, jika Anda ingin manajemen kekayaan individual, Anda harus membayar biaya. Meskipun biaya ini akan lebih tinggi daripada yang akan Anda bayarkan pada kebanyakan penasihat robo, itu masih kurang dari apa yang dikenakan oleh penasihat tradisional. Ada banyak Pilihan akun dengan Personal Capital untuk memenuhi kebutuhan investasi Anda. Adapun Opsi Investasi &Alokasi Aset , Personal Capital menggunakan sistem Pembobotan Cerdas miliknya untuk memilih sekuritas individual di semua sektor. Jutaan orang menyukai Personal Capital gratis Alat &Sumber Daya , dan itu Situs Web / Aplikasi / Kemudahan Penggunaan membuat keuangan pribadi dapat dimengerti. Klien portofolio terkelola dapat mencapai Pelayanan pelanggan melalui telepon 24/7.

• Kunjungi Situs Modal Pribadi
• Bandingkan Robo Advisors

Fitur Modal Pribadi

Fitur tambahan

• Alat Keuangan Gratis. Personal Capital menawarkan rangkaian lengkap kalkulator keuangan dan fitur yang dapat Anda gunakan secara gratis. Yang perlu Anda lakukan adalah mendaftar untuk sebuah akun. Lihat di bawah untuk informasi lebih lanjut.
• Modal Pribadi Tunai. Rekening tunai online ini membayar sedikit bunga tetapi tidak membebankan biaya apa pun atau memerlukan saldo minimum.
• Dukungan Pelanggan 24/7. Sebagai pemegang rekening, Anda dapat menghubungi tim layanan pelanggan Personal Capital melalui telepon kapan saja.
• Pemanenan rugi-pajak. Personal Capital akan melakukan pemanenan rugi pajak atas portofolio saham dan ETF.
• Penasihat Keuangan Khusus. Jika Anda memiliki saldo $200, 000 atau lebih di akun Anda, Personal Capital akan menugaskan Anda dua penasihat keuangan khusus.

Apa itu Modal Pribadi?

Didirikan pada tahun 2009, Personal Capital adalah pemimpin dalam ruang teknologi keuangan (fintech). Lebih dari 2,4 juta orang telah mendaftar untuk menggunakan rangkaian alat keuangan gratisnya. Dan lebih dari 22, 000 klien membayar Modal Pribadi untuk layanan manajemen kekayaan. Semua diceritakan, perusahaan sebagai lebih dari $ 12,3 miliar aset yang dikelola.

Sejak awal praktis, Ada spekulasi bahwa Personal Capital akan mengadakan penawaran umum perdana (IPO). Itu belum terjadi. Tapi sementara itu, perusahaan telah pasti dikemas dalam banyak nilai, dengan rangkaian layanan yang mengesankan baik di tingkat gratis maupun berbayar.

Kebanyakan orang akan menggunakan alat gratis saja; untuk memulai layanan robo-advisor Personal Capital, Anda membutuhkan setidaknya $100, 000.

Bagaimana Modal Pribadi Bekerja?

Personal Capital adalah produk dua-dalam-satu:Menawarkan alat perencanaan keuangan gratis, bersama dengan layanan manajemen kekayaan komprehensif berbayar.

Di Sini, kita akan melihat kedua opsi tersebut.

Alat Keuangan Gratis

Sangat mudah untuk mendaftar alat keuangan gratis Personal Capital. Anda cukup mendaftar akun, hubungkan bank Anda, investasi, dan akun keuangan lainnya, dan baik untuk pergi.

Berikut adalah beberapa alat yang dapat Anda gunakan secara gratis:

Perencana Pensiun. Personal Capital Retirement Planner akan membantu Anda menentukan apakah Anda memiliki cukup uang yang ditabung untuk masa pensiun yang diproyeksikan. Alat ini membantu Anda menetapkan dan menentukan tujuan pengeluaran, peristiwa pendapatan dan proyeksi nilai portofolio masa depan. Anda juga dapat membuat skenario "bagaimana jika" untuk menguji berbagai situasi dan hasil potensial.

Ini adalah yang kuat, dan gratis, alat. Berikut adalah informasi lebih lanjut tentang alat Perencana Pensiun Modal Pribadi.

Kalkulator Kekayaan Bersih. Dengan sendirinya, kekayaan bersih bukanlah aspek terpenting dari situasi keuangan Anda. Namun, melacak kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu dapat menjadi cara yang ampuh untuk memvisualisasikan kemajuan keuangan Anda.

Saya senang bisa melihat cuplikan ini, karena saya dapat melacak perubahan besar dan kecil tanpa banyak pekerjaan. Dan Anda tahu informasi Anda selalu up-to-date karena Personal Capital disinkronkan dengan akun keuangan Anda.

Penganggaran. Alat penganggaran Modal Pribadi dapat membantu Anda memvisualisasikan berapa banyak Anda masuk dan keluar setiap bulan. Anda dapat memberikan deskripsi untuk setiap transaksi, dan sistem akan mengingatnya saat berikutnya dimasukkan — menghemat waktu Anda dan membantu Anda secara akurat melacak uang tabungan Anda masuk dan keluar.

Saya menemukan alat ini cukup akurat di luar kotak, dan Anda dapat melakukan penyesuaian cepat pada item baris untuk melihat pola pengeluaran Anda dengan cepat. Data yang dapat ditindaklanjuti ini dapat membantu Anda menemukan cara untuk memotong pengeluaran dan menggunakan uang Anda dengan cara yang menurut Anda lebih berarti.

Penganalisis Biaya. Penganalisis Biaya Modal Pribadi sangat berharga bagi orang-orang yang memiliki reksa dana, investasi, dan rekening pensiun. Alat ini memeriksa semua kepemilikan investasi Anda dan menunjukkan kepada Anda bagaimana biaya tersembunyi dapat mengambil sebagian dari tabungan pensiun Anda. Ini juga akan memberi Anda proyeksi berapa banyak biaya ini dapat membebani Anda dalam jangka panjang, kecuali Anda membuat uang bergerak lebih cerdas sekarang.

Buka Akun Modal Pribadi Gratis

Manajemen Kekayaan Modal Pribadi

Selain memanfaatkan alat gratis, Anda dapat menyewa Modal Pribadi untuk mengelola semua atau sebagian dari uang Anda untuk Anda. Untuk memenuhi syarat untuk layanan ini, Anda harus menyetor setidaknya $100, 000 di akun Modal Pribadi.

Personal Capital adalah penasihat investasi terdaftar (RIA). Itu berarti perusahaan memiliki kewajiban fidusia untuk memberi Anda nasihat keuangan terbaik untuk situasi Anda, bukan saran yang menghasilkan komisi yang lebih besar. Salah satu keluhan terbesar saya tentang industri perencanaan keuangan adalah bahwa pialang tidak selalu memiliki kewajiban fidusia kepada klien mereka. Beberapa dari mereka lebih mementingkan kepentingan mereka daripada klien mereka. Tidak demikian halnya dengan Personal Capital.

Portofolio Modal Pribadi

Layanan manajemen kekayaan Personal Capital menggabungkan algoritma komputer dengan masukan dari penasihat keuangan manusia. Ini memilih investasi portofolio dengan proses yang disebut sebagai Pembobotan Cerdas. Ini mengalokasikan portofolio Anda secara merata di sekuritas individual di semua sektor, daripada mencoba menyalin indeks seperti S&P 500.

Karena portofolio Personal Capital terdiri dari saham individu dan ETF, lebih mudah untuk memanfaatkan alat pajak seperti pemungutan rugi pajak, yang terlihat untuk menebus kerugian investasi pada waktu pajak.

Investor dengan hingga $200 000 di akun Modal Pribadi mereka akan diinvestasikan dalam portofolio ETF yang efisien pajak. Klien dengan $200, 000 hingga $ 1 juta dapat menyesuaikan portofolio dengan ETF dan saham individual. Dan mereka yang memiliki aset $1 juta atau lebih juga berinvestasi dalam obligasi.

Seperti kebanyakan robo-advisor, Anda juga dapat memilih untuk memberikan kesan tanggung jawab sosial pada riasan portofolio Anda.

Jika Anda adalah klien manajemen kekayaan, Anda akan memiliki tim penasihat manusia yang akan mengawasi portofolio Anda. Namun, jika Anda memiliki saldo minimal $200, 000, Anda juga akan memiliki akses ke dua penasihat khusus yang dapat membantu Anda dengan hal-hal seperti pensiun dan perencanaan perumahan.

Biaya Modal Pribadi

Sebagian besar alat yang dapat Anda daftarkan untuk digunakan dari Personal Capital gratis. Namun, untuk menerima layanan pengelolaan kekayaan, Anda harus membayar biaya. Meskipun biayanya sedikit mahal (terutama jika dibandingkan dengan penasihat robo yang lebih umum seperti Betterment dan Wealthfront, itu masih jauh lebih murah daripada biaya menyewa penasihat atau perencana keuangan pribadi tradisional.

Begini cara membagi biaya:

Kelebihan &Kekurangan Modal Pribadi

Kelebihan Modal Pribadi

• Banyak Alat Gratis. Kebanyakan orang yang menggunakan Personal Capital bahkan tidak mau terjun ke layanan manajemen berbayar. Itu karena ada banyak alat dan fitur gratis untuk membantu perjalanan finansial siapa pun.
• Optimalisasi Pajak. Jika Anda menginvestasikan uang Anda dengan Modal Pribadi, Anda akan memiliki gudang alat untuk memaksimalkan strategi pajak Anda, termasuk pemanenan rugi-pajak.
• Penasihat Manusia. Klien manajemen kekayaan memiliki akses ke tim penasihat keuangan manusia. Dan jika Anda berinvestasi lebih dari $200, 000, Anda akan memiliki dua profesional khusus untuk dihubungi.
• Layanan Pelanggan 24/7. Anda selalu bisa mendapatkan bantuan untuk akun Personal Capital Anda.

Kekurangan Modal Pribadi

• Tinggi Minimal. Untuk memiliki portofolio yang dikelola dengan Personal Capital, Anda harus menyetor setidaknya $100, 000.
• Biaya Tinggi. Biaya manajemen Modal Pribadi tinggi jika dibandingkan dengan kebanyakan penasihat robo. Namun, jika dibandingkan dengan penasihat manusia tradisional, mereka cukup rendah.

Buka Akun Modal Pribadi Gratis

Kesimpulan

Saya seorang geek keuangan yang mengakui diri sendiri. Saya membaca dan menulis tentang keuangan pribadi setiap hari, dan saya mencoba alat sebanyak yang saya bisa. Menurut pendapat saya, ini adalah pengubah permainan terbesar di industri keuangan sejak Mint.com diluncurkan. Dan itu adalah pujian yang tinggi. (Anda dapat membandingkan Mint dan Personal Capital di sini).

Saya merasa nyaman merekomendasikan alat gratis Personal Capital kepada keluarga dan teman, dan saya pikir mereka dapat mengubah berapa banyak orang yang mengelola investasi mereka. Saya setuju dengan Personal Capital.

Kunjungi situs web Personal Capital untuk mempelajari lebih lanjut atau untuk membuka akun.