Investasi Lien Pajak

Berinvestasi dalam real estat selalu disebut-sebut sebagai cara yang bagus untuk membangun kekayaan bersih Anda sambil menambahkan beberapa keragaman pada portofolio aset Anda. Namun, apa yang Anda mungkin tidak tahu adalah bahwa ada beberapa cara untuk berinvestasi di real estat. Dari membeli dan menahan properti untuk disewakan hingga membalik dan memperoleh kepemilikan dalam perwalian investasi real estat (atau REIT), ada banyak cara untuk terlibat dalam investasi real estat.

Salah satu rute menuju kekayaan real estat dapat mencakup investasi gadai pajak. Dengan metode ini, Anda dapat memperoleh uang dengan mengumpulkan bunga dan bahkan memperoleh real estat dengan diskon besar dalam prosesnya. Jika Anda pernah ingin mempelajari lebih lanjut tentang berinvestasi dalam hak gadai pajak, pemecahan ini akan membantu.

Apa itu investasi gadai pajak?

Investasi hak gadai pajak adalah proses pembelian sertifikat hak gadai pajak. Ketika pemilik rumah tidak membayar pajak properti mereka, county menempatkan hak gadai terhadap properti itu untuk utang pajak yang terutang. Sebuah hak gadai mencegah properti dari yang dijual atau dibiayai kembali kecuali pajak dibayar.

Alasan pembelian hak gadai pajak disebut sebagai investasi adalah karena pemegang hak gadai dapat memperoleh pengembalian melalui pengumpulan bunga atas pembelian hak gadai pajak awal mereka. Karena potensi pengembaliannya, investasi gadai pajak dapat menarik bagi investor individu dan institusi.

Investasi hak gadai pajak bukan untuk investor biasa, Namun. Aturan dan peraturan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian dan bahkan lebih bernuansa di tingkat kabupaten. Untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang wajar atas sertifikat hak gadai pajak, Anda harus mendidik diri sendiri tentang cara kerjanya untuk wilayah yang akan Anda investasikan.

Cara kerja investasi gadai pajak

Hak gadai pajak adalah utang pajak yang dapat dibeli dan dijual untuk tujuan investasi. Karena daerah masih membutuhkan penerimaan pajak bumi dan bangunan ini, itu memungkinkan investor untuk membayar tagihan pajak pemilik rumah. Sebagai imbalan untuk membeli sertifikat hak gadai pajak, investor diizinkan untuk menagih bunga atas hutang yang belum dibayar setelah pemilik rumah menebus pajak atas properti mereka.

Dalam banyak kasus, hak gadai pajak ini dijual di lelang. Pada lelang-lelang ini, tingkat bunga adalah tawaran turun. Investor pada dasarnya memutuskan berapa tingkat bunga terendah yang akan mereka terima untuk sertifikat hak gadai pajak tertentu sebelum mereka membelinya.

Bagaimana investor dapat memperoleh pengembalian dengan hak gadai pajak?

Di banyak negara bagian, pemilik properti memiliki masa tenggang di mana mereka dapat menebus pajak properti yang telah dijual kepada investor. Setelah membayar pajak properti tunggakan ke county, mereka juga harus membayar bunga kepada pemilik sertifikat hak gadai pajak.

Tergantung pada negara bagian atau kabupaten, pemilik rumah akan memiliki sejumlah waktu, katakanlah 2-3 tahun untuk menebus pajak mereka. Jadi pengembalian yang dapat Anda peroleh selama jumlah waktu ini dapat bernilai investasi awal untuk membeli utang pajak properti.

Dalam hal potensi pengembalian, tingkat bunga yang dapat Anda peroleh akan bergantung pada yurisdiksi tempat sertifikat hak gadai pajak dibeli. Setiap negara bagian memiliki plafon suku bunga pada sertifikat hak gadai pajak, tetapi tidak umum untuk memperoleh hak gadai pajak jauh lebih rendah dari tarif maksimum yang diizinkan oleh undang-undang negara bagian. Seperti yang disebutkan sebelumnya, banyak negara bagian dan negara bagian memiliki lelang "penawaran turun" sehingga tingkat bunga yang dapat Anda terima sebagai investor bisa jauh lebih kecil dari maksimum yang diizinkan.

Dari segi tarif, Anda bisa mendapatkan penghasilan mulai dari 2% hingga 18% berdasarkan undang-undang negara bagian. Menurut Asosiasi Lien Pajak Nasional, suku bunga untuk hak gadai ini rata-rata antara 3%-7%. (Perhatikan juga bahwa tingkat bunga gadai pajak adalah bunga sederhana dan bukan bunga majemuk.)

Jika pemilik properti tidak menebus pajak properti mereka dalam periode penebusan yang diizinkan, pemilik sertifikat hak gadai pajak dapat menyita properti dan mengambil kepemilikannya. Hanya dengan beberapa ribu dolar, seseorang bisa menjadi pemilik rumah, banyak jika dibandingkan dengan rute membeli rumah tradisional.

Risiko investasi gadai pajak

Meskipun ada banyak potensi untuk menghasilkan uang melalui investasi gadai pajak, itu bisa penuh dengan risiko dan kerugian. Untuk mendapatkan pengembalian terbaik atas investasi hak gadai pajak, Anda harus melakukan penelitian menyeluruh tentang cara membeli, menjaga, dan melepaskan aset khusus ini.

Aturan dan peraturan

Investasi hak gadai pajak diatur oleh segudang aturan dan peraturan yang berbeda di setiap lokasi. Negara bagian tidak hanya memberlakukan undang-undang tentang cara kerja pengumpulan hak gadai pajak, tetapi sering kali ada undang-undang di tingkat kabupaten yang mengatur hak gadai pajak.

Kecuali Anda meluangkan waktu untuk meneliti dan mengikuti aturan ini, Anda bisa mengambil risiko kehilangan uang. Diperlukan waktu bertahun-tahun untuk mengembangkan proses yang efisien untuk mengidentifikasi dan memperoleh sertifikat yang sepadan dengan waktu dan uang Anda.

Tugas dan biaya administrasi

Investasi hak gadai pajak telah menjadi sangat kompetitif, dan itu bukan aset set-it-and-forget it. Ini adalah aktivitas sentuhan tinggi yang memerlukan penelitian untuk menemukan penawaran terbaik dan memahami tanggung jawab dan batasan Anda sebagai pemegang hak gadai.

Sebagai contoh, Anda harus melacak tanggal, tenggat waktu, pengajuan dokumen, dll. Dari segi biaya, kecuali jika Anda sendiri yang mengelola semua tugas administratif, Anda mungkin perlu mempekerjakan seseorang untuk melakukan tugas yang membantu dalam pemeliharaan portofolio hak gadai pajak Anda.

Jika Anda memutuskan untuk membeli sertifikat hak gadai pajak, tentu saja, Anda akan membutuhkan modal awal untuk mengambil kepemilikan utang. Kemudian Anda juga akan bertanggung jawab untuk membayar pajak properti sampai pemilik rumah menebusnya. Sebaliknya, investor lain bisa membeli pajak tunggakan dari bawah Anda.

Penyitaan jarang terjadi dan masih memiliki risiko

Investor hak gadai pajak pemula dapat membeli sertifikat ini dengan harapan memiliki rumah dengan uang yang sangat sedikit. Ini mungkin terjadi, tapi kemungkinan besar, Anda hanya akan mendapatkan pembayaran bunga saat pemilik rumah menebus pajak mereka.

Jika pemilik rumah tidak menebus pajak, Anda akhirnya akan mendapatkan hak untuk menyita properti untuk mengambil kepemilikannya. Penyitaan memakan waktu dan biaya. Ini juga merupakan proses panjang yang bisa memakan waktu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun.

Anda akan memerlukan cadangan uang tunai untuk menyewa penasihat hukum untuk proses dan menutupi biaya pengarsipan terkait. Plus, setelah sekian lama berlalu, nilai properti bisa turun secara substansial, yang dapat meniadakan pengembalian investasi Anda.

Dalam hal Anda mengambil kepemilikan properti, Anda mungkin menemukan bahwa ada cacat besar pada properti yang membuatnya hampir tidak berharga. Proyek besar seperti atap, pipa saluran air, listrik, atau pekerjaan pondasi dapat menghasilkan properti yang sulit dijual atau dibiayai kembali.

Juga, jika harta itu tidak dirawat, itu bisa dibebani dengan denda kota, kutipan, dan penilaian yang dapat menjadi tanggung jawab Anda bergantung pada saat Anda mengambilnya. Masalah lain bisa mendapatkan hak yang jelas untuk properti, yang bisa membutuhkan lebih banyak waktu dan uang untuk menyelesaikannya jika ada masalah.

Akhirnya, jika pemilik properti menyatakan pailit, kemampuan Anda untuk menyita rumah karena tunggakan pajak properti mungkin tertunda atau hilang sama sekali. Ini adalah risiko yang mungkin tidak Anda duga sebelumnya dan dapat membatalkan hasil investasi Anda.

Metode alternatif investasi

Jika risiko dan kerumitan administratif dalam berinvestasi dalam hak gadai pajak properti tampaknya tidak sepadan bagi Anda, ada cara lain untuk mendapatkan 3% yang solid, 5% atau bahkan lebih dari uang hasil jerih payah Anda.

Untuk satu, Anda dapat berinvestasi dalam sertifikat hak gadai pajak dengan bantuan penyedia layanan atau membeli dana yang berinvestasi dalam hak gadai pajak. Metode ini lebih pasif dan dapat menghasilkan pengembalian yang lebih sedikit daripada pendekatan yang lebih langsung, tetapi ini masih merupakan cara untuk berinvestasi di kelas aset ini tanpa terlibat secara material dalam aspek sehari-hari dalam mengelola operasi investasi gadai pajak.

Jika Anda tidak terlalu berkomitmen untuk berinvestasi dalam sertifikat hak gadai pajak, ada banyak kelas aset lain yang dapat menawarkan pengembalian yang layak termasuk:

• Sertifikat Deposito (CD)

• Obligasi

• Saham

• Reksa dana

• ETF

• REIT

Intinya

Dengan berinvestasi, hampir tidak ada rumus cepat kaya. Anda harus meluangkan waktu atau uang untuk pengembalian yang solid. Apakah Anda memilih untuk berinvestasi dalam sertifikat hak gadai pajak atau aset lainnya, pengembalian akan membutuhkan waktu untuk direalisasikan. Pada akhir hari, Anda ingin berinvestasi dalam hal-hal yang Anda pahami dengan prospek pertumbuhan jangka panjang.

Jika, Sayang, Anda masih tidak yakin harus mulai dari mana untuk berinvestasi, Anda mungkin menjadi kandidat untuk strategi investasi otomatis. Dengan pendekatan ini, tanggung jawab utama Anda adalah mengikuti kontribusi. Anda menyediakan dana dan mereka diinvestasikan atas nama Anda berdasarkan tujuan keuangan pribadi Anda. Jika Anda adalah orang sibuk yang kewalahan dengan ide untuk berinvestasi tetapi masih ingin memulai, layanan investasi otomatis mungkin cocok untuk Anda.

Jika Anda siap untuk mulai berinvestasi dengan pilot otomatis, Daftar dengan Wealthsimple . Ini adalah satu-satunya layanan investasi otomatis yang menawarkan semua kliennya dukungan manusia tanpa batas. Setiap klien Wealthsimple mendapatkan teknologi canggih, biaya rendah, dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin tidak terbayangkan dari layanan investasi murah.