Bagaimana Membangun Kekayaan

Membangun kekayaan adalah pertanyaan penting yang sangat penting bagi masa depan kita, kemandirian finansial, dan kenyamanan saat pensiun. Kiat-kiat ini akan memastikan Anda berada di jalan untuk membangun fondasi keuangan yang sehat.

Bagaimana membangun kekayaan?

Inti dari semua pembicaraan tentang saham ini, investasi, tabungan, jual beli, dan penganggaran adalah prinsip dasar:Anda ingin mendapatkan lebih banyak uang daripada yang Anda mulai. Dengan kata lain, untuk membangun kekayaan.

Tetapi membangun kekayaan bukan hanya tentang memiliki beberapa ribu dolar tambahan untuk liburan Anda berikutnya atau bahkan untuk sesuatu yang lebih serius, seperti potensi darurat medis. Itu juga tidak berarti menjadi multi-jutawan. Membangun kekayaan adalah tentang sisa hidup Anda. Ini tentang menciptakan fondasi keuangan yang akan memastikan kenyamanan finansial Anda seumur hidup, termasuk mengumpulkan kekayaan yang cukup untuk hidup nyaman dan bahagia melalui masa pensiun.

Jadi bagaimana cara membangun kekayaan? Meskipun tidak ada formula yang sangat mudah dan banyak yang bervariasi dari orang ke orang, ada beberapa tip mendasar yang dapat membantu Anda mengembangkan kebiasaan membangun kekayaan yang kuat. Berikut cara memulai.

1. Buat anggaran

Memahami bagaimana Anda membelanjakan uang Anda dan di mana Anda dapat menguranginya sangat penting untuk menabung dan menumbuhkan kekayaan Anda. Anggaran mungkin terdengar menakutkan, tetapi mencari tahu mengharuskan Anda untuk mengidentifikasi dua angka sederhana:apa yang masuk dan apa yang keluar. Maka saatnya untuk memulai penganggaran. Cari tahu biaya tetap Anda (sewa, keperluan, pembayaran hipotek, asuransi kesehatan, dll.) dan mulai memangkas dari biaya variabel Anda (tab batang, Pengiriman makanan Cina, perawatan anjing, dll). Aturan hebat lainnya yang perlu diingat untuk penganggaran adalah aturan 50/30/20, di mana Anda akan menghabiskan sekitar 50% dari penghasilan Anda untuk barang-barang tetap seperti sewa, keperluan, angkutan, dan seterusnya; 30% untuk biaya variabel; dan 20% untuk masalah keuangan seperti menabung dan berinvestasi.

2. Lunasi hutang berbunga tinggi

Utang adalah pembunuh anggaran yang pasti. Tidak hanya menggelembung semakin lama tidak dibayar, itu juga akan menggerogoti setiap keuntungan yang Anda buat, merusak kredit Anda, dan tunda jalan Anda untuk membangun kekayaan. Jadi, melunasi utang berbunga tinggi (seperti utang kartu kredit) adalah prioritas mutlak dan harus diperhitungkan dalam anggaran Anda. Buat rencana pembayaran dan patuhi itu. Dan saat Anda melakukannya, potong kartu kredit itu atau sembunyikan dan gunakan hanya dalam keadaan darurat (dan kemudian lunasi segera setelah itu).

3. Bangun dana darurat

Hidup terjadi. Seseorang jatuh sakit. Anda kehilangan pekerjaan Anda. Ruang bawah tanah Anda banjir. Di sinilah dana darurat masuk. Dana darurat Anda harus mencakup sekitar 3-6 bulan biaya hidup, dan harus disimpan terkunci di suatu tempat. Tempat yang tepat mungkin rekening tabungan atau rekening tabungan investasi.

4. Investasikan penghasilan Anda sebanyak yang Anda bisa

Setelah Anda menyiapkan dana darurat, saatnya untuk mulai berinvestasi dengan uang tambahan yang Anda miliki. Ingat aturan 50/30/20 yang kami sebutkan sebelumnya? Cara yang mungkin tidak terlalu menyakitkan untuk memastikan bahwa sekitar 20% dari pendapatan Anda diinvestasikan adalah dengan menganggapnya sebagai pembayaran masa depan Anda sendiri. Dengan memasukkan uang ke dalam investasi jangka panjang, itu akan bekerja lebih keras daripada hanya duduk di rekening tabungan, dan Anda juga akan mendapat manfaat dari keajaiban peracikan. Uang yang Anda investasikan harus digunakan untuk strategi tabungan jangka panjang, seperti dana pensiun atau dana kuliah anak Anda. Carilah penyedia investasi yang memiliki biaya rendah dan hambatan masuk yang rendah untuk memulai sesegera mungkin. Membuka akun dengan robo-advisor biasanya membutuhkan waktu beberapa menit dan semudah membaca ABC Anda.

5. Kurangi biaya hidup Anda di mana Anda bisa

Ini semacam piggybacks dari tip penganggaran. Setelah Anda mulai memangkas biaya variabel, mengurangi biaya tetap Anda dapat berdampak besar pada uang yang dapat Anda hemat. Bisakah Anda menurunkan sewa Anda dengan tinggal di lingkungan yang lebih murah, perampingan rumah Anda, atau mungkin mendapatkan teman sekamar? Tidak bisakah kamu merusak kata sandi Netflix/Spotify/Hulu dari sahabat mantan bibimu seperti kita semua? Bisakah Anda akhirnya belajar memasak sehingga Anda tidak harus memesan kari setiap tiga hari? Tuliskan semua uang yang Anda hemat dari melakukan perubahan ini, yang membawa kita ke poin berikutnya ....

6. Hindari “gaya hidup merayap”

Ada alasan bagus mengapa banyak orang dengan jutaan di bank masih memotong kupon. Untuk menghindari gaya hidup merayap. Kondisi yang mengerikan di mana Anda secara otomatis menyesuaikan gaya hidup Anda sesuai dengan realitas keuangan baru Anda. Gaya hidup creep mendapatkan kenaikan gaji dan kemudian upgrade ke apartemen mewah, membeli bak mandi air panas, makan di restoran terbaik dan manjakan diri Anda dengan mobil baru dan minum semua orang di bar. Coba pertahankan gaya hidup yang Anda miliki sebelum masuknya uang tunai baru. Sebagai gantinya, simpan uangnya dan cobalah untuk mempertahankan gaya hidup di mana Anda mengurangi sebanyak mungkin biaya yang tidak perlu. Lain kali Anda mendapatkan kenaikan gaji, pengembalian pajak atau bonus:sembunyikan sebelum Anda tergoda untuk membelanjakannya untuk sesuatu yang tidak berguna.

7. Negosiasikan gaji Anda

Di sinilah Anda harus sangat proaktif. Lihat data online untuk melihat apa yang dibayar orang lain di posisi dan industri Anda. Lakukan bacaan sebelum tidur, buat daftar semua pencapaian pekerjaan Anda dan dekati atasan Anda dengan permintaan kenaikan gaji. Pastikan untuk datang dengan contoh spesifik mengapa Anda pantas mendapatkan gaji Anda. Jika Anda merasa tidak puas dengan apa yang Anda dibayar dan negosiasi tidak berhasil, mungkin sudah waktunya untuk mulai mencari pekerjaan lain. Mengubah pekerjaan sering menyebabkan peningkatan pendapatan.

Membangun kekayaan dari nol

Apakah lebih mudah untuk mulai membangun kekayaan ketika orang tua Anda sudah menyiapkan dana investasi untuk Anda bahkan sebelum Anda bisa mengucapkan "portofolio terdiversifikasi"? Jelas sekali. Tetapi hanya karena Anda memulai dari nol bukan berarti Anda tidak dapat mengembangkan dan menumbuhkan fondasi keuangan yang memungkinkan Anda mandiri secara finansial dan hidup nyaman di masa pensiun. Itu hanya berarti Anda harus lebih ketat dalam hal-hal seperti penganggaran dan tabungan.

Anda juga harus pandai membangun sumber pendapatan tambahan. Apakah ada keahlian khusus yang Anda miliki? Apakah Anda suka merajut hal-hal aneh yang bisa Anda jual di Etsy? Bisakah Anda mengajari gambang? Apakah Anda memiliki koleksi jeans berkobar agresif yang tidak ingin Anda pakai lagi tetapi dapat dijual secara online kepada seseorang yang benar-benar menghargainya? Dengan sedikit usaha dan kecerdikan, Anda dapat menemukan cara untuk membangun aliran pendapatan tambahan.

Tip lainnya adalah memulai pekerjaan kedua, jika Anda dapat menangani komitmen waktu. Mungkin Anda bisa mengendarai Uber atau Lyft selama beberapa jam di akhir pekan, atau mengambil beberapa tugas lepas di samping.

Pertimbangkan Oprah. Maestro media yang sekarang bernilai $2,5 miliar sebenarnya berasal dari awal yang sangat sederhana. Dia mulai bekerja pada usia 15 tahun tetapi juga tidak takut untuk membela dirinya sendiri dan menuntut kompensasi yang layak. Poin itu sangat relevan dengan kebangkitan Oprah di kemudian hari, di mana dia menuntut kepemilikan sebuah pertunjukan yang pada akhirnya akan menjadikannya nama rumah tangga. Dia juga mempertahankan beberapa sumber pendapatan sambil fokus pada pendidikannya dan memastikan bahwa dia menghabiskan waktu dan energinya untuk mengembangkan keterampilannya hingga melebihi karir di media.

Membangun kekayaan di usia 20-an, 30-an &40-an

Jadi, kapan waktu terbaik untuk mulai membangun kekayaan? Tidak ada kata terlambat untuk mulai berinvestasi. Manfaatkan dan mulailah membangun fondasi keuangan sekarang agar Anda terlayani dengan baik seumur hidup.

Membangun kekayaan di usia 20-an

Semakin lama Anda menunda menabung untuk masa pensiun, semakin banyak Anda harus berkontribusi di tahun-tahun berikutnya. Jangan khawatir jika Anda tidak dapat menyisihkan jumlah besar untuk berinvestasi. Fokus pada membangun kebiasaan menabung dan penganggaran yang sehat, mulai melunasi utang Anda mungkin berutang. Kenali opsi investasi yang dapat diakses seperti investasi mikro dan temukan aplikasi untuk menginvestasikan uang receh Anda.

Membangun kekayaan di usia 30-an

Di sinilah Anda harus serius menggarap dana pensiun Anda.

Mendaftar di GRSP jika Anda bekerja penuh waktu, atau lihat RRSP jika Anda ingin memiliki kendali lebih besar atas cara mengelola tabungan Anda.

Anda juga harus berpikir untuk berinvestasi menggunakan penyedia yang mengenakan biaya rendah dan tidak memiliki akun minimum. ETF berbiaya rendah adalah cara yang baik untuk mulai merasakan dunia investasi sambil mengurangi risiko dan biaya.

Membangun kekayaan di usia 40-an

Hati-hati dengan “gaya hidup merinding, ” karena kemungkinan besar Anda akan menghasilkan lebih banyak daripada yang pernah Anda peroleh sebelumnya. Pastikan Anda masih rajin menabung, dan sesuaikan kontribusi Anda ke dana pensiun Anda untuk memastikan bahwa Anda akan memiliki cukup dana pensiun.

Cara terbaik untuk membangun kekayaan

Bagi kebanyakan orang, membangun kekayaan akan menjadi latihan kesabaran, ketekunan, dan disiplin. Anda memainkan permainan panjang, Lagipula. Mengatur pengeluaran yang sehat, penghematan, dan kebiasaan penganggaran sejak dini akan memastikan bahwa hal itu tidak akan terlalu menyakitkan nantinya.

Seperti yang disebutkan sebelumnya, investasi adalah komponen yang sangat penting dalam membangun kekayaan. Jika Anda bersedia mengambil risiko yang datang dengan berinvestasi, itu berpotensi membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Masalahnya adalah banyak orang menunda investasi terlalu lama karena sepertinya sesuatu yang hanya dapat Anda lakukan jika Anda kaya dan jagoan pasar saham. Tapi itu tidak benar! Investasi adalah untuk semua orang, dan munculnya robo-advisor telah membuat investasi lebih mudah diakses, lebih murah, dan intuitif. Dengan memiliki layanan otomatis untuk menjaga portofolio Anda dan menyiapkan setoran berulang, Anda akan dapat mulai membangun kekayaan dan bekerja menuju masa depan finansial Anda.

Ingin memulai dengan semua pembangunan kekayaan itu? Karena kemungkinan Anda memenangkan lotre cukup rendah, Anda mungkin lebih baik menginvestasikan uang dengan teman-teman Anda di Wealthsimple. Kami akan membantu Anda menyiapkan portofolio yang disesuaikan dengan tujuan keuangan Anda.

Ini adalah biaya rendah, usaha rendah, layanan pribadi yang akan membantu Anda memulai perjalanan investasi Anda.