Bagaimana cara berinvestasi $100k

Jadi Anda mendapatkan $100, 000. Beri diri Anda tepukan besar di punggung. Ini adalah prestasi besar. Sejumlah kecil orang secara mengejutkan dapat membanggakan diri sebagai seratus ribu orang. Sekarang saatnya untuk menginvestasikannya. Tujuan penting adalah berinvestasi dengan disiplin—yaitu, pilih yang bijaksana, strategi berbasis penelitian dan jangan terganggu oleh saham teknologi terbaru atau cryptocurrency yang telah mengubah segelintir spekulan menjadi jutawan dalam semalam.

Butuh saran tentang cara menginvestasikan $100k? Pesan telepon gratis dengan salah satu Manajer Portofolio berlisensi kami.

Bahkan sebelum Anda memutuskan dengan tepat bagaimana menginvestasikan $100 Anda, 000, Anda akan ingin menilai empat faktor yang akan menentukan langkah Anda selanjutnya.

Lima Faktor yang menentukan cara berinvestasi $100k

1. Sasaran: Langkah pertama adalah memahami apa yang ingin Anda lakukan dengan tumpukan uang yang cukup besar ini. Apakah ini $100, 000 uang yang Anda rencanakan untuk digunakan agar lampu tetap menyala, kucing diberi makan, dan lemari es yang tersedia untuk masa pensiun Anda dalam tiga puluh tahun? Atau apakah ini warisan ajaib dari Bibi Florence yang akan segera membuat keluarga Anda yang terdiri dari lima orang keluar dari apartemen satu kamar tidur dan tempat mana pun dengan lebih dari satu kamar mandi? Mungkin ini uang yang akan digunakan untuk membiayai pendidikan universitas anak Anda, yang sekarang berusia 13 tahun. Tujuan Anda akan langsung menentukan nomor dua di bawah ini. Itulah mengapa penting untuk memikirkan mengapa Anda ingin berinvestasi.

2. cakrawala waktu: Ini mengacu pada berapa lama Anda berencana untuk menahan investasi tertentu. Secara umum, jika Anda memiliki cakrawala waktu yang singkat, Anda akan ingin mengejar strategi investasi yang kurang agresif. Seorang investor yang membutuhkan $100 penuh, 000 investasi akan tersedia dalam tiga minggu, tiga bulan atau oven tiga tahun akan ingin menghindari strategi yang banyak berinvestasi dalam ekuitas (alias saham). Saham cenderung berfluktuasi nilainya lebih dari investasi lain seperti obligasi yang didukung pemerintah. Jika Anda membutuhkan uang Anda dalam jangka pendek, itu tidak akan ada jika pasar sedang turun. Berapa lama Anda mampu berinvestasi untuk banyak hal ketika memilih tempat untuk menginvestasikan $100 Anda, 000. Jika investasi Anda untuk pensiun, cakrawala waktu Anda akan dipengaruhi oleh usia Anda dan tahun-tahun antara sekarang dan kapan Anda berencana untuk pensiun. Semakin banyak waktu antara sekarang dan pensiun Anda, semakin lama cakrawala waktunya.

3. Keadaan: Berapa usiamu? Bagaimana kesehatanmu? Berapa gajimu? Adakah kemungkinan Anda akan segera menikah atau bercerai? Yang ini mencakup semua mata pelajaran yang diajarkan ibumu kepada Anda yang tidak sopan untuk dibicarakan di pesta makan malam. Keadaan akan mencakup berapa banyak uang yang Anda miliki sekarang — dan berapa banyak uang yang Anda antisipasi akan Anda dapatkan di masa depan, melalui faktor-faktor seperti warisan. Uang dapat membebaskan — jika Anda merasa memiliki bantalan untuk bergantung jika investasi Anda turun sebentar, Anda mungkin membiarkan diri Anda lebih agresif dalam strategi Anda.

4. Toleransi resiko: Semua faktor di atas akan menentukan toleransi risiko Anda, istilah yang secara sederhana berarti berapa banyak dari investasi Anda yang Anda mampu untuk kehilangan. Jika Anda $100, 000 diculik oleh alien dan hidup Anda tidak akan terpengaruh secara material dengan cara apa pun, Anda memiliki toleransi risiko yang sangat tinggi. Jika tanpa $100 Anda, 000 Anda tidak akan bisa membayar uang muka rumah yang akan Anda pindahkan dalam sebulan dan Anda tidak punya tempat tinggal lain, toleransi risiko Anda sangat rendah. Dalam situasi seperti yang terakhir, Anda ingin memasukkan keseluruhan $100 Anda, 000 di suatu tempat yang sangat aman, setara kas yang memberikan beberapa bunga, seperti tabungan rekening investasi.

5. Emosi Anda: Percaya atau tidak, kemampuan Anda untuk menangani emosi memainkan peran besar dalam menentukan di mana Anda harus berinvestasi. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah memulai trading sendiri dan berakhir dengan panic selling atau membeli ketika pasar bergerak sedikit. Opsi DIY membutuhkan tingkat tekad tertentu untuk tetap berpegang pada strategi investasi Anda daripada menyimpang darinya.

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana semua ini berlaku untuk strategi investasi Anda — mungkin ini saat yang tepat untuk mengikuti survei risiko yang ditawarkan oleh banyak penasihat robot. Mereka kemudian akan membangun portofolio yang dipersonalisasi untuk Anda berdasarkan faktor-faktor ini dan lainnya.

Akun terbaik untuk investasi $100, 000

Jangan meremehkan kekuatan memilih akun investasi yang tepat untuk menyimpan $100k Anda. Pajak seperti rayap investasi -- mereka akan menggerogoti investasi Anda jika Anda membiarkannya. Idealnya, Anda harus melakukan apa saja melakukan apa pun yang Anda bisa secara hukum untuk mencintai tagihan pajak Anda.

Pemerintah sebenarnya telah menciptakan keringanan pajak untuk memberi insentif kepada warga negara untuk menabung untuk masa pensiun dan biaya hidup besar lainnya. Jumlah yang luar biasa dapat dihemat dengan menginvestasikan sebanyak mungkin ke dalam apa yang dikenal sebagai akun “diuntungkan pajak”. Kendaraan investasi ini memungkinkan investasi tumbuh di dalamnya bebas pajak atau hanya mengumpulkan pajak saat Anda menariknya bertahun-tahun di masa pensiun. Asalkan cakrawala waktu pada akun ini sesuai dengan tujuan Anda, raih "uang gratis" sebanyak mungkin dengan memaksimalkan akun ini terlebih dahulu.

Pikirkan akun yang diuntungkan pajak sebagai piala teratas di menara sampanye yang keren itu; hanya setelah cangkir teratas terisi, uang Anda akan mengalir ke jenis akun lain. Kemudian, Sebaiknya buka akun investasi pribadi di mana Anda dapat menyimpan semua investasi Anda yang lain.

Buka RRSP dan/atau TFSA, keduanya menawarkan manfaat pajak yang harus Anda manfaatkan sendiri sebelum berinvestasi di akun yang tidak diuntungkan pajak.

Yang mana? Sehat, itu benar-benar tergantung. Jika Anda telah bekerja untuk sementara waktu, dan tidak pernah berkontribusi pada salah satu akun, kemungkinan besar Anda akan memiliki banyak ruang kontribusi di kedua akun.

TFSA bagus untuk dua jenis investor:mereka yang berpenghasilan kurang dari $50, 000 setahun dan/atau mereka yang berencana melakukan sesuatu dengan investasi sebelum pensiun karena tidak seperti RRSP, tidak ada denda pajak untuk penarikan uang pra-pensiun. Jika Anda sudah tinggal di Kanada sejak 2009, bukan warga negara AS, Anda bisa langsung menyetor hingga $57, 500 segera ke rekening. Di sini Anda akan menemukan penyelaman yang lebih dalam tentang semua hal TFSA.

RRSP adalah ide yang lebih baik untuk orang-orang yang menghasilkan lebih banyak sekarang daripada yang mereka perkirakan akan mereka hasilkan di masa pensiun karena mereka akan dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah saat mereka menarik dana di telepon daripada sekarang. Ruang kontribusi RRSP akan terakumulasi selama Anda bekerja, jadi jika Anda tidak pernah berkontribusi, mungkin Anda bisa menyetor banyak atau bahkan semua $100 Anda, 000 menjadi satu segera—plus, Anda dapat memilih kapan harus mengambil keringanan pajak jika Anda mengantisipasi bahwa Anda akan mendapat manfaat lebih banyak di tahun mendatang daripada sekarang. Meskipun RRSP memiliki reputasi sebagai tidak mungkin untuk membuka pra-pensiun tanpa denda pajak yang besar, ada cara untuk menghabiskan uang dan tidak terbunuh oleh CRA. Anda dapat mengambil pinjaman tanpa bunga dari RRSP Anda untuk membiayai uang muka rumah atau mendanai pendidikan Anda atau pasangan Anda. Rincian lebih lanjut dapat ditemukan di sini.

RESP:Jika Anda menginginkan sebagian dari $100 Anda, 000 untuk digunakan mendanai pendidikan universitas anak Anda, Anda harus mempertimbangkan untuk mendanai RESP. RESP bagus karena tiga alasan. Pertama, uang tumbuh di dalam diri mereka bebas pajak. Juga, itu tidak dianggap penghasilan kena pajak ketika ditarik dan dihabiskan untuk biaya pendidikan. Dan yang terbaik dari semuanya, berkat program yang disebut Canadian Education Savings Grant (CESG), pemerintah akan mencocokkan 20% dari kontribusi Anda, hingga batas seumur hidup sebesar $7, 200 per anak. Ya, pemerintah bersedia memberi anak Anda uang tunai yang setara dengan yang dapat diandalkan, Mobil bekas 10 tahun.

Satu poin terakhir sebelum membahas apa yang akan Anda investasikan. Anda harus memahami filosofi cara berinvestasi. Anda dapat memilih untuk berinvestasi di saham, obligasi, perumahan, atau bahkan ganja, tetapi Anda tidak boleh berinvestasi hanya dalam satu saham, menjalin kedekatan, atau bahkan sektor. Investor yang cerdas melakukan diversifikasi untuk mencegah kerugian yang tidak perlu jika satu saham atau seluruh sektor tersendat. Di Sini, Anda akan menemukan beberapa tip top-shelf untuk diversifikasi.

Di mana untuk berinvestasi $100, 000

Akhirnya, kami siap untuk benar-benar menginvestasikan $100 itu, 000 milikmu. Ada banyak cara untuk menginvestasikan uang Anda — alpaka, siapa pun? Penting untuk memperingatkan Anda bahwa investasi bersifat spekulatif dan hasil masa lalu tidak boleh dipahami sebagai jaminan, melainkan prediktor kinerja masa depan yang tidak sempurna. Yang mengatakan, di sini adalah semua pilihan Anda dalam hal menginvestasikan 100k yang Anda miliki.

Pasar saham

Ini adalah pendapat yang sama sekali tidak kontroversial. Jika sejarah adalah sesuatu untuk dilalui, cara tercepat untuk menghasilkan $100, 000 untuk tumbuh akan dengan berinvestasi di pasar saham. Jadi saham apa yang harus Anda beli?

Kemungkinan Anda pernah mendengar cerita tentang seorang pria yang menginvestasikan seribu dolar di Amazon pada tahun 1997 yang sekarang tinggal di sebuah kastil. Apa yang tidak banyak Anda dengar, Namun, adalah cerita tentang beberapa pria lain yang menggunakan Snapchat dan sekarang tinggal di ruang bawah tanah ibunya.

Memilih saham sangat sulit. Pemetik saham terkenal kaya Warren Buffett telah menghabiskan dekade terakhir mengecilkan hati hampir semua orang yang tidak bernama Warren Buffet mencoba menghasilkan uang dengan memilih saham individu, dan bahkan telah mendorong ahli warisnya untuk menginvestasikan bagian terbesar dari warisan mereka dengan biaya rendah, reksa dana saham yang sangat terdiversifikasi.

Obligasi

Obligasi adalah pilihan lain untuk sarang telur Anda. Obligasi hampir seperti perjanjian pinjaman - pada dasarnya, satu pihak memberikan uang kepada pihak lain dengan pengertian bahwa uang itu akan dibayar kembali di masa depan dengan bunga. Ada banyak jenis obligasi dari obligasi pemerintah hingga obligasi daerah.

Obligasi biasanya dilihat sebagai investasi yang kurang berisiko jika dibandingkan dengan sesuatu seperti saham. Hasil dari, banyak investor memiliki sebagian dari investasi mereka dalam obligasi. Menginvestasikan sebagian uang Anda dalam obligasi melawan volatilitas pasar saham.

Sementara masuk ke seluk beluk ikatan bukan untuk orang yang lemah hati, berinvestasi di dalamnya relatif mudah. Obligasi dapat dibeli langsung dari pemerintah, melalui perantara diskon, atau melalui platform investasi.

Perumahan

Menonton TV kabel secukupnya, dan Anda akan berasumsi bahwa siapa pun dengan pita pengukur dan satu barel gel rambut dapat menghasilkan jutaan real estat. Pada kenyataannya, ini adalah bisnis dengan risiko besar yang telah diketahui merusak spekulan yang tidak bijaksana.

Kepemilikan rumah selama beberapa generasi telah menjadi semacam rencana tabungan paksa bagi investor yang tidak disiplin. Tanpa pembayaran hipotek bulanan itu, banyak yang mungkin tidak menyimpan apa pun sama sekali.

Ada satu cara untuk mendapatkan keuntungan dari pasar real estat tanpa harus benar-benar membeli apartemen; perwalian investasi real estat, atau REIT, adalah perusahaan yang menjual saham dalam berbagai investasi real estat mereka. Sama seperti diversifikasi penting dalam kepemilikan saham, Investor REIT dapat menyebarkan risiko mereka di antara lusinan atau bahkan ratusan REIT melalui ETF REIT, yang secara harfiah ratusan untuk dipilih.

Karena REIT menawarkan beberapa manfaat pajak utama yang tidak akan Anda temukan di tempat lain, mereka adalah investasi yang sangat baik untuk jenis investor yang memiliki cukup uang untuk melakukan semua belanja Natal mereka di James Edition. Yang mengatakan, jauh lebih baik untuk mendiversifikasi portofolio investasi Anda di seluruh saham, obligasi, real estat dan banyak lagi yang dapat dilakukan dengan dana yang diperdagangkan di bursa.

Exchange Traded Funds

Exchange Traded Funds (ETFs) menginvestasikan uang Anda di ratusan saham di berbagai sektor, Anda akan meminimalkan risiko. Bisa dibilang cara termudah untuk mendiversifikasi portofolio Anda adalah melalui dana yang diperdagangkan di bursa. Mereka terdiri dari banyak saham bukan hanya satu saham perusahaan. Ini berarti bahwa mereka cenderung berkinerja baik dalam berbagai jenis kondisi pasar — ​​yang mengatakan, dengan berinvestasi tidak ada jaminan.

Banyak ETF juga mengandung investasi lain dalam obligasi dan real estat. Artinya, jika satu sektor tidak berkinerja baik, itu tidak menurunkan seluruh portofolio investasi Anda. Ada banyak ETF yang bisa dipilih. Indeks ETF meniru indeks seperti S&P 500, jadi satu untuk satu harga Anda dapat membeli potongan 500 perusahaan publik paling berharga di Amerika.

Jika suara ETF membingungkan, apalagi mencoba memilihnya sendiri, investasi otomatis adalah pilihan yang baik. Beberapa platform investasi memungkinkan Anda untuk mengambil survei risiko dan membangun portofolio yang sesuai dengan tujuan investasi Anda. Ini berarti Anda bisa duduk kembali, nyalakan ketel dan ketahuilah bahwa $100k Anda pada dasarnya diinvestasikan saat Anda menonton televisi.

Cara terbaik untuk berinvestasi $100k

Penting untuk diingat bahwa tidak ada satu rencana yang sesuai untuk semua investor, jadi sulit untuk menentukan cara terbaik untuk berinvestasi $100, 000. Ada beberapa praktik terbaik yang kami sarankan untuk menginvestasikan sejumlah uang di wilayah seratus ribu dolar:

Jaga agar biaya tetap rendah

Sama seperti pajak, biaya juga seperti rayap investasi; dibiarkan tidak dicentang, mereka akan melahap semua yang Anda hargai. Jika Anda bisa menjadi pembasmi biaya yang berhati dingin, Anda tidak akan percaya berapa banyak uang yang dapat Anda hemat dalam jangka panjang. Reksa dana Kanada rata-rata membawa rasio biaya manajemen (MER) sekitar 2%, artinya setiap tahun, terlepas dari seberapa baik kinerja dana tersebut, 2% dari seluruh dana akan dipotong setiap tahun untuk membayar gaji dan pengeluaran semua orang yang bekerja di dana tersebut.

Dua persen mungkin tidak terdengar seperti jumlah yang besar, tetapi seorang penasihat investasi yang berbasis di Toronto menunjukkan bahwa biaya hanya 2% dapat mengurangi keuntungan investasi hingga setengahnya selama 25 tahun. Bermain-main dengan kalkulator biaya seperti ini untuk melihat bagaimana memperdagangkan MER 2% dengan 0,5% dapat memengaruhi hipotetis $100, 000 investasi. Sama sekali tidak ada prediksi apa yang akan terjadi pada investasi yang sama di masa depan, tapi di masa lalu, $100 Anda, 000 investasi akan menghasilkan hampir $ 21, 000 kurang selama 10 tahun, sekitar $60, 500 kurang selama 20 tahun, dan $141, 691 kurang selama tiga puluh tahun. Itu hampir cukup untuk membeli nomor kecil ini.

Beberapa layanan investasi otomatis menawarkan biaya yang lebih rendah bagi mereka yang berinvestasi lebih dari $100, 000. Ini adalah keuntungan yang harus dimanfaatkan oleh siapa pun yang berinvestasi 100k atau lebih.

Berinvestasi dalam portofolio pasif

Tunggu, Anda mungkin berpikir. Jika manajer dana sangat pandai memilih saham dengan kinerja terbaik, biaya tersebut seharusnya tidak menjadi masalah. Dana tersebut akan membuang pengembalian yang jauh melebihi pasar saham secara keseluruhan. Masalahnya adalah mereka tidak.

Banyak penelitian menunjukkan bahwa para profesional yang dibayar untuk memilih saham akan gagal mengungguli pasar secara keseluruhan dalam jangka panjang. Jadi jika pemetik aktif tidak dapat mengalahkan pasar saham dan masih membebankan biaya, apa rute yang lebih baik? Salah satu cara yang sangat efektif adalah melalui investasi pasif, yaitu:membeli ETF yang tidak memerlukan manajemen sehingga memiliki biaya yang sangat rendah. Alih-alih mencoba mengalahkan pasar, ETF hanya mencerminkan pasar, pekerjaan yang mudah ditangani oleh algoritma komputer. Portofolio pasif biaya rendah dari ETF dapat dirancang dengan tujuan apa pun, cakrawala waktu, dan toleransi risiko dalam pikiran.

Tim Manajer Portofolio kami dapat membantu Anda menetapkan tujuan yang bermakna. Dan buat rencana untuk sampai ke sana — pesan telepon sekarang.

Bagaimana cara berinvestasi $100, 000 aman

Jika aman adalah apa yang Anda cari maka Anda perlu mencari investasi berisiko rendah. Meskipun Anda harus tahu bahwa dengan berinvestasi, tidak ada jaminan. Saham, secara alami berisiko, akan berfluktuasi nilainya. Sebagai imbalan untuk mengambil risiko ini, investor umumnya akan dihargai dengan pengembalian yang lebih tinggi daripada yang mereka dapatkan dari investasi yang kurang berisiko.

Jika Anda mencari opsi yang dianggap lebih aman, Anda mungkin lebih baik dilayani dengan rekening tabungan atau rekening investasi tabungan. Akun-akun ini biasanya membawa risiko yang jauh lebih kecil. Yang mengatakan Anda tidak selalu mendapatkan pengembalian yang baik seperti berinvestasi di ETF yang terdiri dari saham, obligasi, dan real estat. Rekening tabungan mungkin bukan tempat terbaik untuk menyimpan uang dalam jumlah besar untuk jangka waktu yang lama. Inflasi kemungkinan akan melebihi tingkat suku bunga, dan dalam jangka panjang, Anda pada dasarnya akan kehilangan uang dengan menyimpan uang Anda di satu. Inilah sebabnya mengapa berinvestasi adalah pilihan untuk dipertimbangkan jika Anda mampu menyisihkan 100rb milik Anda untuk waktu yang cukup lama.

Obligasi pemerintah memiliki risiko yang lebih kecil, tetapi juga memberikan pengembalian yang relatif rendah. Saham berperilaku sedikit seperti satu sen yang dilemparkan ke udara; semakin sering Anda melakukannya, semakin besar kemungkinan Anda akan mendapatkan rasio satu lawan satu. Kisaran hasil cenderung menyempit dari waktu ke waktu, jadi di masa lalu, mereka yang memegang berbagai investasi saham selama lebih dari satu dekade kemungkinan besar diberi imbalan yang mengimbangi risiko jangka pendek apa pun. Banyak yang percaya bahwa semakin panjang cakrawala investasi Anda, semakin tinggi rasio saham terhadap obligasi yang harus dimiliki portofolio Anda. Anda dapat mengikuti pasar saham karena Anda tidak perlu menarik uang dalam jangka pendek.

Tidak ada satu ukuran yang cocok untuk semua persamaan untuk membahas dengan tepat bagaimana seseorang harus mengalokasikan $100 mereka, 000, jadi ada baiknya untuk berbicara dengan seseorang yang dapat mengambil stok(!) dari seluruh gambaran keuangan Anda. Beberapa penyedia investasi menawarkan sesi perencanaan keuangan satu lawan satu yang dapat bermanfaat bagi investor dengan kekayaan bersih yang tinggi, seseorang dengan kebutuhan yang kompleks atau yang ingin memiliki manusia berbicara mereka melalui pilihan investasi mereka.

Bagaimana Berinvestasi 100k untuk menghasilkan 1 juta - Saya berharap kita tahu!

Tanpa menggunakan ilmu hitam, gimana cara dapetin jutaan? Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini. Jika ada — kita semua akan kaya. Dengan berinvestasi, Anda dapat menghasilkan uang tetapi Anda juga dapat kehilangannya.

Yang mengatakan, jika kita membersihkan buku-buku sejarah, kita bisa melihat bagaimana ini bisa terjadi di masa lalu. Antara tahun 1950-2009, pasar saham (S&P 500) tumbuh sebesar 7% per tahun. Jadi, apakah Anda menginvestasikan 100k selama waktu itu, keajaiban penggabungan bisa mengubah 100k Anda menjadi jutaan keren dalam waktu sekitar 33 tahun.

Semakin banyak yang Anda masukkan, semakin cepat Anda akan mendapatkan satu juta. Sebagai contoh, seandainya Anda menyumbangkan $250 tambahan sebulan untuk $100k itu — Anda akan mencapai tujuan Anda menghasilkan satu juta dalam waktu sekitar 28 setengah tahun. Jika Anda menyumbang $400 sebulan, Anda bisa memotong periode menjadi sekitar 26,5 tahun. Seandainya Anda ingin menghasilkan satu juta itu dalam waktu kurang dari dua puluh tahun, Anda harus menyumbang tambahan $1, 145 sebulan.

Ini adalah bagaimana Anda bisa menghasilkan satu juta dari $ 100k di masa lalu. Yang mengatakan, ketika datang ke nasihat investasi, ada alasan yang sangat bagus Anda sering mendengar “pertunjukan masa lalu, tidak sama dengan hasil di masa depan”. Itu karena kinerja masa lalu sama sekali tidak sama dengan hasil di masa depan. Yang mengatakan, begitulah cara Anda menghasilkan satu juta dari $100k di masa lalu.

Meskipun kami bias, kami rasa cara terbaik mutlak untuk berinvestasi $100k adalah mulai berinvestasi dengan Wealthsimple hari ini. Kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis. Daftar sekarang atau pelajari lebih lanjut tentang tinjauan portofolio gratis kami.