Cara Berinvestasi $10k

Jadi Anda mendapatkan $10, 000. Keren! Kecuali Anda mendapatkannya melalui cara yang kurang sah dan saat ini sedang dalam kesulitan, beri diri Anda tepukan besar di punggung. Menyimpan uang dalam jumlah berapa pun tidak mudah, dan $10, 000 adalah tonggak sejarah yang menarik. Sekarang saatnya untuk mencari tahu apa yang harus dilakukan dengannya. Jika Anda memiliki tagihan kartu kredit, bayar dulu, dan itu juga merupakan ide yang sangat baik untuk memiliki tabungan yang cukup untuk berjaga-jaga jika terjadi keadaan darurat. Jika Anda sudah mengurus hal-hal itu, sibuk berinvestasi.

Jadi kapan waktu terbaik untuk berinvestasi $10k?

Investasikan sesegera mungkin untuk mulai mengalami kekuatan "ajaib" dari peracikan. Tapi Anda perlu rencana, karena berinvestasi membutuhkan disiplin dan komitmen. Jika Anda berinvestasi, contohnya, IPO teknologi yang tidak bisa kalah? Atau cryptocurrency yang berlipat ganda saat Anda berada di kamar kecil? Kecuali Anda memiliki aspirasi untuk mengubah $10 Anda, 000 menjadi $2, 500, hindari investasi apa pun yang menawarkan pengembalian yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Hargai uang Anda dan itu akan membalas budi.

Wealthsimple Invest adalah cara otomatis untuk menumbuhkan uang Anda seperti investor paling canggih di dunia. Mulailah dan kami akan membuatkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi dalam hitungan menit.

Faktor-faktor yang menentukan cara berinvestasi $10k

Pertama, Anda akan ingin menilai empat faktor yang akan menentukan langkah Anda selanjutnya.

Sasaran: Langkah pertama adalah memahami apa yang ingin Anda lakukan dengan tumpukan uang yang bagus ini. Apakah ini $10, 000 uang yang Anda harapkan untuk menjadi dorongan besar pertama Anda untuk menjaga lampu tetap menyala, kucing diberi makan, dan lemari es yang diisi selama masa pensiun Anda dalam tiga puluh tahun? Atau apakah ini warisan ajaib dari Bibi Beatrice yang akan Anda gunakan untuk membayar uang muka di apartemen yang lebih besar sehingga Anda tidak lagi harus tinggal di tempat bak mandi di dapur?

cakrawala waktu: Ini mengacu pada berapa lama Anda berencana untuk menahan investasi tertentu. Secara umum, jika Anda memiliki cakrawala waktu yang singkat, Anda akan ingin mengejar strategi investasi yang kurang agresif. Seorang investor yang membutuhkan $10 penuh, 000 investasi akan tersedia dalam tiga minggu, tiga bulan atau bahkan tiga tahun akan ingin menghindari strategi yang banyak berinvestasi dalam ekuitas (alias saham). Saham cenderung berfluktuasi nilainya lebih dari investasi lain seperti obligasi yang didukung pemerintah. Jika Anda membutuhkan uang Anda dalam jangka pendek, hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah harus menarik semuanya saat pasar sedang turun. Berapa lama Anda mampu berinvestasi untuk banyak hal ketika harus memilih tempat untuk menginvestasikan $10 Anda, 000. Jika investasi Anda untuk pensiun, cakrawala waktu Anda akan dipengaruhi oleh usia Anda dan tahun-tahun antara sekarang dan kapan Anda berencana untuk pensiun. Semakin banyak waktu antara sekarang dan pensiun Anda, semakin lama cakrawala waktunya.

Keadaan: Berapa usiamu? Bagaimana kesehatanmu? Berapa gajimu? Adakah kemungkinan Anda akan segera menikah atau bercerai? Yang ini mencakup semua mata pelajaran yang diajarkan ibumu kepada Anda yang tidak sopan untuk dibicarakan di pesta makan malam. Keadaan akan mencakup berapa banyak uang yang Anda miliki sekarang — dan berapa banyak uang yang Anda antisipasi akan Anda dapatkan di masa depan, melalui faktor-faktor seperti warisan. Uang dapat membebaskan — jika Anda merasa memiliki bantalan untuk bergantung jika investasi Anda turun sejenak, Anda mungkin membiarkan diri Anda lebih agresif dalam strategi Anda.

Toleransi resiko: Semua faktor di atas akan menentukan toleransi risiko Anda, istilah yang secara sederhana berarti berapa banyak dari investasi Anda yang Anda mampu untuk kehilangan. Jika $10 Anda, 000 diculik oleh alien dan hidup Anda tidak akan terpengaruh secara material dengan cara apa pun, Anda memiliki toleransi risiko yang sangat tinggi. Jika tanpa $10 Anda, 000 Anda tidak akan dapat membayar cicilan hipotek bulan depan, toleransi risiko Anda sangat rendah. Dalam situasi seperti yang terakhir, Anda ingin menempatkan keseluruhan $10 Anda, 000 di suatu tempat yang sangat aman, setara kas yang memberikan beberapa bunga, seperti tabungan rekening investasi.

Emosi Anda: Percaya atau tidak, kemampuan Anda untuk menangani emosi memainkan peran besar dalam menentukan di mana Anda harus berinvestasi. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah memulai trading sendiri dan berakhir dengan panic selling atau membeli ketika pasar turun sedikit. Opsi DIY membutuhkan tingkat tekad tertentu untuk tetap berpegang pada strategi investasi Anda melalui lautan berombak.

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana semua ini berlaku untuk strategi investasi Anda — mungkin ini saat yang tepat untuk mengambil survei risiko yang ditawarkan oleh banyak layanan investasi otomatis. Mereka kemudian akan membangun portofolio yang dipersonalisasi untuk Anda berdasarkan faktor-faktor ini dan lainnya.

Akun terbaik untuk investasi $10, 000

Jangan meremehkan kekuatan memilih akun investasi yang tepat untuk menyimpan $10k Anda. Pajak seperti rayap investasi -- mereka akan menggerogoti investasi Anda jika Anda membiarkannya. Idealnya, Anda harus melakukan apa pun yang Anda bisa secara hukum untuk menurunkan tagihan pajak Anda. Pemerintah sebenarnya telah menciptakan keringanan pajak untuk memberi insentif kepada warga negara untuk menabung untuk masa pensiun dan biaya hidup besar lainnya. Jumlah yang luar biasa dapat dihemat dengan menginvestasikan sebanyak mungkin ke dalam apa yang dikenal sebagai akun “diuntungkan pajak”. Kendaraan investasi ini memungkinkan investasi tumbuh di dalamnya bebas pajak atau hanya menjadi kena pajak saat Anda menarik uang bertahun-tahun di masa pensiun. Asalkan cakrawala waktu pada akun ini sesuai dengan tujuan Anda, raih "uang gratis" sebanyak mungkin dengan memaksimalkan akun ini terlebih dahulu.

Pikirkan akun yang diuntungkan pajak sebagai piala teratas di menara sampanye yang keren itu; hanya setelah cangkir teratas terisi, uang Anda akan mengalir ke jenis akun lain. Kemudian, Sebaiknya buka akun investasi pribadi di mana Anda dapat menyimpan semua investasi Anda yang lain.

Buka RRSP dan buka TFSA, keduanya menawarkan manfaat pajak yang harus Anda manfaatkan sendiri sebelum berinvestasi di akun yang tidak diuntungkan pajak. Yang mana? Sehat, itu benar-benar tergantung.

TFSA:

TFSA bagus untuk dua jenis investor:mereka yang berpenghasilan kurang dari $50, 000 setahun dan/atau mereka yang berencana melakukan sesuatu dengan investasi sebelum pensiun karena tidak seperti RRSP, tidak ada denda pajak untuk penarikan uang pra-pensiun. Jika Anda sudah tinggal di Kanada sejak 2009, bukan warga negara AS, Anda bisa langsung menyetor seluruh $10, 000 — sebenarnya, apa pun hingga $57, 500--ke dalam akun. Di sini Anda akan menemukan penyelaman yang lebih dalam tentang semua hal TFSA.

RSP:

RRSP adalah ide yang lebih baik untuk orang-orang yang menghasilkan lebih banyak sekarang daripada yang mereka perkirakan akan mereka hasilkan di masa pensiun karena mereka akan dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah saat mereka menarik dana di telepon daripada sekarang. Meskipun RRSP memiliki reputasi sebagai tidak mungkin untuk membuka pra-pensiun tanpa denda pajak yang besar, ada cara untuk menghabiskan uang dan tidak terbunuh oleh CRA. Anda dapat mengambil pinjaman tanpa bunga dari RRSP Anda untuk membiayai uang muka rumah atau mendanai pendidikan Anda atau pasangan Anda. Rincian lebih lanjut dapat ditemukan di sini.

RESP:

Jika Anda menginginkan sebagian atau seluruh $10 Anda, 000 untuk digunakan mendanai pendidikan universitas anak Anda, Anda harus mempertimbangkan untuk mendanai RESP. RESP bagus karena tiga alasan. Pertama, uang tumbuh di dalam diri mereka bebas pajak. Juga, itu tidak dianggap penghasilan kena pajak ketika ditarik dan dihabiskan untuk biaya pendidikan. Dan yang terbaik dari semuanya, berkat program yang disebut Canadian Education Savings Grant (CESG), pemerintah akan mencocokkan 20% dari kontribusi Anda, hingga batas seumur hidup $7, 200 per anak. Ya, pemerintah bersedia memberi anak Anda uang tunai yang setara dengan yang dapat diandalkan, Mobil bekas 10 tahun.

Satu poin terakhir sebelum membahas apa yang akan Anda investasikan. Anda harus memahami filosofis cara berinvestasi. Anda dapat memilih untuk berinvestasi di saham, obligasi, perumahan, atau bahkan ganja, tetapi Anda mungkin tidak boleh berinvestasi hanya dalam satu saham, menjalin kedekatan, atau bahkan sektor. Banyak investor cerdas melakukan diversifikasi untuk mencegah kerugian yang tidak perlu jika satu saham atau seluruh sektor tersendat. Di Sini, Anda akan menemukan beberapa tip top-shelf untuk diversifikasi.

Di mana untuk berinvestasi $10, 000

Akhirnya, kami siap untuk benar-benar menginvestasikan $10 itu, 000 milikmu. Ada banyak cara untuk menginvestasikan uang Anda — alpaka, siapa pun? Penting untuk memperingatkan Anda bahwa investasi bersifat spekulatif dan hasil masa lalu tidak boleh dipahami sebagai jaminan, melainkan prediktor yang tidak sempurna untuk kinerja masa depan. Yang mengatakan, berikut adalah tujuan paling cerdas untuk 10k Anda.

Pasar saham

Ini adalah pendapat yang sama sekali tidak kontroversial. Jika sejarah adalah sesuatu untuk dilalui, cara tercepat untuk menghasilkan $10, 000 untuk tumbuh akan dengan berinvestasi di pasar saham. Jadi saham apa yang harus Anda beli? Kemungkinan Anda pernah mendengar cerita tentang seorang pria yang menginvestasikan seribu dolar di Amazon pada tahun 1997 yang sekarang tinggal di sebuah kastil. Apa yang tidak banyak Anda dengar, Namun, adalah cerita tentang beberapa pria lain yang menggunakan Snapchat dan sekarang tinggal di ruang bawah tanah ibunya.

Memilih saham sangat sulit. Pemetik saham terkenal kaya Warren Buffett telah menghabiskan dekade terakhir mengecilkan hati hampir semua orang yang tidak bernama Warren Buffet mencoba menghasilkan uang dengan memilih saham individu, dan sebenarnya, telah mendorong ahli warisnya untuk menginvestasikan bagian terbesar dari warisan mereka dengan biaya rendah, reksa dana saham yang sangat terdiversifikasi.

Obligasi

Obligasi adalah pilihan lain untuk sarang telur Anda. Obligasi hampir seperti perjanjian pinjaman - pada dasarnya, satu pihak memberikan uang kepada pihak lain dengan pengertian bahwa uang itu akan dibayar kembali di masa depan dengan bunga. Ada banyak jenis obligasi dari obligasi pemerintah hingga obligasi daerah. Obligasi biasanya dilihat sebagai investasi yang kurang berisiko jika dibandingkan dengan sesuatu seperti saham. Hasil dari, banyak investor memiliki sebagian dari investasi mereka dalam obligasi. Menginvestasikan sebagian uang Anda dalam obligasi melawan volatilitas pasar saham. Sementara masuk ke seluk beluk ikatan bukan untuk yang lemah hati, berinvestasi di dalamnya relatif mudah. Obligasi dapat dibeli langsung dari pemerintah, melalui perantara diskon, atau melalui platform investasi.

Perumahan

Menonton TV kabel secukupnya, dan Anda akan berasumsi bahwa siapa pun dengan pita pengukur dan satu barel gel rambut dapat menghasilkan jutaan real estat. Pada kenyataannya, ini adalah bisnis dengan risiko besar yang diketahui merusak spekulan yang tidak bijaksana. Kepemilikan rumah telah dari generasi ke generasi semacam rencana tabungan paksa bagi investor yang tidak disiplin. Tanpa pembayaran hipotek bulanan itu, banyak yang mungkin tidak menyimpan apa pun. Ada satu cara untuk mendapatkan keuntungan dari pasar real estat tanpa harus benar-benar membeli apartemen atau menghasilkan $100, 000 atau lebih untuk uang muka; perwalian investasi real estat, atau REIT, adalah perusahaan yang menjual saham dalam berbagai investasi real estat mereka. Sama seperti diversifikasi penting dalam kepemilikan saham, Investor REIT dapat menyebarkan risiko mereka di antara lusinan atau bahkan ratusan REIT melalui ETF REIT, yang secara harfiah ratusan untuk dipilih.

ETF

Exchange Traded Funds (ETFs) menginvestasikan uang Anda di ratusan saham di berbagai sektor, Anda akan meminimalkan risiko. Bisa dibilang cara termudah untuk mendiversifikasi portofolio Anda adalah melalui dana yang diperdagangkan di bursa. Mereka terdiri dari banyak saham bukan hanya satu saham perusahaan. Ini berarti bahwa mereka cenderung berkinerja baik di berbagai jenis kondisi pasar — ​​yang mengatakan, dengan berinvestasi tidak ada jaminan. Banyak ETF juga mengandung investasi lain dalam obligasi dan real estat. Artinya, jika satu sektor tidak berkinerja baik, itu tidak menyeret seluruh portofolio investasi Anda. Ada banyak ETF yang bisa dipilih. Indeks ETF meniru indeks seperti S&P 500, jadi satu untuk satu harga Anda dapat membeli potongan 500 perusahaan publik paling berharga di Amerika. Jika suara ETF membingungkan, apalagi mencoba memilihnya sendiri, investasi otomatis adalah pilihan yang solid. Beberapa platform investasi memungkinkan Anda untuk mengambil survei risiko dan membangun portofolio yang sesuai dengan tujuan investasi Anda. Daripada memusingkan detailnya, Anda dapat memiliki portofolio khusus yang dibangun sesuai dengan toleransi risiko dan tujuan Anda dan kembali ke hal-hal yang benar-benar penting dalam hidup Anda, seperti naga di Westeros.

Cara terbaik untuk berinvestasi $10k

Investasi tidak seperti Slanket yang dibelikan ibumu; satu ukuran sama sekali tidak cocok untuk semua (dan Anda mungkin tidak akan mencoba memberikan kembali investasi Anda.) Jadi tanpa mengetahui situasi spesifik Anda, sulit untuk memberi tahu Anda dengan tepat di mana harus meletakkan $10 Anda, 000 dolar. Yang telah dibilang, ada beberapa praktik terbaik yang kami rekomendasikan untuk semua investasi.

Jaga agar biaya tetap rendah

Sama seperti pajak, biaya juga seperti rayap investasi; dibiarkan tidak dicentang, mereka akan melahap semua yang Anda hargai. Jika Anda bisa menjadi pembasmi biaya yang berhati dingin, Anda tidak akan percaya berapa banyak uang yang dapat Anda hemat dalam jangka panjang. Reksa dana Kanada rata-rata membawa rasio biaya manajemen (MER) sekitar 2%, artinya setiap tahun, terlepas dari seberapa baik kinerja dana tersebut, 2% dari seluruh dana akan dipotong setiap tahun untuk membayar gaji dan pengeluaran semua orang yang bekerja di dana tersebut. Dua persen mungkin tidak terdengar seperti jumlah yang besar, tetapi seorang penasihat investasi yang berbasis di Toronto menunjukkan bahwa biaya hanya 2% dapat menurunkan keuntungan investasi hingga setengahnya selama 25 tahun. Bermain-main dengan kalkulator biaya seperti ini untuk melihat bagaimana memperdagangkan MER 2% dengan .5% dapat memengaruhi hipotetis $10, 000 investasi. Sama sekali tidak ada prediksi apa yang akan terjadi pada investasi yang sama di masa depan, tapi di masa lalu, apakah Anda berinvestasi dalam rata-rata tahun historis, $10 Anda, 000 investasi akan menghasilkan hampir $2, 100 kurang selama 10 tahun, sekitar $6, 150 kurang selama 20 tahun, dan $14, 169 kurang dari tiga puluh tahun, hampir cukup untuk membeli mobil baru.

Berinvestasi dalam portofolio pasif

Tunggu, Anda mungkin berpikir. Jika manajer dana sangat pandai memilih saham dengan kinerja terbaik, biaya tersebut seharusnya tidak menjadi masalah. Dana akan membuang pengembalian yang jauh melebihi pasar saham secara keseluruhan. Masalahnya adalah mereka tidak. Sebagian besar penelitian menunjukkan bahwa para profesional yang dibayar untuk memilih saham akan gagal mengungguli pasar secara keseluruhan dalam jangka panjang. Jadi jika pemetik aktif tidak dapat mengalahkan pasar saham dan masih membebankan biaya, apa rute yang lebih baik? Salah satu cara yang sangat efektif adalah melalui investasi pasif, yaitu:membeli ETF yang tidak memerlukan manajemen sehingga memiliki biaya yang sangat rendah. Alih-alih mencoba mengalahkan pasar, ETF hanya mencerminkan pasar, pekerjaan yang mudah ditangani oleh algoritma komputer. Portofolio pasif biaya rendah dari ETF dapat dirancang dengan tujuan apa pun, cakrawala waktu, dan toleransi risiko dalam pikiran.

Mulailah dengan Wealthsimple dalam hitungan menit dan manfaatkan portofolio yang dipersonalisasi, nasihat keuangan ahli dan biaya rendah.

Bagaimana cara berinvestasi $10, 000 aman

Jika keamanan adalah apa yang Anda cari maka Anda perlu mencari investasi berisiko rendah, meskipun Anda harus tahu bahwa tidak ada jaminan dalam berinvestasi. Saham, secara alami berisiko, akan berfluktuasi nilainya. Sebagai imbalan untuk mengambil risiko ini, investor umumnya akan dihargai dengan pengembalian yang lebih tinggi daripada yang mereka dapatkan dari investasi yang kurang berisiko. Jika Anda benar-benar tidak dapat mengambil risiko fluktuasi apa pun, Anda akan lebih baik dilayani dengan rekening tabungan atau rekening tabungan investasi, yang biasanya membawa hampir sedikit atau tanpa risiko. Yang mengatakan, Anda tidak dapat mengharapkan jenis pengembalian yang mungkin Anda dapatkan dari berinvestasi di ETF yang terdiri dari saham, obligasi dan real estat. Faktanya, suku bunga akhir-akhir ini sangat rendah sehingga inflasi kemungkinan akan melebihi tingkat suku bunga, dan dalam jangka panjang, Anda pada dasarnya akan kehilangan uang dengan menyimpan uang Anda di satu.

Obligasi pemerintah memiliki risiko yang lebih kecil, tetapi juga memberikan pengembalian yang relatif rendah. Saham berperilaku sedikit seperti satu sen yang dilemparkan ke udara; semakin sering Anda melakukannya, semakin besar kemungkinan Anda mendapatkan rasio satu banding satu, dan semakin lama Anda memegang saham, semakin dapat diprediksi hasilnya. Kisaran hasil cenderung menyempit dari waktu ke waktu, jadi di masa lalu, mereka yang memegang berbagai investasi saham selama lebih dari satu dekade kemungkinan besar diberi imbalan yang mengimbangi risiko jangka pendek apa pun.

Kebijaksanaan konvensional adalah semakin panjang cakrawala investasi Anda, semakin tinggi rasio saham terhadap obligasi yang dapat ditampung oleh portofolio Anda. Jika Anda tidak perlu menarik uang dalam jangka pendek, Anda mampu untuk menaiki gelombang pasar saham.

Bagaimana Berinvestasi 10k untuk menghasilkan $100, 000 – kalau saja kita tahu!

Tanpa menggunakan ilmu hitam, Bagaimana cara mengubah 10k menjadi 100k? Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini. Jika ada — kita semua akan kaya. Dengan berinvestasi, Anda bisa menghasilkan uang, tetapi Anda juga bisa kehilangannya. Yang mengatakan, jika kita membersihkan buku-buku sejarah, kita bisa melihat bagaimana ini bisa terjadi di masa lalu. Antara tahun 1950-2009, pasar saham tumbuh sebesar 7% per tahun. Jadi, apakah Anda menginvestasikan 10k selama waktu itu, keajaiban penggabungan bisa mengubah 10k Anda menjadi ratusan ribu yang keren dalam waktu sekitar 33 tahun. Semakin banyak yang Anda masukkan di sepanjang jalan, semakin cepat Anda mendapatkan $100, 000. Misalnya, seandainya Anda memberikan tambahan $100 per bulan untuk $10k itu — Anda akan mencapai tujuan Anda untuk mencapai $100, 000 dalam waktu sekitar 20 setengah tahun. Jika Anda menyumbang $200 sebulan, Anda bisa memotong periode menjadi sekitar 15,5 tahun. Ingin dalam sepuluh tahun? Setor $459 ke akun setiap bulan.

Lagi, ini adalah jumlah hipotetis berdasarkan pertumbuhan pasar historis. Ketika datang ke nasihat investasi, ada alasan yang sangat bagus Anda sering mendengar “pertunjukan masa lalu, tidak sama dengan hasil di masa depan”. Itu karena kinerja masa lalu sama sekali tidak sama dengan hasil di masa depan. Yang telah dibilang, jika Anda disiplin, risiko Anda diminimalkan melalui portofolio yang sangat terdiversifikasi, dan biaya tetap rendah, Anda mungkin sangat senang dengan $10 Anda, 000 tumbuh menjadi dalam jangka panjang.

Meskipun kami bias, kami rasa cara terbaik mutlak untuk menginvestasikan $10, 000 bersama Wealthsimple. Kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis. Mulailah atau pelajari lebih lanjut tentang portofolio kami di sini.