Apa itu penasihat robo?

Penasihat Robo adalah pilihan yang baik bagi mereka yang ingin mulai berinvestasi untuk pertama kalinya atau bagi investor berpengalaman yang ingin menghemat biaya.

Bagaimana cara kerja robo-advisor?

Penasihat Robo menggunakan algoritme untuk mengotomatiskan proses investasi. Anda menjawab beberapa pertanyaan tentang diri Anda. Kemudian mereka merekomendasikan portofolio tertentu yang sesuai dengan tujuan dan selera Anda terhadap risiko. Mereka umumnya mengungkap proses manajemen investasi dengan menciptakan portofolio investasi yang tersebar luas di seluruh pasar. Ini memastikan diversifikasi—cara yang bagus untuk menyimpan semua telur investasi Anda tidak semuanya dalam satu keranjang. Diversifikasi bermanfaat karena jika salah satu investasi Anda memburuk, itu tidak menyeret seluruh portofolio investasi Anda.

Penasihat Robo berfokus pada investasi pasif, yang bertujuan untuk membangun kekayaan secara bertahap dari waktu ke waktu. Mereka mencerminkan pasar daripada secara aktif mencoba mengalahkannya. Mereka melakukan ini dengan berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa indeks (ETFs) yang berisi sepotong banyak saham dari seluruh dunia serta obligasi. Penelitian telah menunjukkan bahwa dalam jangka panjang, investasi pasif telah memberikan pengembalian yang jauh lebih baik dibandingkan dengan portofolio yang dikelola secara aktif. Namun, selalu penting untuk diingat kinerja masa lalu tidak sama dengan hasil di masa depan dan selalu ada risiko Anda bisa kehilangan uang dengan jenis investasi apa pun.

Robo-investasi dirancang untuk investasi jangka panjang. Untuk berpotensi menuai hasil investasi robo—rencanakan untuk membiarkan investasi Anda tumbuh setidaknya selama empat hingga lima tahun atau lebih. Robo-investasi bisa jadi ideal jika Anda menabung untuk uang muka yang ingin Anda bayarkan dalam lima tahun atau pensiun Anda tiga puluh tahun dari sekarang. Jika Anda memerlukan akses ke uang Anda dalam jangka pendek untuk membayar tagihan, rekening investasi tabungan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada berinvestasi.

Apa yang diinvestasikan oleh penasihat robo?

Penasihat Robo terutama berinvestasi dalam reksa dana atau ETF berbiaya rendah, yang merupakan dana investasi yang memungkinkan Anda membeli sekeranjang besar saham atau obligasi individu dalam satu pembelian. Jenis ETF yang diinvestasikan oleh penasihat robo bergantung pada minat Anda sendiri, tujuan keuangan, dan toleransi risiko, tetapi beberapa jenis ETF yang paling umum adalah yang melacak indeks saham terkenal seperti S&P 500 atau pasar obligasi AS. Bagaimanapun, robo-advisors cenderung menggunakan pendekatan "investasi pasif" di mana aset disimpan untuk jangka waktu yang lebih lama untuk melacak pasar, sebagai lawan yang dijual dan dibeli selama periode waktu yang lebih singkat dalam upaya untuk mengalahkan pasar.

Saham adalah beberapa aset paling populer yang diinvestasikan oleh penasihat robo, dan ETF dapat menyimpan saham dari pasar domestik dan internasional yang sudah mapan, serta pasar negara berkembang. ETF yang menggabungkan obligasi biasanya akan mengumpulkan berbagai obligasi pemerintah, tetapi mereka juga dapat mencakup obligasi korporasi, yaitu obligasi yang diterbitkan oleh korporasi, LLC, kemitraan, dan entitas komersial lainnya.

Namun, robo-advisors tidak hanya membatasi diri pada saham dan obligasi. Anda juga dapat menemukan reksa dana dan ETF yang mencakup mata uang asing dan aset yang lebih tradisional seperti emas dan real estat. Bagi mereka yang tertarik dengan usaha yang lebih berisiko tinggi, bahkan ada ETF dan reksa dana di bidang yang lebih baru seperti cryptocurrency dan industri ganja. Ketahuilah bahwa itu adalah bidang yang lebih bergejolak yang dapat menjadi subjek spekulasi dan karenanya membawa risiko yang jauh lebih besar bagi investor. Untuk meminimalkan risiko, banyak robo-advisor akan mengembangkan portofolio yang terdiversifikasi untuk Anda guna memastikan bahwa kepemilikan Anda tidak pernah terlalu bergantung pada satu sektor dan membawa tingkat risiko yang nyaman bagi Anda.

Fitur penasehat robo

Ada banyak fitur robo-advisor yang terbukti menguntungkan. Keuntungan utama dari robo-advisors adalah aksesibilitas 24/7 dan otomatisasi robo-advisor. Karena perusahaan beroperasi sepenuhnya secara online, Anda dapat mendaftar, uang deposito, periksa saldo Anda, menarik uang, dll semua tanpa keluar dari piyama Anda. Fitur lainnya termasuk biaya rendah, minimum akun rendah, kemampuan untuk berinvestasi sesuai dengan nilai-nilai Anda, penyeimbangan ulang otomatis (menjaga investasi Anda pada jalurnya) dan perencanaan keuangan untuk beberapa nama. Berikut beberapa informasi lebih lanjut tentang masing-masing.

Biaya Rendah

Sebagian besar penasihat robo berinvestasi dalam serangkaian dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang memiliki biaya lebih rendah daripada reksa dana. Karena sedikit atau tidak ada manusia yang diminta untuk mengelola investasi ETF, mereka datang dengan label harga yang lebih rendah dibandingkan dengan dana yang dikelola secara aktif dan mahal. Banyak robo-advisor memberikan penghematan ini ke klien mereka. Sebagian besar penasihat robo Kanada mengenakan biaya persentase meskipun beberapa penasihat robo mungkin mengenakan biaya tetap tambahan untuk saran. Di kanada, Anda dapat mengharapkan untuk membayar antara 0,40-1% dalam biaya untuk robo-advisor. Itu jauh lebih sedikit daripada biaya 2,09% yang dibayarkan oleh investor reksa dana tradisional. Lebih dari itu, satu-satunya biaya lain yang perlu Anda ketahui adalah rasio pengeluaran—biaya kecil untuk mempertahankan ETF dalam portofolio Anda. Banyak penasihat robo biasanya tidak membebankan komisi untuk perdagangan — penghematan biaya lainnya. Biaya memakan keuntungan investasi Anda, itulah mengapa penting untuk menjaganya serendah mungkin.

Investasi Bertanggung Jawab Sosial (SRI)

Anda menjalani kehidupan yang sadar sosial. Anda mendaur ulang, sukarelawan, tersenyum pada anjing, berjalan wanita tua di seberang jalan, dan umumnya mencoba untuk menjadi baik, penduduk Bumi yang bertanggung jawab, tetapi Anda juga ingin memanfaatkan pertumbuhan yang datang bersamaan dengan investasi di ekuitas. Tetapi, jika Anda melakukan itu, tidakkah Anda akan menjadi kontributor lain untuk masalah dunia? Di situlah investasi yang bertanggung jawab secara sosial masuk. Ketika Anda berinvestasi dalam portofolio investasi yang bertanggung jawab secara sosial, Anda hanya membeli bagian dari perusahaan dan dana yang memiliki dampak sosial yang positif. Banyak robo-advisor menawarkan portofolio investasi SRI dan beberapa bahkan menawarkan portofolio Halal yang sesuai dengan hukum Islam.

Penyeimbangan Ulang Otomatis/Alokasi Aset

Penyeimbangan kembali portofolio adalah memindahkan uang Anda di antara investasi sehingga Anda dapat mempertahankan keseimbangan yang sempurna. Ini membuat investasi Anda tetap pada jalurnya dan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Seiring waktu Anda harus mengutak-atik berapa banyak uang di mana agar investasi Anda tidak keluar jalur. Itu penyeimbangan kembali. Kebanyakan robo-advisor melakukannya secara otomatis untuk Anda saat Anda tidur. Ini berarti jika Anda tidak perlu mengangkat jari untuk membeli lebih banyak saham atau obligasi setiap minggu atau setiap bulan.

Perencanaan Keuangan/Penasihat Manusia

Seorang perencana keuangan adalah seorang profesional yang dibayar untuk membantu Anda mengelola keuangan Anda. Meskipun tidak semua robo-advisor menawarkan saran manusia, beberapa memberi Anda akses ke penasihat keuangan yang dapat Anda hubungi untuk mendapatkan nasihat investasi. Banyak investor tidak membutuhkan penasihat tetapi saran mereka bisa berharga jika Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi atau Anda sedang mengalami peristiwa besar dalam hidup, seperti pensiun. Penasihat ada untuk menjawab pertanyaan apa pun yang Anda miliki atau mereka mungkin membuatkan Anda rencana keuangan jika Anda memiliki situasi keuangan pribadi yang rumit.

Pemanenan Rugi Pajak

Gagasan pemanenan rugi pajak adalah dengan sengaja menjual investasi yang nilainya turun sehingga Anda kehilangan uang. Alasannya? Untuk menghemat uang pajak! Anda mungkin bertanya-tanya mengapa Anda melakukan itu. Lagipula, sebuah investasi yang telah menurun nilainya mungkin akan pulih kembali, tetapi karena Anda menjualnya—Anda akan ketinggalan. Penting untuk diingat bahwa pemanenan rugi pajak adalah proses dua langkah. Langkah pertama adalah menjual investasi yang merugi. Langkah kedua adalah membeli investasi serupa. Langkah kedua itu memungkinkan jika pasar untuk investasi lama naik kembali, Anda masih akan menuai hasilnya dengan investasi baru Anda. Beberapa robo-advisor menyertakan pemanenan rugi pajak otomatis sebagai standar sehingga Anda tidak perlu khawatir membeli dan menjual investasi untuk menghemat tagihan pajak Anda.

Minimum Akun Rendah

Penasihat Robo diketahui memiliki minimum akun yang rendah, tidak seperti portofolio yang dikelola secara aktif yang umumnya membutuhkan banyak uang untuk memulai. Beberapa robo-advisor tidak memiliki saldo akun minimum sama sekali. Ini berarti Anda dapat memulai hanya dengan $1. Ini bisa menjadi sangat penting jika Anda baru mulai berinvestasi dan memiliki sedikit uang untuk memulai.

Berbagai rekening investasi dan rekening tabungan

Sebagian besar penasihat robo menawarkan berbagai akun seperti halnya lembaga keuangan yang baik. Akun mereka termasuk TFSA, RRSP, RESP, LIRA, RRIF dan akun investasi pribadi. Beberapa penasihat robo bahkan menawarkan rekening tabungan juga. Ini menjadikan robo-advisors pilihan yang baik terlepas dari tujuan penghematan Anda. Mungkin bijaksana untuk memaksimalkan akun yang diuntungkan sebelum berkontribusi ke akun investasi pribadi. Saat Anda mendaftar dengan robo-advisor, mereka biasanya akan menanyakan jenis akun apa yang ingin Anda buka dalam proses pendaftaran.

Penasihat Robo vs penasihat keuangan vs platform perdagangan

Jika Anda ingin membayar biaya yang lebih rendah dan berinvestasi tanpa harus melakukan banyak penelitian dan pemeliharaan portofolio, maka robo-advisor mungkin merupakan pilihan yang baik. Beberapa penasihat robo menawarkan pendekatan hibrida yang memberi Anda akses ke penasihat keuangan serta portofolio investasi yang dipersonalisasi. Ini adalah pilihan yang baik jika Anda ingin menghemat biaya tetapi masih menginginkan dukungan dari penasihat.

Jika Anda memiliki situasi pajak yang rumit atau kekayaan bersih yang tinggi, mungkin ada baiknya Anda mendapatkan penasihat keuangan manusia. Meskipun karena beberapa penasihat robo memberi Anda akses ke perencana keuangan, pendekatan ini dapat memberi Anda nasihat dengan harga yang jauh lebih murah daripada yang Anda bayarkan untuk penasihat keuangan.

Jika Anda ingin membayar biaya yang lebih rendah dan berinvestasi tanpa harus melakukan banyak penelitian dan pemeliharaan portofolio, maka robo-advisor mungkin merupakan pilihan yang baik. Beberapa penasihat robo menawarkan pendekatan hibrida yang memberi Anda akses ke penasihat keuangan serta portofolio investasi yang dipersonalisasi. Ini adalah pilihan yang baik jika Anda ingin menghemat biaya tetapi masih menginginkan dukungan dari penasihat.

Jika Anda ingin mengotori tangan Anda, maka pendekatan mandiri (alias stock picking) mungkin tepat untuk Anda. Pendekatan DIY ini akan melibatkan banyak jual beli saham. Anda harus memilih investasi Anda sendiri dan menyeimbangkan kembali portofolio investasi Anda secara teratur. Jika itu terdengar seperti banyak pekerjaan — itu karena itu benar-benar banyak pekerjaan. Pengambilan saham sangat berisiko dan penelitian menunjukkan banyak orang yang memilih saham individu gagal mengungguli pasar.