Di Mana Tempat Terbaik untuk Menyimpan Uang Anda?

Untuk alternatif tabungan jangka pendek, kemana kamu harus berpaling?

Jika Anda memiliki strategi investasi jangka panjang, maka Anda memahami pentingnya membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Tetapi apakah Anda menerapkan pendekatan yang sama untuk sejumlah kecil uang yang dapat bekerja untuk Anda dalam jangka pendek? Anda mungkin tidak memikirkan hal ini dalam hal tabungan Anda — dana darurat atau uang tunai Anda disimpan untuk tujuan jangka pendek, tetapi Anda bisa kehilangan kesempatan untuk membuat uang itu bekerja untuk Anda juga.

Uang Malas adalah Masalah Besar

Lingkungan suku bunga rendah saat ini praktis mendorong mengabaikan nilai uang tunai jangka pendek Anda. Rekening tabungan tradisional telah menawarkan suku bunga mendekati nol sejak krisis keuangan 2008. Tidak heran jika konsumen menghabiskan sedikit waktu untuk fokus pada pengelolaan dana jangka pendek.

Sayangnya, inersia ini menghabiskan banyak uang. Di Modal Pribadi, dua juta pengguna dasbor kami memiliki tabungan lebih dari $41 miliar, memeriksa, atau rekening pasar uang. Kami memperkirakan bahwa konsumen ini mungkin kehilangan sekitar $900 juta per tahun hanya karena mereka tidak memarkir uang jangka pendek mereka di tempat yang paling menguntungkan*.

Jika uang Anda tersimpan di rekening giro atau rekening tabungan bank tradisional, Anda termasuk di antara mereka yang dapat mengambil manfaat dari membuat perubahan!

Baca Lebih Lanjut:Buat Setiap Penny Berhitung

Ada Beberapa Solusi Mudah

Banyak orang meninggalkan dana ekstra di rekening giro atau tabungan tradisional mereka karena itu hanya solusi default. Kita semua pernah atau telah bersalah karena membiarkan uang masuk ke rekening bank kita pada satu waktu atau yang lain. Jika Anda memiliki sejumlah besar uang tunai di rekening giro atau tabungan berbunga rendah, Anda kehilangan uang dalam dua cara:1. Biaya bank mungkin lebih mahal daripada yang Anda peroleh dari dana Anda. 2. Suku bunga rendah yang dibayarkan oleh bank tradisional tidak selalu mengikuti inflasi.

Jadi, tak perlu dikatakan, mungkin baik untuk mengeksplorasi opsi lain untuk uang tunai jangka pendek yang tidak diinvestasikan di pasar atau dana darurat Anda.

5 Jenis Rekening dengan Hasil Lebih Tinggi untuk Tabungan Jangka Pendek Anda

Berikut adalah beberapa alternatif untuk tradisional, rekening tabungan dengan bunga rendah.

Akun hasil tinggi

Khas, akun ini terkait dengan institusi online. Mereka memberikan beberapa keuntungan di luar hasil yang lebih tinggi pada uang Anda — biasanya lebih dari 2% pengembalian versus jauh di bawah 1% dari bank tradisional. Keuntungan dari akun hasil tinggi termasuk asuransi FDIC (seperti bank tradisional Anda), likuiditas tinggi (beberapa memiliki batasan penarikan, tetapi mereka tidak terlalu membatasi) dan kenyamanan (uang Anda sudah tersedia).

Akun Pasar Uang

Opsi ini sangat mirip dengan akun hasil tinggi, termasuk asuransi FDIC. Di banyak lembaga keuangan, perbedaan antara rekening pasar uang dan rekening tabungan dapat diabaikan. Namun, rekening pasar uang lebih cenderung membatasi jumlah penarikan per bulan, jadi Anda mungkin ingin menjelajahi batasan tersebut sebelum memilih di antara dua opsi.

Sertifikat Deposito (CD)

Sementara CD dirancang untuk investor jangka pendek, mereka melakukan pembatasan penarikan berdasarkan panjang CD yang Anda beli. Sebagai contoh, CD 3 bulan akan mengikat dana Anda selama tiga bulan, sedangkan CD lima tahun berarti Anda tidak dapat menyentuh uang selama lima tahun. Semakin lama jangka waktunya, semakin tinggi hasil. Namun, CD berfungsi paling baik hanya jika Anda tahu dana Anda tidak akan dibutuhkan selama periode tersebut. Jika Anda membutuhkan uang lebih cepat, Anda biasanya akan membayar denda penarikan awal, yang mengambil gigitan besar dari pengembalian Anda secara keseluruhan.

Dana Obligasi Jangka Pendek

Reksa dana ini berinvestasi dalam obligasi jangka pendek, obligasi korporasi dan pemerintah AS. Dana ini kurang berisiko dibandingkan dengan pasar ekuitas mereka, meskipun ada beberapa risiko inflasi. Keuntungan dari dana obligasi versus CD adalah fleksibilitas. Anda dapat menarik uang dari dana obligasi jangka pendek tanpa penalti, sehingga uang Anda tidak terikat untuk jangka waktu tertentu. Namun, Anda akan membayar biaya dana, yang bisa memakan kepulanganmu. Pastikan untuk meninjau rasio pengeluaran dana obligasi jangka pendek sebelum Anda berinvestasi.

Dana pasar uang

Tidak seperti rekening pasar uang, reksa dana pasar uang adalah reksa dana yang berinvestasi dalam jangka pendek pemerintah AS dan utang perusahaan. Mereka tidak diasuransikan FDIC. Dan, secara teoretis, harga untuk dana ini dapat berfluktuasi, tetapi mereka hampir selalu mempertahankan harga yang stabil, sehingga mereka dianggap sebagai investasi yang aman untuk uang jangka pendek. Sementara uang Anda tersedia, Dana ini pada umumnya bukan merupakan sarana tabungan pilihan bagi konsumen yang ingin mengakses uang tunai mereka secara teratur.

Berapa Banyak Pengembalian yang Dapat Anda Harapkan?

Tentu saja, pengembalian bervariasi berdasarkan instrumen jangka pendek yang Anda pilih dan saat Anda berbelanja (tarif tergantung pada variabilitas, tetapi dalam lingkungan saat ini fluktuasi minimal). Cara terbaik untuk menentukan kendaraan mana yang terbaik untuk Anda adalah dengan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini:

1. Berapa banyak akses yang saya perlukan ke uang saya?
2. Berapa banyak yang saya butuhkan atau inginkan dalam asuransi FDIC?

Jika Anda menginginkan akses fleksibel ke uang Anda dan perlindungan ekstra dari asuransi FDIC, kami sarankan untuk memulai dengan akun hasil tinggi atau pasar uang. Bagi sebagian besar investor dengan uang ekstra duduk di rekening giro atau tabungan tradisional, ini adalah pilihan terbaik. Mereka cenderung menawarkan pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional, memiliki sedikit batasan, mudah dibuka, dan diasuransikan oleh FDIC. Ada kemungkinan pengembalian yang lebih besar dari opsi lain, seperti CD atau dana obligasi jangka pendek, tetapi penting juga untuk mempertimbangkan batasan yang akan dikenakan pada uang Anda dan kurangnya asuransi FDIC dengan beberapa opsi ini.