Transfer of Wealth:5 Tips Finansial untuk Milenial Anda

Jika Anda telah membesarkan – atau sedang membesarkan – seorang milenial, ada kemungkinan dia akan mengendalikan aset keuangan yang signifikan. Apakah milenial Anda siap untuk mengelola tingkat aset yang substansial jika terjadi serah terima?

Menurut studi Pew Research Center (berdasarkan perkiraan populasi tahun 2015), jumlah milenium (mereka yang berusia 18-34 tahun 2015) telah melampaui generasi baby boomer dan sekarang menjadi generasi hidup terbesar di Amerika Serikat.

Dari segi keuangan, milenium akan menjadi penerima transfer kekayaan yang diantisipasi (misalnya warisan) yang diperkirakan mencapai $30 triliun. Selain akumulasi aset mereka sendiri, Transfer kekayaan ini akan menjadi tantangan bagi kaum milenial—dan semakin meningkatkan urgensi untuk mendapatkan pengetahuan investasi. Jika milenium dalam hidup Anda baru mulai berinvestasi atau Anda mengantisipasi mereka akan mewarisi jumlah yang signifikan, Anda dapat membantu mereka menemukan wawasan berharga dengan melihat latar belakang generasi milenial kaya dan beberapa tantangan yang mereka hadapi saat ini.

Milenial dengan Kekayaan Bersih Tinggi Saat Ini

Menurut survei Oppenheimer Funds baru-baru ini yang berfokus pada milenial dengan kekayaan bersih sangat tinggi saat ini, sementara mereka umumnya investor konservatif, mereka menjadi sangat berpengalaman dan terdidik mengenai investasi—dan mereka semakin bersedia mengambil lebih banyak risiko.

Milenial kaya juga berpikiran nilai, dan mereka berencana untuk membuat perubahan pada strategi investasi keluarga mereka yang mencerminkan nilai-nilai pribadi tersebut. Mereka mencari perubahan positif dalam masyarakat, secara umum, dan mereka bersedia memasukkan perubahan berbasis nilai pribadi ke dalam portofolio investasi mereka untuk mendukung keyakinan pribadi mereka.

Milenial ini juga sangat tertarik untuk mencari nasihat dari para profesional keuangan ketika mereka merasa memiliki kesenjangan pengetahuan. Namun, mereka berhati-hati tentang siapa yang mereka percayai, dan mereka menyatakan keberatan tentang nilai yang diberikan oleh penasihat dan tentang motivasi mereka. Beberapa bahkan mengambil pandangan sinis tentang biaya dan rekomendasi produk. Di sinilah penasihat keuangan fidusia – mereka yang secara hukum berkewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka – sering kali dapat membuat dampak penting pada siapa milenial memilih untuk percaya.

Milenial &Investasi Kaya

Jadi bagaimana kecenderungan milenium kaya memengaruhi cara Anda mengajari milenium Anda untuk berinvestasi? Jika anak Anda baru memulai atau memiliki sarang telur sederhana, Anda dapat membantu mereka mengembangkan kebiasaan pengelolaan kekayaan yang efektif. Bertunangan sekarang, melalui belajar lebih banyak tentang investasi dan mencari hubungan jangka panjang dengan penasihat, akan membuat mereka lebih siap untuk membuat keputusan yang tepat jika tabungan atau aset mereka sendiri terakumulasi melalui transfer kekayaan (seperti warisan), signifikan.

Berikut adalah lima tips untuk diteruskan ke milenial Anda yang akan membantu mereka mengelola kehidupan finansial mereka secara cerdas, cara strategis:

• Jadikan menabung sebagai kebiasaan: Kunci dasar keberhasilan investasi adalah memulai lebih cepat daripada nanti. Semakin awal Anda mulai menabung, semakin banyak waktu uang Anda harus tumbuh. Perhatikan grafik di bawah ini, milik Departemen Tenaga Kerja AS, untuk ilustrasi perbedaan besar yang dibuat waktu ketika Anda mengumpulkan kekayaan. Saat Anda mengembangkan portofolio dan belajar membuat keputusan investasi yang semakin canggih, Anda mulai mempersiapkan diri untuk saat ketika Anda mungkin perlu membuat keputusan keuangan penting yang melibatkan sejumlah uang—seperti warisan.
• Ketahui berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dan bekerja dengan penasihat keuangan untuk membuat rencana yang mencapai tujuan Anda: Para ahli memperkirakan bahwa Anda akan membutuhkan setidaknya 70% dari pendapatan prapensiun Anda untuk mempertahankan standar hidup Anda ketika Anda berhenti bekerja. Namun, beberapa investor muda telah mempertimbangkan berapa banyak yang akan mereka butuhkan di masa pensiun. Membangun hubungan dengan penasihat keuangan tepercaya yang dapat membantu memandu kesuksesan Anda membuat Anda selangkah lebih dekat untuk memahami dan, karena itu, mencapai tujuan Anda
• Kendalikan kecemasan Anda: Volatilitas pasar adalah sumber kecemasan dan ketidakamanan bagi banyak investor—terutama investor milenial yang mengingat Resesi Hebat. Tapi ingat bahwa volatilitas adalah musuh dari rencana jangka pendek daripada tujuan jangka panjang. Jika Anda punya banyak waktu di pasar, pergerakan pasar secara umum—bahkan yang parah—tidak terlalu mengancam rencana jangka panjang Anda. Lagi, hubungan dengan penasihat keuangan dapat memberikan nasihat jika tingkat kecemasan Anda terlalu tinggi.
• Diversifikasi: Masukkan tabungan Anda ke dalam berbagai jenis investasi. Dan pahami bagaimana rencana pensiun yang disponsori majikan Anda diinvestasikan. Dengan mendiversifikasi aset Anda, Anda lebih mungkin untuk mengurangi risiko dan meningkatkan pengembalian. Campuran investasi Anda dapat berubah dari waktu ke waktu, tergantung pada beberapa faktor, termasuk warisan. Penasihat keuangan tepercaya dapat membantu Anda membuat perubahan yang Anda butuhkan seiring kemajuan hidup Anda.
• Lihat kolaborasi, pendekatan holistik untuk berinvestasi: Banyak generasi milenial yang tidak percaya bahwa industri jasa keuangan secara efektif mewakili kepentingan mereka. Namun, ada banyak pilihan dalam layanan keuangan. Jika Anda tahu apa yang Anda inginkan, Anda dapat menemukan penasihat keuangan dan solusi berbasis teknologi yang akan memberikan jawaban yang secara khusus sesuai dengan kebutuhan Anda. Alat yang sesuai, pendidikan dan bantuan adalah pilihan individu yang terlalu penting untuk diabaikan.

Bawa Pulang

Milenial siap untuk mengendalikan tingkat kekayaan yang mengejutkan dalam waktu yang relatif dekat. Mereka yang memulai lebih awal, mendidik diri mereka sendiri, dan membangun hubungan saling percaya dengan profesional keuangan lebih mungkin berhasil mengelola kekayaan mereka dan mencapai kebebasan finansial. Keamanan finansial dan pengetahuan berjalan beriringan. Dipersiapkan.