Mengurai Campuran Portofolio Rata-Rata berdasarkan Usia Investor

TEMUAN UTAMA

• Investor di taman 20-an mereka a persentase yang lebih tinggi dari aset mereka secara tunai (28,4%) dibandingkan kelompok usia lainnya kecuali pensiunan berusia 80-an (29,4%) dan 90-an (31%).
• Investor berusia 20-an, 30-an dan 40-an semuanya memiliki alokasi obligasi kurang dari 5% .
• Investor berusia 20-an, 30-an dan 40-an semuanya mempertahankan sekitar a 43% alokasi saham AS dan alokasi 11-12% saham internasional dalam portofolio keuangan mereka.

Portofolio keuangan investor berubah dari waktu ke waktu bersamaan dengan pendapatan mereka, pengeluaran, dan cakrawala pensiun.

Tapi berapa banyak? Dalam hal apa? Secara khusus, seperti apa portofolio keuangan investor rata-rata yang dirinci berdasarkan usia dan alokasi aset?

Untuk mengetahui, kami memutuskan untuk menggali kecerdasan platform kami.*

Ukuran Portofolio berdasarkan Usia

Tidak mengherankan bahwa seiring bertambahnya usia investor, ukuran portofolio mereka tumbuh, rata-rata, sampai mereka mencapai usia pensiun. Pada saat ini, ukuran rata-rata portofolio keuangan mulai menurun secara perlahan.

Hal-hal menjadi menarik ketika kita mempelajari bagaimana aset portofolio investor rata-rata dialokasikan.

Menurut data Personal Capital yang dianonimkan, investor yang lebih muda di usia 20-an memarkir persentase aset mereka dalam bentuk tunai (28,4%) lebih tinggi daripada kelompok usia lainnya kecuali pensiunan berusia 80-an (29,4%) dan 90-an (31%). Saldo kas rata-rata dalam portofolio mereka yang berusia 20-an adalah $31, 589. Investor berusia 30-an menyimpan 25,4% aset portofolio mereka dalam bentuk tunai (saldo kas rata-rata:$53, 377).

Hal ini mungkin disebabkan oleh kurangnya pengalaman relatif banyak anak muda dalam hal berinvestasi dan keengganan mereka untuk mengambil risiko investasi. Namun, dengan menyimpan begitu banyak aset keuangan mereka dalam instrumen kas dengan hasil rendah seperti tabungan dan rekening pasar uang, investor muda mungkin kehilangan peluang untuk memanfaatkan peracikan jangka panjang untuk menumbuhkan portofolio mereka.

Baca selengkapnya: Cara Menabung untuk Pensiun

Alokasi Stok berdasarkan Usia

Investor muda dan setengah baya menyimpan persentase yang relatif tinggi dari aset portofolio mereka di saham.

Investor berusia 20-an, 30-an dan 40-an semuanya mempertahankan sekitar 43% alokasi saham AS dan 11-12% alokasi saham internasional dalam portofolio keuangan mereka.

Nilai median saham dalam portofolio untuk kelompok umur tersebut adalah sebagai berikut:

USIA SAHAM A.S SAHAM INTERNASIONAL 20-an$79, 690$13, 87830s$140, 186$31, 36640$281, 459$62, 421

Investor berusia 50-an dan 60-an menyimpan antara 39% dan 42% aset portofolio mereka di saham AS dan sekitar 10% di saham internasional.

Nilai median saham dalam portofolio untuk kelompok umur tersebut adalah sebagai berikut:

USIA SAHAM A.S SAHAM INTERNASIONAL 50-an$432, 740$93, 50960an$459, 189$101, 852

Investor yang lebih tua di usia 70-an dan lebih menyimpan antara 37% dan 39% dari aset portofolio mereka di saham AS dan antara 6% dan 9% di saham internasional.

Nilai median saham dalam portofolio untuk kelompok umur tersebut adalah sebagai berikut:

USIA SAHAM A.S SAHAM INTERNASIONAL 70-an$406, 707$80, 30780-an$343, 837$60, 53090$287, 948$37, 581

Bias Negara Asal menurut Usia

Bias negara asal mengacu pada kecenderungan investor untuk lebih menyukai perusahaan dari negara mereka sendiri daripada perusahaan dari negara atau wilayah lain. Bias negara asal adalah fenomena di seluruh dunia karena investor cenderung menghargai perusahaan dan merek lokal daripada yang asing.

Investor berusia 20-an mempertahankan persentase yang tinggi (85,2%) dari saham AS relatif terhadap saham dari wilayah lain. Investor berusia 30-an hingga 60-an cenderung lebih terdiversifikasi secara geografis dengan antara 81,7% dan 82,2% dari eksposur saham mereka di AS.

Investor yang lebih tua cenderung memiliki bias negara asal tertinggi. Investor di usia 80-an memiliki 85% dari eksposur saham mereka di AS, dan investor di usia 90-an memiliki 88,5% dari eksposur saham mereka di AS.

USIA SAHAM A.S SAHAM INTERNASIONAL 20s85.2%14.8%30s81.7%18.3%40s81.8%18.2%50s82.2%17.8%60s81.8%18.2%70s83.5%16.5%80s85.0%15.0%90s88.5%11.5%

Alokasi Obligasi dan Aset Alternatif berdasarkan Usia

Investor yang lebih muda memiliki persentase yang jauh lebih rendah dari aset portofolio mereka di obligasi daripada investor paruh baya dan lebih tua. Mereka yang berusia 20-an, 30-an dan 40-an semuanya memiliki alokasi obligasi (baik domestik maupun internasional) kurang dari 5%.

Investor berusia 50-an memiliki total alokasi obligasi (domestik dan internasional) sebesar 9,1%, sedangkan total alokasi obligasi investor di usia 60-an adalah 13,9%

Untuk investor yang lebih tua, alokasi obligasi adalah sebagai berikut:

USIA SAHAM A.S SAHAM INTERNASIONAL 70s12,5%2,5%80s12,7%2,3%90s12,4%1,8%

Sementara itu, alokasi rata-rata dan median jumlah aset alternatif dalam portofolio keuangan menurut usia adalah sebagai berikut:

USIA ALOKASI RATA-RATA JUMLAH MEDIAN 20s3,4%$3, 00530s3,3%$6, 20540s3,5%$13, 70550s3,6%$22, 69560s4,0%$30, 17570s4,3%$28, 76580s3,9%$22, 02090s3,9%$15, 504

Tips untuk Meningkatkan Campuran Portofolio Anda

Alokasi aset

Salah satu kunci terpenting untuk menciptakan portofolio keuangan yang kemungkinan menghasilkan pengembalian jangka panjang yang berkelanjutan adalah memilih alokasi aset yang tepat berdasarkan tujuan investasi Anda, jangka waktu dan toleransi risiko. Portofolio Anda harus terdiversifikasi dengan baik, dengan campuran aset yang tepat di seluruh kelas aset utama saham, obligasi, setara kas dan investasi alternatif untuk Anda.

Penyeimbangan Kembali Portofolio

Penting juga untuk menyeimbangkan kembali portofolio keuangan Anda secara berkala. Lembur, pergerakan pasar dapat menggeser alokasi aset Anda sehingga tidak lagi sesuai dengan tujuan Anda.

Sebagai contoh, karena kenaikan harga saham tahun ini, saham mungkin membuat persentase yang lebih tinggi dari portofolio Anda daripada yang Anda inginkan. Untuk mengembalikan portofolio Anda ke keseimbangan, Anda bisa menjual beberapa posisi saham Anda dan menggunakan hasilnya untuk membeli aset di kelas lain, seperti setara kas dan obligasi.

Pemantauan Portofolio

Alat online gratis dapat membantu Anda memantau kinerja kepemilikan portofolio Anda. Dengan alat Pemeriksaan Investasi Modal Pribadi, kamu bisa:

• Nilai tingkat toleransi risiko Anda
• Lihat alokasi aset target berdasarkan risiko dan cakrawala waktu investasi Anda
• Bandingkan alokasi portofolio Anda saat ini dengan alokasi target ideal Anda

Menggunakan Penganalisis Biaya, Anda juga dapat menemukan biaya tersembunyi dalam portofolio investasi Anda.