Ulasan Vanguard 2021

Pelopor

Peringkat keseluruhan

9.25

Intinya

Vanguard adalah layanan investasi dan lembaga pialang yang sangat baik. Perusahaan menawarkan berbagai penawaran investasi, banyak yang tidak memungut biaya atau biaya yang sangat rendah.

kelebihan

• Banyak Pilihan Reksa Dana
• Biaya Manajemen Rendah
• Dukungan Pelanggan yang Membantu

Kontra

• Pengalaman Online Kurang

Biaya

9.0

Dukungan Pelanggan

10.0

Seleksi Reksa Dana

10.0

Aplikasi Seluler

8.0

Vanguard adalah salah satu lembaga investasi terbesar dan terpercaya di dunia. Perusahaan ini menawarkan berbagai produk dan layanan investasi, termasuk banyak dari biaya rendahnya sendiri, reksa dana dan ETF terkemuka di industri.

Dengan akun Vanguard, Anda dapat berinvestasi di saham tradisional, obligasi, sertifikat deposito (CD), akun pasar uang, dan banyak lagi. Vanguard juga menawarkan layanan konsultasi keuangan pribadi dan opsi akun pensiun, termasuk IRA tradisional dan Roth IRA.

Jika Anda ingin mempelajari segala sesuatu yang perlu diketahui tentang Vanguard, maka Anda telah datang ke tempat yang tepat. Posting ini akan menyelami berbagai layanan yang mereka tawarkan dan melihat manfaat menjadi pelanggan dan biaya yang mereka kenakan.

Tanpa basa-basi, mari kita mulai.

Apa itu Vanguard?

Vanguard berkantor pusat di Valley Forge, Pa dan mempekerjakan lebih dari 17, 600 orang di empat kantor di AS dan 15 kantor internasional.

Mungkin sosok yang paling mengesankan tentang Vanguard adalah pada Januari 2020, ia memiliki lebih dari $6 triliun aset yang dikelola dan 30 juta investor individu.

Vanguard juga merupakan penyedia reksa dana terbesar di dunia, dan mereka adalah penyedia ETF terbesar kedua.

Latar Belakang

Vanguard didirikan pada tahun 1975 oleh John Bogle—yang selalu saya syukuri karena mengirimi saya catatan tulisan tangan tentang buku saya sebelum dia meninggal.

Bogle memulai Vanguard dengan tujuan menghasilkan uang hanya untuk kliennya sendiri, bukan untuk investor luar. Vanguard adalah "milik klien", artinya perusahaan dimiliki oleh dananya, yang pada gilirannya dimiliki oleh pemegang saham mereka. Struktur ini memungkinkan Vanguard untuk menjaga biaya mereka tetap rendah bahkan sampai hari ini.

Daripada membayar komisi kepada karyawannya karena menjual dana atau menawarkan bonus besar kepada eksekutif, setiap keuntungan yang diperoleh Vanguard dialihkan kembali ke dananya untuk menjaga biaya tetap rendah bagi pemegang saham.

Layanan dan Fitur Vanguard

Lanjut, mari kita lihat berbagai layanan yang ditawarkan Vanguard.

Akun Pialang Vanguard

Langkah pertama untuk berinvestasi dengan Vanguard adalah membuka akun pialang, dan itu dapat dilakukan dengan membuka akun baru atau dengan memindahkan akun atau aset yang ada ke Vanguard.

Dalam akun pialang ini, Anda akan dapat berinvestasi dalam berbagai produk dan layanan keuangan, yang akan saya bahas selanjutnya.

Reksa Dana Vanguard

Pemegang akun pialang dapat berinvestasi bebas komisi di lebih dari 130 reksa dana Vanguard yang berbeda.

Spesialis dana Vanguard telah mengidentifikasi daftar pendek dari 21 Dana Pilihan Vanguard, yang dipilih karena terdiversifikasi dengan baik di antara kepemilikan AS dan Internasional.

Dana ini juga memiliki sejarah panjang, menjadikannya kendaraan investasi tepercaya untuk uang hasil jerih payah Anda.

Vanguard Exchange Traded Funds (ETFs)

Pemegang akun Vanguard dapat berinvestasi dalam berbagai ETF yang dimiliki dan dioperasikan oleh Vanguard. Lihat daftar lengkap ETF yang dapat Anda akses sebagai pelanggan Vanguard.

Vanguard juga telah mengidentifikasi daftar pendek ETF Vanguard Select yang menonjol karena kombinasi diversifikasinya, likuiditas, dan biaya rendah.

CD dan Obligasi Vanguard

Jika Anda mencari investasi pendapatan tetap, Vanguard menawarkan berbagai pilihan CD dan obligasi.

Produk-produk ini tersedia untuk dibeli melalui akun pialang Vanguard standar Anda.

Investasi minimum untuk CD Vanguard adalah $10, 000 (yang lebih tinggi dari banyak pesaingnya).

Vanguard Money Market Funds

Vanguard menawarkan beberapa dana pasar uang jika Anda mencari tanpa risiko, pilihan investasi tunai dengan likuiditas tinggi.

Manfaat berinvestasi di pasar uang Vanguard (yaitu, bukan CD) adalah Anda memiliki akses ke dana Anda kapan saja tanpa dikenakan penalti penarikan awal.

Vanguard menawarkan tiga dana pasar uang kena pajak dan lima dana pasar uang bebas pajak. Setoran minimum untuk membuka rekening pasar uang adalah $3, 000 (dibandingkan $10, 000 untuk CD).

Vanguard IRA

Vanguard dapat membantu Anda mempersiapkan masa pensiun dengan IRA tradisional dan Roth IRA.

Menurut situs web mereka, menginvestasikan dana pensiun Anda dengan Vanguard hadir dengan manfaat berikut:

• Dalam dekade terakhir, Reksa dana tanpa beban Vanguard berkinerja lebih baik daripada rekan-rekan mereka sebesar 87% per Desember, 2019.
• Pengeluaran dana Vanguard adalah 82% lebih rendah dari rata-rata per Desember, 2019.
• Anda mendapatkan banyak pilihan investasi dengan Vanguard IRA. Sebagai contoh, Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam satu reksa dana, seperti Dana Pensiun Target Vanguard 2055 (VFFVX), yang dirancang untuk orang-orang yang berencana untuk pensiun antara tahun 2053 dan 2057.

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard menghubungkan Anda dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda merencanakan dan mengejar tujuan keuangan Anda. Jika Anda memiliki di bawah $ 500, 000 dalam investasi, Anda akan dapat berbicara dengan seseorang dalam tim penasihat. Jika Anda memiliki lebih dari $ 500, 000 dalam investasi, Anda akan dipasangkan dengan penasihat khusus.

Bagian favorit saya tentang layanan konsultasi pribadi Vanguard adalah bahwa karyawan mereka tidak menerima bonus atau komisi untuk menjual layanan Vanguard kepada Anda. Hal ini sejalan dengan salah satu prinsip panduan perusahaan yang mengutamakan kepentingan pelanggan di atas keuntungan perusahaan.

Jika Anda menginginkan ulasan yang lebih mendetail tentang layanan Penasihat Pribadi Vanguard, lihat artikel yang baru saja saya tulis ini.

Penasihat Robo Pelopor

Pada saat penulisan ini, Layanan konsultasi robo Vanguard tidak tersedia untuk umum. Saya pernah mendengar desas-desus bahwa itu tersedia berdasarkan undangan saja, tapi itu hanya rumor.

Jika dan ketika layanan konsultasi robo Vanguard ditayangkan, Saya berharap itu membuat percikan besar. Ini karena dikabarkan bahwa mereka akan membebankan biaya manajemen aset yang berkisar sekitar 0,15%, yang lebih rendah dari robo-advisor lainnya. (Dengan perbandingan, Biaya perbaikan antara 0,25% dan 0,40% dan biaya Wealthfront 0,25%).

Segera setelah lebih banyak informasi tentang layanan konsultasi robo Vanguard tersedia untuk umum, Saya akan memperbarui posting ini. Pantau terus!

Lihat juga: 12 Penasihat Robo Terbaik Untuk 2021

Harga dan Biaya Vanguard

Reputasi Vanguard bertumpu pada membebankan biaya rendah kepada pelanggan. Banyak orang bertanya kepada saya bagaimana Vanguard menghasilkan uang, mengingat biaya rendah yang mereka tetapkan.

Mereka menawarkan ETF bebas komisi, dan perdagangan saham, dan banyak perdagangan reksa dana juga gratis.

Faktor utama adalah banyaknya aset yang dikelola yang mereka miliki—lebih dari $5 triliun. Melakukan beberapa matematika kasar, katakanlah Vanguard hanya menghasilkan 0,15% hingga 0,30% dari $5 triliun. Ini menghasilkan sekitar $75 hingga 150 miliar. (Saat saya menulis nomor ini, Saya hanya kagum.)

Apalagi, Vanguard dapat menekan pengeluaran dengan meminimalkan jumlah cabang bata-dan-mortir yang mereka miliki. “Kami tidak memiliki cabang di setiap sudut, ” seorang agen telepon yang sangat membantu baru-baru ini menjelaskan kepada saya.

Biaya Perdagangan

Vanguard tidak membebankan komisi pada ETF Vanguard dan sebagian besar reksa dana Vanguard (ETF atau Reksa Dana, apa bedanya?). Lebih dari 3, 000 reksa dana non-Vanguard juga bebas komisi, sementara biaya transaksi kecil berlaku untuk lebih dari 6, 000 dana non-Vanguard lainnya.

Tidak ada biaya untuk memperdagangkan saham secara online; Namun, perdagangan melalui telepon dengan biaya $25. Ketika datang ke pilihan, Anda hanya akan membayar biaya kontrak $1, baik secara online atau melalui telepon.

Akun Minimum $0 Pendanaan Saham/ETFS Minimum:1 saham
Reksa Dana:mulai dari $1, 000 Perdagangan Saham $0 Perdagangan ETF $0 Perdagangan Opsi $0 + $1 biaya per kontrak Perdagangan Reksa Dana Vanguard Funds:$0
Lainnya:$0+ Biaya Akun Biaya akun tahunan $20 (*dibebaskan saat Anda mendaftar di e-statements) Investasi Saham, ETF, Reksa dana, Pilihan, CD, Obligasi

Lihat bagian biaya situs web mereka untuk daftar lengkap biaya biaya Vanguard.

Mulai

Untuk mendaftar akun Vanguard, buka situs web mereka dan klik tombol BUKA AKUN di dekat sudut kanan atas.

Anda akan dipandu melalui proses pendaftaran sederhana di mana Anda akan memasukkan informasi pribadi dan menautkan rekening bank eksternal Anda sehingga Anda dapat menyetor dana.

Setelah Anda mendaftar, Anda dapat mengunduh aplikasi seluler mereka yang ramah pengguna.

Keamanan

Vanguard menawarkan fitur keamanan terdepan—seperti pengenalan suara dan otentikasi dua faktor untuk akses akun. Perusahaan ini juga memiliki ratusan profesional teknologi yang tujuan utamanya adalah menjaga keamanan akun Anda.

Faktanya, mereka bahkan "secara etis meretas" sistem mereka sendiri dan mempekerjakan ilmuwan ancaman untuk menguji kerentanan sistem.

Dukungan Pelanggan

Dukungan pelanggan tersedia melalui telepon dari pukul 8 pagi hingga 10 malam. Waktu Bagian Timur di 1-800-662-2739.

Pro dan Kontra dari Vanguard

kelebihan

• Vanguard menawarkan beberapa reksa dana dan ETF terbaik di pasar
• Anda akan membayar biaya pengelolaan aset yang lebih rendah daripada biaya kebanyakan pesaing (untuk investasi jangka panjang)
• Agen dan penasihat dukungan pelanggan yang membantu
• Filosofi investor-first menawarkan jaminan bahwa Vanguard memikirkan kepentingan terbaik Anda
• Perdagangan bebas komisi

Kontra

• Setoran minimum tinggi diperlukan untuk membuka CD
• Situs web dan aplikasi seluler terasa sedikit ketinggalan zaman dibandingkan dengan penawaran yang lebih baru

FAQ Vanguard

Apakah Vanguard bagus?

Ya. Vanguard adalah layanan investasi dan lembaga pialang yang sangat baik. Perusahaan mengenakan biaya yang sangat rendah dan menawarkan berbagai penawaran investasi.

Apakah Vanguard atau Fidelity lebih baik?

Ini adalah masalah preferensi pribadi. Vanguard menawarkan rentang dana dan ETF yang lebih luas dan mungkin menjadi pilihan yang lebih baik bagi investor jangka panjang. Di samping itu, Fidelity memiliki lebih dari 190 kantor perencanaan keuangan, jadi Anda dapat memilih untuk menggunakan Fidelity jika Anda lebih suka memiliki pengalaman langsung dengan perusahaan investasi Anda.

Belajarlah lagi: Baca ulasan kami tentang Vanguard vs. Fidelity.

Apakah berinvestasi dengan Vanguard adalah ide yang bagus?

Ya. Berinvestasi dengan Vanguard adalah ide yang bagus, dan saya merekomendasikan melakukannya. Dalam pengungkapan penuh, Saya telah menjadi pelanggan Vanguard yang bahagia selama bertahun-tahun sekarang—jauh sebelum saya memulai Millennial Money.

Faktanya, Panduan Bogleheads untuk Berinvestasi —yang diilhami oleh pendiri Vanguard John Bogle—adalah formatif bagi saya ketika saya memulai perjalanan saya menuju kemandirian finansial.

Apa dana Vanguard berkinerja terbaik?

Setiap orang memiliki preferensi dan tujuan investasi yang berbeda, jadi penting untuk melakukan pekerjaan rumah Anda sebelum memilih dana apa pun yang Anda investasikan. Dana pelopor secara tradisional dianggap sebagai dana "beli dan tahan".

Yang mengatakan, berikut adalah beberapa dana Vanguard berkinerja terbaik yang mungkin ingin Anda lihat:

• Dana Pertumbuhan Dividen Vanguard (VDIGX)
• Indeks Seimbang Vanguard (VINX)
• Vanguard Total Indeks Pasar Saham (VTSMX)
• Vanguard Total Indeks Pasar Obligasi (VBMFX)
• Vanguard Total Indeks Pasar Saham Internasional (VGTSX)

Investor miliarder Warren Buffett menyukai lima dana ini:

• Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
• Vanguard Mid-Cap Index Fund Admiral Shares (VIMAX)
• Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS)
• Vanguard ETF Obligasi Pemerintah Jangka Pendek (VGSH)
• Vanguard Konsumen Staples ETF (VDC)

Alternatif untuk Vanguard

Beberapa perusahaan pialang besar yang menawarkan layanan serupa dengan Vanguard:

• Charles Schwab
• Kesetiaan
• Merrill Lynch
• TD Ameritrade

Apalagi, Divisi iShares Blackrock adalah penyedia ETF terbesar di dunia (satu-satunya penyedia yang lebih besar dari Vanguard).

Apakah Vanguard Pilihan Investasi yang Baik?

Sulit untuk menemukan perusahaan yang lebih baik daripada Vanguard untuk tabungan pensiun jangka panjang.

Jika Anda sudah sejauh ini, Anda mungkin dapat mengatakan bahwa saya adalah penggemar Vanguard. Tapi di penghujung hari, apakah Anda menginvestasikan uang Anda dengan Vanguard atau dengan salah satu pesaingnya, itu tidak akan membuat itu banyak perbedaan.

Apa yang akan memiliki dampak paling signifikan pada kemampuan Anda untuk mencapai kebebasan finansial adalah memiliki pendekatan cerdas tentang bagaimana Anda menabung, investasi, dan menghabiskan uang Anda. Terima kasih sudah membaca, dan inilah untuk menjadi bijak tentang keputusan keuangan Anda!

Untuk informasi lebih lanjut tentang dana Vanguard, kunjungi vanguard.com untuk mendapatkan prospektus atau, jika tersedia, ringkasan prospektus. Tujuan investasi, risiko, biaya, pengeluaran, dan informasi penting lainnya tentang suatu dana tercantum dalam prospektus; baca dan pertimbangkan baik-baik sebelum berinvestasi. perusahaan pemasaran pelopor, Distributor Dana Vanguard.

*Untuk periode sepuluh tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember, 2019, 9 dari 9 Dana pasar uang Vanguard, 58 dari 73 dana obligasi, 22 dari 23 dana perimbangan, dan 125 dari 140 dana saham, atau 214 dari 245 dana Vanguard, mengungguli rata-rata kelompok sebaya mereka. Hasil akan bervariasi untuk periode waktu lainnya. Hanya reksa dana dan ETF (dana yang diperdagangkan di bursa) dengan sejarah minimal 10 tahun yang dimasukkan dalam perbandingan. Sumber:Lipper, sebuah Perusahaan Thomson Reuters. Data kinerja kompetitif yang ditampilkan mewakili kinerja masa lalu, yang tidak menjamin hasil di masa depan. Kunjungi vanguard.com untuk kinerja dana Vanguard yang diperbarui.
**Rasio biaya reksa dana rata-rata Vanguard:0,10%. Rasio beban reksa dana rata-rata industri:0,57%. Semua rata-rata adalah aset tertimbang. Rata-rata industri tidak termasuk Vanguard. Sumber:Vanguard dan Morningstar, Inc., per 31 Desember, 2019.

Penafian:Semua investasi memiliki risiko, termasuk kemungkinan hilangnya uang yang Anda investasikan. Layanan saran disediakan oleh Penasihat Vanguard, Inc., penasihat investasi terdaftar, atau oleh Vanguard National Trust Company, yang disewa federal, perusahaan perwalian tujuan terbatas.