ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> menginvestasikan

Alokasi Investasi Berdasarkan Usia:Lahir Sampai 10 Tahun


Pada pandangan pertama, judul ini mungkin tampak konyol. Johnny kecil akan mulai membangun portofolionya sebelum dia kehabisan popok? Little Susie akan menghindari boneka Barbie demi saham Mattel? (Lihat juga Cara Mendidik Anak Anda Secara Finansial)

Pada dekade pertama kehidupan, investasi sebagian besar adalah sesuatu yang dilakukan atas nama seorang anak. Namun menjelang akhir dekade pertama itu, realistis bagi seorang anak untuk mulai memahami konsep investasi kunci tertentu dan bahkan mulai berinvestasi sendiri.

Tahapan Perkembangan dan Pemahaman Uang

Ada beberapa penelitian bagus tentang konsep keuangan yang dapat dipahami anak-anak di berbagai usia. Menurut brosur National Endowment for Financial Education (NEFE), Langkah Sederhana Membesarkan Anak Cerdas Uang (PDF), dari usia 2 sampai 4 tahun, anak-anak dapat mulai melihat bahwa uang adalah alat tukar. Kami menukar uang dengan makanan, mainan, atau produk dan jasa lainnya.

Dari usia 5 hingga 7 tahun, anak-anak dapat memahami apa artinya melakukan trade-off. Saya bisa mendapatkan satu nama merek T-shirt seharga $10 atau dua merek toko T-shirt seharga $10. Dan mereka dapat mulai membedakan antara kebutuhan dan keinginan

Dari usia 8 hingga 10 tahun, anak-anak dapat mempelajari beberapa dasar anggaran. Dari uang saku $5 saya, Saya akan memberikan 50 sen untuk amal, hemat $2, dan memiliki sisa $2,50 untuk dibelanjakan. Mereka juga dapat belajar tentang manfaat menunda hadiah langsung demi hadiah masa depan yang lebih baik.

NEFE tidak menyebutkan konsep investasi sampai anak-anak berusia lebih dari 10 tahun. Misalnya, antara usia 11 dan 13, dikatakan bahwa mereka dapat mulai memahami bagaimana bunga majemuk dan diversifikasi bekerja. Antara usia 14 dan 18 tahun, mereka dapat memahami perbedaan antara saham dan obligasi.

Sementara anak-anak tidak semua belajar dengan kecepatan yang sama, itu pengalaman saya (kami memiliki tiga anak, usia 4, 7, dan 9) bahwa anak-anak berusia 7 tahun dapat mulai memahami apa artinya memiliki bagian dari perusahaan melalui investasi saham. Bahkan konsep matematika yang berada di luar apa yang mereka pelajari di sekolah, seperti bunga majemuk, dapat dipahami pada usia sekitar 8 atau 9 tahun.

Tentu saja, Anda tidak perlu menunggu selama itu untuk mulai menerapkan konsep seperti itu atas nama mereka.

Berinvestasi untuk Anak Kita

Waktu yang ideal untuk mulai berinvestasi untuk anak-anak kita adalah ketika mereka baru lahir. Semua orang tahu tentang tingginya biaya kuliah. Menabung untuk Perguruan Tinggi menyediakan Kalkulator Biaya Perguruan Tinggi yang membantu (dan menakutkan!). Menggunakan default, Anda akan melihat betapa pentingnya waktu bagi persamaan bunga majemuk.

Sebagai contoh, Anda harus menabung $602 per bulan yang menakjubkan mulai dari bulan pertama kehidupan anak Anda jika Anda ingin menutupi semua biaya kuliah anak itu di masa depan. Tetapi seseorang dengan anak berusia 10 tahun yang baru mulai menabung perlu menemukan $970 per bulan.

Saat anak-anak Anda tumbuh dalam dekade pertama kehidupan mereka, semakin Anda berbicara dengan mereka tentang uang, semakin cepat Anda dapat membuat mereka mulai berinvestasi.

Mulai Anak-Anak Dengan Saham

Saya biasanya tidak menyarankan orang untuk membeli saham individu. Saya lebih suka reksa dana karena diversifikasi bawaannya. Namun, untuk anak kecil, reksa dana adalah konsep yang sangat abstrak. Lebih mudah bagi seorang anak untuk memahami bahwa mereka memiliki bagian — sangat, bagian yang sangat kecil — dari Mattel, Misalnya, daripada memahami bahwa bagian mereka dari dana indeks S&P 500 mewakili sangat, bagian yang sangat kecil dari 500 perusahaan AS terkemuka.

Ini juga lebih mudah untuk memahami bisnis satu perusahaan. Bahkan anak-anak yang sangat kecil pun tahu apa itu McDonald's. Anda dapat berbicara dengan mereka tentang makanan tertentu yang mereka sukai dan mengapa, iklan apa yang mereka suka, pesaing perusahaan, dan banyak lagi.

Berikut adalah tiga cara Anda dapat membantu anak-anak Anda lulus dari konsumen menjadi pemilik.

1. Akun Pialang

Anda harus berusia 18 tahun untuk memiliki akun pialang atas nama Anda sendiri. Namun, Anda bisa membuka rekening kustodian atas nama anak Anda. Pada usia 18 atau 21 tahun, tergantung pada hukum negara bagian Anda, dia akan mendapatkan kendali atas uang, termasuk uang yang telah Anda sumbangkan atas nama anak.

Berikut adalah beberapa opsi dengan biaya terendah:

  • Capital One menawarkan akun kustodian ShareBuilder tanpa biaya atau jumlah investasi minimum. Komisi adalah $6,95 per perdagangan online. Hingga akhir tahun 2013, Capital One menawarkan insentif yang bagus untuk membuka akun semacam itu. Cukup buka akun dan lakukan satu perdagangan. Perusahaan akan menambahkan $50 ke akun dalam waktu tujuh hari.
  • TD Ameritrade menawarkan akun kustodian, juga tanpa biaya atau jumlah investasi minimum. Komisi adalah $9,99 per perdagangan online.

Kelemahan utama menggunakan akun pialang untuk memperkenalkan saham kepada anak-anak adalah Anda mungkin tidak dapat menerima sertifikat saham.

Kebanyakan investor dewasa tidak peduli tentang itu, tapi untuk anak kecil, semakin nyata pengalaman belajar, lebih baik. Mendapatkan sesuatu yang dapat mereka lihat dan sentuh untuk uang mereka — dalam hal ini, sertifikat saham — bisa sangat membantu. Dua perusahaan berikut ini didirikan khusus untuk tujuan itu.

2. One Share atau GiveAShare

Sesuai dengan nama perusahaan, One Share mengkhususkan diri dalam menjual saham satu per satu — bersama dengan, untuk harga, sertifikat saham. Setelah membuka rekening kustodian, Anda akan membayar harga saham sebenarnya untuk lebih dari 200 perusahaan, ditambah $39,95 untuk menerima sertifikat saham. Itu bisa menjadi lebih mahal dari sana jika Anda memilih pembingkaian, tetapi Anda dapat membingkainya sendiri atau menyimpan sertifikat dengan cara lain.

GiveAShare beroperasi dengan cara yang hampir sama, meskipun menawarkan saham dari sekitar setengah perusahaan sebanyak One Share.

Jika Anda atau anak Anda ingin menukarkan bagian tersebut, Anda dapat melakukannya melalui pialang saham atau mungkin melalui perusahaan penerbit. Namun maksud dari membeli satu lembar saham melalui One Share atau GiveAShare bukanlah untuk melakukan jual beli secara rutin. Ini hanya untuk membuat anak-anak mulai berinvestasi dengan cara yang sangat nyata.

3. Rencana Pembelian Saham Langsung

Salah satu opsi lainnya adalah membeli saham individu melalui Computer Share, sebuah organisasi yang digunakan oleh perusahaan mulai dari Domino's Pizza hingga Nike untuk menjual saham secara langsung kepada investor. Situs web tidak ramah pengguna seperti One Share dan biaya, minimum, dan cetakan halus lainnya bervariasi dari perusahaan ke perusahaan.

Apakah Itu Uang Tunai atau Sertifikat?

Insentif Capital One ShareBuilder menawarkan kesempatan sempurna untuk eksperimen kecil. Saya bertanya kepada anak laki-laki saya yang berusia 9 dan 7 tahun, mana dari dua pilihan yang mereka pilih.

Dengan opsi A (akun ShareBuilder), mereka dapat membeli satu lembar saham Facebook dengan harga sekitar $25, dan mereka akan menerima tambahan $50 untuk membeli dua lagi.

Atau, dengan opsi B, mereka dapat membeli satu lembar saham Facebook dengan harga sekitar $25 dan menerima sertifikat yang dapat mereka pasang di dinding kamar tidur mereka (saya ingin menjaga agar biaya di luar kantong mereka tetap sama dengan kedua opsi, jadi saya berencana untuk membayar biaya tambahan untuk sertifikat). Menurut Anda, yang mana yang mereka pilih? Uang tunai atau sertifikat?

Sementara saya sudah menduga bahwa mereka akan menginginkan sertifikat, Saya masih sedikit terkejut — dan bahkan kecewa — bahwa mereka tidak mencari uang ekstra. Tapi itu mengingatkan saya bahwa, di usia ini, investasi pasar saham tidak begitu banyak tentang mengalahkan pasar karena masuk ke pasar.

Ngomong-ngomong, selama saya mengerjakan artikel ini, Saya menerima saran yang sangat bagus untuk opsi ketiga:Arahkan anak-anak ke insentif uang tunai dan buatkan mereka sertifikat DIY!

Bagaimana pengalaman Anda mengajari anak-anak Anda tentang berinvestasi di usia muda? Dan menurut Anda apa yang akan disukai anak-anak Anda – uang tunai atau sertifikat?