Mengapa Reksa Dana Indeks Pilihan Terbaik untuk Investor Baru

Apakah Anda ingin membangun kekayaan jangka panjang, tetapi sangat baru dalam dunia investasi sehingga Anda tidak tahu harus mulai dari mana? Jika begitu, Saya punya berita bagus untuk Anda.

Tidak terlalu banyak hal dalam hidup yang menghemat lebih banyak uang dan menghasilkan lebih banyak uang pada saat yang bersamaan. Untung, jenis investasi yang dikenal sebagai dana indeks adalah salah satunya. (Baca juga:Mulailah Karir Investasi Anda dengan Benar Dengan Beberapa Dasar Reksa Dana)

Itu sebabnya dana indeks adalah salah satu alat pembangunan kekayaan jangka panjang terbaik yang pernah dibuat. Jadi mari kita gali untuk melihat apa sebenarnya mereka, dan — yang lebih penting — bagaimana mereka menghemat uang Anda dan menghasilkan uang sekaligus.

Namun sebelum kita melangkah lebih jauh, izinkan saya menjelaskan beberapa istilah.

Apa Itu Reksa Dana?

Singkatnya, reksa dana adalah sekeranjang berbagai jenis investasi. Dan investasi yang paling umum adalah saham dan obligasi.

Contohnya, satu reksa dana dapat terdiri dari beberapa ratus saham. Yang lain bisa terdiri dari beberapa ratus ikatan.

Saham atau obligasi dalam jumlah besar ini adalah hal yang baik karena melindungi Anda. Jika beberapa saham atau obligasi tidak berkinerja baik, maka masih ada ratusan orang lain untuk membantu mengambil kelonggaran.

Berbagai Jenis Dana

Dalam dunia reksa dana, ada dua jenis reksa dana:

1. Dana yang dikelola secara aktif
2. Dana indeks

Apa bedanya?

Dana yang dikelola secara aktif dijalankan oleh manajer yang mencoba — perhatikan kata kuncinya mencoba — untuk mengalahkan pengembalian pasar. Jadi jika pasar saham naik 8% satu tahun, manajer ini akan mencoba untuk memilih saham tertentu sehingga Anda akan mendapatkan lebih dari 8%.

dana indeks, Namun, melakukan bukan mencoba untuk mengalahkan pasar. Yang mereka lakukan hanyalah menyalinnya. Jadi jika pasar naik 8% satu tahun, dana ini memiliki saham yang sama yang akan memberikan pertumbuhan 8% yang hampir sama. (Baca juga:7 Investasi Hebat untuk Pemula)

OKE, sekarang saya sudah menjelaskan itu, mari kembali ke topik menghemat lebih banyak uang.

Menyimpan Anda Lebih Banyak Uang

Pertama, Penting untuk diketahui bahwa semua reksa dana memiliki biaya. Perbedaan, Namun, terletak pada jumlah.

Dana yang dikelola secara aktif mengenakan biaya lebih untuk "potensi" pengembalian yang lebih tinggi yang saya sebutkan di atas. Dalam beberapa kasus, Lebih banyak lagi.

Menurut laporan dari Institut Perusahaan Investasi (PDF), rata-rata biaya dana yang dikelola secara aktif 0,92% per tahun. Ini berarti bahwa untuk setiap $1, 000 investasi Anda bernilai, Anda akan membayar $9,20.

Dengan dana indeks, Namun, Anda akan membayar jauh lebih sedikit. Biaya rata-rata dana indeks 0,13% per tahun. Jadi untuk setiap $1, 000 investasi Anda bernilai, Anda akan membayar hanya $1,30.

Sekarang, perbedaan $7,90 ini mungkin tidak tampak seperti masalah besar, tapi itu karena kami baru mulai dengan jumlah kecil sebagai contoh. Untuk membangun kekayaan yang nyata, Anda perlu sering berinvestasi.

Katakanlah Anda berinvestasi $5, 000 setiap tahun selama 20 tahun ke depan. Juga, mari kita asumsikan bahwa dana yang dikelola secara aktif dan dana indeks tumbuh sebesar 8% per tahun (walaupun nanti saya akan menunjukkan kepada Anda bahwa ini bukan asumsi yang adil).

Jika Anda memilih dana yang dikelola secara aktif, pada akhir 20 tahun Anda akan mendapatkan $219, 728 — jumlah yang layak. Tetapi jika Anda berinvestasi dalam dana indeks berbiaya lebih rendah, Anda akan menambah uang Anda menjadi $242, 994 — selisih lebih dari $23, 000. (Lihat juga:Tingkatkan Tabungan Pensiun Anda:Hindari Biaya 401(k))

Apa yang akan kamu lakukan dengan tambahan $23, 000?

Atau inilah cara lain untuk mengatakannya — seberapa sakitnya? kehilangan $23, 000?

Uang ekstra yang Anda hasilkan dengan dana indeks ini berasal dari satu hal, dan satu hal saja — penghematan biaya.

Jadi salah satu cara dana indeks menghemat lebih banyak uang dan menghasilkan lebih banyak uang — pada saat yang sama — adalah dengan fakta sederhana bahwa biayanya jauh lebih murah.

Tapi itu bukan akhir dari cerita. Ada cara lain dana indeks menghasilkan lebih banyak uang, dan itu dari kinerja buruk dana yang paling aktif dikelola.

Membuat Anda Lebih Banyak Uang

Sebuah studi dari Indeks S&P Dow Jones menemukan bahwa selama tiga tahun terakhir, lebih dari 86% dana berkapitalisasi besar gagal mengalahkan indeks benchmark mereka, indeks S&P 500. Sementara dana yang dikelola secara aktif memberikan pertumbuhan di bawah 9%, indeks S&P 500 tumbuh lebih dari 10% selama waktu ini.

Ini berarti bahwa jika Anda berinvestasi di S&P 500 (melalui dana indeks, tentu saja) selama ini, Anda akan menghasilkan lebih banyak uang daripada 86% dari semua dana terkait lainnya.

Ketika Anda menggabungkan kinerja jangka panjang yang lebih baik dengan biaya dana indeks yang lebih rendah, Anda akhirnya menghemat lebih banyak uang dan menghasilkan lebih banyak uang. (Lihat juga:Menggunakan Cakrawala Waktu untuk Melakukan Investasi yang Lebih Cerdas)

Jika Anda ingin melihat bagaimana saya menggunakan dana indeks untuk membangun kekayaan, dan bagaimana Anda bisa melakukannya juga, lihat Portofolio Empat Inti.

Apakah Anda berinvestasi dalam dana yang dikelola secara aktif atau dana indeks?