Berhenti Memikirkan Rumah Anda Sebagai Investasi

Rumah Anda adalah banyak hal:Ini adalah tempat untuk membesarkan anak-anak Anda, mengadakan pesta keluarga, bersantai di akhir pekan dan, mungkin, menyewakan untuk sedikit uang ekstra.

Tapi ada satu hal yang menurut banyak ekonom bukan:investasi.

Itu terbang di hadapan apa yang mungkin Anda percayai. Lagipula, jika Anda membeli rumah Anda seharga $ 200, 000 dan kemudian menjualnya 15 tahun kemudian seharga $270, 000, Anda telah menghasilkan $70, 000, Baik? Kedengarannya seperti pengembalian investasi yang bagus, tapi sebenarnya tidak.

Keuntungan itu tidak termasuk semua pajak properti yang telah Anda bayarkan di rumah Anda, bunga yang telah Anda bayarkan untuk pinjaman hipotek Anda, atau semua uang yang Anda habiskan untuk memelihara tempat tinggal Anda.

Faktanya adalah, satu-satunya saat rumah mungkin benar-benar menjadi investasi yang baik adalah ketika Anda melakukan perampingan atau pindah ke apartemen setelah menjualnya.

Angka yang menenangkan

Dalam sebuah wawancara tahun 2014 dengan USA Today, ekonom dan pakar perumahan Robert Shiller menjelaskan mengapa konsumen tidak boleh menganggap perumahan sebagai investasi.

Dari tahun 1890 hingga 2012, harga rumah yang disesuaikan dengan inflasi tidak tumbuh sama sekali, menurut penelitian Shiller. Selama periode yang sama, meskipun, saham lakukan. Shiller menemukan bahwa S&P 500 meningkat lebih dari 2, 000 kali selama tahun yang sama, disesuaikan dengan inflasi.

Shiller menemukan bahwa ada periode waktu yang lama di mana nilai perumahan ketika disesuaikan dengan inflasi turun. Dia mengatakan bahwa dari tahun 1890 hingga 1980, harga rumah nyata turun sekitar 10 persen.

Blog keuangan pribadi Observations juga melihat harga perumahan yang disesuaikan dengan inflasi dari tahun 1900 hingga 2012. Menurut angka-angka ini, harga tahunan rata-rata untuk rumah AS hanya 0,1 persen setahun setelah inflasi.

Angka-angka ini memperjelas:Anda harus membeli rumah karena ini adalah rumah, Anda membutuhkan tempat tinggal, dan Anda tidak ingin menyewa. Anda tidak boleh membeli rumah dengan berpikir bahwa Anda melakukan investasi keuangan yang besar. (Baca juga:Sewa atau Beli Rumah? Begini Cara Memutuskannya)

Tidak mudah mendapatkan uang tunai dari investasi perumahan

Ada aspek lain dari rumah yang membuatnya kurang ideal sebagai investasi. Yang terbesar? Tidak mudah untuk mengubah rumah Anda menjadi uang tunai.

Tentu, rumah Anda mungkin telah meningkat nilainya selama 10 tahun Anda memilikinya. (Bahkan jika, seperti yang ditunjukkan di atas, jika disesuaikan dengan inflasi, apresiasi itu mungkin bisa diabaikan.) Tapi mengakses apresiasi ini tidak mudah. Anda harus menjual rumah Anda untuk mendapatkan uang berapa pun yang dihasilkan.

Menjual rumah bukanlah tugas yang mudah. Ini memakan waktu. Itu mahal, juga, karena Anda mungkin akan berinvestasi dalam segala hal mulai dari lapisan cat baru hingga perbaikan alat besar sebelum Anda menjual rumah Anda. Dan bagaimana jika Anda tidak ingin menjual rumah Anda? Maka Anda tidak akan bisa mendapatkan uang tunai itu.

Anda dapat mengambil jalur kredit ekuitas rumah atau pinjaman ekuitas rumah untuk memanfaatkan ekuitas di rumah Anda. Tapi Anda harus membayar kembali uang yang Anda pinjam, dengan minat, setiap bulan. Jika rumah Anda harus kehilangan nilai setelah Anda mengambil pinjaman ekuitas rumah kami, Anda bisa berakhir di bawah air, berutang lebih banyak pada pinjaman hipotek gabungan Anda daripada nilai rumah Anda.

Jika itu investasi, itu mahal

Mahal untuk memiliki rumah. Dan itu, juga, membuat perumahan menjadi investasi yang kurang menarik.

Pertimbangkan asuransi pemilik rumah. Jika Anda menggunakan pinjaman hipotek untuk membiayai rumah Anda, Anda diharuskan untuk berinvestasi dalam asuransi ini. Bahkan jika Anda tidak membiayai rumah Anda, Anda harus mengambil kebijakan untuk melindungi diri sendiri. Realtor.com memperkirakan bahwa rata-rata premi asuransi pemilik rumah di seluruh negeri adalah $952.

Lalu ada pajak properti. Biro Sensus A.S. mengatakan bahwa pada tahun 2017 rata-rata rumah tangga menghabiskan $2, 149 dalam pajak properti.

Akhirnya, ada pemeliharaan. Ini akan bervariasi, tentu saja, tetapi Realtor.com mengatakan bahwa Anda dapat mengharapkan untuk membayar dari 1 persen sampai 4 persen dari nilai rumah Anda dalam pemeliharaan setiap tahun. Jika rumah Anda bernilai $200, 000, yang mencapai antara $2, 000 dan $8, 000 setahun.

Jika Anda menjual rumah Anda untuk mendapatkan keuntungan, Anda perlu memperhitungkan biaya kepemilikan ini ketika menepuk punggung Anda sendiri untuk melakukan investasi yang bijaksana.

Perumahan tidak buruk, meskipun

Ini tidak berarti bahwa membeli rumah adalah langkah finansial yang buruk. Anda harus tinggal di suatu tempat, dan tergantung di mana Anda tinggal, mungkin lebih murah untuk memiliki rumah daripada menyewa apartemen.

Memiliki rumah juga memberi Anda fleksibilitas finansial. Anda dapat menyewakan sebagian dari rumah Anda, contohnya, untuk mendapatkan uang tambahan. Anda juga dapat mengklaim penghapusan pajak untuk bunga yang Anda bayarkan atas pinjaman hipotek Anda setiap tahun dan pajak properti yang Anda bayar.

Perumahan memang memberikan manfaat lain ini, juga:tempat tinggal untuk keluarga Anda, tempat berkumpulnya kerabat dan teman, dan istirahat di penghujung hari yang berat.

Sangat penting untuk bersikap realistis tentang potensi investasi perumahan. Jika Anda ingin berinvestasi, membeli saham atau berinvestasi di reksa dana mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Bahkan bunga rendah, tetapi investasi yang aman seperti obligasi atau CD lebih masuk akal sebagai investasi.