4 Aturan Emas Berinvestasi di Pensiun

Setelah Anda menghabiskan seumur hidup untuk berinvestasi untuk masa pensiun, rasanya sangat berbeda untuk berinvestasi di dalam masa pensiun. Banyak pensiunan ragu-ragu untuk mulai menarik diri dari sarang telur yang telah mereka bangun dengan hati-hati selama bertahun-tahun. Dan, mereka terkadang merasa sangat gugup untuk mengelola akun tersebut, mengetahui itu perlu bertahan selama mereka melakukannya.

Syukurlah, ada beberapa pedoman yang dapat membantu. Berikut adalah empat aturan emas untuk berinvestasi di masa pensiun.

1. Jangan terlalu konservatif

Umur panjang meningkat. Pensiun Anda bisa berlangsung selama dua dekade atau lebih. Menurut Badan Penyelenggara Jaminan Sosial, seorang pria berusia 65 tahun saat ini dapat berharap untuk hidup hingga hampir berusia 85 tahun. Seorang wanita berusia 65 tahun saat ini dapat berharap untuk hidup melewati usia 86 tahun. Dan itu hanya rata-rata. Banyak orang akan hidup dengan baik hingga usia 90-an.

Tentu saja, diberi pilihan, kebanyakan orang lebih suka berumur panjang. Namun, semakin banyak tahun yang Anda habiskan di masa pensiun, semakin lama sarang telur Anda akan bertahan. Itulah mengapa penting untuk tidak bersikap terlalu konservatif dengan investasi Anda di tahun-tahun berikutnya. Pengembalian seperti obligasi hanya akan membawa Anda sejauh ini. (Lihat juga:5 Cara Umur Panjang Mengubah Perencanaan Pensiun - Dan Apa yang Harus Dilakukan Tentang Ini)

Realitas ini tercermin dalam banyak dana target-date hari ini. Sebagai contoh, Dana Pensiun Target Vanguard 2020, yang dirancang untuk orang-orang yang berada di puncak masa pensiun, saat ini memiliki 54 persen asetnya diinvestasikan dalam saham. Tingkat eksposur saham terendah yang pernah dicapai oleh dana tanggal target Vanguard adalah 30 persen, yang terjadi tujuh tahun setelah tanggal target masing-masing dana. Kemudian, itu tetap.

Jika Anda mengelola portofolio Anda sendiri, Anda sebaiknya mengambil satu halaman dari portofolio yang dikelola secara profesional ini dan pastikan Anda mempertahankan eksposur yang sehat terhadap saham. (Baca juga:7 Alasan Anda Tidak Pernah Terlalu Tua untuk Membeli Saham)

2. Jangan terlalu agresif

Dengan cara yang sama, Anda tidak bisa terbawa oleh risiko. Dengan pasar bull yang berjalan lama saat ini menunjukkan beberapa tanda kehabisan tenaga, mungkin tergoda untuk mengambil risiko lebih dari yang seharusnya, terutama jika Anda merasa agak ketinggalan pada tabungan pensiun Anda. Tapi itu akan berbahaya bagi portofolio Anda dan ketenangan pikiran Anda.

Sebagai gantinya, mempercayai aturan alokasi aset. Jika alokasi aset optimal Anda memerlukan campuran saham/obligasi 50/50, tetap dengan itu. Satu hari, pasar banteng akan akhir dan Anda akan senang Anda tidak berinvestasi lebih agresif dari yang seharusnya. Jika Anda tidak yakin dengan campuran optimal Anda, Kuesioner alokasi aset Vanguard dapat membantu Anda mengetahuinya.

Ingat, jika sarang telur Anda tidak sebesar yang seharusnya, Anda memiliki pilihan lain selain mengambil risiko yang tidak semestinya dengan investasi Anda. Sebagai contoh, jika Anda masih bekerja, mendorong kembali tanggal pensiun yang Anda inginkan bahkan beberapa bulan atau satu tahun dapat membuat perbedaan nyata dalam kesehatan keuangan Anda. (Lihat juga:Bagaimana Satu Tahun Lagi Bekerja Dapat Mengubah Pensiun Anda)

3. Pertimbangkan untuk mempertahankan "ember" uang tunai

Salah satu ancaman terbesar terhadap portofolio Anda di masa pensiun adalah dengan nama mewah urutan risiko pengembalian. Itu mengacu pada kemungkinan bahwa pasar bisa jatuh tepat saat Anda memasuki masa pensiun. Sementara pasar secara alami surut dan mengalir dari waktu ke waktu, penurunan yang signifikan tepat di awal masa pensiun dapat membebani arus kas Anda selama masa pensiun.

Terutama jika Anda condong ke sisi konservatif dari spektrum risiko, salah satu cara untuk mengelola risiko itu adalah dengan menerapkan strategi ember — membuat rekening tunai yang berisi biaya hidup penting selama dua hingga tiga tahun. Itu dapat membantu Anda menghindari penarikan dari akun investasi Anda di pasar beruang.

Saat pasar jatuh, Anda menarik biaya hidup dari ember uang tunai Anda, memberikan waktu akun investasi Anda untuk pulih. Ketika pasar berkembang, Anda menarik dari akun investasi Anda sambil juga menggunakan sebagian dari keuntungan Anda untuk mengisi kembali ember uang Anda. (Lihat juga:8 Cara Mempertahankan Kekayaan Bersih Anda di Masa Pensiun)

4. Pastikan Anda berada di halaman yang sama dengan pasangan Anda

Dalam banyak pernikahan, ada pembagian kerja, dengan masing-masing pasangan memimpin di bidang yang berbeda. Jika salah satu dari Anda telah mengelola investasi, sekarang adalah waktu untuk membawa yang lain ke dalam proses. Sebaliknya, ketika pasangan manajer investasi meninggal, itu bisa membuat pasangan yang masih hidup tidak siap untuk mengambil alih.

Jika Anda menangani investasi dalam rumah tangga Anda, mulai berbicara tentang investasi Anda dengan pasangan Anda. Berapa banyak akun yang Anda miliki dan berapa total saldonya? Apa kata sandi online? Strategi apa yang Anda ikuti dengan investasi Anda? Jika Anda harus mati lebih dulu, bagaimana Anda akan merekomendasikan pasangan Anda mengelola akun? Jika Anda menggunakan pendekatan yang cukup terlibat, apakah ada alternatif yang disederhanakan? (Baca juga:5 Percakapan Uang yang Harus Dilakukan Pasangan Sebelum Pensiun)

Salah satu hadiah termanis dari kehidupan yang dijalani dengan baik adalah ketenangan pikiran di tahun-tahun berikutnya. Ketika datang untuk mengalami keuangan ketenangan pikiran saat pensiun, empat langkah yang dijelaskan di atas akan membantu.