Dollar-Cost Averaging:Bagaimana Strategi Investasi Super Sederhana Ini Bekerja

Berinvestasi bukanlah sesuatu yang Anda ketahui dengan segera. Jika Anda baru memulai di pasar saham, Anda mungkin masih mempelajari konsep-konsep penting. Dan Anda akan mempelajari lebih detail tentang cara menginvestasikan uang saat Anda terus berinvestasi dan mendidik diri sendiri.

Tetapi satu konsep yang mungkin sudah Anda praktikkan tanpa menyadarinya adalah rata-rata biaya dolar.

Kemungkinan Anda rata-rata biaya dolar jika Anda membuat kontribusi otomatis secara berkala ke rencana pensiun di tempat kerja, seperti 401 (k), IRA (akun pensiun individu), atau akun investasi lainnya. Tetapi bahkan jika Anda sudah melakukannya, Anda harus memahami cara kerjanya.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang strategi investasi ini untuk memutuskan apakah itu cocok untuk situasi dan tujuan keuangan pribadi Anda.

Dalam artikel ini

• Apa itu rata-rata biaya dolar?
• Cara kerja rata-rata biaya dolar
• Keuntungan dari rata-rata biaya dolar
• Cara menggunakan rata-rata biaya dolar
• FAQ tentang rata-rata biaya dolar
• Intinya

Apa itu rata-rata biaya dolar?

Rata-rata biaya dolar adalah praktik menginvestasikan sejumlah uang tetap secara berulang, seperti dua mingguan atau sebulan sekali, dalam jangka waktu yang lama. Contoh yang mudah dipahami dari strategi rata-rata biaya dolar dalam tindakan adalah menginvestasikan 5% dari gaji Anda setiap gaji dalam 401 (k) atau $ 200 setiap dua minggu ke Akun Pensiun Perorangan (IRA).

Jika Anda berinvestasi hanya sekali dalam setahun, Anda mungkin akhirnya berinvestasi di pasar yang tinggi. Hal ini dapat mengakibatkan pengembalian yang lebih rendah di masa depan. Volatilitas pasar berarti harga investasi dapat berayun secara drastis dalam waktu singkat. Tampaknya lebih sulit dari biasanya untuk mengetahui pergerakan uang pintar yang harus dilakukan di pasar yang bergejolak.

Rata-rata biaya dolar menghilangkan potensi kerugian ini. Ini dilakukan dengan menyebarkan investasi Anda ke sejumlah pembelian. Karena Anda berinvestasi menggunakan jadwal tertentu tanpa gagal, Anda membeli investasi saat harga pasarnya naik, turun, dan di mana-mana di antaranya.

Secara historis, tren jangka panjang pasar saham menghasilkan kenaikan harga secara keseluruhan. Selama Anda tetap berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi dan tren ini bertahan, investasi Anda mungkin lebih berharga di masa depan daripada saat Anda membelinya, terlepas dari tertinggi atau terendah tahun ini. Walaupun demikian, selalu ingat bahwa kinerja masa lalu dari suatu investasi bukanlah jaminan hasil di masa depan.

Rata-rata biaya dolar lebih mudah dari sebelumnya berkat aplikasi teknologi dan investasi. Setelah Anda membuka akun investasi, cari opsi untuk menjadwalkan pembelian investasi otomatis. Anda seharusnya dapat melakukan ini di sebagian besar jenis akun termasuk 401(k), IRA, dan rekening perantara kena pajak.

Jenis investasi yang paling seperti reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa, dan saham, kompatibel dengan rata-rata biaya dolar. Perusahaan pialang yang memungkinkan investasi saham fraksional, opsi di mana Anda dapat membeli kurang dari satu bagian penuh aset, membuat strategi ini lebih mudah diakses. Tanpa pembagian pecahan, Anda harus menabung untuk membeli satu saham perusahaan besar dengan $1, 000 harga saham. Menggabungkan pembelian saham pecahan dengan rata-rata biaya dolar memungkinkan Anda menginvestasikan jumlah dolar tetap setiap periode dan membuat uang Anda bekerja untuk Anda segera.

Saat menjadwalkan investasi otomatis ini, pastikan mereka tidak melebihi batas kontribusi tahunan. Contohnya, seseorang menghasilkan $200, 000 per tahun yang memutuskan untuk memasukkan 20% dari gaji mereka ke dalam 401(k) akan berakhir melebihi $19, 500 batas kontribusi 401 (k) tahunan. Tapi ini menunjukkan manfaat lain dari rata-rata biaya dolar. Anda cukup membagi batas tahunan Anda menjadi sejumlah pembayaran tertentu dan menggunakan nomor tersebut saat Anda menjadwalkan kontribusi otomatis Anda.

Cara kerja rata-rata biaya dolar

Rata-rata biaya dolar mungkin terdengar rumit untuk dipraktikkan, tapi sebenarnya tidak. Meskipun Anda menginvestasikan jumlah tertentu setiap periode, jumlah saham yang dibeli dengan uang Anda bervariasi. Jumlah saham yang Anda dapatkan akan tergantung pada harga pembeliannya pada saat itu. Syukurlah, broker Anda melakukan perhitungan untuk Anda. Anda hanya perlu menginvestasikan sejumlah uang secara teratur.

Berikut adalah contoh strategi rata-rata biaya dolar dalam tindakan untuk menunjukkan kepada Anda cara kerjanya:

Joe memutuskan untuk menginvestasikan $250 pada hari pertama setiap bulan dalam total dana indeks pasar saham. Pada tanggal investasi pertama di bulan Januari, harga saham dana indeks itu adalah $25. Harga saham berfluktuasi sepanjang tahun, tetapi Joe terus menginvestasikan $250 pada tanggal pertama setiap bulan.

Pada bulan-bulan di mana harga meningkat, dia membeli lebih sedikit saham. Pada bulan-bulan di mana harga turun, dia membeli lebih banyak saham. Di semua bulan, jumlah yang dia investasikan tetap sama. Bagan di bawah ini menunjukkan bagaimana perubahan ini memengaruhi jumlah saham yang dibeli Joe sepanjang tahun.

Bulan harga saham Investasi Saham yang dibeli Jumlah saham yang dimiliki Nilai total saham Januari $25 $250 10 10 $250 Februari $27 $250 9,26 19,26 $520 berbaris $30 $250 8,33 27,59 $828 April $26 $250 9,62 37,21 $967 Mungkin $22 $250 11,36 48,57 $1, 069 Juni $18 $250 13,89 62,46 $1, 124 Juli $20 $250 12,5 74,96 $1, 499 Agustus $22 $250 11,36 86,32 $1, 899 September $24 $250 10,42 96,74 $2, 322 Oktober $25 $250 10 106,74 $2, 669 November $27 $250 9,26 116 $3, 132 Desember $31 $250 8,06 124,06 $3, 846 Total $3, 000 124.06 $3, 846

Hasilnya mungkin mengejutkan bagi investor baru. Dalam hal ini, Joe akhirnya mendapatkan $846 di atas apa yang telah dia investasikan sepanjang tahun tanpa menghabiskan berjam-jam menganalisis saham individu atau mencoba mengatur waktu pasar.

Keuntungan dari rata-rata biaya dolar

Mulai membangun kebiasaan jangka panjang

Survei FinanceBuzz baru-baru ini menemukan bahwa hampir 62% orang Amerika berpikir Anda membutuhkan setidaknya $1, 000 untuk mulai berinvestasi. Tetapi kenyataannya adalah Anda bahkan mungkin tidak perlu $10 untuk memulai, karena rata-rata biaya dolar memungkinkan Anda untuk berinvestasi dengan jumlah kecil.

Banyak aplikasi investasi memungkinkan Anda menjadwalkan investasi berulang. Mereka bisa sekecil beberapa dolar tanpa persyaratan minimum akun dalam banyak kasus. Ini memulai kebiasaan berinvestasi. Kemudian, Anda dapat meningkatkan jumlah ini semampu Anda. Dengan berinvestasi lebih banyak dari waktu ke waktu, Anda dapat menumbuhkan kepemilikan investasi Anda lebih cepat.

Membantu Anda membeli lebih banyak saham saat harga investasi turun

Dalam pasar yang menurun, rata-rata biaya dolar memungkinkan Anda untuk membeli lebih banyak saham. Ini terjadi karena Anda menginvestasikan jumlah yang sama setiap periode terlepas dari harga investasi. Jadi Anda mendapatkan banyak pada pembelian Anda. Ketika harga saham naik di masa depan, itu menghasilkan nilai yang lebih besar untuk akun investasi Anda karena Anda memiliki lebih banyak.

Menghindari kerumitan pengaturan waktu pasar

Mencoba mengatur waktu pasar mungkin tampak cerdas. Lagipula, membeli rendah dan menjual tinggi bisa membuat Anda untung besar. Sayangnya, itu jauh lebih mudah daripada kedengarannya. Anda harus membeli dengan harga rendah, jual di atas, dan investasikan kembali di bagian bawah berikutnya untuk melakukan ini dengan sempurna.

Bahkan jika Anda kebetulan salah satu dari peristiwa ini, kemungkinan Anda akan melewatkan dua lainnya. Orang-orang yang tidak berinvestasi pada hari-hari terbaik di pasar, yang dapat terjadi tepat setelah beberapa hari terburuk, sering menerima pengembalian yang jauh lebih rendah daripada mereka yang tetap berinvestasi melalui yang baik dan yang buruk.

Menghilangkan risiko investasi emosional

Mencari tahu dengan tepat kapan harus berinvestasi bisa jadi rumit. Selama penurunan pasar, ketakutan dapat membuat Anda menghindari investasi. Tidak ada yang ingin melihat saldo investasi mereka turun. Pada waktu bersamaan, berinvestasi dalam ekonomi yang sedang naik mungkin tampak seperti Anda memasukkan uang ke puncak pasar. Ini bisa menjadi buruk ketika Anda mempertimbangkan pasar beruang berikutnya mungkin sudah dekat.

Rata-rata biaya dolar menghilangkan emosi dari keputusan investasi Anda. Ini memungkinkan Anda terus membangun saldo investasi Anda melalui saat-saat baik dan buruk. Anda cukup membeli pada jadwal yang telah ditentukan.

Cara menggunakan rata-rata biaya dolar

Jika Anda yakin rata-rata biaya dolar adalah strategi investasi yang tepat untuk Anda, mudah untuk memulai. Pertama, menentukan seberapa sering Anda ingin berinvestasi. Jika Anda berinvestasi dalam rencana pensiun di tempat kerja Anda, Anda biasanya berinvestasi dengan setiap gaji.

Lanjut, menentukan berapa banyak Anda ingin berinvestasi. Anda dapat memutuskan untuk menetapkan tujuan investasi tahunan. Bagilah tujuan dengan jumlah investasi sepanjang tahun. Contohnya, seseorang yang ingin menginvestasikan $5, 200 selama tahun depan pada jadwal dua mingguan akan membagi $5, 200 kali 26. Ini menghasilkan jumlah investasi reguler sebesar $200.

Orang lain mungkin merasa lebih mudah untuk menginvestasikan jumlah yang ditetapkan per bulan. Kebanyakan orang tidak menganggarkan setiap tahun, dan Anda mungkin memiliki gambaran yang lebih baik tentang pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda. Dengan menginvestasikan apa yang Anda mampu dalam anggaran bulanan normal Anda, Anda mungkin lebih mungkin untuk terus berinvestasi.

Setelah Anda memutuskan seberapa sering dan berapa banyak yang akan diinvestasikan, saatnya untuk memilih apa yang ingin Anda investasikan. Dalam 401(k), Anda sering dapat mengatur kontribusi Anda untuk pergi ke investasi mana pun yang ditawarkan oleh rencana Anda. Untuk program pensiun non-tempat kerja, pilih akun pialang yang menawarkan pilihan investasi yang Anda inginkan. Ini bisa termasuk saham, ETF, reksa dana, atau bahkan cryptocurrency.

Akhirnya, mengatur jadwal investasi berulang. Dengan rencana pensiun di tempat kerja, ini biasanya diurus untuk Anda, berdasarkan periode pembayaran Anda. Untuk akun perantara, cari investasi berulang atau opsi investasi terjadwal dalam akun Anda. Jika Anda tidak dapat menemukannya, hubungi broker dan tanyakan bagaimana cara mengaturnya.

Banyak aplikasi investasi populer menawarkan fitur investasi otomatis. Beberapa juga menyertakan opsi untuk membeli saham pecahan dengan layanan ini. Menggabungkan dua konsep ini memungkinkan Anda untuk berinvestasi secara konsisten tanpa harus ingat untuk melakukan pembelian setiap periode.

Aplikasi seperti M1, Robin Hood, dan Perbaikan semua menawarkan opsi ini. Pada setiap tanggal investasi, sebuah perusahaan menarik uang dari rekening bank yang Anda tetapkan sebagai rekening pendanaan Anda. Kemudian menggunakan uang itu untuk membeli sebanyak mungkin investasi yang telah Anda tentukan sebelumnya.

FAQ tentang rata-rata biaya dolar

Apakah rata-rata biaya dolar adalah ide yang bagus?

Setiap orang harus memutuskan apakah strategi rata-rata biaya dolar sesuai dengan kebutuhan mereka. Ini dapat memudahkan Anda membangun kebiasaan berinvestasi yang sehat. Ini dapat membuat Anda siap untuk kesuksesan finansial di masa depan bahkan jika Anda tidak memiliki banyak uang untuk melakukan investasi sekaligus. Ini juga membantu Anda menghindari market timing saat Anda berinvestasi untuk jangka panjang karena prosesnya otomatis. Jadi, tergantung pada tipe investor Anda dan waktu ideal untuk investasi Anda, Anda mungkin menemukan rata-rata biaya dolar sebagai ide yang bagus.

Apa kerugian dari rata-rata biaya dolar?

Rata-rata biaya dolar tidak cocok untuk semua orang. Secara khusus, mereka yang memiliki jumlah besar untuk diinvestasikan mungkin kehilangan potensi pengembalian. Jika Anda menghabiskan uang rata-rata dalam dolar selama periode waktu ketika investasi Anda naik harganya, Anda akan lebih buruk daripada menginvestasikan uang muka sekaligus. Sayangnya, tidak mungkin untuk memprediksi masa depan sehingga sulit untuk mengetahui kapan strategi ini dapat menimbulkan kerugian ini.

Apakah rata-rata biaya dolar lebih baik di pasar beruang?

Rata-rata biaya dolar dapat membantu Anda membeli lebih banyak saham dari investasi yang sama di pasar beruang, yang umumnya dianggap ketika pasar 20% atau lebih di bawah puncak baru-baru ini. Jika investasi terus menurun, Anda dapat membeli lebih banyak saham dengan setiap investasi. Yang mengatakan, harga investasi pada akhirnya harus berbalik dan meningkat dalam jangka panjang agar strategi ini menghasilkan yang terbaik.

Intinya

Rata-rata biaya dolar dapat membantu Anda menciptakan kebiasaan berinvestasi yang sehat, terutama jika Anda mengaturnya menggunakan alat investasi otomatis seperti aplikasi investasi terbaik. Meskipun strategi investasi ini tidak sempurna dalam semua kasus, manfaatnya sering kali lebih besar daripada kerugiannya bagi mereka yang memulai perjalanan investasi mereka.

Investasi yang konsisten secara teratur memungkinkan Anda untuk membeli saat harga investasi tinggi, rendah, dan di mana-mana di antaranya. Jika pasar terus memberikan hasil investasi yang positif dalam jangka waktu yang lama, rata-rata biaya dolar dapat membantu Anda menjadi jutawan pada saat Anda pensiun. Kuncinya adalah tetap berinvestasi dan tetap berpegang pada rencana Anda.