Orang Tua Saya Berjuang Secara Finansial:8 Strategi untuk Mendukung Orang Tua yang Menua

Halo teman-teman, Andy di sini! Kami mendapat kiriman tamu yang luar biasa hari ini dari Kim Curtis dari Wealth Legacy Institute. Karena banyak dari kita memiliki orang tua yang sudah lanjut usia, hal terakhir yang kita inginkan dari mereka adalah berjuang secara finansial. Kim memberi kita beberapa nasihat bagus tentang bagaimana membantu orang tua kita berkembang di tahun-tahun berikutnya. Selamat menikmati!

Jika "orang tua saya sedang berjuang secara finansial" memukul rumah dengan Anda, Anda tidak sendirian. Tidak ada yang ingin membebani anak-anak mereka dengan tekanan masalah uang—bahkan anak-anak mereka yang sudah dewasa—tetapi semakin lama semakin sulit untuk disembunyikan. Bagi sebagian orang, tanda-tandanya mungkin sudah ada sejak masa kanak-kanak.

Saya dibesarkan di komunitas pertanian pedesaan di bagian utara New York. Itu adalah jenis kota di mana semua orang saling mengenal, dan rahasia sulit disimpan. Ketika orang tua saya bercerai di awal masa remaja saya, ibu saya harus menghidupi tiga anak perempuan tanpa gelar sarjana dan resume yang menampilkan lima belas tahun menjadi ibu rumah tangga. Dia mengambil pekerjaan di kafetaria sekolah menengah setempat kami, tetapi gajinya tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan.

Setiap anak yang telah memahami perjuangan keuangan keluarga mereka memiliki ingatan yang jelas dan mendalam yang melekat pada gagasan itu. Bagi saya, itu adalah makan siang sekolah bersubsidi pemerintah yang diminta ibu saya untuk membantu mendukung kami. Saya harus memberikan tiket merah ke kasir kafetaria, dan saya akan melakukan semua yang saya bisa untuk menyembunyikannya. Saya akan menunggu sampai antrian kosong, menghindari teman-teman saya, atau menyembunyikan tiket di bawah piring saya. Tiket merah itu adalah tanda bahwa keluarga saya miskin, dan gagasan untuk mengungkapkannya membuat saya ketakutan.

Baik atau buruk, pengalaman itu membentuk hubungan saya dengan uang. Saya berjuang dengan hutang mahasiswa setelah kuliah, dan butuh waktu bertahun-tahun bagi saya untuk memutus siklus rasa bersalah dan malu yang saya kaitkan dengan ketidakstabilan keuangan. Anugrah seorang teman baik membantu saya memulai prosesnya, dan perlahan, ketakutan dan kecemasan seputar uang menguap.

Itu satu dekade lagi sebelum saya mulai bekerja di jasa keuangan, tetapi perjuangan awal saya mengajari saya pelajaran penting. Anda tidak memerlukan gelar yang lebih tinggi di bidang keuangan atau alfabet sertifikasi profesional untuk memiliki pola pikir keuangan yang sehat. Anda hanya perlu kemauan dan keberanian untuk menghadapi ketakutan, keinginan, dan fantasi Anda seputar uang.

Cara Membantu Orang Tua yang Kesulitan Keuangan

Melihat orang tua Anda berjuang secara finansial sulit pada usia berapa pun. Namun, sebagai orang dewasa, Anda berada dalam posisi untuk membantu. Apakah Anda telah membangun karier, membesarkan keluarga, atau melakukan keduanya, Anda telah mengumpulkan pengalaman hidup yang berharga. Dan pengalaman tersebut dapat memberikan perspektif baru dan saran praktis bagi orang tua Anda.

Pembalikan peran orang tua yang menerima bantuan alih-alih menjadi pengasuh bisa jadi sulit untuk dinavigasi. Namun dengan rahmat, kejujuran, dan upaya untuk melakukan perubahan, itu juga dapat memperkuat ikatan keluarga Anda.

Berikut adalah delapan strategi untuk membantu orang tua Anda mengatasi kesulitan keuangan mereka.

Menormalkan Dialog yang Terbuka dan Jujur

Langkah paling penting dalam membantu orang tua Anda melalui perjuangan keuangan adalah berkomunikasi. Mencari tahu bagaimana membuat "uang berbicara" seiring bertambahnya usia bisa jadi sulit. Bahkan dalam keadaan yang ideal, berbagi informasi keuangan menciptakan perasaan rentan. Tapi kalau ditambah perjuangan atau utang, sulit untuk dibicarakan secara terbuka.

Untuk mendorong percakapan yang jujur, fokuslah pada bagaimana Anda dapat membantu. Jangan terlalu memikirkan kesalahan masa lalu atau menyelidiki terlalu dalam apa yang menyebabkan perjuangan orang tua Anda. Penghakiman, kritik, dan sikap merendahkan adalah hal terakhir yang mereka butuhkan.

Sebaliknya, diskusikan situasi mereka saat ini sebagai batu loncatan untuk membangun masa depan yang lebih baik. Jangan menghindar dari pertanyaan sulit, tetapi tanyakan mereka demi mengidentifikasi masalah dan solusi. Tawarkan saran dan ide, tetapi pastikan untuk tidak memberi perintah atau menuntut. Tujuannya adalah untuk menawarkan bantuan secara konstruktif, bukan memerintah orang tua Anda.

Bantu Menyusun Anggaran

Gagasan untuk tidak menghabiskan lebih dari yang Anda mampu tampaknya jelas. Tapi mudah untuk melupakan pembelian, lupa tagihan, atau pergi makan malam tanpa mengkhawatirkan biayanya.

Membuat anggaran merupakan bagian integral untuk menangani keuangan orang tua Anda. Hitung semua biaya penting mereka seperti makanan, lalu tentukan apa yang tersisa setiap bulan. Dari sana, bantu mereka mengalokasikan bagaimana mereka dapat membelanjakan uang mereka:

• Jika mereka tidak memiliki dana tabungan darurat untuk menutupi 3-6 bulan hidup, mengalokasikan sejumlah uang setiap bulan untuk membangunnya sangat penting.
• Apakah mereka memiliki pengeluaran besar seperti operasi atau perbaikan rumah yang akan dipertimbangkan?
• Jika ada sisa uang untuk pengeluaran yang tidak perlu, bagaimana mereka ingin menggunakannya?

Setelah anggaran tersedia, bantu mereka mematuhinya dengan meninjaunya setiap bulan dan mengevaluasi apakah perlu ada perubahan.

Konsolidasikan dan Sederhanakan Akun

Banyak manula memiliki uang yang tersebar di berbagai akun. Rekening giro, tabungan, 401(k), IRA, pensiun, dan investasi semuanya umum. Mungkin mereka bahkan memiliki rekening pensiun dari majikan lama yang sudah bertahun-tahun tidak mereka lihat.

Membantu orang tua Anda merampingkan akun adalah cara yang baik untuk menangani pendapatan dan aset mereka dengan lebih baik:

• Jika mereka memiliki beberapa rekening pensiun, gabungkan menjadi rekening dengan biaya terendah. Namun, jangan abaikan konsekuensi pajak dari menguangkan berbagai jenis akun.
• Pindahkan tabungan tunai apa pun ke rekening tabungan hasil tinggi dengan tingkat bunga yang kompetitif.
• Tinjau kartu kredit terbuka dan bantu mereka untuk fokus menggunakan kartu dengan tingkat bunga terendah. Jika ada kartu yang tidak digunakan memiliki biaya tahunan, pertimbangkan untuk membatalkannya.

Selidiki Manfaat Pemerintah

Semua orang akrab dengan Jaminan Sosial, program tunjangan pensiun yang dijalankan oleh pemerintah federal. Yang tidak disadari banyak orang adalah masih banyak program pemerintah lainnya dengan beragam manfaat. Bergantung pada usia, pendapatan, kesehatan, dan latar belakang orang tua Anda, mereka mungkin memenuhi syarat untuk salah satu hal berikut:

• Perawatan Kesehatan
• Medicaid
• Pendapatan Keamanan Tambahan
• Asuransi Kecacatan Jaminan Sosial
• Manfaat Veteran

Selain itu, sebagian besar negara bagian juga menawarkan berbagai program untuk memastikan manula dapat memenuhi kebutuhan dasar mereka, seperti:

• Tagihan listrik bersubsidi termasuk listrik, air, dan telepon
• Pengurangan atau pembebasan pajak properti
• Program asuransi kesehatan yang dikelola negara untuk melengkapi Medicare

Periksa Paket Asuransi

Sementara banyak dari strategi ini terlihat untuk memotong biaya secara langsung, memeriksa asuransi adalah tentang total pengeluaran. Biaya perawatan medis lebih mahal dari sebelumnya, dan sangat penting untuk memastikan asuransi Anda sesuai dengan kebutuhan Anda.

Periksa asuransi kesehatan orang tua Anda dan evaluasi apakah itu cocok. Apakah rencana dengan premi bulanan yang lebih tinggi tetapi cakupan yang lebih baik masuk akal? Akankah cakupan Medigap selain Medicare akhirnya menghemat uang? Apakah mereka memenuhi syarat untuk Medicaid atau paket obat resep yang dikelola negara?

Ini juga saat yang tepat untuk meninjau jenis asuransi lain seperti mobil, jiwa, dan pemilik rumah serta memastikan semua rencana mereka memadai, sesuai, dan mutakhir.

Pertimbangkan Perubahan Perumahan

Rata-rata orang Amerika menghabiskan hampir 35% dari pendapatan mereka untuk perumahan, yang merupakan pengeluaran terbesar bagi sebagian besar orang. Oleh karena itu, ada baiknya untuk mengurangi biaya perumahan untuk membantu menghemat uang.

Bagi sebagian orang, ini bisa berarti perampingan rumah Anda. Mungkin orang tua Anda telah tinggal di rumah keluarga setelah semua anak pindah dan menemukan diri mereka dengan ruang yang tidak terpakai. Baik mereka memiliki atau menyewa, pindah ke rumah yang lebih kecil dapat menghemat biaya hipotek atau sewa, serta biaya terkait seperti penggunaan energi dan air.

Jika orang tua Anda tinggal di kota dengan biaya hidup yang tinggi, pindah sepenuhnya mungkin masuk akal. Mencabut dan pindah ke kota atau negara bagian lain adalah proses yang sulit, tetapi dapat menghasilkan penghematan besar.

Evaluasi Pilihan Makanan

Makan di luar bisa menyenangkan, tetapi biayanya bertambah dengan cepat. Jika orang tua Anda suka memasak, membantu mereka mengendalikan pengeluaran untuk makanan bahkan bisa menyenangkan. Mereka dapat melihatnya sebagai kesempatan untuk menemukan kepuasan di dapur, dan mengadakan makan malam keluarga mingguan untuk mendorong waktu berkualitas.

Jika mereka tidak dapat berbelanja dan/atau memasak sendiri, lihat layanan pengiriman makanan. Meals on Wheels memiliki jaringan cabang lokal di seluruh negeri, tetapi ada layanan serupa yang mungkin lebih cocok untuk orang tua Anda.

Tetapkan Batas

Sebanyak Anda ingin mendukung dan membantu orang tua Anda, Anda juga perlu menetapkan batasan. Sebagian besar dari kita sudah memiliki sepiring penuh antara keluarga dan karier kita, dan menambahkan kewajiban orang tua bisa terasa berlebihan. Menjaga stres generasi sandwich sangat penting untuk kesejahteraan Anda.

Salah satu aspek terpenting dari proses ini adalah menetapkan harapan yang realistis. Anda dapat menawarkan bantuan, tetapi orang tua Anda perlu melakukan bagian mereka, apakah itu sesuai dengan anggaran, menindaklanjuti dengan aplikasi subsidi dan bantuan, atau memberi Anda informasi terbaru tentang situasinya. Jika mereka tidak menindaklanjuti, Anda perlu menetapkan sejak awal bahwa Anda tidak dapat melakukan segalanya untuk mereka.

Anda juga perlu memutuskan berapa banyak bantuan nyata yang dapat Anda berikan tanpa mempertaruhkan keuangan keluarga Anda sendiri. Menandatangani pinjaman atau berkontribusi pada tagihan mungkin membantu, tetapi hal itu dapat menimbulkan masalah besar bagi Anda nanti jika gagal bayar.

Pikiran Terakhir tentang Orang Tua Saya Berjuang Secara Finansial

Membantu orang tua yang sedang berjuang secara finansial adalah proses yang rumit. Anda ingin membantu membimbing mereka menuju stabilitas keuangan, tetapi Anda juga ingin menghormati otonomi mereka dan tidak memaksakan diri.

Seperti kebanyakan hal dalam hidup, ini akan menjadi perjalanan dan proses pembelajaran. Ada banyak cara untuk mengurangi biaya dan menghemat uang, tetapi dukungan orang-orang terkasih saat mereka mengatasi kesulitan keuangan sangat berharga.

Hadapi prosesnya dengan cinta, rasa hormat, dan kesabaran, dan Anda akan membantu orang tua Anda kembali ke jalur stabilitas keuangan untuk masa depan yang lebih cerah.