Memilih Berapa Banyak untuk Berkontribusi pada Rencana Perguruan Tinggi 529

Bagi banyak orang, menciptakan kekayaan generasi termasuk membantu menutupi biaya kuliah untuk anak-anak mereka. Tapi apa maksud yang sebenarnya? Anda tidak ingin menyimpan terlalu sedikit atau terlalu banyak. Jika Anda pernah bertanya-tanya berapa banyak untuk berkontribusi pada 529, ini adalah pos untuk Anda!

Kami akan menggali apa sebenarnya rencana tabungan kuliah 529 itu dan kemudian membahas apa yang terjadi ketika Anda menabung terlalu banyak (atau terlalu sedikit!). Plus, kami akan membagikan salah satu alat favorit kami, Untungnya, untuk menghilangkan kewalahan yang terkadang terjadi saat memutuskan berapa banyak yang harus dihemat.

Apa itu Paket Tabungan Perguruan Tinggi 529?

Sebelum Anda menentukan berapa banyak yang harus disumbangkan ke 529, penting untuk mengetahui dengan jelas apa itu. Ayo lakukan kursus kilat singkat tentang semua hal 529!

Rencana tabungan kuliah 529 adalah alat tabungan yang dapat digunakan untuk menutupi biaya kuliah dan biaya pendidikan lainnya yang memenuhi syarat. 529 rencana mendapatkan namanya dari bagian kode pajak IRS yang merinci cara kerja rencana tabungan ini.

Versi singkat dan manisnya adalah alat tabungan khusus ini memungkinkan uang yang Anda masukkan tumbuh bebas pajak. Saat dana ditarik untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, Anda tidak perlu membayar pajak pendapatan federal atau denda.

Contoh biaya pendidikan yang memenuhi syarat meliputi:

• Biaya kuliah dan biaya
• Perlengkapan dan buku pelajaran
• Kamar dan makan
• Teknologi, seperti komputer dan peralatan terkait
• Pembayaran sebagian pinjaman mahasiswa

529 bukan hanya untuk kuliah. Anda sebenarnya dapat menggunakan dana tersebut untuk membayar sekolah perdagangan atau sekolah kejuruan. Selain itu, Anda mungkin dapat menggunakan dana tersebut untuk membayar biaya kuliah K-12 yang memenuhi syarat.

Di beberapa negara bagian, Anda juga dapat menerima manfaat pajak penghasilan dari memberikan kontribusi ke 529 paket. Ini bervariasi menurut negara bagian, tetapi banyak yang menawarkan potongan pendapatan atau kredit pajak negara bagian.

Pelajari lebih lanjut tentang 529 paket dan opsi tabungan kuliah lainnya di sini.

Mencari Tahu Berapa Banyak yang Harus Dikontribusikan ke Rencana 529

Bukan tugas kecil untuk mengetahui berapa banyak yang harus disumbangkan ke rencana 529. Anda tidak ingin menabung terlalu sedikit, dan Anda juga tidak ingin menabung terlalu banyak. Mari kita jelajahi kedua ujung spektrum penghematan sebelum kita menemukan cara menemukan jalan tengah yang nyaman.

Tidak Cukup Berkontribusi untuk Paket 529

Kelemahan terbesar karena tidak cukup berkontribusi pada rencana 529 adalah bahwa hal itu dapat membuat kuliah di luar jangkauan anak-anak Anda.

Kami tidak ingin memperingatkan siapa pun, tetapi jika Anda belum duduk dengan kalkulator biaya kuliah baru-baru ini, Anda mungkin akan terbangun dengan kasar. Adalah satu hal untuk mendengarkan gigitan suara tentang melonjaknya biaya kuliah dan hal lain sepenuhnya untuk melihat angka-angka yang dingin dan sulit di layar.

Ada banyak variabel dalam hal biaya kuliah, seperti jenis sekolah dan berapa usia anak Anda saat ini. Untuk melukiskan gambaran betapa pentingnya menabung, Anda harus tahu bahwa seorang anak berusia 5 tahun yang berencana untuk kuliah di perguruan tinggi negeri empat tahun dapat mengharapkan untuk membayar sekitar seperempat juta dolar untuk biaya kuliah dan perumahan jika kuliah. inflasi biaya kuliah terus bergerak sebesar 7% per tahun.

Astaga!

Berkontribusi Terlalu Banyak untuk Rencana 529

Tentu saja, ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika berspekulasi tentang biaya kuliah di masa depan. Perkiraan kalkulator sangat menakjubkan.

Namun, banyak orang berpendapat bahwa pendidikan tinggi menuju gangguan besar yang mungkin membuat biaya runtuh. Bahkan jika itu tidak terjadi, biaya kuliah juga dapat diturunkan dengan cara lain. Segala sesuatu mulai dari kredit AP dan beasiswa hingga program kerja-studi dan pinjaman dapat membantu membuat harga stiker biaya kuliah tidak terlalu mengejutkan.

Jika Anda tidak tahu berapa banyak yang harus disumbangkan ke 529, Anda berisiko berkontribusi terlalu banyak. Itu bisa berarti terkena penalti dan pajak jika Anda ingin menggunakan dana 529 Anda untuk apa pun di luar biaya pendidikan yang memenuhi syarat.

Untungnya, ada alat yang bisa membantu! Untungnya sebenarnya memungkinkan Anda untuk menentukan berapa jumlah terbaik untuk disumbangkan ke 529 berdasarkan situasi spesifik Anda.

Mereka melihat faktor-faktor seperti berapa tahun lagi kuliah dan menggabungkannya dengan detail lainnya, termasuk saldo 529 Anda saat ini dan berapa biaya tahunan yang Anda harapkan. Untungnya juga memperhitungkan tujuan Anda yang lain dan rencana uang Anda saat ini untuk membantu Anda menentukan berapa banyak yang harus disumbangkan ke 529 Anda.

Berapa Jumlah yang Tepat untuk Berkontribusi ke 529?

Anda tidak ingin menyimpan terlalu banyak atau terlalu sedikit. Lalu bagaimana cara menentukan jumlah yang tepat?

Ini benar-benar pribadi. Beberapa keluarga bertujuan untuk menutupi biaya kuliah penuh untuk setiap anak mereka. Keluarga lain, seperti keluarga kami, hanya ingin menutupi sebagian biaya.

Saat ini, kami ingin membayar setengah dari pengeluaran anak kami. Sisa biaya kuliah dapat ditutupi dengan kombinasi beasiswa dan pekerjaan paruh waktu.

Kami ingin mereka memiliki kulit dalam permainan, dan kami juga tahu bahwa siswa yang bekerja beberapa jam setiap minggu sebenarnya cenderung mendapatkan nilai yang lebih baik.

Jangan Lupa 529 Fleksibel

Untuk membantu menghilangkan stres karena perlu terlalu tepat dengan sasaran kontribusi Anda, ingatlah bahwa 529 fleksibel.

Katakanlah anak Anda benar-benar mendapatkan beasiswa berdasarkan prestasi yang cukup besar. Ini merobohkan sebagian besar biaya kuliah. Apakah semua pengorbanan dan tabungan yang masuk ke 529 mereka tidak ada gunanya sekarang?

Sama sekali tidak. Siswa yang memperoleh beasiswa dapat menarik jumlah beasiswa dari 529 mereka bebas penalti.

Ada aspek lain dari 529 yang membuatnya lebih fleksibel daripada yang mungkin Anda sadari. Karena Anda dapat mengubah penerima di 529, Anda sebenarnya dapat memberikan dana tersebut ke anak lain, keponakan, atau bahkan cucu. Atau mungkin sekolah pascasarjana akan menghasilkan kenaikan gaji atau memungkinkan Anda untuk beralih ke karir yang lebih baik dengan gaji yang lebih baik atau lebih memuaskan. Anda benar-benar dapat menggunakan dana 529 juga!

Tidak setiap anak menuju jalur perguruan tinggi empat tahun tradisional. 529 rencana juga dapat menutupi biaya sekolah perdagangan dan biaya kualifikasi lainnya.

Istri saya baru-baru ini melakukan ini. Dia kembali ke sekolah untuk menjadi ahli kecantikan. Dengan dana 529 kami yang sehat, biaya sekolah perdagangannya ditanggung!

Anda Tetap Tidak Ingin Berhemat dalam 529!

Jadi, jika 529 paket menawarkan fleksibilitas sebanyak itu, mengapa tidak berkontribusi sebanyak yang Anda bisa? Sederhananya, Anda mungkin memiliki tujuan lain!

Ingat bahwa pinjaman mahasiswa selalu menjadi pilihan tetapi tidak ada yang namanya pinjaman pensiun. Anda ingin memastikan bahwa menabung untuk kuliah anak-anak Anda tidak akan membahayakan kemampuan Anda untuk mengurus diri sendiri di tahun-tahun emas Anda.

Plus, Anda mungkin juga mencari keseimbangan dengan cara lain. Menabung untuk kuliah adalah hadiah yang luar biasa untuk diberikan kepada anak-anak Anda. Tetapi ada banyak sekali pengalaman lain yang mungkin ingin Anda nikmati sebagai sebuah keluarga saat anak-anak Anda masih kecil. Itu waktu bersama Anda tidak akan pernah kembali!

Secara keseluruhan, penting untuk berpikir keras tentang bagaimana tabungan kuliah dapat masuk ke dalam rencana keuangan menyeluruh Anda.

Di mana Membuka Paket 529

Setelah Anda memiliki gagasan tentang seberapa banyak Anda ingin berkontribusi pada rencana 529 (ingat bahwa keluarga kami menargetkan setengahnya!), saatnya untuk membuka rekening. Anda dapat membuka paket 529 dengan banyak platform dan broker investasi paling populer. Namun, Anda mungkin ingin melakukan sedikit pekerjaan rumah sebelum membuka akun.

Karena beberapa negara bagian menawarkan manfaat pajak pada 529 paket, penting untuk melihat persyaratan untuk membuka akun jika negara bagian Anda adalah salah satunya. Jika Anda tidak membuka akun Anda dengan benar, Anda mungkin akan menyesalinya karena waktu pajak!

Jika negara bagian Anda tidak menawarkan manfaat pajak apa pun, Anda memiliki lebih banyak opsi untuk dijelajahi. Banyak orang memilih platform investasi yang sudah mereka kenal. Apakah keluarga Anda memiliki Roth IRA dengan Vanguard? Maka mungkin Anda ingin melihat 529 opsi mereka juga.

Karena kami tinggal di Michigan, keluarga kami mengikuti rencana negara bagian Michigan karena kami dapat menerima pengurangan pajak negara bagian atas kontribusi kami.

Apa pun platform yang Anda pilih, salah satu pertimbangan terpenting yang harus dibuat saat membuka paket 529 adalah meninjau biayanya. Biaya dapat menggerogoti tabungan Anda secara keseluruhan. Dengan hati-hati meninjau biaya yang terkait dengan pembukaan rekening dan menentukan apakah ada biaya manajemen, Anda dapat menyimpan lebih banyak uang Anda bekerja untuk masa depan anak-anak Anda.

Pemikiran Akhir tentang Berapa Banyak yang Harus Dikontribusikan ke 529

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan berapa banyak yang harus disumbangkan ke 529. Seperti banyak bagian lain dari keuangan keluarga, jawabannya mungkin unik untuk situasi keluarga Anda.

Jika Anda ingin menghilangkan beberapa tebakan, Untungnya adalah sumber yang kuat. Anda mendapatkan panduan berkelanjutan tentang cara menabung untuk kuliah dan mencapai tonggak uang lainnya berdasarkan keuangan Anda. Memang benar bahwa tidak ada bola kristal dalam hal mengetahui secara pasti bagaimana mempersiapkan anak-anak Anda untuk kuliah. Tapi Untungnya mungkin hal terbaik berikutnya!