5 Tanda Berkedip Anda Menuju Kecelakaan Kereta Utang

Artikel ini awalnya muncul di Debt.com.

Jangan abaikan sinyal peringatan ini bahwa Anda memiliki terlalu banyak utang!

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda memanfaatkan kemudahan dan manfaat kartu kredit dan pinjaman. Kartu kredit dapat membantu Anda melakukan pembelian besar lebih awal daripada jika Anda harus menabung selama berbulan-bulan. Dan jarang ada orang yang tidak membutuhkan pinjaman untuk membeli mobil atau rumah.

Mungkin Anda juga memiliki hutang pinjaman pelajar atau pinjaman pribadi lainnya. Meskipun kadang-kadang membawa banyak hutang mungkin tampak seperti satu-satunya cara untuk menyelesaikannya, jika Anda melampaui batas, semua pembayaran kartu kredit dan pinjaman itu menghabiskan sebagian besar gaji Anda.

Kabar baiknya adalah ketika utang menjadi lebih merupakan beban daripada kenyamanan, Anda dapat mengerem untuk memperoleh lebih banyak utang sambil mengurangi saldo kartu kredit dan pinjaman.

Berapa banyak hutang yang terlalu banyak?

Rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang ideal adalah 36% atau lebih rendah, dan rasio apa pun di atas 43% dianggap terlalu tinggi, menurut Citizens Bank. Misalnya, jika pendapatan kotor bulanan Anda adalah $10.000, dan pembayaran bulanan Anda untuk kartu kredit, hipotek, dan pinjaman lainnya berjumlah $3.000, DTI Anda hanya 30%.

Namun, jika pembayaran bulanan berjumlah $5.000, DTI Anda akan menjadi 50%, jauh di atas rasio utang terhadap pendapatan yang disarankan. Jika DTI Anda terlalu tinggi, jangan menyalahkan diri sendiri. Anda memiliki banyak perusahaan, menurut laporan terbaru tentang utang konsumen dari biro kredit utama Experian.

Berikut rincian Experian tentang saldo utang konsumen rata-rata tahun 2021 menurut jenis utang.

• KPR:$220.380
• Lini kredit ekuitas rumah (HELOC):$39.556
• Pinjaman pelajar:$39.487
• Pinjaman dan sewa mobil:$20.987
• Kartu kredit:$5.221
• Pinjaman pribadi:$17.064

Jika DTI Anda di atas 43%, itu pertanda kuat bahwa Anda sedang menghadapi masalah utang. Tapi ada juga tanda-tanda lain. Berikut adalah lebih banyak petunjuk bahwa Anda berhutang di atas kepala Anda atau mendekatinya.

Cari tahu: Hitung Rasio Hutang terhadap Pendapatan (DTI) Anda

1. Anda takut memeriksa saldo kartu kredit

Jika Anda menghindari memeriksa saldo kartu kredit karena Anda tahu saldonya tinggi, itu tandanya Anda memiliki terlalu banyak hutang. Tapi itu tidak berarti Anda harus menanggung semua hutang itu selamanya.

Untuk menangani pembayaran saldo sehingga Anda tidak takut mengetahui jumlah yang terutang, buatlah rencana pembayaran utang. Temui konselor kredit di agen konseling kredit nirlaba gratis atau tanpa nominal untuk mendapatkan nasihat tentang cara melunasi utang. Konselor dapat membantu Anda membuat rencana pelunasan utang untuk kembali ke jalur ke DTI yang lebih rendah.

Cari tahu: Menyiapkan Rencana Pelunasan Hutang yang Berfungsi

2. Anda memerlukan kartu kredit hanya untuk bertahan

Ketika Anda memiliki banyak hutang, melakukan semua pembayaran bulanan itu membuat Anda bangkrut hampir sepanjang waktu. Kemudian Anda harus menagih pengeluaran sehari-hari seperti bahan makanan, bensin, utilitas pada kartu kredit dengan saldo yang sudah menjadi beban yang mengkhawatirkan.

Jika utang kartu kredit Anda terus meningkat setiap bulan, perhatikan baik-baik anggaran bulanan Anda untuk menemukan cara mengurangi pengeluaran bulanan. Mungkin Anda bisa pindah ke apartemen dengan harga sewa yang lebih rendah atau berhemat ke rumah yang lebih kecil dengan pembayaran hipotek yang lebih kecil dan biaya perawatan yang lebih rendah.

Bisakah Anda mengurangi makan di luar dengan menyiapkan lebih banyak makanan di rumah? Buat daftar belanja rencana makan sebelum Anda membeli bahan makanan diskon seperti Aldi untuk menghemat lebih banyak lagi. Buat anggaran agar Anda tahu ke mana perginya semua uang Anda dan pengeluaran yang dapat Anda potong untuk membebaskan uang guna melunasi utang.

Cari tahu: Cara Melunasi Hutang Kartu Kredit Lebih Cepat

3. Penagih tagihan menelepon

Ketika penagih tagihan memburu Anda dengan panggilan telepon dan surat, Anda mungkin terlilit hutang. Jangan abaikan panggilan itu, bahkan jika Anda merasa tidak bisa membayar hutang. Kerutkan gigi Anda dan hubungi mereka kembali untuk menyusun rencana pembayaran atau jumlah penyelesaian utang.

Cari tahu: Panduan Utama untuk Penyelesaian Utang

4. Anda melewatkan tanggal jatuh tempo pembayaran

Jika Anda terlambat membayar kartu kredit atau pinjaman setiap bulan, Anda mungkin membawa lebih banyak utang daripada yang Anda mampu. Anda juga menambah hutang Anda dengan biaya keterlambatan pembayaran dan bahkan mungkin merusak nilai kredit Anda.

Apakah sebagian besar tanggal jatuh tempo pembayaran Anda jatuh dalam satu bagian bulan? Jika demikian, hubungi penerbit kartu kredit untuk mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran dan menyebarkannya untuk pembayaran tepat waktu.

Cari tahu: Riwayat Pembayaran dan Skor Kredit Anda

5. Kesehatan mental Anda terganggu

Apakah Anda terbangun di malam hari karena khawatir tentang bagaimana Anda akan melunasi semua kartu kredit Anda? Mungkin Anda malu dengan hutang Anda, menyembunyikannya dari orang lain atau Anda merasa tidak ada jalan keluar. Jika demikian, Anda tidak sendirian.

Orang yang berutang tiga kali lebih mungkin mengalami depresi, kecemasan, dan stres karena kekhawatiran keuangan, menurut sebuah studi tahun 2020 oleh AIMS Public Health. Jika beban utang Anda memengaruhi kesehatan mental Anda, inilah saatnya untuk berbicara dengan seseorang.

Bertemu dengan konselor kredit nonprofit adalah awal yang baik. Dengan begitu, Anda dapat menetapkan tujuan pembayaran utang dan melihat titik terang di ujung terowongan. Anda mungkin juga ingin bertemu dengan terapis kesehatan mental berlisensi untuk mencari tahu mengapa Anda mengeluarkan uang terlalu banyak. Dengan begitu, setelah Anda terbebas dari utang, Anda dapat tetap berada di jalur yang benar secara finansial.

Cari tahu: Cara Mengatasi Tekanan Keuangan