Kembali ke dasar:Bagaimana mengelola rekening giro Anda

Bagaimana orang memilih untuk mengelola rekening giro mereka mungkin sangat berbeda dengan bagaimana orang memilih untuk membelanjakan uang mereka. Rekening giro Anda mungkin terkait erat dengan rekening tabungan Anda, atau Anda bahkan mungkin tidak memiliki rekening tabungan.

Anda dapat meletakkan semua yang Anda beli di kartu kredit Anda dan membayarnya secara penuh setiap bulan daripada menggunakan kartu debit Anda. Anda hanya dapat masuk ke perbankan online atau perbankan seluler Anda untuk mengonfirmasi bahwa setoran langsung Anda telah tiba seperti yang diharapkan.

Jadi cara mana yang terbaik untuk mengelola rekening giro Anda? Semua ini.

Mengelola rekening giro Anda terutama tentang mengambil peran aktif dalam mengetahui apa yang terjadi dengan uang Anda – kapan uang itu masuk dan ke mana uang itu dibelanjakan. Memiliki beberapa tips untuk memastikannya bekerja untuk Anda dapat memberi Anda pegangan ekstra tentang bagaimana Anda mengelola rekening giro pribadi Anda.

Cara memindahkan uang itu:informasi dan fitur rekening giro

Tip terbaik untuk mengelola rekening giro Anda mungkin tampak jelas, tetapi itulah keajaiban sebenarnya dari rekening giro:gunakan untuk pergerakan uang. Rekening giro dirancang untuk menjadi alat utama pengeluaran Anda.

Uang mengalir masuk dan keluar secara teratur untuk menutupi biaya hidup, dari secangkir kopi hingga gerobak penuh bahan makanan. Tagihan dan pembayaran Anda ditarik dari rekening giro Anda dan sebagian besar gaji Anda disimpan oleh majikan Anda. Di situlah semua keuangan Anda berkumpul dan fitur rekening giro memfasilitasi pergerakan itu.

Fitur rekening giro standar

Untuk alasan ini, rekening giro Anda menyertakan beberapa fitur yang dirancang untuk membuat pengeluaran Anda lebih mudah. Semuanya, mulai dari situs perbankan online lembaga keuangan Anda (atau aplikasi selulernya) hingga layanan pembayaran tagihan hingga kartu debit Anda, ada untuk memfasilitasi pergerakan uang Anda dengan lebih baik.

Misalnya, rekening giro Anda kemungkinan mencakup jumlah transaksi yang tidak terbatas — itu bisa berupa pembayaran otomatis ke penyedia ponsel Anda, pembayaran hipotek Anda ditransfer ke lembaga keuangan lain, atau menggunakan transaksi kartu debit untuk mengambil resep di apotek. . Rekening tabungan atau bahkan rekening pasar uang membatasi jumlah transaksi. Seolah-olah bank atau serikat kredit Anda mendorong Anda untuk menggunakan rekening giro Anda.

Fitur rekening giro opsional

Fitur tambahan seperti perlindungan cerukan dan mendapatkan bunga di rekening giro Anda mungkin tidak diperlukan untuk rekening bank setiap orang berdasarkan berapa banyak uang yang Anda pilih untuk disimpan di rekening giro Anda. Anda mungkin tidak perlu memeriksa saldo akun setiap hari, tetapi Anda mungkin ingin memastikan pembayaran otomatis berjalan sesuai rencana. Rekening giro dilengkapi dengan fungsi ini agar sesuai dengan banyak gaya pengeluaran.

Saat Anda mencoba mengelola rekening giro Anda, lihat semua fitur yang ditawarkan bank Anda. Tanyakan kepada serikat kredit Anda tentang manfaat dari layanan pemeriksaan tertentu. Coba fitur tertentu di aplikasi seluler. Beberapa fitur dapat menjadi aset yang bermanfaat. Tujuannya adalah untuk memastikan Anda menggunakan semua fitur di ujung jari Anda untuk menghasilkan uang.

Mari jelajahi beberapa kiat yang mungkin dapat membantu Anda mengelola uang dengan lebih baik.

Mengapa menyeimbangkan rekening giro Anda?

Apa yang Anda lakukan saat menerima e-statement bulanan? Apakah Anda meninjaunya baris demi baris untuk setiap transaksi kartu debit, biaya ATM, dan setoran seluler? Mungkin tidak, meskipun itulah salah satu alasan utama mengapa bank atau serikat kredit Anda memberi Anda pernyataan.

Memeriksa laporan rekening, dikirimkan kepada Anda setiap bulan. Anda mungkin juga mendapatkan laporan tabungan Anda setiap bulan, tetapi itu karena Anda juga mendapatkan laporan rekening giro. Jika Anda hanya memiliki rekening tabungan, laporan tersebut hanya diterbitkan setiap tiga bulan karena Anda seharusnya tidak memiliki banyak aktivitas di rekening tabungan Anda. (TIPS:Tahukah Anda bahwa laporan mutasi bank Anda harus menyertakan petunjuk langkah demi langkah tentang cara menyeimbangkan rekening giro Anda?)

Dalam survei 2018, 36% orang Amerika mengatakan mereka melihat rekening bank mereka setiap hari. Ya, setiap hari! 30% lainnya melihat akun mereka setiap minggu. Hanya 8% orang Amerika yang meninjau rekening bank mereka setiap bulan, jadi mungkin tidak mengejutkan Anda bahwa tidak semua orang meninjau laporan bank mereka di akhir bulan.

Anda mungkin berpikir ini berarti orang-orang mengelola uang mereka secara lebih terperinci. Bahkan, itu bisa berarti sebaliknya. Orang mungkin ingin memastikan transaksi membersihkan akun mereka, tetapi mungkin tidak memberikan gambaran yang lebih luas tentang kebiasaan belanja atau penyelarasan dengan anggaran. Ini seperti mencoba mengatur berat badan Anda setelah Anda makan semua kalori itu.

Meluangkan waktu untuk meninjau keseluruhan pengeluaran Anda secara teratur (bahkan jika itu tidak bulanan), akan membantu membentuk gambaran yang lebih jelas tentang ke mana uang Anda pergi. Ini juga dapat membantu Anda melihat apakah itu memajukan tujuan jangka panjang Anda.

Beberapa sistem perbankan online memungkinkan Anda untuk menetapkan kategori untuk setiap transaksi, menciptakan gagasan yang lebih jelas tentang ke mana uang Anda pergi. Meskipun Anda tidak menyeimbangkan cek Anda dengan cara "tradisional" dengan meninjau laporan per baris, memastikan Anda memahami pengeluaran Anda dari waktu ke waktu dapat membantu Anda menyesuaikan cara Anda mengelola uang.

Cara mengelola pengeluaran dengan kartu debit Anda

Beberapa orang mengelola uang mereka dengan mengalokasikan sejumlah uang tunai setiap bulan untuk menutupi pengeluaran sehari-hari — mulai dari makan siang bersama teman hingga belanjaan. Ketika uang tunai hilang, semua uang itu dihabiskan. Jika pengeluaran berlebihan merupakan tantangan, proses ini masuk akal. Tetapi pada setiap akhir bulan, dapatkah Anda melacak di mana uang Anda dibelanjakan?

Kartu debit Anda dapat memberikan layanan serupa, dan lebih banyak lagi, untuk membantu Anda mengelola pengeluaran selain hanya melakukan pembelian.

Banyak platform perbankan online memungkinkan Anda untuk menetapkan batas pengeluaran Anda. Ini membatasi kemampuan Anda untuk membelanjakan lebih banyak uang di luar kumpulan uang yang Anda sisihkan untuk pengeluaran sehari-hari. Namun, menggunakan kartu debit memberi Anda pertanggungjawaban ke mana uang itu dibelanjakan, dan kejelasan di mana Anda dapat menguranginya.

Beberapa kartu debit bahkan dapat diatur melalui perbankan online Anda untuk mencegah pembelian di jenis toko tertentu. Misalnya, jika Anda tergoda untuk pergi makan siang daripada mengemasi makan siang, tetapi Anda ingin menghindari godaan tersebut, Anda mungkin dapat memblokir pembelian restoran menggunakan kartu ATM Anda.

Tidak yakin fitur mana yang termasuk dalam perbankan online Anda? Bertanya! Bank komunitas dan serikat kredit menawarkan layanan pelanggan yang luar biasa. Minta mereka memandu Anda melalui fitur-fitur ini untuk membantu Anda mengelola uang dengan lebih baik.

Transfer dana ke rekening lain untuk mempermudah menabung

Jika Anda menabung untuk pensiun jangka panjang Anda, rekening giro Anda bukanlah tempat terbaik untuk melakukannya. Jika Anda sudah berinvestasi di masa depan Anda (katakanlah dengan 401k majikan Anda), Anda memiliki uang yang dipotong secara otomatis dari gaji Anda. Sangat cerdas!

Bagaimana dengan akun lain? Bagaimana dengan rekening tabungan Anda — apakah Anda sedang membangun dana darurat? Mungkin Anda hanya ingin membayar sedikit pinjaman Anda setiap bulan. Cara terbaik untuk mengelola uang Anda adalah dengan mentransfer dana dari rekening giro Anda untuk membayar kartu kredit Anda atau saluran ekuitas rumah terbuka yang Anda gunakan untuk merenovasi kamar mandi kedua Anda.

A.B.E.I. (Selalu dapatkan bunga)

Mengelola uang Anda dari rekening giro sambil tetap mengumpulkan tabungan Anda mungkin lebih mudah jika Anda memindahkan semua transfer ini secara teratur, atau bahkan mengotomatiskan transfer tersebut. Menyimpan uang ekstra di rekening giro Anda ketika itu bisa menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi di rekening tabungan Anda mungkin bukan cara paling cerdas untuk membuat uang Anda bekerja untuk Anda.

Ya, ada rekening giro yang membayar bunga atas saldo Anda, jadi ada keuntungan jika Anda memiliki rekening giro yang menghasilkan bunga. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari setiap dolar, simpan cukup uang di rekening pengeluaran Anda untuk membayar tagihan dan membeli gas dan makanan, dan mentransfer sisanya ke tempat yang akan membuatnya bekerja untuk Anda... sebaiknya tanpa membuat lebih banyak pekerjaan untuk Anda.

Daftar dalam perlindungan cerukan untuk menghindari pengeluaran lebih dari yang Anda miliki

Jika Anda menyimpan saldo besar dan kuat di rekening giro Anda, ini mungkin bukan salah satu fitur yang Anda butuhkan. Namun, jika Anda turun mendekati titik impas di beberapa titik setiap bulan (atau mungkin menjelang hari gajian), ini mungkin fitur yang berguna untuk membantu Anda mengelola uang Anda dengan lebih baik, dan tentu saja akan membantu Anda menghindari bank yang tidak terduga. biaya.

Perlindungan cerukan melibatkan memiliki rekening tabungan yang terhubung ke rekening giro Anda. Rekening tabungan dapat membantu untuk memperoleh dana darurat Anda, tetapi mereka juga dapat menjadi pendamping rekening giro Anda. Kemudian jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda dapatkan di cek Anda, dana ditarik dari tabungan Anda untuk menutupinya. Cerdas, bukan? Ini akan memastikan pembayaran Anda tetap berjalan tanpa dikenakan sanksi oleh pedagang (tetapi lakukan penelitian Anda dan ketahui berapa biayanya, karena bank Anda kemungkinan akan menagih Anda untuk hak istimewa tersebut).

Siapkan pemberitahuan dan peringatan saldo akun agar tetap berada di atas saldo Anda

Saran lain, terutama jika Anda adalah salah satu dari orang-orang yang hanya memeriksa saldo seminggu sekali atau kurang, adalah mengatur pemberitahuan saldo Anda. Anda bisa mendapatkan notifikasi setiap hari, jadi Anda tidak perlu masuk setiap hari, tetapi tetap selalu mengawasi keuntungan Anda.

Jika Anda baru saja membuka rekening giro bersama dan menyesuaikan diri dengan orang lain yang juga memanfaatkan rekening pengeluaran Anda, pemberitahuan sederhana mungkin membuat penyesuaian lebih mudah. Karena Anda menjalin kemitraan, pertimbangkan untuk menggunakan fitur cerukan dan fitur pemberitahuan bersama-sama untuk mengelola uang Anda.

Benar-benar menggunakan perbankan online

Dari atas ke bawah, menggunakan perbankan online menawarkan begitu banyak manfaat. Jika Anda masuk setiap hari, Anda sudah bergabung. Pastikan Anda menggunakan fitur tambahan yang dapat membantu Anda mengelola uang Anda. Temukan fitur tambahan yang disertakan dalam rekening giro Anda untuk membuat pengalaman online Anda lebih efektif.

Ini juga membantu untuk memahami bagaimana uang mengalir melalui akun Anda — transaksi mana yang instan, mana yang disertai dengan penangguhan, dan mana yang menyebabkan biaya tambahan (kartu ATM Anda mungkin bersalah dalam hal ini).

Rekening giro pribadi Anda dapat menjadi lebih dari sekadar tempat uang mengalir, tetapi juga dapat menjadi jendela keuangan pribadi Anda tentang bagaimana Anda mengelola uang Anda.