Pinjaman Pribadi vs Kartu Kredit:Perbedaan Utama

Ketika datang untuk membiayai pembelian atau mengkonsolidasikan utang, ada beberapa opsi yang dapat Anda pertimbangkan. Dua pilihan yang paling populer adalah kartu kredit dan pinjaman pribadi. Tapi mana yang tepat untuk Anda?

Untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat, kami akan menjelaskan perbedaan utama antara kartu kredit dan pinjaman pribadi. Dalam daftar pro dan kontra, Anda mungkin menemukan alasan Anda untuk memilih salah satu opsi dan menahan diri dari yang lain. Kami juga akan melihat potensi dampaknya terhadap skor kredit Anda. Jadi, mari selami!

Pinjaman Pribadi vs Kartu Kredit:Apa Bedanya?

Kartu kredit adalah jenis kredit bergulir , yang berarti pemberi pinjaman memutar sejumlah uang yang dapat digunakan dan dibayarkan berulang kali selama rekening tetap terbuka. Pada dasarnya, Anda diberi batas kredit, dan Anda dapat membelanjakan jumlah berapa pun hingga maksimum dan membayarnya dengan cicilan yang fleksibel.

Pinjaman pribadi adalah pinjaman cicilan dan tidak berputar. Mereka memiliki jangka waktu seperti dua tahun atau lima tahun, dengan pembayaran bulanan tetap dijadwalkan untuk melunasi utang pada akhir jangka waktu ini.

Cara terbaik menggunakan kartu kredit adalah untuk pembelian kecil setiap hari karena dapat dilunasi dari waktu ke waktu tanpa penalti jika dilakukan sebelum masa tenggang. Di sisi lain, pinjaman pribadi lebih cocok untuk pembelian dalam jumlah besar seperti renovasi rumah dan menggabungkan utang berbunga tinggi seperti pinjaman pelajar atau pinjaman mobil.

Keuntungan Mendapatkan Pinjaman Pribadi

Ada beberapa keuntungan mendapatkan pinjaman pribadi daripada kartu kredit:

• Suku bunga yang lebih rendah: Pinjaman pribadi biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit.
• Menyediakan dana sekaligus: Hal ini menjadikan pinjaman pribadi sebagai opsi pendanaan yang lebih baik untuk pembelian atau proyek yang lebih besar.
• Batas pinjaman yang lebih tinggi: Pinjaman pribadi juga umumnya datang dengan batas pinjaman yang lebih tinggi. Artinya, Anda dapat mengajukan permohonan jumlah pinjaman yang lebih tinggi daripada yang mungkin diberikan oleh kartu kredit Anda.
• Pembayaran bulanan tetap: Sifat angsuran dari pinjaman ini memungkinkan pembayaran yang stabil dan merata setiap bulan. Prediktabilitas ini memudahkan Anda untuk mematuhi anggaran.
• Hilangkan godaan: Pinjaman pribadi adalah pilihan yang bagus bagi mereka yang tidak ingin tergoda oleh kredit bergulir, karena Anda tidak akan memiliki akses ke dana tambahan apa pun kecuali dilunasi dan diajukan kembali di masa mendatang.

Kerugian Mendapatkan Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi juga memiliki beberapa kelemahan:

• Pembayaran bulanan: Pinjaman pribadi memerlukan pembayaran bulanan untuk seluruh jangka waktunya, jadi ini mungkin bukan pilihan terbaik jika Anda tidak memiliki penghasilan tetap.
• Memerlukan jaminan: Pinjaman pribadi terkadang memerlukan jaminan untuk mengamankan utang, sementara banyak kartu kredit tidak memiliki persyaratan ini. Namun, ada kartu kredit aman yang memerlukan deposit (seringkali dapat dikembalikan) sebagai jaminan.
• Sulit untuk memenuhi syarat untuk: Pinjaman pribadi umumnya lebih sulit diperoleh daripada kartu kredit. Mereka biasanya membutuhkan nilai kredit yang lebih baik dan pendapatan yang lebih tinggi.
• Tidak ada hadiah: Tidak seperti kartu kredit, pinjaman pribadi tidak menawarkan imbalan.
  Persetujuan yang panjang:Pinjaman pribadi dapat memakan waktu lebih dari 24 jam untuk diterima setelah disetujui. Hal ini dapat menunda kebutuhan pengeluaran mendesak yang mungkin Anda miliki.
• Biaya keseluruhan: Dengan pinjaman pribadi, Anda membayar bunga atas jumlah keseluruhan dari awal. Beberapa pemberi pinjaman juga membebankan biaya originasi, atau dimuka, serta denda pembayaran di muka.

Keuntungan Menggunakan Kartu Kredit

Kartu kredit adalah metode pembiayaan pilihan bagi banyak peminjam. Berikut adalah beberapa keuntungan utama:

• Hadiah: Perusahaan kartu kredit sering kali menawarkan program hadiah dengan fasilitas seperti cashback untuk pembelian di toko tertentu, miles maskapai, dan bonus lainnya.
• Akses mudah: Kartu kredit adalah pilihan yang bagus bagi mereka yang memiliki kredit kurang sempurna dan perlu meningkatkan skor mereka atau hanya ingin akses ke dana bergulir. Ada opsi yang layak bahkan untuk orang yang tidak memiliki kredit atau kredit buruk.
• Kenyamanan: Kartu kredit sangat cocok untuk pembelian kecil di dalam toko atau online.
• Saldo kredit bergulir yang sedang berjalan: Ini berarti Anda hanya membayar bunga saat dana digunakan dan tidak dibayar kembali pada akhir siklus penagihan.
• Penawaran perkenalan: Banyak perusahaan menawarkan APR perkenalan 0% untuk kartu baru, jadi jika Anda dapat melunasi sisanya dalam periode promosi tersebut (biasanya 12 bulan), Anda dapat menghindari pembayaran bunga sama sekali.
• Fleksibel: Dengan kartu kredit, Anda dapat menyesuaikan pembayaran bulanan yang sesuai dengan Anda. Anda dapat melunasi saldo Anda secara penuh, jumlah minimum, atau apa pun di antaranya.

Kerugian Menggunakan Kartu Kredit

Kartu kredit juga memiliki kerugian yang wajar:

• Akumulasi utang: Kelemahan utama kartu kredit adalah Anda dapat dengan cepat menumpuk hutang jika tidak hati-hati.
• Suku bunga lebih tinggi: Suku bunga kartu kredit cenderung lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman pribadi. Jadi, penting untuk memastikan bahwa Anda selalu membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari membayar biaya bunga di atas apa yang telah Anda belanjakan.
• Biaya tambahan: Perusahaan kartu kredit juga sering membebankan biaya tahunan, biaya keterlambatan pembayaran, biaya valuta asing, dan biaya pembayaran kembali. Ini dapat bertambah dengan cepat seiring waktu.
• Godaan terus menerus: Akses kredit yang berkelanjutan, ditambah dengan kenyamanan menggunakan kartu kredit, dapat menggoda Anda untuk terus menambah saldo.
• Akses terbatas ke manfaat terbaik: Beberapa bank hanya akan mengizinkan pelanggan dengan nilai kredit yang baik (700+) untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit hadiah terbaik mereka, jadi jika Anda memiliki skor yang lebih rendah, Anda mungkin tidak dapat memperoleh manfaat dari penawaran ini. Namun demikian, beberapa jenis kartu kredit dirancang untuk orang-orang dengan riwayat kredit yang kurang baik.

Dampak pada Skor Kredit

Pengaruh pinjaman pribadi dan kartu kredit terhadap skor kredit Anda bergantung pada cara Anda menggunakannya .

Membawa saldo kartu kredit dari bulan ke bulan dapat menyebabkan skor kredit Anda turun. Hal yang sama berlaku untuk pembayaran yang terlambat atau terlewatkan pinjaman pribadi Anda.

Di sisi lain, menggunakan kartu kredit untuk pembelian sesekali dan kemudian melunasi saldo secara penuh setiap bulan akan membantu meningkatkan skor kredit Anda karena ini akan menunjukkan bahwa Anda dapat menangani kredit secara bertanggung jawab. Demikian juga, melakukan pembayaran bulanan tepat waktu pinjaman pribadi Anda akan masuk ke riwayat kredit Anda dan meningkatkan skor kredit Anda, memungkinkan Anda mengakses jenis pembiayaan lain di masa mendatang, seperti hipotek.

Meskipun demikian, satu faktor penting yang perlu dipertimbangkan adalah rasio pemanfaatan kredit (rasio berapa banyak kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan total batas kredit Anda). Ini adalah faktor kunci yang dilihat oleh pemberi pinjaman dan lembaga penilaian kredit saat menentukan kelayakan kredit Anda.

Misalkan Anda memiliki tingkat pemanfaatan yang tinggi pada salah satu jalur kredit terbuka Anda. Dalam hal ini, ini dapat menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda sedang berjuang secara finansial dan tidak dapat secara bertanggung jawab menggunakan kredit yang mereka berikan kepada Anda. Hal ini dapat menyebabkan skor kredit Anda menurun, meskipun Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu.

Intinya

Sebagai kesimpulan, penting untuk mempertimbangkan semua pro dan kontra pinjaman pribadi dan kartu kredit saat membuat keputusan tentang jenis pembiayaan yang tepat untuk Anda.

Pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan bagus bagi mereka yang menginginkan suku bunga rendah, pembayaran bulanan tetap, dan tidak ingin tergiur dengan kredit bergulir. Kartu kredit, di sisi lain, sangat bagus untuk mereka yang ingin memiliki akses ke jalur kredit untuk pembelian kecil sehari-hari dan ingin melunasi saldo dari waktu ke waktu.

Opsi mana pun yang Anda pilih, pastikan Anda membaca cetakan kecilnya hati-hati dan pahami semua syarat dan ketentuan sebelum mendaftar!