Perbedaan Antara Kartu Kredit Aman dan Tanpa Jaminan

Kartu kredit tampaknya menjadi norma hari ini. Menurut statistik 2021, 79% orang Amerika memiliki setidaknya satu kartu kredit. Tidak heran, mengingat kemudahan dan keamanan yang ditawarkan oleh metode pembayaran ini.

Namun, tidak semua kartu kredit dibuat sama. Ada dua jenis utama:tidak aman dan aman . Apakah Anda tahu mana yang akan melayani Anda lebih baik?

Kami di sini untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat. Dalam panduan singkat ini, kita akan membahas:

• Perbedaan antara kartu kredit aman dan tidak aman
• Bagaimana cara kerjanya
• Persyaratan dan biaya apa yang berlaku
• Apa dua solusi terbaik untuk

Mari kita mulai!

Apa itu Kartu Kredit Aman?

Kartu kredit aman bekerja hampir sama dengan kartu kredit tradisional. Anda menggunakannya untuk membayar barang dan jasa saat Anda membutuhkannya.

Namun, dengan kartu kredit aman, Anda harus menyetorkan deposit sebagai jaminan jika Anda gagal membayar pembayaran Anda.

Mengetahui pro dan kontra dari kartu kredit aman akan membantu Anda memutuskan apakah ini jenis kartu kredit yang tepat untuk Anda.

Jadi, manfaat kartu kredit yang aman antara lain:

• Ini dapat membantu Anda membangun atau membangun kembali kredit Anda
• Setoran Anda dapat dikembalikan
• Persetujuan lebih mudah
• Mengurangi risiko pengeluaran berlebih

Meskipun jenis kartu kredit ini memiliki banyak kelebihan, ada juga beberapa kekurangannya. Ini adalah:

• Suku bunga lebih tinggi
• Biaya lainnya
• Menyediakan uang jaminan mungkin sulit
• Batas pembelanjaan yang relatif rendah

Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit Aman?

Jika tertarik dengan salah satu manfaatnya, Anda mungkin ingin tahu cara kerja kartu kredit yang aman. Seperti disebutkan di atas, mereka berfungsi sangat mirip dengan rekan tradisional mereka.

Proses aplikasi melibatkan penyediaan detail pribadi tertentu dan, dalam banyak kasus, tinjauan riwayat kredit Anda. Namun, karena uang jaminan mengurangi risiko bagi penerbit kartu , persetujuan jauh lebih mudah bahkan untuk orang dengan kredit macet.

Jika disetujui, Anda harus membayar uang jaminan terlebih dahulu sebelum dapat menggunakan kartu Anda. Ukuran deposit bervariasi tergantung pada perusahaan kartu kredit dan faktor lainnya, tetapi biasanya mencakup batas pengeluaran Anda.

Jika Anda terus melakukan pembayaran setiap bulan, penerbit kartu akan membayar kembali deposit Anda dalam jumlah bulan tertentu atau jika Anda menutup akun Anda. Di sisi lain, jika Anda gagal membayar pada kartu aman Anda, perusahaan akan menyimpan deposit Anda. Jadi, cara terbaik untuk menggunakan kartu kredit yang aman adalah dengan melakukan satu atau dua pembelian kecil setiap bulan. Dan pastikan Anda membayar saldo secara penuh untuk menghindari kehilangan deposit Anda.

Memang, Anda adalah pemegang kartu yang bertanggung jawab, membayar tagihan bulanan Anda tepat waktu, kartu kredit aman Anda dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda . Melaporkan aktivitas akun Anda ke biro kredit, penerbit kartu kredit memberi Anda kesempatan untuk meningkatkan reputasi Anda. Status kredit yang lebih baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan berpotensi beralih dari kartu kredit aman ke kartu kredit tanpa jaminan dan membayar lebih sedikit bunga dan biaya tambahan.

Apa Itu Kartu Kredit Tanpa Jaminan?

Kartu tanpa jaminan adalah jenis kredit yang paling umum. Anda dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian atau membayar tagihan Anda.

Mereka tidak memerlukan uang jaminan , yang bagus jika Anda tidak memiliki uang di tangan. Tetapi tergantung pada perspektif, ini juga bisa menjadi kelemahan. Tanpa jaminan untuk mendukung Anda, penerbit kartu akan melaporkan Anda ke biro kredit jika Anda gagal membayar. Hal ini dapat mengakibatkan nilai kredit yang buruk dan berurusan dengan penagih utang.

Namun, beberapa orang lebih memilih kartu kredit tanpa jaminan untuk yang aman. Ini terutama karena kartu kredit tanpa jaminan memiliki suku bunga yang lebih rendah dan menawarkan lebih banyak keuntungan.

Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit Tanpa Jaminan?

Kartu kredit tanpa jaminan adalah bentuk kredit bergulir di mana Anda membelanjakan hingga batas kartu Anda . Kemudian Anda dapat melunasi saldo pada setiap siklus penagihan atau memutarnya ke bulan berikutnya. Namun, bergulir kredit akan meningkatkan suku bunga Anda. Membayar saldo secara penuh tidak akan dikenakan bunga tambahan.

Membangun kredit juga dimungkinkan jika Anda memilih kartu kredit tanpa jaminan, tetapi hanya jika Anda melakukan pembayaran setiap bulan dan mencoba membayar sisanya tanpa menggulung kredit Anda.

Apa Perbedaan Kartu Kredit Aman dan Tanpa Jaminan?

Kedua kartu aman dan tidak aman dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda dan membantu Anda secara finansial. Tetapi Anda harus tahu perbedaan antara keduanya untuk memilih opsi yang tepat untuk kebutuhan Anda.

Bagian selanjutnya ini akan membahas biaya, imbalan, dan persyaratan skor kredit untuk kartu aman dan tidak aman.

Biaya

Perdebatan kartu kredit aman vs tidak aman sering kali bermuara pada biaya. Berapa harga masing-masing plastik ini?

Suku bunga sangat bervariasi di antara perusahaan kartu kredit. Tapi sementara rata-rata nasional APR kartu kredit tanpa jaminan adalah 16,28%, APR dijamin adalah sekitar 25%. Ini menjadikan yang pertama pilihan yang lebih disukai untuk pengguna aktif. Namun, perlu diperhatikan bahwa APR tanpa jaminan biasanya bervariasi, berdasarkan kelayakan kredit pemegang kartu.

Di sisi lain, kartu kredit yang paling aman akan memerlukan deposit antara $200 dan $300, dibayar dimuka. Juga, mereka biasanya melibatkan biaya tahunan. Tentu, ini akan tergantung pada perusahaan yang Anda pilih. Misalnya, Citi Secured Mastercard memiliki biaya tahunan $0, sedangkan OpenSky adalah $35. Tapi ini bisa mencapai $100, sedangkan sebagian besar kartu kredit tanpa jaminan tidak memiliki biaya tahunan. Atau jika mereka melakukannya, seringkali diimbangi dengan hadiah.

Hadiah

Beberapa kartu kredit tanpa jaminan menawarkan hadiah berupa cashback, poin, atau miles.

Sebagian besar kartu cashback memungkinkan Anda memperoleh persentase tertentu dari pengeluaran atau poin Anda yang dapat dikonversi menjadi nilai dolar. Terakhir, kartu kredit perjalanan memungkinkan Anda menukarkan hadiah untuk item dan fasilitas terkait perjalanan, seperti tiket pesawat dan menginap di hotel.

Namun, untuk mengakses hadiah ini, Anda harus mengubah kartu kredit aman Anda menjadi kartu tidak aman dan memiliki skor kredit yang baik.

Persyaratan nilai kredit minimum

Mungkin sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit tanpa jaminan. Anda harus memiliki skor kredit yang baik hingga sangat baik antara 670 dan 850. Beberapa penerbit dapat menerima skor kredit antara 580 dan 669, tetapi ini biasanya tidak membuat Anda memenuhi syarat untuk penawaran persyaratan dan hadiah terbaik.

Kartu kredit aman jauh lebih mudah didapat. Karena Anda akan membayar deposit untuk mengamankan batas kredit Anda, Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit aman bahkan jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk atau tidak sama sekali. Persyaratan nilai kredit minimum akan tergantung pada perusahaan kartu kredit yang Anda pilih.

Kartu Kredit Tanpa Jaminan vs. Kartu Kredit Terjamin:Perbandingan Berdampingan

Apa yang lebih baik dari perbandingan berdampingan? Tabel kartu kredit aman vs tidak aman ini akan menguraikan pro dan kontra dari kedua kartu dan membantu Anda menentukan salah satu opsi.

Kartu Kredit Tanpa Jaminan	Kartu Kredit Aman
Mungkin memerlukan nilai kredit lebih dari 670	Tersedia untuk orang yang tidak memiliki kredit atau nilai kredit buruk
Mungkin memerlukan biaya penyiapan tergantung pada perusahaan kartu kredit	Memerlukan uang jaminan sebagai jaminan
APR Variabel	Suku bunga lebih tinggi
Menawarkan banyak hadiah kepada pemegang kartu	Tidak memiliki banyak keuntungan
Anda berisiko merusak kredit jika memutar saldo	Ideal untuk membangun kredit
Itu akan selalu membutuhkan pemeriksaan kredit	Beberapa penerbit kartu mungkin tidak melakukan pemeriksaan kredit
Dapat menawarkan batas kredit yang lebih tinggi	Dapat membantu Anda menghindari pengeluaran berlebihan
Biaya penyiapan tidak dapat dikembalikan	Setoran yang dibayarkan dapat dikembalikan

Haruskah Saya Mendapatkan Kartu Kredit Aman?

Sekarang setelah Anda mengetahui lebih banyak tentang kartu kredit tanpa jaminan vs kartu kredit aman, dapat dikatakan bahwa kartu kredit aman dapat menjadi pilihan yang lebih baik jika Anda:

• Memiliki kredit rendah atau tidak ada sama sekali: Ini adalah salah satu manfaat utama dari kartu kredit yang aman. Karena jenis kartu ini memerlukan setoran, risiko Anda terhadap penerbit kartu kredit lebih kecil. Oleh karena itu, Anda akan dengan mudah mendapatkan persetujuan untuk kartu ini meskipun Anda memiliki kredit yang rendah atau tidak ada sama sekali.
• Ingin membangun kredit: Jika Anda mengikuti pembayaran bulanan Anda, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda atau membangun kredit, karena informasi ini akan dilaporkan ke biro kredit. Setelah sekitar enam bulan penggunaan yang bertanggung jawab, beralih dari kartu kredit aman ke tanpa jaminan atau memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman akan jauh lebih mudah.
• Perlu mengelola pengeluaran Anda: Tentu saja, Anda dapat menghindari pengeluaran berlebihan dengan melatih pengendalian diri dan kebiasaan Anda. Namun, jika Anda kesulitan dengan itu, memilih kartu kredit aman mungkin merupakan ide yang baik karena batas kredit yang lebih kecil dapat membantu Anda menghindari godaan untuk membelanjakan lebih dari yang Anda mampu.

Pengambilan Penting

Perbedaan utama antara kartu kredit aman dan tidak aman adalah kartu kredit pertama memerlukan uang jaminan . Jika digunakan secara bertanggung jawab, kedua solusi tersebut dapat membantu Anda meningkatkan status keuangan Anda. Namun, jika kredit Anda sudah rusak atau tidak ada, peluang persetujuan Anda jauh lebih tinggi dengan kartu kredit aman .

Di sisi lain, jika Anda memiliki skor kredit yang sangat baik, Anda dapat memilih kartu tanpa jaminan untuk membayar lebih sedikit bunga dan mengakses lebih banyak hadiah .

Cukup gunakan panduan ini untuk membantu Anda memutuskan jenis kartu kredit mana yang lebih sesuai dengan kebutuhan Anda. Apa pun pilihan Anda, pastikan Anda mencari perusahaan kartu kredit terbaik dan membaca cetakan kecil sebelum membuka jalur kredit baru.

FAQ

Apakah saya mendapatkan kembali deposit saya dari kartu kredit yang aman?

Ya, Anda bisa mendapatkan pengembalian dana ketika Anda telah membayar saldo Anda secara penuh dan menutup akun Anda atau beralih dari kartu kredit aman Anda ke kartu tidak aman. Namun, jika Anda gagal membayar, Anda tidak akan mendapatkan kembali deposit Anda karena akan digunakan untuk menutupi biaya pembayaran yang tidak Anda lakukan.

Bisakah Anda mengubah kartu kredit aman menjadi tidak aman?

Ya, Anda dapat beralih dari kartu kredit aman ke kartu tidak aman setelah mengumpulkan kredit Anda. Sebagian besar penerbit kartu kredit menawarkan opsi ini, jadi Anda tidak perlu mencari di tempat lain.

Berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk kartu kredit tanpa jaminan?

Kartu kredit tanpa jaminan biasanya memerlukan nilai kredit yang baik hingga sangat baik, atau antara 670 dan 850. Namun beberapa penerbit kartu kredit mungkin menyetujui permohonan Anda jika Anda memiliki nilai kredit antara 580 dan 669.

Apakah kartu kredit tanpa jaminan membangun kredit?

Sama seperti kartu kredit lainnya, kartu kredit tanpa jaminan dapat membantu Anda membangun kredit, tetapi Anda harus menjaga kartu Anda dengan baik. Anda harus melakukan pembayaran tepat waktu dan berusaha untuk tidak memutar kredit Anda. Jika tidak, kartu Anda bahkan dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda.

Apakah kartu kredit tanpa jaminan lebih baik?

Kartu kredit tanpa jaminan mungkin ideal jika Anda menginginkan lebih banyak hadiah, suku bunga lebih rendah, dan batas kredit lebih tinggi. Tetapi jika Anda mencari persetujuan yang mudah dan cara yang lebih aman untuk membangun kredit Anda, maka kartu kredit yang aman akan menjadi solusi yang tepat.

Pada akhirnya, mengetahui perbedaan antara kartu kredit aman dan tidak aman akan membantu Anda memutuskan kartu mana yang lebih baik untuk Anda.