15 Statistik Kredit Mobil untuk Dijalankan pada tahun 2021

Apakah Anda menginginkan mobil baru yang mengkilap?

Kendaraan impian Anda mungkin hanya pinjaman mobil. Membeli mobil tidak pernah semudah ini!

Namun:

Terlilit hutang jangka panjang juga semakin mudah.

Mari kita lihat:

Kami mengumpulkan statistik pinjaman mobil paling menarik untuk Anda periksa hari ini!

Mari kita lihat statistik utama pinjaman mobil Amerika:

Statistik Kredit Mobil LUAR BIASA (Pilihan Editor):

• Rata-rata jumlah pinjaman mobil baru adalah $35.163 .
• Rata-rata pembayaran mobil di Amerika adalah $575 .
• Saat ini, rata-rata lama kredit mobil hanya 69 bulan .
• Orang Amerika berhutang lebih dari $1,37 triliun untuk mobil mereka, dan total pinjaman mobil meningkat setiap tahun.
• Bank membiayai lebih dari 30% pasar pinjaman mobil AS.

Intinya:

Hutang mobil akan tetap ada (dan tumbuh). Tapi apakah ini cara cerdas untuk membiayai mobil Anda… atau sebaiknya Anda mulai menambah tabungan Anda?

Itu tergantung pada siapa Anda bertanya.

Namun, satu hal yang pasti, pinjaman mobil terlihat lebih menarik dari sebelumnya, dan orang Amerika mengambil keuntungan.

Sekarang, mari kita pelajari lebih dalam beberapa statistik pinjaman mobil yang menakjubkan!

Berapa Rata-rata Kredit Mobil?

Rata-rata nasional tidak akan berlaku untuk semua orang.

Adalah satu hal untuk membeli mobil bekas dengan skor kredit yang sangat baik. Ini adalah cerita yang sama sekali berbeda untuk membiayai kendaraan mewah dengan gaji freelancer.

Peringatan spoiler:

“Gelembung pinjaman otomatis” tidak akan membantu Anda jika skor FICO Anda buruk.

Namun, ini bukan satu-satunya hal yang menentukan berapa biaya pinjaman mobil Anda:

1. Rata-rata suku bunga kredit mobil baru adalah 4,09%.

Rata-rata April untuk pinjaman mobil bervariasi tergantung pada mobil apa yang Anda beli. Mengapa? Karena dengan bertambahnya usia, kendaraan cenderung menjadi kurang dapat diandalkan.

Skor kredit Anda juga menentukan tingkat pinjaman. Semakin rendah skor Anda, semakin berisiko Anda sebagai peminjam dan semakin tinggi bunga yang Anda dapatkan.

Misalnya, statistik kredit mobil baru rata-rata menunjukkan bahwa dengan profil Super Prime (skor kredit 781-850), Anda dapat mengharapkan tingkat rata-rata 2,34% . Di ujung lain spektrum, peminjam Deep Subprime (300-500 skor kredit) mendapatkan 14,59% .

Faktor penting ketiga yang mempengaruhi bunga kredit mobil adalah jangka waktu. Periode yang lebih lama memang datang dengan harga yang lebih tinggi. Rata-rata APR pinjaman mobil 72 bulan hampir 0,3% lebih tinggi dari suku bunga pinjaman 36 bulan pada umumnya.

2. Pembayaran mobil AS rata-rata adalah $575.

Catatan mobil rata-rata telah meningkat sejak tahun 2020. Kami membayar lebih banyak per bulan untuk kendaraan bekas dan baru:

• Pada tahun 2021, mobil baru akan dikenakan biaya $575 per bulan (meningkat 0,9% dari tahun lalu).
• Rata-rata pembayaran bulanan mobil bekas adalah $430 (8,3% lebih tinggi dari tahun lalu).

Ya, semakin mahal untuk membeli mobil dengan uang pinjaman.

Yang mengatakan, tarif untuk kredit mobil secara konsisten rendah dan terjangkau. Saat Anda melihat data dari dekade terakhir, Anda melihat penurunan yang stabil.

Mengapa?

Ini sebagian besar karena krisis 2009. Suku bunga pinjaman menurun saat itu sebagai sarana untuk mendorong orang untuk membelanjakan uang dan membantu perekonomian.

Tapi apa gunanya menawarkan pinjaman murah? Mengapa bank/credit union melakukan itu?

Karena lembaga pembiayaan menghasilkan uang dari pembelian, bukan bunga. Pabrikan mobil besar bahkan memiliki cabang “captive finance” (GM Financial, misalnya), dan mereka secara eksklusif menawarkan pinjaman untuk mobil perusahaan induk.

Lebih banyak orang yang mampu membeli mobil =lebih banyak penjualan =pendapatan lebih besar.

3. Jangka waktu pinjaman mobil biasa adalah 69,36 bulan.

Syaratnya tergantung usia mobil, ingat? Semakin tua kendaraan, semakin besar kemungkinannya untuk gagal dalam beberapa tahun ke depan. Ini juga merupakan mobil yang kurang dapat diandalkan jika dibandingkan dengan model baru.

Membiayai kendaraan lama berarti suku bunga yang lebih tinggi DAN jangka waktu kredit mobil yang lebih pendek.

Sekali lagi, ini karena risiko kegagalan mobil.

Lama pinjaman mobil bekas biasanya 64,41 bulan .

Sewa mobil, di sisi lain, adalah pilihan jangka pendek yang paling. Sewa rata-rata hanya berlangsung sekitar tiga tahun!

4. Jumlah pinjaman mobil baru rata-rata adalah $35.163.

Angka tahun 2021 lebih rendah 2,65% dari rata-rata $36.121 pada tahun 2020.

Dan bagaimana dengan mobil bekas?

Menariknya, jumlah rata-rata yang dibiayai untuk kendaraan bekas meningkat hampir 10% pada periode yang sama! Mulai kuartal kedua tahun 2021, konsumen meminjam $23.365 , rata-rata.

5. Peminjam memiliki skor kredit rata-rata 732.

Itu untuk kendaraan baru. Dan skor kredit rata-rata untuk pinjaman mobil bekas adalah 665 .

Skor kredit rata-rata tidak pernah lebih tinggi. Sejak Federal Reserve mulai mengumpulkan data tentang industri pinjaman mobil (pada tahun 2000), nilai kredit rata-rata telah meningkat.

Tapi inilah kickernya:

6. 23% dari semua utang mobil berasal dari pembeli dengan nilai kredit 780+.

(Sumber:Experian)

Peminjam prime dan super-prime menyumbang 65% dari total pembiayaan, sementara subprime terus mendekati rekor terendah di 3% .

Ini adalah perubahan besar dalam pasang surut. Selama bertahun-tahun, statistik kredit mobil akan menunjukkan pertumbuhan yang datang dari semua jenis peminjam. Tahun ini, peminjam di bawah standar didorong keluar dari pasar, sementara pembeli dengan kredit besar adalah kekuatan pendorongnya.

Sekarang:

Apakah ini berarti peminjam di bawah standar tidak lagi mengambil pinjaman mobil?

Tidak mungkin!

Permintaan kredit dan partisipasi pinjaman mobil mencapai rekor tertinggi. Ya, pemberi pinjaman memperketat aturan mereka dan meningkatkan tarif mereka untuk orang-orang dengan nilai kredit rendah. Meski begitu:

7. Asal pinjaman mobil naik lebih dari 16% pada Q2 2021.

Orang Amerika menginginkan mobil, itu sudah pasti. Hanya hipotek dan pinjaman mahasiswa yang memiliki saldo pinjaman lebih besar.

Pada kuartal kedua tahun 2021, ada 7,4 juta originasi , yang 16,3% lebih tinggi dari 6,3 juta pada periode yang sama tahun lalu. Rupanya, industri pembiayaan mobil AS bangkit kembali setelah dampak buruk pandemi terhadap ekonomi pada tahun 2020.

Kami mengambil lebih banyak pinjaman, dan tunggakan tetap rendah.

Jadi… kabar baik, kan?

Pada tingkat permukaan, tentu saja. Tapi inilah masalahnya:

Statistik Kredit Mobil Mungkin… Berbohong?!?

Tidak, saya tidak hanya mengarang data dalam artikel ini. Anda dapat mencarinya jika Anda tidak mempercayai saya (semua sumber ditautkan di bawah dan tersedia secara gratis).

Dan ya, itu benar:di tingkat permukaan, pinjaman mobil AS berjalan dengan baik.

Tingkat kenakalan tetap di bawah 5% sejak 2010.

Namun, ternyata ada perbedaan usia dan kelompok pendapatan yang sangat besar. Mobil mungkin penting untuk 'kehidupan Amerika', tetapi tidak semua orang mampu membelinya, bahkan dengan uang pinjaman.

8. “Kenakalan serius” – kegagalan untuk melakukan pembayaran mobil Anda selama 90+ hari, adalah sebesar 4,35%

Ini jauh lebih rendah daripada pinjaman mahasiswa dan kartu kredit. Semuanya berjalan dengan baik, bukan? Industri pinjaman mobil tidak pernah memiliki peminjam yang lebih baik, dan tingkat tunggakan tetap rendah!

Tapi inilah masalahnya:

Orang-orang tidak berjuang untuk melakukan pembayaran mobil mereka seperti halnya dengan pinjaman mahasiswa. Namun, tingkat tunggakan meningkat di antara peminjam subprime .

9. Jika Anda berusia di bawah 30 tahun, Anda 50% lebih mungkin untuk gagal membayar pinjaman mobil Anda.

Orang-orang muda berjuang untuk membayar mobil mereka. Milenial 50% lebih mungkin untuk jatuh ke dalam kenakalan daripada rekan-rekan mereka yang lebih tua.

Tapi anak muda selalu kesulitan secara finansial, bukan?

Ternyata tidak.

Hingga 2014, tingkat default kredit mobil serupa, berapa pun usia Anda. Fakta bahwa kaum milenial semakin tidak mampu membeli kredit mobil merupakan indikasi karena kepemilikan mobil merupakan indikator utama kekayaan.

Pemilik mobil menghasilkan tiga kali lebih banyak daripada bukan pemilik.

Kendaraan adalah beban keuangan bagi keluarga berpenghasilan rendah dan simbol status bagi warga kelas menengah ke atas. Pembayaran bulanan pinjaman mobil rata-rata sebesar $575 jauh di atas jumlah maksimum yang disarankan untuk individu dan keluarga berpenghasilan rendah.

Omong-omong:

10. Keluarga kelas menengah kemungkinan besar akan meminta pinjaman.

Amerika Tengah adalah kekuatan pendorong di belakang pertumbuhan industri kredit mobil. Pembeli dengan skor kredit terbaik mengambil bagian terbesar dari semua utang mobil — orang-orang kelas menengah lebih mungkin berada dalam kelompok itu. Peminjam di bawah standar, di sisi lain, berjuang lebih dari sebelumnya.

Tapi pendapatan bukan satu-satunya faktor:

11. Gen X mengambil sebagian besar pinjaman mobil dan memiliki saldo pinjaman tertinggi.

Apakah ini benar-benar mengejutkan?

Gen X lebih cenderung memiliki kredit untuk pembelian seperti ini. Mereka memiliki waktu lebih lama untuk menabung dan melihat mereka tumbuh. Bahkan jika Gen X mungkin adalah “generasi sandwich” – merawat anak-anak milenium dan orang tua boomer yang menua, mereka masih lebih baik secara finansial daripada orang yang lebih muda, dan itu terlihat.

Hampir setengah (49,5%) Gen X memiliki pinjaman mobil. Saldo kredit mobil mereka juga yang tertinggi, dengan rata-rata $19.233 !

Generasi diam memiliki utang mobil terendah, bahkan dengan 33% dari kelompoknya memiliki pinjaman mobil. Saldo pinjaman rata-rata mereka adalah $13.203 .

Sekarang kita tahu tentang peminjam, mari kita bicara tentang pemberi pinjaman:

Fakta Mengejutkan Industri Kredit Mobil

Pembeli dapat memilih di antara beragam pilihan pembiayaan – dari bank lama yang bagus hingga pemberi pinjaman online dan bahkan dealer mobil itu sendiri.

Anda mungkin bertanya-tanya:

Manakah pilihan terbaik untuk saya?

Ini bukan jawaban langsung – tergantung pada riwayat keuangan Anda, apa yang Anda mampu beli saat ini, dan jenis mobil yang Anda tuju.

Namun, statistik kredit mobil jelas dalam satu hal:

12. Bank membiayai hampir 31% pinjaman mobil di Amerika pada Q2 2021.

Mereka tidak sefleksibel atau berpikiran terbuka seperti serikat kredit, tetapi bank masih memegang bagian terbesar dari pasar pembiayaan mobil AS.

Namun, bagian yang hampir sama besarnya diberikan oleh captive finance selama periode yang sama.

Statistiknya berbeda, tergantung pada mobilnya:

• Divisi pembiayaan internal menawarkan pinjaman untuk mobil bekas dan bersertifikat. Mereka terkadang menawarkan penawaran yang sangat luar biasa – bahkan APR 0%! Tentu saja, promosi ini bukanlah pilihan bagi bank, tetapi promosi ini menghasilkan banyak uang bagi produsen:
  APR 0% membuat orang tertarik.
• Ini meningkatkan penjualan.
• Pinjaman rendah atau tanpa bunga dapat membantu membersihkan stok lama (mungkin Anda memperhatikan bahwa mobil membutuhkan banyak ruang)

Sekarang, inilah twistnya:

13. “Beli di sini, bayar di sini” adalah opsi pembiayaan yang paling tidak populer dengan hanya 10%.

Dengan opsi "beli di sini, bayar di sini", dealer meminjamkan uang untuk mobil Anda. Ini adalah solusi satu atap yang berarti Anda tidak perlu berurusan dengan banyak pihak – sebagai gantinya, dealer mobil Anda yang menangani semuanya.

Nyaman, ya?

Yah, orang-orang tidak begitu yakin.

Menurut statistik pinjaman mobil, hanya 10% peminjam yang memilih pembiayaan mobil “Beli di sini, bayar di sini”.

Mengapa?

• Dealer mobil menawarkan suku bunga tertinggi .
• Mereka sering mengeluarkan biaya tambahan .
• Cetak kecil dapat berisi beberapa... syarat dan ketentuan yang mengejutkan .

Namun, ada beberapa fasilitas untuk pembiayaan dealer. Ini dapat membuka pintu ke pilihan mobil yang jauh lebih baik untuk orang-orang dengan kredit di bawah standar. Misalnya, tidak ada skor kredit pembiayaan Tesla minimum!

“Beli di sini, bayar di sini” hanyalah cara lain bagi dealer untuk menghasilkan uang. Bahkan, layanan tambahan muncul sebagai aliran pendapatan baru bagi mereka. Laba F&I per kendaraan meningkat hingga 10%!

14. Industri pinjaman mobil global diperkirakan akan mencapai $394 miliar pada tahun 2028.

Menyusul lonjakan tahun 2011, pertumbuhan industri pinjaman terhenti. Setiap tahun turun 3%. 2018 mengalami pertumbuhan 4,4%, yang kedengarannya luar biasa sampai Anda membandingkannya dengan 8,6% tahun 2016 yang mengesankan.

Tapi apa yang akan terjadi di masa depan?

Menurut perkiraan, pasar keuangan otomotif global akan berkembang pada CAGR sebesar 7% dari 2021 hingga 2028, mencapai $394,06 miliar pada akhir periode.

15. 27% bank melaporkan peningkatan permintaan peminjam pada Q3 2021.

Lebih dari seperempat dari 100+ lembaga keuangan yang disurvei melihat adanya peningkatan permintaan dibandingkan tahun sebelumnya.

Ledakan awal 2010-an mungkin akan segera berakhir, tetapi telah meninggalkan bekas:

16. Hutang mobil tumbuh sebesar 80% dalam dekade terakhir.

Meski terjadi perubahan kebiasaan perjalanan dan perjalanan konsumen sehari-hari selama pandemi Covid-19, pasar pembiayaan otomotif tidak mengalami gangguan besar seperti yang terjadi pada jenis utang konsumen lainnya.

Pada tahun 2021, orang Amerika berhutang $1,37 triliun untuk mobil mereka . Dibandingkan dengan tahun 2010, ini merupakan peningkatan sebesar 80%!

Rata-rata utang pinjaman mobil individu juga tumbuh pada tahun lalu — dari $19.865 menjadi $20.499.

17. Wyoming adalah negara bagian paling mahal untuk pinjaman mobil.

Wyoming adalah negara bagian paling mahal untuk pinjaman mobil, dengan tagihan bulanan rata-rata konsumen $559 . Alaska dan North Dakota mengikuti, dengan masing-masing $485 dan $478.

Di ujung lain spektrum adalah Ohio, di mana biaya pinjaman mobil rata-rata $357 per bulan. Indiana berada di urutan kedua dalam daftar negara bagian paling murah untuk pembiayaan mobil, dengan rata-rata warga membayar $355 per bulan. Delaware mengikuti dengan $352 per bulan.

Pengambilan Penting

Statistik pinjaman mobil jelas:

Orang Amerika masih ingin meminjam uang untuk membeli mobil, tetapi tidak sebanyak dulu.

Dengan pertumbuhan yang terhenti, kami tidak mungkin melihat pertumbuhan utang mobil yang sama seperti yang kami lakukan dalam dekade terakhir. Pertumbuhan 30% pada tahun 2011 adalah mimpi yang jauh bagi sebagian besar institusi.

Sekarang, mereka bermain aman dan konservatif. Peminjam utama mendapatkan penawaran terbaik, sementara orang dengan kredit buruk memiliki lebih sedikit pilihan daripada sebelumnya. Kaum muda sangat kurang tertarik dengan kredit mobil, dan mereka juga cenderung tidak mampu membelinya.

Tapi ada lebih banyak kekhawatiran:

FAQ

Apakah Ada Gelembung Pinjaman Otomatis?

Pinjaman mobil subprime menyebabkan kekhawatiran. Sedemikian rupa sehingga beberapa orang menyebutnya sebagai krisis perumahan berikutnya.

Tujuh juta orang Amerika terlambat tiga bulan dalam pembayaran mobil mereka.

Ini 1 juta lebih banyak dari tahun 2010!

Kinerja pinjaman menurun, dan peminjam subprime yang harus disalahkan. Perbedaannya menjadi jelas saat Anda membandingkan tingkat tunggakan di antara kelompok nilai kredit yang berbeda.

Pertanyaannya adalah:

Bisakah itu menyebabkan masalah?

Beberapa ahli menduga itu akan terjadi. Kami mengambil lebih banyak pinjaman tetapi semakin buruk dalam membayarnya. Inilah yang terjadi sebelum “Resesi Hebat” tahun 2008.

Semakin parah:

Pada tahun 2016, rata-rata rumah tangga hanya mampu membayar setengah dari mobil mereka! Tiga dari empat orang Amerika menganggap kendaraan baru tidak terjangkau.

Namun, kami melihat mobil lebih dari sekadar alat transportasi – mereka adalah simbol status. Mobil besar dan mahal membanjiri showroom. Dengan berbagai peluang pembiayaan, kendaraan mewah menjadi tersedia bagi lebih banyak orang.

Tapi haruskah mereka? Tidak jika Anda tidak dapat mengembalikan uangnya!

Jika ini terjadi dalam skala besar, risiko krisis ekonomi meningkat.

Anda mungkin bertanya pada diri sendiri:

Apa yang Dapat Saya Lakukan Tentang Krisis yang Akan Datang Ini?

Pertama-tama, santai. Mencoba memprediksi resesi hampir tidak mungkin. Sementara beberapa ahli berpendapat bahwa kredit mobil akan menciptakan masalah bagi perekonomian, yang lain mengklaim kekhawatiran itu berlebihan.

Apa pun itu, cara terbaik untuk melindungi diri Anda adalah berhemat lebih banyak, lebih sedikit membelanjakan uang. Yang berarti kurangi utang konsumen Anda untuk masa depan keuangan yang lebih stabil.

Berapa Rata-Rata Pembayaran Mobil di AS?

Rata-rata pembayaran mobil per bulan di Amerika adalah $502,5 , yang merupakan peningkatan dibandingkan tahun 2020. Suku bunga juga diperkirakan akan tumbuh lebih lanjut, jadi bijaklah dalam menentukan apa yang Anda mampu:

• Biaya pembayaran bulanan untuk mobil baru adalah $575 .
• Mobil bekas akan membuat Anda kembali $439 rata-rata per bulan.

Berapa Banyak Kredit Mobil yang Dapat Saya Miliki?

Itu semua tergantung pada berapa banyak yang Anda hasilkan. Ada kalkulator praktis online yang dapat membantu Anda membuat anggaran – seperti ini!

Aturan umum adalah tidak lebih dari 10% dari gaji bulanan Anda (setelah pajak) .

Apakah ini tampak terlalu rendah? Pendekatan alternatif adalah menghabiskan 50% dari gaji yang Anda bawa pulang untuk kebutuhan. Pembayaran mobil Anda adalah salah satunya! Asalkan Anda menghabiskan lebih sedikit di tempat lain, Anda dapat meningkatkan anggaran pinjaman mobil Anda dan bahkan membiayai beberapa mobil secara bersamaan.

Tetapi pastikan Anda memiliki stabilitas pekerjaan untuk dapat membayarnya dalam jangka panjang!

Berapa Banyak Mobil yang Disita Setiap Tahun?

Yup, ini lanjutan dari pertanyaan terakhir.

Jawabannya adalah 2,2 juta kendaraan !

Ini berarti 3,76 kepemilikan kembali dalam satu menit.

Itu bisa terjadi pada yang terbaik dari kita, jadi rencanakan anggaran Anda dengan hati-hati (dan sebelumnya). Anda mungkin bisa mendapatkan mobil kelas atas, tetapi pilihan Anda mungkin terbatas.

Berapa Banyak Waktu yang Dibutuhkan Untuk Melunasi Mobil Anda?

Pada tahun 2021, jangka waktu rata-rata adalah 69,36 bulan atau 6+ tahun .

Anda dapat mengharapkan lebih sedikit jika Anda membeli bekas. Rata-rata jangka waktu kredit mobil bekas adalah 64,41 bulan. Ingatlah bahwa bank mungkin tidak menawarkan untuk membiayai mobil tua untuk jangka panjang seperti itu. Inilah sebabnya mengapa serikat kredit adalah pilihan yang lebih disukai untuk pembeli mobil bekas!

Pada akhirnya, keputusan untuk mengambil pinjaman, serta berbelanja untuk mendapatkan kesepakatan terbaik, terserah Anda. Namun, jika Anda ingin pintar dalam hal ini, ingatlah untuk membaca cetakan kecil dan jujur ​​tentang anggaran Anda.

Orang yang berbeda memiliki kebutuhan yang berbeda, tetapi jika ada satu hal yang dapat diajarkan statistik pinjaman mobil tahun 2021 kepada Anda, itu seharusnya:

Bukan waktunya untuk sembrono dengan hutang mobil Anda.

Semoga berhasil, dan semoga tahun 2021 memberi Anda mobil baru yang keren… Mobil yang pasti bisa Anda beli!

Sampai jumpa di SpendMeNot.com, teman-teman!