Pertanyaan Keuangan Paling Penting yang Pernah Anda Tanyakan

Ada banyak hal yang membuat Anda kurang tidur setiap malam. Tapi, mungkin, tidak lebih dari tekanan uang. Faktanya, selama bertahun-tahun, masalah keuangan merupakan pemicu stres yang umum bagi orang Amerika — sebuah survei melaporkan bahwa 72 persen orang Amerika melaporkan merasa stres tentang uang setidaknya sebulan sekali.

Lebih memprihatinkan? Survei itu jauh sebelum virus menjungkirbalikkan hidup kita. Akibatnya, menurut Fidelity, kebanyakan orang Amerika menjadi lebih peduli dengan keuangan mereka. Secara khusus, mereka bahkan lebih menekankan tentang:

• 49% membayar hutang pinjaman pelajar
• 46% memiliki cukup tabungan untuk pensiun sesuai rencana
• 45% membayar utang lain selain pinjaman mahasiswa
• 43% kemampuan untuk membayar pendidikan perguruan tinggi anak-anak mereka
• 43% menemukan uang untuk ditabung untuk tujuan lain
• 40% kemampuan untuk membayar tagihan bulanan

Tidak heran bahwa 50% orang Amerika percaya bahwa situasi keuangan mereka semakin buruk. Dan, juga tidak mengherankan bahwa kebanyakan orang tidak optimis tentang masa depan.

Jelas, Anda tidak memiliki kendali atas faktor eksternal seperti pandemi global dan bagaimana hal itu berdampak pada ekonomi. Namun, Anda memiliki kemampuan untuk mengatur keuangan pribadi Anda — apa pun tujuan Anda. Saat melakukannya, Anda tidak akan terlalu khawatir tentang uang,

Terbaik dari semuanya? Semuanya dimulai dengan bertanya dan menjawab pertanyaan.

Pertanyaan keuangan terpenting yang pernah Anda tanyakan.

Apa pertanyaan ajaib ini? Nah, Anda sudah menanyakannya. Anda hanya belum mengetahuinya.

Saya tahu apa yang Anda pikirkan. Itu terdengar samar. Saya juga tidak akan menyalahkan Anda karena menyebut ini sebagai cop-out. Tapi, sebenarnya ini disebut “pertanyaan virtual”.

Terlepas dari namanya, ini bukan pertanyaan yang akan Anda tanyakan kepada ahli keuangan melalui Zoom. Ini sebenarnya "pertanyaan yang hidup di luar kesadaran kita," jelas Jake Eagle, seorang konselor kesehatan mental berlisensi dan penulis buku terlaris. “Tapi itu memengaruhi hampir semua perilaku kita.”

Pertanyaan virtual kami membentuk pengalaman kami dan melukis latar belakang kehidupan kami, mewarnai segalanya,” tambah Eagle. “Mengubah pertanyaan virtual Anda mengubah hidup Anda.”

Ada beberapa alasan untuk ini. Dengan mengajukan pertanyaan virtual yang “melayani Anda”, Anda akan memiliki tujuan yang lebih besar. Selain itu, ini akan membuat Anda merasa lebih produktif dan merangsang respons “yang berpandangan ke depan, penuh harapan, dan santai”.

Tapi apa yang membuat pertanyaan virtual bagus? Menurut Eagle, berikut beberapa panduannya:

• Hindari pertanyaan yang dapat dijawab dengan "ya" atau "tidak" sederhana. “Mereka biasanya mengatur situasi menang/kalah, yang membuat kami cemas karena khawatir akan kalah,” kata Eagle.
• Jangan ajukan pertanyaan "bagaimana jika". Mereka biasanya “menarik Anda menjauh dari masa kini dan ke masa depan”.
• Hindari pertanyaan “mengapa”. “Mereka tidak dapat benar-benar dijawab, atau jawabannya berubah dari hari ke hari,” kata Eagle.

Pertanyaan virtual yang bermanfaat sering kali mengandaikan hasil yang positif,” jelas Eagle. “Mereka biasanya bertanya tentang apa yang dapat Anda lakukan, bukan tentang membuat orang lain melakukan sesuatu atau berubah.” Dan, meskipun umumnya berfokus pada saat ini, mereka juga dapat "sedikit ke masa depan".

Secara keseluruhan, pertanyaan virtual membuat Anda tetap jujur ​​dan bijaksana. Keduanya dibutuhkan dalam hal keuangan.

10 pertanyaan keuangan virtual penting yang perlu Anda jawab.

Contoh yang bagus dari pertanyaan virtual adalah, "Bagaimana saya bisa memanfaatkan situasi ini dengan sebaik-baiknya?" Selama COVID-19, mungkin itu adalah waktu yang lebih berkualitas bersama keluarga. Mungkin pengeluaran lebih sedikit untuk keluar atau memutar bisnis Anda.

Mari kita lihat lebih dekat untuk tidak menghabiskan banyak uang untuk makan di luar atau bepergian. Dana tersebut dapat dimasukkan ke dalam rekening tabungan. Atau, Anda dapat menggunakan uang ini untuk melunasi utang.

Contoh lain adalah, “Apa yang harus saya lakukan untuk merasa bangga dengan diri saya sendiri?” Katakanlah Anda menabung $100 per bulan untuk uang muka mobil baru. Saya pikir Anda pasti akan membayar sendiri — terutama setiap kali Anda mengendarai cambuk baru Anda.

Masalahnya, pertanyaan virtual tidak selalu harus samar-samar. Bahkan, mereka bisa lebih spesifik, seperti berfokus pada kesehatan finansial Anda. Dan, inilah 10 contoh pertanyaan keuangan penting yang perlu Anda jawab.

1. Seperti apa anggaran yang realistis?

Terlepas dari pendapatan dan tujuan keuangan Anda, anggaran 100% diperlukan. Tanpa itu, Anda cenderung menghabiskan lebih banyak uang. Akibatnya, Anda tidak akan punya cukup uang untuk membayar utang atau menabung atau pensiun.

Terlebih lagi, memiliki anggaran adalah cara mudah untuk melacak pengeluaran Anda. Itu mungkin tidak terlalu penting. Namun, ketika Anda melihat bahwa Anda membuat kemajuan, Anda akan lebih termotivasi untuk menindaklanjutinya.

Metode sederhana saat memulai adalah mengikuti aturan 50/20/30 di mana:

• 50% dari uang Anda digunakan untuk kebutuhan pokok seperti sewa dan utilitas
• 20% harus digunakan untuk penghematan
• 30% digunakan untuk pengeluaran fleksibel, seperti bahan makanan dan hiburan

2. Apa rencana saya untuk membayar hutang saya?

Sebagian besar dari kita memiliki hutang. Tapi, Anda tidak akan pernah bisa membebaskan diri dari beban ini tanpa mengembangkan rencana. Anggaran dapat membantu karena memungkinkan Anda mengetahui berapa banyak uang yang dapat Anda keluarkan untuk membayar utang Anda.

Strategi populer untuk digunakan adalah metode bola salju. Dipopulerkan oleh Dave Ramsey, di sinilah Anda melunasi hutang terkecil Anda terlebih dahulu. Setelah itu, lanjutkan ke terkecil kedua.

“Berfokus pada pembayaran rekening dengan saldo terkecil cenderung memiliki efek paling kuat pada rasa kemajuan orang — dan oleh karena itu motivasi mereka untuk terus membayar utang mereka,” tulis peneliti Remi Trudel untuk HBR .

3. Apakah saya memiliki cukup dana darurat?

Meskipun ini dapat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal dan bekerja, kebanyakan orang tidak memiliki dana darurat yang cukup. Para ahli menyarankan agar kita memiliki setidaknya tiga hingga enam bulan biaya hidup dalam jaring pengaman yang aman.

4. Akun pensiun apa yang saya miliki, dan apakah saya berkontribusi?

Jangan tunda rencana pensiun Anda. Mulailah berkontribusi sesegera mungkin, baik melalui perusahaan Anda atau solo 401 (k) atau IRA, jika Anda wiraswasta. Sekali lagi, anggaran Anda dapat membantu Anda mengetahui seberapa banyak Anda dapat berkontribusi setiap bulan.

5. Bagaimana saya bisa membuat masa depan saya bahagia?

Ya. Anda masih bisa sehat secara finansial dan dapat menikmati diri sendiri. Misalnya, jika Anda membutuhkan $2.000 untuk liburan, Anda dapat menyisihkan $500 untuk 4 bulan.

6. Apa yang dapat saya lakukan jika saya kehilangan aliran pendapatan utama saya?

Bahkan sebelum COVID-19, ini seharusnya menjadi sesuatu yang kita pertimbangkan. Tapi, itu bukan topik yang paling menyenangkan. Jadi, bisa dimengerti mengapa Anda tidak melakukan pendekatan ini.

Pikirkan cara untuk memiliki banyak sumber pendapatan sebelum ini terjadi. Baik itu untuk memulai usaha sampingan atau mendapatkan penghasilan pasif, Anda dapat menggunakan dana ini untuk menambah tabungan Anda. Dan, jika Anda, sayangnya, kehilangan sumber penghasilan utama Anda, setidaknya Anda memiliki sesuatu yang lain untuk dijadikan sandaran untuk saat ini.

7. Apakah saya memiliki asuransi yang tepat untuk menjaga keluarga saya dan saya?

Pastikan Anda memiliki asuransi yang cukup untuk menanggung biaya pengobatan. Anda mungkin juga ingin memeriksa ulang apakah uang Anda aman dengan menjadikannya sebagai lembaga keuangan yang diasuransikan oleh FDIC. Dan, pertimbangkan asuransi jiwa agar manfaat Anda tercukupi.

8. Jika saya anak-anak, bagaimana saya bisa membantu mendanai pendidikan mereka?

Setelah Anda mengatasi masalah keuangan Anda sendiri, pikirkan cara untuk membantu anak-anak Anda. Anda dapat membuka rekening tabungan kuliah untuk mereka. Atau, Anda dapat menyarankan agar mereka tetap tinggal di negara bagian dengan biaya kuliah yang lebih rendah.

9. Pengeluaran besar apa yang dapat saya harapkan di masa depan, dan dapatkah saya menurunkannya?

Saya berbicara tentang biaya mahal dan berulang seperti pembayaran hipotek dan pajak. Mulailah menabung untuk mereka sekarang sehingga Anda tidak akan kewalahan saat tagihan tiba. Selain itu, temukan cara untuk mengurangi pengeluaran ini seperti membiayai kembali hipotek Anda, menegosiasikan tarif yang lebih baik, atau memanfaatkan potongan pajak.

10. Bagaimana cara meningkatkan literasi keuangan saya?

Terakhir, jangan pernah berhenti meningkatkan literasi keuangan Anda. Anda dapat melakukannya dengan membaca blog dan buku keuangan, mendengarkan podcast, atau bekerja sama dengan pakar keuangan. Dengan melakukannya, Anda akan menjadi cukup berpengetahuan untuk menjawab pertanyaan keuangan apa pun yang mungkin muncul di benak Anda.