Kekayaan Bersih Cair:Apa Itu Dan Mengapa Itu Penting

Berapa nilai pribadi Anda saat ini? Pertanyaan tersebut dapat dijawab dengan banyak cara tergantung pada aset apa yang Anda hitung, tetapi kunci kebebasan finansial dalam kehidupan finansial pribadi Anda adalah mengetahui kekayaan bersih Anda yang likuid – yaitu, berapa banyak uang yang Anda miliki dalam aset “likuid”.

Silakan dan tuangkan segelas sesuatu yang keren untuk diri Anda sendiri untuk menghapus semua informasi tentang kekayaan bersih cair ini.

Apakah Kekayaan Bersih Cair itu?

Kekayaan bersih likuid adalah nilai aset likuid Anda – aset yang Anda miliki yang dapat dikonversi menjadi uang tunai hari ini – dikurangi kewajiban Anda.

Sementara banyak orang menganggap "kekayaan bersih" real mereka, kata likuid adalah istilah yang dapat dioperasikan di sini. Kekayaan bersih cair adalah jumlah uang yang dapat Anda akses dengan cepat, membuatnya berbeda dari kekayaan bersih, yang merupakan seluruh harta kekayaan Anda.

Kekayaan bersih likuid adalah indikator stabilitas keuangan yang bahkan lebih penting daripada kekayaan bersih total, karena secara harfiah ini adalah uang yang dapat Anda miliki saat ini, jika Anda membutuhkannya. Itu memberi Anda kebebasan finansial untuk menangani situasi tak terduga, seperti tagihan medis yang besar atau perjalanan mendadak.

Kalkulator Kekayaan Bersih Cair

Ingin tahu berapa kekayaan bersih cair Anda? Ini sebenarnya relatif mudah untuk dihitung. Rumus dasarnya adalah:

Aset likuid dikurangi kewajiban =kekayaan bersih likuid

Ingat, kekayaan bersih Anda yang likuid tidak memperhitungkan real estat, rekening pensiun, rekening saham (seperti IRA atau reksa dana), atau bahkan mobil Anda, karena itu bukan opsi tunai yang dapat dengan mudah Anda ketuk sekarang.

Kunci untuk menghitung kekayaan bersih likuid Anda adalah dengan hanya memasukkan aset-aset yang dapat Anda jual secara tunai hari ini untuk memenuhi pengeluaran atau kewajiban yang tidak direncanakan.

Begini cara kerjanya.

Pertama, tulis aset likuid Anda, yang mungkin termasuk:

• Memeriksa akun
• Rekening tabungan
• Akun pasar uang
• Sertifikat setoran
• Perhiasan atau barang koleksi
• Lainnya

Tambahkan. Lalu kurangi kewajiban Anda:

• KPR
• Utang kartu kredit
• Pinjaman pribadi
• Pinjaman pelajar
• Pinjaman mobil
• Lainnya 

Sisanya akan menjadi kekayaan bersih cair Anda.

Sekilas tentang Kekayaan Bersih Cair Versus Total Kekayaan Bersih

Katakanlah ibumu sakit parah dan tinggal jauh. Anda harus pergi bersamanya, yang mengharuskan Anda mengambil cuti dari pekerjaan Anda, terbang melintasi negara dan membayar biaya hidup Anda saat Anda di sana. Alih-alih memasukkan tagihan tersebut ke kartu kredit, Anda sebaiknya membayarnya di muka, yang dapat Anda lakukan jika kekayaan bersih cair Anda kuat.

Jadi Anda mungkin mulai mencari di semua tempat di mana aset Anda berada, seperti rumah Anda, mobil Anda, rekening tabungan darurat Anda, dll. Tapi kemudian pikirkan yang mana yang bisa Anda cairkan hari ini untuk mendapatkan uang itu untuk tiket pesawat dan sewa untuk apartemen jangka pendek. Anda akan segera memikirkan tabungan darurat dan rekening saham atau reksa dana yang tidak dibatasi, bukan mobil atau rumah Anda yang tidak mudah untuk segera dijual. Di situlah kekayaan bersih cair Anda berperan dan mengapa penting untuk menjaga persentase tertentu dari tabungan Anda tersedia jika dan saat Anda membutuhkannya.

Pentingnya Kekayaan Bersih Cair

Seperti yang Anda lihat, sangat penting untuk memiliki kemampuan untuk mendapatkan dana dengan cepat jika Anda menghadapi situasi darurat atau tak terduga di mana Anda harus melikuidasi aset untuk menutupi pengeluaran besar.

Aset non-likuid Anda – dengan kata lain, yang tidak dapat Anda tunaikan hari ini – tidak akan membantu Anda dalam situasi seperti ini. Itu karena jika semua uang Anda ada di "rekening terbatas", seperti rekening pensiun, 529 rekening, dan kendaraan tabungan jangka panjang lainnya, Anda harus membayar penalti jika menjualnya hari ini.

Cara Meningkatkan Kekayaan Bersih Cair Anda

Kami seharusnya memperingatkan Anda bahwa Anda mungkin terkejut dengan betapa rendahnya kekayaan bersih cair Anda, terutama jika Anda telah rajin menabung untuk jangka panjang dengan membeli properti sewaan atau menyimpan uang di rekening 401(k) Anda.

Bahkan, Anda mungkin akan terkejut melihat betapa jauh lebih rendah dari total kekayaan bersih Anda. Dan sementara kedua jenis kekayaan bersih itu penting, seperti yang Anda lihat, ada keuntungan untuk dapat mengakses dana dengan cepat jika Anda membutuhkannya. Pertimbangkan motivasi ini untuk melakukan beberapa perbaikan. Berikut adalah beberapa cara untuk meningkatkan kekayaan bersih cair Anda.

Perlambat Pengeluaran Anda

Cara terbaik untuk meningkatkan tabungan Anda adalah dengan mengurangi pengeluaran Anda. Ada sejumlah cara praktis yang dapat Anda lakukan, beberapa di antaranya mungkin tidak terlalu menyakitkan dari yang Anda harapkan. Berikut adalah tiga langkah yang harus dilakukan:

• Buat anggaran : Satu-satunya cara untuk mengetahui berapa banyak yang dapat Anda belanjakan adalah dengan terlebih dahulu mengetahui ke mana uang Anda pergi. Saat Anda berupaya meningkatkan kekayaan bersih cair Anda, inilah saat yang tepat untuk mencari tahu kemana uang Anda pergi setiap bulan. Lacak pengeluaran Anda dengan cermat, lalu cari tahu berapa banyak yang Anda belanjakan untuk hal-hal penting dan tidak penting dan lihat di mana Anda dapat memotong. Membuat anggaran akan membantu Anda melihat berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk pakaian atau makanan, misalnya, sambil memastikan Anda juga berkontribusi untuk tujuan seperti tabungan darurat, tabungan pensiun, dan bahkan uang muka atau dana liburan.

• Buat anggaran pengeluaran mingguan: Setelah Anda memiliki keseluruhan anggaran, cari tahu berapa banyak yang dapat Anda belanjakan setiap minggu untuk hal-hal yang tidak penting. Mengetahui bahwa Anda dapat pergi makan malam atau membeli sepasang sepatu baru (tetapi tidak keduanya!) akan membantu Anda membuat pilihan yang lebih bijaksana sepanjang minggu. Dan Anda mungkin memutuskan untuk tidak melakukannya, lalu mengalokasikan uang itu untuk dana liburan atau untuk belanja yang lebih besar di akhir bulan.

• Bayar dengan uang tunai: Terlalu mudah untuk menagih barang sepanjang bulan dan kemudian dihadapkan dengan total yang mengejutkan ketika tagihan jatuh tempo. Di situlah Anda ingin merujuk ke anggaran Anda untuk melihat berapa banyak yang harus Anda belanjakan untuk setiap item baris dan mengambil langkah-langkah untuk memastikan Anda tidak melebihinya. Misalnya, jika Anda telah mengalokasikan $100 seminggu untuk belanjaan, masukkan uang itu ke dalam uang tunai dan bawa dalam amplop khusus. Setelah uangnya habis, Anda sudah selesai berbelanja bahan makanan selama seminggu.

Membayar Hutang

Utang dapat membebani Anda dalam banyak hal. Ini dapat merusak anggaran Anda karena pada akhirnya Anda akan menghabiskan lebih banyak uang untuk biaya bunga, dan energi mental untuk mengetahui tagihan ini menunggu Anda bisa melelahkan. Itu sebabnya mengurangi hutang dengan tujuan melunasinya adalah strategi yang bagus. Berikut tiga cara praktis melunasi utang dengan cepat:

• Konsolidasi utang : Terkadang jumlah tagihan yang melimpah bisa membuat Anda kewalahan. Mengkonsolidasikan utang dengan menggabungkan semua pembayaran Anda ke dalam satu kendaraan, seperti pinjaman pribadi, dapat membuatnya lebih mudah dikelola. Artinya, Anda hanya akan memiliki satu tagihan yang harus dibayar setiap bulan, bukan beberapa tagihan, dan biasanya disertai dengan periode pengembalian yang ditetapkan yang berarti ada titik terang di ujung terowongan.

• Buat sasaran mikro: Jumlah yang besar mungkin terlihat mustahil untuk dilunasi, tetapi Anda akan terkejut betapa jauh lebih baik perasaan Anda ketika Anda mulai membuat kemajuan. Lihatlah anggaran Anda dan temukan satu tempat di mana Anda dapat menghemat dan bersumpah untuk menyumbangkan jumlah itu ke hutang Anda. Misalnya, jika Anda memutuskan untuk berhenti memesan takeout, Anda dapat menghemat setidaknya $50 seminggu. Lebih dari sebulan itu bertambah dengan cepat untuk membuat tagihan bagus yang mungkin terlihat tidak terkendali.

• Pilih metode “bola salju” atau “longsoran”: Ini adalah istilah yang menyenangkan untuk menggambarkan dua metode berbeda untuk melunasi hutang. Yang pertama, metode bola salju, Anda melakukan pembayaran minimum untuk semua hutang Anda dan kemudian membayar sebanyak yang Anda mampu untuk tagihan terkecil Anda. Itu berarti Anda akan segera melunasi semuanya dan tidak perlu memikirkan tagihan khusus itu lagi. Dalam metode longsoran salju, Anda melakukan hal yang sama dalam membayar minimum untuk segala hal, tetapi kemudian Anda memotong tagihan Anda yang memiliki tingkat bunga tertinggi untuk menghapusnya terlebih dahulu.

Tingkatkan Tabungan Anda

Tampaknya tidak mungkin untuk meningkatkan tabungan Anda, terutama jika Anda berurusan dengan tagihan dan hutang, tetapi itu bisa lebih mudah daripada yang Anda pikirkan. Berikut adalah beberapa cara praktis untuk menghemat uang dan mengumpulkan tabungan itu setiap bulan.

• Buka rekening tabungan terpisah :Memiliki uang di rekening giro Anda membuatnya lebih mudah untuk dibelanjakan. Saat Anda memiliki akun terpisah, Anda tidak akan melihat jumlah itu terakumulasi, sehingga kecil kemungkinan Anda tergoda untuk memanfaatkannya. Anda bahkan dapat memiliki beberapa rekening tabungan, untuk hal-hal seperti dana darurat, uang muka, dan dana liburan. Sementara dana darurat akan secara langsung meningkatkan kekayaan bersih cair Anda, menabung untuk barang-barang mahal lainnya daripada memasukkannya ke kartu kredit Anda berarti Anda cenderung tidak mengambil hutang yang merusak kekayaan bersih Anda dalam jangka panjang.

• Mulai usaha sampingan : Cara yang baik untuk menghemat lebih banyak uang adalah menghasilkan lebih banyak uang. Dan sementara kenaikan gaji atau pekerjaan baru mungkin tidak ada dalam rencana, bergabung dengan ekonomi pertunjukan akan membuat Anda menghasilkan lebih banyak uang dengan relatif mudah. Anda mungkin memutuskan untuk mengajak jalan-jalan anjing, mengantarkan bahan makanan, atau menjadi tutor atau mengasuh anak-anak. Atau Anda dapat menghasilkan banyak uang hanya dengan membersihkan lemari dan lemari Anda dan menjual barang-barang berlebih di salah satu dari banyak platform penjualan kembali yang tersedia. Kemudian arahkan semua uang yang Anda hasilkan ke tabungan Anda dan saksikan kekayaan bersih Anda yang likuid tumbuh.

• Menyiapkan pembayaran otomatis: Anda pernah mendengar ungkapan "bayar diri Anda dulu." Itu lebih mudah dilakukan ketika uang tidak pernah menyentuh gaji Anda sama sekali. Bicaralah dengan departemen sumber daya manusia Anda atau bahkan bank Anda tentang pengaturan sistem di mana sebagian uang Anda langsung masuk ke rekening, bukan ke gaji atau setoran langsung Anda. Tidak terlihat benar-benar tidak masuk akal, dan itu akan membantu meningkatkan tabungan Anda dan dengan demikian kekayaan bersih Anda yang likuid.

Intinya Pada Kekayaan Bersih Cair

Sangat penting untuk mengetahui kekayaan bersih Anda, tetapi sama pentingnya untuk memisahkan kekayaan bersih cair Anda, karena itulah jumlah yang diperhitungkan dalam kehidupan sehari-hari Anda. Ini memungkinkan Anda untuk bereaksi terhadap keadaan darurat atau pengeluaran tak terduga, tanpa mengorbankan kesehatan finansial pribadi Anda dengan berhutang.

Ingin tahu bagaimana Anda bisa mulai menumbuhkan kekayaan bersih cair Anda? Buat Akun Rocket ¹ hari ini untuk membantu membangun masa depan finansial Anda dan menempatkan Anda di jalan menuju kebebasan finansial.

¹ Akun Rocket adalah akun Anda yang dibuat sehubungan dengan Hipotek Rocket ^® , Pinjaman Rocket ^® , Rumah Roket ^SM atau Markas Besar Roket ^SM . Hipotek Roket ^® , Rocket Homes Real Estate LLC, Pinjaman Rocket ^® dan Markas Besar Roket ^SM adalah anak perusahaan operasional terpisah dari Rock Holdings Inc. Setiap perusahaan adalah badan hukum terpisah yang dioperasikan dan dikelola melalui struktur manajemen dan tata kelolanya sendiri sebagaimana disyaratkan oleh keadaan pendiriannya, serta persyaratan hukum dan peraturan yang berlaku.”