Cara Menguangkan 401k Anda Dan Yang Perlu Dipertimbangkan

Salah satu cara paling pasti untuk menciptakan masa pensiun yang nyaman bagi diri Anda sendiri adalah dengan mulai menabung sejak dini dalam karir Anda. Rencana 401(k) – jenis rencana kontribusi keuangan yang memungkinkan Anda memasukkan persentase gaji Anda ke dalam akun yang keuntungan investasinya tetap bebas pajak sampai dana ditarik – menyajikan salah satu sarana paling populer untuk melakukannya. Lebih baik lagi, pemberi kerja akan sering mencocokkan jumlah uang yang disisihkan hingga jumlah tertentu, yang secara efektif menjamin Anda mendapatkan penghasilan gratis.

Namun, jika akses ke uang diperlukan, terutama setelah pengeluaran besar atau tidak terduga, tidak jarang bertanya-tanya bagaimana cara mencairkan 401(k) Anda juga. Di sini, kita akan melihat lebih dekat proses pencairan 401(k) lebih awal, berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan akses ke uang, dan pro dan kontra dari melakukannya, termasuk berapa biaya penarikan awal sebelum pensiun. kamu.

Apakah Anda Memenuhi Syarat Untuk Menguangkan 401(k) Anda?

Sebelum Anda dapat mencairkan 401(k) Anda, atau mendapatkan pengembalian investasi yang paling menguntungkan, ada beberapa kriteria yang harus Anda penuhi. Di bagian ini, kita melihat lebih dekat prasyarat ini, dan apa yang perlu Anda ketahui untuk menghindari kesalahan yang merugikan.  

Masih Bekerja  

Jika Anda masih dipekerjakan oleh perusahaan yang mensponsori paket 401(k) Anda, sayangnya, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk menguangkan paket dan tabungan Anda. Sebagai gantinya, Anda sebaiknya memeriksa untuk melihat apakah paket Anda menawarkan pinjaman 401(k) atau memungkinkan peluang untuk penarikan yang sulit jika Anda berada dalam keadaan khusus (misalnya, dikenakan biaya pengobatan yang luar biasa atau kemunduran keuangan yang besar). Apapun situasinya, penarikan harus digunakan dengan bijaksana, karena Anda mungkin harus membayar pajak dan biaya penalti atas uang Anda. Demikian juga, semakin banyak uang yang dapat Anda sisakan di 401(k), semakin baik Anda, karena investasi pensiun membutuhkan waktu untuk digabungkan dan tumbuh.

Tidak Bekerja Lagi

Jika Anda tidak lagi dipekerjakan oleh perusahaan yang mensponsori paket 401(k) Anda, selamat – Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan akses ke dana ini. Opsi yang tersedia untuk Anda termasuk pilihan untuk mencairkan paket atau menggulingkan saldo paket 401 (k) Anda ke IRA. Menggulirkan saldo menjadi IRA tradisional adalah transaksi tidak kena pajak, yang memungkinkan Anda menghindari membayar biaya penalti atau pajak penghasilan jika diajukan sesuai dengan peraturan hukum. Melakukannya sering kali merupakan opsi yang lebih disukai, karena jika Anda berusia di bawah 59 1/2 tahun, dalam banyak kasus, Anda akan dikenakan penalti penarikan awal 10% untuk setiap uang yang ditarik, dan Anda juga harus membayar pajak penghasilan atas jumlah tersebut Anda terima.

Menjumlahkan Angka  

Sederhananya, untuk mencairkan semua atau sebagian dari dana pensiun 401(k) tanpa dikenakan penalti, Anda harus mencapai usia 59½, meninggal dunia, menjadi cacat, atau mengalami semacam "kesulitan" keuangan (jika rencananya menyediakan pengecualian terakhir ini). Bagaimanapun keadaannya, jika Anda memilih untuk menarik dana lebih awal, Anda harus mempersiapkan diri untuk kemungkinan dana dikenakan pajak penghasilan, dan distribusi awal dikenakan biaya atau penalti tambahan. Perhatikan juga:Dana apa pun dalam rencana 401(k) dilindungi jika terjadi kebangkrutan, dan kreditur tidak dapat menyitanya. Setelah dihapus, uang Anda tidak akan lagi menerima perlindungan ini, yang dapat membuat Anda terkena biaya tersembunyi di kemudian hari.

Penarikan Uang Lebih Awal Dari 401(k) Anda

Metode dan proses penarikan uang dari 401(k) Anda akan bergantung pada majikan Anda, dan jenis penarikan yang Anda pilih. Seperti disebutkan di atas, keputusan untuk mengeluarkan dana lebih awal dari rencana pensiun tidak boleh dibuat dengan mudah, karena dapat disertai dengan hukuman finansial. Namun, jika Anda ingin melanjutkan, prosesnya adalah sebagai berikut.

Langkah 1 :Periksa dengan departemen sumber daya manusia (SDM) Anda untuk melihat apakah opsi untuk menarik dana lebih awal tersedia. Tidak setiap majikan mengizinkan Anda menguangkan 401 (k) sebelum pensiun. Jika ya, pastikan untuk memeriksa cetakan kecil yang terdapat dalam dokumen rencana untuk menentukan jenis penarikan apa yang tersedia, dan yang memenuhi syarat untuk Anda.

Langkah 2:  Hubungi penyedia paket 401(k) Anda (informasi kontak dapat ditemukan di pernyataan paket Anda) dan minta mereka mengirimkan informasi dan dokumen yang diperlukan untuk mencairkan paket Anda, yang harus segera diselesaikan. Penyedia tertentu mungkin dapat memfasilitasi permintaan ini secara online atau melalui telepon juga.

Langkah 3 :Dapatkan tanda tangan yang diperlukan dari administrator rencana atau perwakilan SDM di tempat kerja sebelumnya yang menegaskan bahwa Anda telah mengajukan dokumen yang diperlukan, mengeksekusi opsi untuk menguangkan 401(k) Anda lebih awal, dan diberi wewenang untuk melanjutkan melakukannya. Perhatikan bahwa bergantung pada ukuran perusahaan, ini mungkin memerlukan waktu, dan Anda mungkin perlu menindaklanjuti langsung dengan perwakilan perusahaan atau administrator rencana secara berkala.

Berapa Lama Untuk Mencairkan 401(k)

Meskipun jumlah waktu yang diperlukan untuk menerima uang berbeda menurut rencana, administrator, dan pemberi kerja, Anda sering kali dapat menunggu beberapa minggu minimum untuk menerima dana Anda. Beberapa rencana mungkin juga terikat oleh aturan yang melarang mereka mendistribusikan dana ini lebih dari sekali dalam kuartal atau tahun, memperpanjang jangka waktu ini hingga 30 – 90 hari atau lebih.

Karena rencana 401(k) sangat diatur, dan tunduk pada tata kelola yang ketat, seringkali diperlukan banyak waktu untuk memastikan bahwa pedoman yang tepat diikuti. Dokumen lengkap juga harus ada agar permintaan dapat diproses. Mengingat bahwa dana yang ditarik kemungkinan besar tidak akan segera tersedia, pastikan untuk membaca ringkasan dokumen deskripsi rencana Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang aturan rencana Anda, dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menerima pencairan.

Usia Sebelum Kaya  

Ironisnya, semakin lama Anda menunggu untuk menarik jumlah ini, semakin baik Anda. Itu karena jika Anda berusia di bawah 59 , penarikan dari 401 (k) dikenakan penalti penarikan awal 10%, dan Anda akan diminta untuk membayar pajak penghasilan normal atas dana tersebut. Jumlah 20% juga dapat dipotong oleh penyedia paket Anda untuk menutupi pajak federal. Selain itu, jika Anda berusia di atas 55 tahun, tetapi lebih muda dari 59½, Anda mungkin masih dapat menghindari pajak penalti jika Anda memutuskan hubungan kerja setelah berusia 55 tahun.

Mengerjakan Matematika

Meminjam dari 401(k) Anda bisa sangat menggoda. Sebelum memutuskan kapan dan bagaimana menguangkan 401 (k), pastikan untuk mempersenjatai diri dengan fakta. Melakukannya dapat membantu Anda menghindari penalti dan mendapatkan hasil maksimal dari investasi Anda. Ini juga dapat membekali Anda dengan semua wawasan yang perlu Anda putuskan saat menguangkan 401(k) paling masuk akal secara finansial.

Buat Akun Rocket hari ini.