Asuransi Jiwa Berjangka:Didefinisikan Dan Dijelaskan

Mengambil polis asuransi jiwa membantu melindungi orang yang Anda cintai jika Anda meninggal. Ini sangat penting jika seseorang seperti pasangan atau anak bergantung pada penghasilan Anda untuk pengeluaran harian mereka. Asuransi jiwa berjangka populer karena menawarkan jenis pertanggungan ini dengan harga yang terjangkau. Selain itu, lebih mudah untuk memahami saat membandingkan asuransi berjangka versus asuransi jiwa seumur hidup.

Apa itu Asuransi Jiwa Berjangka?

Asuransi jiwa berjangka menjamin pembayaran (juga disebut manfaat kematian) jika Anda meninggal selama periode yang telah ditentukan, yang berarti jangka waktu polis Anda. Jika ini terjadi, penerima manfaat Anda akan menerima sejumlah uang yang bebas pajak, yang akan digunakan untuk hampir semua tujuan. Penggunaan umum adalah untuk biaya pemakaman atau untuk membayar tagihan.

Polis asuransi jiwa berjangka adalah jenis pengganti pendapatan untuk orang yang Anda cintai saat Anda tidak ada. Jangka waktu dapat berkisar dari beberapa tahun hingga 30 tahun, dengan kesempatan untuk memperbarui jangka waktu (kriteria kualifikasi khusus akan tergantung pada perusahaan asuransi). Polis akan kedaluwarsa setelah masa berlaku habis.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa Berjangka?

Saat Anda mengajukan polis, perusahaan asuransi akan meminta informasi pribadi dan terkait kesehatan Anda untuk menentukan premi asuransi jiwa berjangka Anda. Rincian yang mungkin perlu Anda berikan termasuk usia Anda, kebiasaan merokok dan/atau minum, dan riwayat kesehatan keluarga Anda. Dalam banyak kasus, perusahaan asuransi jiwa juga akan meminta Anda untuk menyelesaikan pemeriksaan kesehatan untuk menentukan kesehatan Anda saat ini. Hasil ini ditambah jawaban yang Anda berikan akan digunakan untuk menentukan apakah perusahaan asuransi akan menyetujui aplikasi Anda.

Setelah Anda memiliki polis asuransi jiwa dan Anda membayar premi, polis Anda berlaku. Apa yang akan Anda pertanggungkan akan tergantung pada kebijakan Anda. Misalnya, sebagian besar perusahaan asuransi akan melindungi Anda jika Anda meninggal karena kecelakaan mobil, sedangkan seseorang yang meninggal karena penyakit jangka panjang mungkin tidak ditanggung.

Jika Anda meninggal dalam jangka waktu polis asuransi jiwa Anda, perusahaan asuransi akan memberikan pembayaran tunai kepada penerima Anda. Jumlah ini tidak dikenakan pajak, dan polis tidak memiliki nilai apa pun selain manfaat kematian. Jika Anda meninggal setelah masa jabatan Anda berakhir, tidak akan ada manfaat kematian.

Berapa Biaya Asuransi Jiwa Berjangka?

Tarif rata-rata dapat berkisar dari $10 – $70 per bulan; kutipan asuransi jiwa berjangka Anda yang tepat mungkin lebih tinggi atau lebih rendah. Biaya bervariasi menurut jenis kebijakan, fitur dalam produk. Harga akhir yang Anda bayar juga pada akhirnya akan bergantung pada faktor-faktor seperti berikut:

• Kesehatan :Penanggung mengharuskan Anda menjalani pemeriksaan medis untuk menentukan apakah Anda memiliki risiko kesehatan. Jika demikian, Anda mungkin harus membayar lebih.
• Usia :Semakin tua Anda, semakin tinggi kemungkinan premi Anda
• Jenis Kelamin :Pria cenderung membayar tarif yang lebih tinggi karena mereka dianggap lebih berisiko.
• Kebiasaan gaya hidup :Jika Anda merokok, minum minuman keras, atau bekerja dalam profesi yang lebih berisiko, hal itu dapat memengaruhi tarif Anda.

Apa Saja Jenis-Jenis Asuransi Jiwa Berjangka?

Ada dua jenis utama dari asuransi jiwa berjangka:tingkat dan menurun. Meskipun polis asuransi jiwa berjangka tingkat lebih populer, Anda harus melihat-lihat dan mempertimbangkan jenis mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda.

Asuransi Jiwa Berjangka Tingkat

Ketika orang berbicara tentang asuransi jiwa berjangka, kemungkinan besar tentang asuransi jiwa berjangka tingkat. Jenis asuransi ini menjamin bahwa Anda akan membayar jumlah yang sama untuk polis Anda sepanjang jangka waktu. Manfaat kematian juga akan tetap sama.

Penurunan Asuransi Jiwa Berjangka

Penurunan asuransi berjangka menurunkan cakupan Anda pada tingkat yang telah ditentukan sepanjang umur polis Anda. Anda dapat memperbarui polis ini dan premi cenderung tetap sama, dengan pengurangan pertanggungan yang terjadi setiap tahun atau bulanan Anda biasanya dapat membeli paket dari 1 hingga 3 tahun.

Jenis pertanggungan ini paling baik bagi mereka yang mengetahui bahwa kewajiban keuangan mereka (seperti membayar kembali utang, melakukan pembayaran hipotek, dan membayar pendidikan perguruan tinggi anak mereka) akan berkurang seiring bertambahnya usia.

Asuransi Jiwa Berjangka Vs. Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Seluruh persyaratan asuransi jiwa tidak akan kedaluwarsa selama Anda masih hidup. Asuransi berjangka, di sisi lain, hanya akan bertahan selama jangka waktu yang disepakati. Plus, polis seumur hidup memiliki komponen nilai tunai yang bertindak seperti akun investasi, yang nilainya terus bertambah seiring waktu. Asuransi jiwa berjangka hanya dimaksudkan untuk membayar manfaat kematian dan tidak memiliki komponen investasi.

Seluruh asuransi jiwa bisa menjadi rumit karena bagaimana Anda dapat mengakumulasi nilai tunai dan premi mungkin tidak tetap sama di seluruh polis Anda. Itulah mengapa penting untuk membaca cetakan kecil dan meminta perusahaan asuransi Anda untuk memastikan Anda memahami seluk beluk polis Anda.

Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Jiwa Berjangka

Sebelum membeli polis asuransi jiwa berjangka, Anda harus mempertimbangkan keuntungan dan kerugiannya.

Kelebihan Asuransi Jiwa Berjangka

Manfaat utama dari asuransi jiwa berjangka adalah memberikan pertanggungan manfaat kematian yang signifikan dengan biaya sementara yang rendah. Ini juga lebih murah daripada asuransi jiwa seumur hidup dengan cakupan serupa.

Selain itu, asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan yang fleksibel, karena Anda dapat menambahkan pengendara asuransi untuk memberikan perlindungan lebih jika Anda meninggal dunia.

Kekurangan Asuransi Jiwa Berjangka

Jangka waktu yang singkat dari asuransi jiwa berjangka dapat menjadi kerugian bagi pemegang polis. Jika Anda hidup lebih lama dari polis Anda, Anda tidak akan mendapatkan uang kembali. Jika polis Anda kedaluwarsa, Anda mungkin dapat memperbaruinya, tetapi perusahaan asuransi mungkin mengharuskan Anda menjalani pemeriksaan medis lain dan bahkan membayar premi bulanan yang lebih tinggi.

Siapa yang Paling Diuntungkan dari Polis Asuransi Jiwa Berjangka?

Asuransi jiwa berjangka populer di kalangan keluarga dengan anak kecil karena memberikan perlindungan jika penghasilan Anda hilang. Ini membantu untuk menggantikan apa yang akan Anda peroleh dan memberikan stabilitas keuangan kepada orang yang Anda cintai bahkan jika Anda tidak ada.

Jenis polis ini juga terbaik bagi mereka yang menginginkan premi bulanan yang terjangkau dan memiliki pemahaman yang baik tentang investasi di tempat lain (artinya, tidak memerlukan polis asuransi jiwa seumur hidup).

Intinya:Beli Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa berjangka adalah ide bagus jika Anda ingin memastikan orang yang Anda cintai dirawat jika Anda meninggal sebelum waktunya. Saat memilih polis terbaik, tinjau panduan kami untuk berbelanja asuransi jiwa. Dengan begitu, Anda dapat menemukan sesuatu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda dengan harga yang terjangkau.