Pendapatan Bruto yang Disesuaikan (AGI):Didefinisikan &Dijelaskan

Mengetahui tentang penghasilan Anda dan bagaimana itu didefinisikan adalah bagian dari bertanggung jawab dengan uang Anda. Memperluas literasi keuangan Anda adalah bagian besar dari mempersiapkan diri Anda untuk sukses. Dengan memahami bagaimana berbagai bagian keuangan Anda memengaruhi pajak, Anda dapat menghemat uang.

Penghasilan Bruto yang Disesuaikan (AGI) adalah istilah pajak yang harus dipahami oleh setiap orang Amerika yang mengajukan pengembalian pajak. Itu ada di formulir IRS 1040 Anda dan memiliki peran besar dalam menentukan pajak Anda.

Apa itu Pendapatan Bruto Disesuaikan (AGI)?

AGI adalah total pendapatan kotor Anda dikurangi potongan spesifik yang ditentukan oleh IRS. Ini digunakan untuk menghitung penghasilan kena pajak dan berapa banyak pajak yang terutang. AGI yang lebih rendah dapat menghasilkan lebih banyak potongan pajak, kredit, dan membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak manfaat.

Cara Menghitung AGI

Untuk menghitung AGI, pertama-tama Anda harus mengetahui jumlah pendapatan kotor Anda. Ini termasuk total pendapatan Anda dari berbagai sumber, seperti:

• Upah
• Dividen 
• Tunjangan
• Keuntungan modal 
• Pendapatan bisnis
• Distribusi pensiun
• Sumber pendapatan pasif lainnya

Tambahkan semua sumber ini bersama-sama. Setelah Anda memiliki nomor tersebut, kurangi potongan yang berlaku berikut ini:

• Pembayaran bunga pinjaman mahasiswa 
• Potongan IRA tradisional
• Rekening tabungan kesehatan
• Premi asuransi kesehatan untuk wiraswasta
• Kerugian dari penjualan atau pertukaran properti
• Bagian pengusaha dari pajak wiraswasta 
• Denda atas penarikan awal tabungan 
• Tunjangan yang dibayarkan untuk perceraian yang diselesaikan sebelum tahun 2019
• Biaya pindah untuk anggota militer aktif dan hewan peliharaan mereka
• Dll.

Dengan dikurangi angka-angka ini, Anda sekarang memiliki AGI.

Bagaimana AGI Digunakan?

AGI menentukan apakah wajib pajak memenuhi syarat untuk pemotongan lebih lanjut, kredit pajak atau pembebasan. Ini dapat membantu Anda memutuskan apakah akan mengambil potongan standar atau terperinci, serta menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pengecualian.

Apakah Anda memenuhi syarat untuk kredit pajak, seperti Penghasilan yang Diperoleh atau kredit pajak Peluang Amerika, juga dihitung menggunakan AGI Anda. Setelah semua pengecualian, pengurangan, dan kredit diatribusikan, AGI Anda digunakan untuk menemukan berapa banyak pajak yang harus Anda bayar.

FAQ AGI

Dengan istilah keuangan teknis dan bagaimana hal itu berlaku untuk Anda, selalu ada beberapa pertanyaan. Teruslah membaca saat kami menangani beberapa pertanyaan umum seputar AGI.

Apa itu MAGI?

Modified Adjusted Gross Income (MAGI) adalah AGI Anda dengan pengurangan tertentu yang ditambahkan kembali. Jika Anda tidak memiliki potongan ini, AGI dan MAGI Anda sama.

MAGI Anda menentukan potensi manfaat lebih lanjut yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda. Ini termasuk subsidi rencana perawatan kesehatan dan pengurangan kontribusi ke rekening pensiun individu (IRA). Semakin tinggi MAGI Anda, semakin sedikit pengurangan yang dapat Anda ambil.

Berikut adalah beberapa potongan yang ditambahkan ke AGI Anda untuk menghitung MAGI Anda, menurut IRS:

• Pembayaran bunga pinjaman mahasiswa
• Biaya kuliah yang memenuhi syarat
• Pengurangan biaya kuliah dan biaya
• Kontribusi IRA
• Pembayaran jaminan sosial tidak kena pajak
• Pengecualian pendapatan dari obligasi tabungan AS
• Pengecualian pendapatan yang diperoleh dari luar negeri
• Kerugian atas properti sewaan yang dijual
• Pengecualian atau pengurangan perumahan asing

Bagaimana MAGI Dapat Mempengaruhi Asuransi Kesehatan Saya?

Jika Anda membayar untuk paket asuransi kesehatan individu, Anda membelinya di pasar asuransi kesehatan individu. Anda dapat menggunakan MAGI untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk subsidi pemerintah untuk mendiskon paket pasar Anda.

Anda juga dapat menggunakan MAGI untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk Medicaid atau apakah anak Anda memenuhi syarat untuk Program Asuransi Kesehatan Anak (CHIP).

Bagaimana Saya Memaksimalkan Penyesuaian Pendapatan Saya?

Cara paling sederhana untuk memaksimalkan AGI Anda, dan karenanya memaksimalkan manfaat pajak Anda, adalah dengan menyimpan catatan pendapatan dan pengeluaran terkait pendapatan dengan baik. Simpan arsip penerimaan, laporan, dan catatan lain yang terorganisir sepanjang tahun. Tarik dari ini ketika waktu pajak tiba – terorganisir akan membuahkan hasil.

Untuk sepenuhnya memanfaatkan pengurangan dan kredit pajak, pertimbangkan untuk bekerja dengan akuntan atau penasihat pajak yang berkualifikasi. Orang-orang ini dapat memberi tahu Anda tentang cara memanfaatkan sepenuhnya penghapusan pajak. Uang yang Anda bayarkan kepada mereka dapat dengan mudah dibenarkan dengan kemampuan mereka untuk memaksimalkan potongan dan meminimalkan pajak.

Bagaimana Cara Mengurangi AGI?

Karena mengurangi AGI Anda dapat menghemat uang untuk pajak Anda, Anda ingin memanfaatkan sepenuhnya kemampuan Anda untuk mengurangi AGI Anda. Jika Anda memiliki kerugian investasi, rekening pensiun, atau rekening tabungan kesehatan (HSA), Anda dapat menggunakannya untuk keuntungan Anda.

Saham yang dijual dengan kerugian, kontribusi IRA, dan uang yang disimpan dalam HSA semuanya dapat dikurangkan dari AGI Anda. Lakukan perubahan ini sebelum 31 Desember agar dapat dipotong dari pajak Anda.

Ringkasan:Memahami AGI Dapat Membantu Anda Menghemat

Jika Anda tahu cara menghitung AGI Anda, Anda dapat menggunakannya untuk memaksimalkan jumlah pengembalian Anda dan meminimalkan jumlah pajak yang Anda bayar. AGI adalah total pendapatan kotor Anda dikurangi potongan seperti kontribusi HSA dan pembayaran bunga pinjaman mahasiswa, di antara hal-hal lain yang tercantum di atas.

Penghasilan Bruto Disesuaikan yang Dimodifikasi (MAGI) Anda mengambil AGI Anda dan menambahkan kembali potongan tertentu, seperti kontribusi akun pensiun. Berapa banyak kontribusi IRA Anda yang dapat Anda kurangi tergantung pada MAGI Anda. MAGI juga menentukan subsidi apa yang memenuhi syarat Anda di pasar asuransi kesehatan.

Dengan melacak penghasilan Anda dan kemungkinan pengurangan sepanjang tahun, Anda dapat menurunkan AGI Anda. Melalui sedikit pengetahuan, perencanaan, dan strategi, Anda dapat memanfaatkan musim pajak sebaik-baiknya dan mungkin menghemat uang.

Pelajari lebih lanjut tentang keuangan pribadi Anda di Rocket HQ ^SM Pusat Pembelajaran Keuangan.