Apa Itu Penasihat Keuangan?

Pengungkapan:Postingan ini berisi tautan afiliasi, yang berarti kami menerima komisi jika Anda mengeklik tautan dan membeli sesuatu yang kami rekomendasikan. Silakan lihat kami  kebijakan pengungkapan  untuk detail selengkapnya.

Ingin memaksimalkan uang yang Anda peroleh dan mengurangi risiko kehilangannya? Nah, itulah yang bisa dilakukan penasihat keuangan yang baik untuk Anda. Ada banyak jenis penasihat keuangan yang menawarkan banyak layanan, tetapi sederhananya, mereka bekerja dengan Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Itu berarti hal yang berbeda untuk orang yang berbeda, tentu saja, jadi memahami kebutuhan keuangan spesifik Anda serta berbagai layanan yang ditawarkan penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat untuk mempekerjakannya.

Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?

Seorang penasihat keuangan membantu Anda mengelola keuangan Anda dengan pandangan jangka pendek dan jangka panjang. Anggap mereka sebagai pelatih yang memberikan rencana permainan tentang bagaimana mencapai definisi kesuksesan finansial Anda sementara pada saat yang sama memberi Anda pelatihan "dalam game" tentang keputusan keuangan utama. Baik itu membeli rumah, memutuskan kapan akan pensiun, menabung untuk kuliah, atau memutuskan saham terbaik untuk diinvestasikan, penasihat keuangan Anda harus ada di setiap langkah untuk keputusan kehidupan finansial terpenting Anda.

Layanan Apa yang Ditawarkan Penasihat Keuangan?

Penasihat keuangan dipersenjatai dengan keterampilan dan strategi yang mencakup berbagai faktor keuangan yang memengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi tujuan yang mereka tetapkan bersama Anda. Berikut pandangan mendalam tentang beberapa layanan utama yang mereka tawarkan:

Manajemen Utang

Sebagian besar dari kita tahu bahwa mengurangi hutang adalah resep yang baik untuk kesuksesan finansial, tetapi penasihat keuangan dapat membantu menjelaskan manfaat spesifik dari melunasi hutang yang unik untuk situasi Anda. Lebih penting lagi, mereka dapat membekali Anda dengan alat dan strategi untuk melunasi utang tersebut, yang menjadi landasan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Penganggaran

Membuat anggaran pribadi dapat berada di bagian bawah daftar tugas Anda karena sejujurnya, itu bukan hal yang paling menyenangkan untuk dilakukan. Penasihat keuangan dapat mengajukan pertanyaan yang tepat dan memandu Anda melalui proses penganggaran langkah demi langkah yang mengarahkan Anda ke hal-hal yang Anda inginkan, seperti membeli rumah, menabung untuk kuliah, atau mengamankan masa pensiun Anda.

Perencanaan Kesehatan dan Perawatan Jangka Panjang

Tidak peduli seberapa baik kita merencanakan masa depan, pengeluaran tak terduga dapat terjadi di kemudian hari. Baik itu biaya perawatan kesehatan, kebutuhan hidup yang dibantu, atau biaya keuangan yang terkait dengan merawat orang yang dicintai, penasihat keuangan dapat membantu Anda mempersiapkan diri untuk acara seperti ini.

Perencanaan Kawasan

Memastikan aset Anda terlindungi dan dibagi sesuai keinginan Anda setelah Anda lulus adalah bagian penting dari perencanaan keuangan. Penasihat keuangan dapat memandu Anda melalui proses ini untuk memastikan keluarga Anda terurus di masa depan.

Pensiun

Mengelola utang, membangun kekayaan, dan merencanakan pengeluaran saat ini dan masa depan hanyalah beberapa cara penasihat keuangan dapat membantu Anda memastikan keamanan finansial Anda untuk masa pensiun. Tidak pernah terlalu dini untuk mulai memikirkan hal ini, dan semakin cepat Anda memulai, semakin besar kemungkinan Anda akan dapat mencapai tujuan pensiun Anda.

Warisan

Mewarisi uang ketika orang yang dicintai meninggal bisa menjadi proses yang rumit, terutama ketika mempertimbangkan implikasi pajak. Penasihat keuangan dapat membantu Anda menavigasi proses ini untuk melindungi warisan Anda dan membangun kekayaan baru Anda.

Perencanaan Pajak

Jujur saja, mengisi pajak Anda adalah ritual tahunan yang ditakuti kebanyakan orang, dan bertanya-tanya apakah Anda membayar terlalu banyak atau mendapatkan kembali terlalu sedikit adalah inti dari kecemasan itu. Penasihat keuangan dapat membuat Anda merasa nyaman dengan membantu Anda membuat rencana tentang bagaimana Anda akan mengajukan pajak untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang hasil jerih payah Anda.

Investasi

Menginvestasikan uang Anda untuk membantunya tumbuh demi mengamankan masa depan finansial Anda adalah bagian penting dari perencanaan keuangan jangka panjang, tetapi seringkali sulit untuk mengetahui di mana dan kapan harus berinvestasi. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda mengarungi serangkaian pilihan dan membuat rencana terbaik dalam hal berinvestasi dan menumbuhkan kekayaan Anda. Mereka memiliki banyak strategi untuk menabung dan berinvestasi untuk kesuksesan finansial Anda, jadi pastikan untuk memanfaatkan keahlian mereka sebanyak mungkin.

Jenis Penasihat Keuangan

Seperti banyak profesi, penasihat keuangan mengacu pada berbagai orang dengan berbagai bidang keahlian yang menawarkan berbagai jenis layanan. Memilih jenis penasihat keuangan yang tepat yang akan memenuhi kebutuhan spesifik Anda sangat penting untuk memastikan Anda mendapatkan jenis bantuan yang tepat yang Anda butuhkan. Berikut adalah beberapa jenis penasihat keuangan yang berbeda sehingga Anda dapat memikirkan mana yang masuk akal untuk Anda.

Penasihat Robo

Istilah ini mengacu pada layanan digital yang menawarkan manajemen investasi berbiaya rendah dengan interaksi minimal dengan orang yang sebenarnya. Mereka menawarkan keuntungan karena dapat berinvestasi dan mengelola dana yang sangat kecil, tetapi biasanya kurang dalam hal layanan menyeluruh yang lebih luas, seperti perencanaan keuangan jangka pendek dan panjang.

Layanan Perencanaan Keuangan Online

Layanan ini mencakup banyak fitur yang ditawarkan oleh robo-advisors dan dibangun di atasnya dengan menyertakan kesempatan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan saat pertanyaan muncul. Ini membawa Anda lebih dekat untuk bekerja dengan penasihat langsung, tetapi melalui antarmuka online. Mereka juga berbeda dari robo-advisor karena mereka sering kali memiliki persyaratan investasi minimum yang relatif tinggi. Layanan ini biasanya lebih murah daripada bekerja dengan penasihat langsung, tetapi lebih mahal daripada penasihat robo.

Penasihat Pribadi dan Tradisional

Jika Anda lebih suka pendekatan pribadi yang lebih langsung, penasihat pribadi mungkin cocok untuk Anda. Ini adalah bentuk nasihat keuangan yang lebih tradisional dan mencakup berbagai macam layanan yang membantu Anda menangani berbagai aspek keuangan Anda di luar hanya rekening investasi. Penasihat langsung sangat baik untuk orang-orang dengan situasi keuangan yang kompleks – akun investasi, kekayaan bersih yang besar, tujuan perencanaan harta dan pensiun yang rumit, dll. – karena ini memerlukan analisis yang cermat dari seorang profesional yang berpengalaman. Yang mengatakan, Anda masih dapat menyewa penasihat tradisional, bahkan jika situasi keuangan Anda tidak terlalu rumit. Jika Anda memutuskan untuk mengambil rute langsung, ada berbagai profesional yang secara unik memenuhi syarat untuk memberikan layanan nasihat keuangan khusus yang Anda butuhkan. Di bawah ini adalah beberapa jenis pekerjaan tertentu dan definisinya. Ingatlah bahwa orang yang sama dapat memegang lebih dari satu gelar ini:misalnya, CFP juga dapat menjadi pialang saham.

• Penasihat Keuangan - Istilah umum untuk seorang profesional yang memberikan bimbingan keuangan kepada klien.
• Konsultan Keuangan - Seseorang yang menawarkan nasihat keuangan mengenai masalah atau tujuan tertentu.
• Perencana Keuangan Bersertifikat -  Penasihat yang telah menyelesaikan persyaratan pendidikan dan lulus tes untuk menjadi bersertifikat. Mereka memberikan saran perencanaan keuangan kepada klien.
• Broker/Broker Saham - Seseorang yang membeli dan menjual produk keuangan (saham) atas nama klien dengan imbalan biaya, komisi, atau keduanya. Mereka harus lulus ujian dan mendaftar ke Komisi Sekuritas dan Bursa AS agar dapat bekerja.
• Penasihat investasi terdaftar - Seseorang yang memberikan saran investasi dan membuat rekomendasi. Mereka terdaftar di Komisi Sekuritas dan Bursa AS atau regulator negara bagian. Beberapa bekerja dengan portofolio investasi, sementara yang lain fokus pada perencanaan keuangan umum.
• Manajer Kekayaan - Seseorang yang biasanya dipekerjakan oleh mereka yang memiliki kekayaan bersih tinggi, penasihat ini membantu pelanggan dengan manajemen kekayaan.

Cara Memilih Penasihat Keuangan

Langkah pertama adalah mempertimbangkan jenis layanan apa yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Pikirkan tentang apa yang membuat Anda khawatir di malam hari atau, lebih baik lagi, apa yang membuat Anda gembira ketika memikirkan masa depan Anda. Apakah Anda khawatir tentang memiliki cukup uang untuk pensiun? Apakah Anda bersemangat tentang kemungkinan membeli rumah baru? Pertanyaan seperti ini akan membantu Anda mengasah penasihat keuangan yang tepat untuk tujuan dan aspirasi spesifik Anda. Beberapa mungkin lebih cocok untuk membantu Anda mengelola kekayaan dalam jumlah besar. Orang lain mungkin memiliki lebih banyak keahlian dalam membantu Anda memahami hal-hal yang perlu Anda ketahui tentang kredit Anda.

Kredit, khususnya, seringkali dapat memunculkan banyak pertanyaan yang dapat dibantu oleh penasihat keuangan:Bagaimana tindakan yang berbeda memengaruhi nilai kredit saya? Bagaimana cara membangun kredit saya? Bagaimana cara menghapus kesalahan dari laporan kredit saya? Bagaimana cara mengajukan pinjaman mempengaruhi nilai kredit saya? Daftar ini terus berlanjut.

Pertanyaan yang Anda hadapi dan kebutuhan yang Anda miliki adalah unik bagi Anda. Keterampilan masing-masing penasihat keuangan unik bagi mereka. Ini semua tentang menemukan pasangan yang tepat. Setelah Anda menentukan jenis saran yang Anda butuhkan, pikirkan berapa banyak yang ingin Anda keluarkan untuk jenis layanan ini. Jika anggaran Anda ramping dan kebutuhan Anda minimal, penasihat robo mungkin merupakan pilihan terbaik Anda. Jika Anda ingin berinvestasi lebih banyak dalam jenis layanan ini dan memiliki berbagai kebutuhan, penasihat tatap muka tradisional mungkin merupakan jenis yang lebih baik untuk dipertimbangkan.

Selain itu, pastikan untuk menyelidiki orang atau layanan tertentu yang Anda pertimbangkan. Apa kualifikasi mereka? Apa yang pelanggan lain katakan tentang mereka? Rekam jejak hasil positif apa yang dapat mereka tunjukkan kepada Anda? Pilih-pilih selama proses ini – uang Anda dan masa depan finansial Anda yang dipertaruhkan.

Mengapa Anda Membutuhkan Penasihat Keuangan?

Menangani keuangan pribadi Anda – baik sekarang maupun untuk masa depan – bisa menjadi proses yang rumit dan menakutkan. Dengan begitu banyak alat keuangan yang Anda inginkan, peraturan yang harus dipatuhi, implikasi pajak yang perlu dipertimbangkan, dan banyak lagi, memiliki bantuan ahli, Anda dapat membantu meredakan kekhawatiran dan memastikan Anda memaksimalkan kekayaan Anda. Penasihat keuangan dilatih dalam hukum, proses dan berbagai strategi yang terlibat. Karena itu, investasi di dalamnya biasanya sepadan dengan pengembaliannya.

FAQ Penasihat Keuangan

Mari kita lihat beberapa pertanyaan paling umum yang dimiliki orang ketika datang ke penasihat keuangan.

1. Berapa Biaya Penasihat Keuangan?

Harga bervariasi berdasarkan layanan yang Anda cari dan dapat berupa biaya tetap, biaya per jam, biaya per paket, atau struktur berbasis komisi. Rencana keuangan yang komprehensif dapat mencapai ribuan dan dukungan berkelanjutan dapat mencakup ratusan pengikut bulanan. Ini bisa sangat tergantung pada jumlah pekerjaan, pengalaman dan kredensial perencana keuangan, dan sejumlah faktor lainnya.

2. Apa Manfaat Penasihat Keuangan?

Kami telah membahas lebih dari beberapa manfaat, termasuk bagaimana penasihat keuangan membantu Anda mengelola uang dan merencanakan masa depan keuangan Anda. Selain itu, salah satu manfaat terpenting yang dapat ditawarkan penasihat keuangan adalah memberi Anda pendapat yang tidak memihak tentang situasi keuangan Anda, khususnya investasi, dan membantu Anda membuat pilihan terbaik.

3. Kapan Anda Harus Menyewa Penasihat Keuangan?

Penasihat keuangan dapat membantu Anda, apa pun tahap kehidupan Anda saat ini. Beberapa layanan yang bermanfaat bagi kaum muda termasuk merencanakan pembelian besar seperti uang muka untuk rumah, membangun kredit yang baik, menangani utang atau mengambil pandangan panjang. ke masa depan dengan merencanakan pensiun. Dalam contoh membeli rumah, ada banyak faktor keuangan yang berperan di luar uang muka Anda termasuk biaya pindah, implikasi pajak, penggunaan konsesi penjual, dan banyak lagi. Memiliki penasihat keuangan ahli yang bekerja dengan Anda melalui proses ini bisa sangat berharga.

Untuk orang dewasa yang lebih tua, perencana keuangan sering fokus pada penganggaran keuangan saat ini untuk memastikan kemandirian finansial dan perencanaan untuk mendistribusikan kekayaan Anda setelah Anda meninggal. Di setiap tahap kehidupan, bekerja dengan penasihat keuangan dapat memberi Anda ketenangan pikiran bahwa Anda membuat keputusan yang sehat secara finansial yang diperlukan untuk melindungi masa depan Anda dan orang yang Anda cintai.

Terlepas dari tingkat kekayaan Anda, rencana untuk masa depan, usia atau keadaan, memikirkan strategi keuangan Anda untuk membantu Anda mencapai tujuan hidup Anda selalu merupakan ide yang baik. Penasihat keuangan dapat membantu menyaring kebutuhan spesifik Anda menjadi rencana tindakan yang dapat membawa Anda ke jalur untuk menumbuhkan dan mempertahankan kekayaan Anda sekarang dan di masa depan. Sekarang setelah Anda dipersenjatai dengan pengetahuan tentang cara menemukan yang bagus, pergilah ke sana dan mulailah mewawancarai sampai Anda menemukan orang yang tepat untuk Anda!