Anda Bertanya, Jawaban Equifax:Bagaimana Saya Dapat Membangun Kembali Kebiasaan Kredit yang Sehat Setelah Kepailitan?

Sorotan:

• Mengajukan kebangkrutan atau melalui penyitaan rumah dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda.
• Setelah Anda stabil secara finansial, pertimbangkan untuk membuka jalur kredit baru untuk membangun kembali kebiasaan kredit yang sehat.
• Gunakan kredit secara bertanggung jawab dan hindari pembayaran yang terlambat untuk membangun riwayat kredit yang menguntungkan di masa mendatang.

Keduanya memiliki dampak negatif jangka panjang pada nilai kredit Anda. Bab 13 kebangkrutan atau penyitaan rumah akan tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Kebangkrutan Bab 7 akan tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga 10 tahun.

Itu tidak berarti riwayat kredit Anda tidak dapat membaik setelah Anda melewati kemunduran keuangan tersebut. Beberapa orang mungkin menemukan bahwa nilai kredit mereka meningkat setelah kebangkrutan mereka habis. Kabar baiknya adalah setelah kebangkrutan atau penyitaan, Anda dapat segera mengambil langkah-langkah yang dapat berdampak positif pada riwayat kredit Anda:

1. Tarik salinan laporan kredit dan skor kredit VantageScore Anda. Anda bisa mendapatkan laporan kredit Equifax bulanan gratis dan skor kredit VantageScore® 3.0 bulanan gratis dengan membuat akun myEquifax. Kemudian klik "Dapatkan skor kredit gratis saya" di dasbor myEquifax Anda untuk mendaftar di Equifax Core Credit™. VantageScore adalah salah satu dari banyak jenis skor kredit. Anda juga bisa mendapatkan laporan kredit gratis di annualcreditreport.com.
2. Pastikan laporan kredit Anda akurat. Akun-akun yang dikosongkan dalam kebangkrutan atau penyitaan harus ditutup. Jika informasi tersebut tidak diperbarui pada riwayat kredit Anda, skor kredit Anda mungkin dikenakan sanksi lebih dari yang diperlukan. Jika Anda melihat sesuatu yang Anda yakini tidak akurat atau tidak lengkap pada laporan kredit Anda, hubungi pemberi pinjaman atau kreditur Anda terlebih dahulu. Anda dapat memulai atau memeriksa status sengketa pada laporan kredit Equifax Anda secara gratis. Anda juga dapat mengajukan sengketa gratis dengan Experian dan TransUnion - biro kredit nasional lainnya.
3. Prioritaskan pembayaran di masa mendatang tepat waktu. Kedengarannya sederhana, tetapi pembayaran tepat waktu dan penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab dapat secara signifikan membantu Anda pulih dari kebangkrutan. Penyedia skor kredit biasanya akan lebih menekankan pada peristiwa yang terjadi dalam 24 bulan terakhir. Oleh karena itu, jika akun terbuka Anda tetap dalam performa yang baik, nilai kredit Anda berpotensi meningkat dalam waktu dua tahun.
4. Buka jalur kredit baru. Setelah beberapa waktu berlalu dan Anda merasa stabil secara finansial, pertimbangkan untuk membuka jalur kredit baru dengan pemberi pinjaman bereputasi baik untuk membangun kembali kebiasaan kredit yang sehat. Meskipun beberapa pemberi pinjaman mungkin ragu-ragu untuk memberikan kredit dengan kebangkrutan atau penyitaan pada catatan Anda, yang lain mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda.

Jika Anda mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk jalur kredit baru dalam jangka pendek, pertimbangkan alternatif berikut:

• Menjadi pengguna resmi di akun kartu kredit orang lain. Pengguna yang berwenang diperbolehkan untuk melakukan pembelian dengan kartu kredit tetapi tidak bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran. Dengan asumsi pemilik utama akun melakukan pembayaran tepat waktu, Anda dapat mengharapkan sedikit peningkatan pada nilai kredit Anda. Manfaat pada riwayat kredit Anda mungkin tidak membantu seperti jika Anda adalah pemegang kartu utama, tetapi ini masih merupakan cara yang relatif berisiko rendah untuk meningkatkan nilai kredit Anda.
• Minta seseorang untuk menandatangani pinjaman atau kartu kredit baru. Meskipun mungkin sulit bagi Anda untuk mengambil pinjaman atau membuka kartu kredit sendiri, seseorang dengan nilai kredit yang lebih tinggi mungkin dapat bekerja sama dengan Anda. Selama pembayaran Anda tepat waktu, nilai kredit Anda kemungkinan akan meningkat. Namun, jika Anda melakukan pembayaran terlambat, nilai kredit Anda dan pemberi tanda tangan Anda kemungkinan besar akan menderita.
• Ajukan permohonan kartu kredit pompa bensin atau toko ritel lokal. Pompa bensin dan kartu kredit toko ritel lokal biasanya lebih mudah disetujui setelah bangkrut. Setelah Anda memiliki riwayat melakukan pembayaran tepat waktu, peluang kredit lain mungkin tersedia.
• Pertimbangkan untuk bekerja dengan agen konseling kredit yang bereputasi baik, tetapi hindari perusahaan perbaikan kredit. Satu-satunya cara yang sah untuk meningkatkan nilai kredit Anda adalah melalui peminjaman dan pembayaran utang yang bertanggung jawab, jadi waspadalah terhadap penipuan. Perusahaan perbaikan kredit, misalnya, dapat memanfaatkan situasi Anda dan—dengan biaya tertentu—menawarkan "perbaikan cepat", mengklaim untuk menghapus peristiwa negatif seperti kebangkrutan dari laporan kredit Anda atau membuat identitas kredit baru untuk Anda. Lebih sering daripada tidak, Anda akhirnya akan kehilangan waktu dan uang, dan bahkan mungkin menghadapi konsekuensi hukum. Sebagai gantinya, pertimbangkan untuk bekerja sama dengan agen konseling kredit terkemuka yang dapat memberi Anda opsi yang layak seperti rencana pengelolaan utang.

Skor kredit Anda tidak akan pulih dalam semalam setelah kebangkrutan atau penyitaan. Namun, jika Anda menggunakan kredit secara bertanggung jawab dan menghindari pembayaran yang terlambat, Anda dapat membangun riwayat kredit yang baik dari waktu ke waktu dan mendapatkan kembali pijakan keuangan yang kokoh.