Apa Itu Credit Union?

Sorotan:

• Serikat kredit adalah lembaga keuangan, mirip dengan bank, yang menyediakan berbagai layanan keuangan kepada anggotanya.
• Serikat kredit adalah organisasi nirlaba yang berfokus pada konsumen dan hanya untuk anggota. Bank adalah lembaga keuangan nirlaba yang umumnya tersedia bagi siapa saja.
• Kredit kredit bisa menjadi pilihan yang bagus untuk mengelola uang Anda, tetapi penting untuk memahami pro dan kontra mereka.

Serikat kredit adalah organisasi, mirip dengan bank, yang menyediakan layanan keuangan kepada anggota. Seperti bank, sebagian besar serikat kredit menawarkan rekening giro dan tabungan, opsi perbankan elektronik, dan kemampuan untuk mengambil hipotek dan pinjaman lainnya.

Namun, serikat kredit berbeda dari bank dalam beberapa cara utama. Pada dasarnya, serikat kredit adalah organisasi nirlaba khusus anggota yang bertujuan memberikan rasa kebersamaan dan perhatian individu kepada anggota yang sering kali tidak ada di bank komersial.

Bagaimana serikat kredit dibandingkan dengan bank

Serikat kredit dan bank menawarkan layanan keuangan serupa. Namun, ada perbedaan dalam struktur setiap organisasi dan siapa yang mereka layani.

Bank komersial adalah milik pribadi, bisnis nirlaba. Bank tidak menawarkan keanggotaan, dan kebanyakan orang dapat menjadi pelanggan dengan memberikan identifikasi dan setoran minimum.

Serikat kredit, di sisi lain, adalah organisasi nirlaba dengan minat dalam melayani masyarakat secara langsung. Ketika Anda menggunakan serikat kredit, Anda menjadi anggota bagian, pemilik bagian. Anggota juga dapat memilih dewan direksi yang dapat menjalankan serikat kredit dengan cara yang sesuai dengan kepentingan anggotanya.

Tidak seperti bank, serikat kredit tidak mendapat untung dari suku bunga atau biaya pinjaman. Sebaliknya, pendapatan apa pun kembali ke serikat kredit untuk memberi manfaat bagi para anggotanya. Akibatnya, serikat kredit sering dapat menawarkan kepada anggota suku bunga dan biaya yang jauh lebih rendah daripada bank komersial. Mereka juga dapat menawarkan pendidikan keuangan dan mengambil langkah-langkah untuk mendukung kebutuhan bisnis kecil di komunitas mereka.

Sebagai tradeoff untuk layanan langsung ini, serikat kredit memiliki persyaratan keanggotaan yang relatif ketat, yang berarti tidak setiap individu memenuhi syarat untuk menjadi anggota. Serikat kredit juga mungkin memiliki lebih sedikit pilihan dalam hal pinjaman dan kartu kredit.

Baik serikat kredit maupun bank umumnya mengasuransikan simpanan hingga $250.000. Namun, ada perbedaan dalam sumber asuransi. Rekening credit union didukung oleh National Credit Union Administration, sedangkan bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation.

Keuntungan dari serikat kredit

Asalkan Anda memenuhi syarat untuk keanggotaan, serikat kredit dapat menjadi pilihan yang bagus untuk mengelola uang Anda. Keuntungan bergabung dengan serikat kredit meliputi:

• Turunkan suku bunga untuk kartu kredit dan pinjaman. Karena serikat kredit bersifat nirlaba, mereka dapat memberikan penghasilan langsung kepada anggota dalam bentuk suku bunga yang lebih rendah.
• Biaya yang lebih rendah untuk produk tertentu. Ini mungkin termasuk biaya untuk transfer kartu kredit atau pinjaman. Beberapa serikat kredit mungkin membebaskan biaya tertentu sepenuhnya.
• Layanan pelanggan yang dipersonalisasi, dengan produk yang bermanfaat bagi komunitas tertentu. Credit union secara langsung diinvestasikan dalam komunitas yang mereka layani. Misalnya, serikat kredit yang melayani angkatan bersenjata mungkin menawarkan produk khusus untuk anggota militer yang bertugas aktif. Pendidikan dan penjangkauan keuangan yang diberikan oleh banyak serikat kredit juga disesuaikan dengan kebutuhan anggotanya.

Kerugian serikat kredit

Credit union bukannya tanpa kekurangan. Beberapa potensi kontra bergabung dengan serikat kredit meliputi:

• Persyaratan kelayakan dapat membatasi pelanggan. Credit union biasanya melayani lokasi geografis atau komunitas tertentu.
• Cabang fisik terbatas. Credit union mungkin memiliki lebih sedikit lokasi tempat Anda dapat menyetor dana atau menarik uang dari ATM dalam jaringan.
• Lebih sedikit opsi dan keuntungan bagi pemegang kartu kredit. Credit union yang lebih kecil mungkin tidak dapat memberikan bonus pendaftaran yang besar atau tingkat cashback yang menguntungkan yang dapat ditawarkan oleh bank komersial besar kepada anggota.
• Akses terbatas ke perbankan online. Karena ukurannya yang lebih kecil, serikat kredit mungkin tidak memiliki sumber daya untuk berinvestasi dalam layanan perbankan online atau seluler.

Cara bergabung dengan serikat kredit

Jika Anda tertarik untuk bergabung dengan serikat kredit, carilah yang memenuhi kebutuhan spesifik Anda. Credit union ada di tingkat nasional dan lokal.

Ingatlah bahwa tidak semua orang memenuhi syarat untuk setiap jenis serikat kredit. Anggota harus memenuhi satu atau lebih ikatan umum, yang dikenal sebagai “bidang keanggotaan”. Beberapa contoh ikatan umum meliputi:

• Majikan Anda. Beberapa majikan mensponsori serikat kredit untuk karyawan mereka.
• Keluarga Anda. Banyak serikat kredit akan memungkinkan anggota keluarga dari anggota yang ada untuk bergabung.
• Lokasi geografis Anda. Beberapa serikat kredit menawarkan keanggotaan kepada siapa saja yang tinggal, bekerja, atau bersekolah di wilayah tertentu.
• Asosiasi Anda dengan grup tertentu. Anda mungkin memenuhi syarat untuk keanggotaan berdasarkan serikat pekerja, sekolah, tempat ibadah, atau organisasi Anda lainnya.

Selain memenuhi persyaratan bidang keanggotaan serikat kredit, Anda mungkin harus membuka rekening dengan setoran kecil dan membayar biaya keanggotaan satu kali, biasanya hingga $25.

Ingatlah bahwa bidang keanggotaan bervariasi untuk setiap serikat kredit. Jadi, sebelum mengajukan keanggotaan, pastikan untuk meninjau persyaratan khusus dari serikat kredit mana pun yang ingin Anda ikuti.