Bagaimana klaim dijamin diperlakukan dalam kebangkrutan?

Mengajukan kebangkrutan mungkin menawarkan awal yang baru untuk keuangan Anda, tetapi juga disertai dengan istilah yang membingungkan. Salah satu istilah tersebut, klaim yang dijamin, mengacu pada kreditur yang masih memiliki kepentingan atas properti yang Anda miliki, seperti rumah tempat Anda membayar hipotek.

Sederhananya, jika Anda masih berutang uang untuk properti - mobil, rumah, perhiasan, furnitur, perahu atau barang lainnya - kreditur (atau pemberi pinjaman) akan memiliki klaim yang dijamin saat Anda mengajukan kebangkrutan. Istilah seperti "lien" atau "kepentingan keamanan" digunakan untuk menunjukkan bahwa kreditur memiliki kepentingan dalam properti Anda. Artinya, jika Anda mengajukan pailit, ada ketentuan tertentu tentang klaim yang dijamin.

Bahkan jika Anda berniat untuk menyimpan properti Anda dan dibebaskan dari penjualan selama proses kebangkrutan (jika itu adalah tempat tinggal utama Anda, misalnya) pemberi pinjaman dapat mengambil properti dan menjualnya untuk menutup sebagian dari uang yang Anda berutang jika Anda tidak melakukannya. 't mengikuti pembayaran Anda. Ingatlah bahwa beberapa pengajuan kebangkrutan, seperti Bab 13, memungkinkan Anda untuk merestrukturisasi pembayaran.

Anda juga dapat menyerahkan properti, bahkan jika undang-undang mengizinkan Anda untuk mempertahankannya selama kebangkrutan. Jadi mengapa Anda menyerah? Jika Anda berutang lebih dari nilai properti, atau Anda tidak mampu membayar pembayaran bahkan setelah kebangkrutan Anda selesai, Anda dapat memutuskan bahwa menyerah adalah pilihan terbaik. Selama kepailitan, Anda dapat menyerahkan properti dan properti itu dapat dijual sebanyak mungkin kepada kreditur yang memegang klaim yang dijamin terhadapnya. Jika properti tersebut dijual dengan jumlah yang kurang dari jumlah hutang Anda, kreditur akan mengampuni sisa hutang [sumber:McDowell].

Jika properti dibebaskan dari penjualan, Anda dapat menyimpannya. Dalam sebagian besar kebangkrutan Bab 7 atau Bab 13, rumah Anda tidak dapat dijual untuk memuaskan kreditur karena Pembebasan Homestead, ketentuan kode kebangkrutan federal yang memungkinkan pemilik rumah untuk tetap tinggal di rumah mereka [sumber:Bulkat]. Tetapi jika Anda tidak memiliki rumah Anda dengan bebas dan jelas, pemberi pinjaman hipotek akan memiliki klaim yang aman. Ini berarti bahwa jika Anda ingin mempertahankan rumah Anda, Anda masih harus melakukan pembayaran tepat waktu atau pemberi pinjaman dapat menyitanya.

Secara umum, hal yang sama berlaku untuk aset lain yang Anda masih berhutang selama proses kebangkrutan, seperti mobil Anda. Misalnya, jika Anda berutang $ 12.000 untuk mobil Anda, tetapi hanya bernilai $ 9.000, Anda dapat memilih untuk menyerahkan kendaraan selama proses kebangkrutan, sebagaimana disetujui oleh pengadilan. Sebagai pemegang klaim yang dijamin, pemberi pinjaman dapat mengambil kembali mobil tersebut dan akhirnya menjualnya seharga $3.500. Sisa hutang Anda — $8.500 — akan dilunasi selama kebangkrutan [sumber:Bulkat].

Sumber

• Botkin, Kira. "Bagaimana Kepailitan Mempengaruhi Skor Kredit Anda?" Penghancur Uang. 2012. (4 September 2014) http://www.moneycrashers.com/bankruptcy-affect-credit-score/
• Bulkat, Bryan. "Pengecualian Wisma dalam Kebangkrutan." Tidak. 2014. (4 September 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/bankruptcy-homestead-exemption-protect-home-equity.htm
• Utang. "Kebangkrutan." 2014. (4 September 2014) http://www.debt.org/bankruptcy/
• FICO saya. "Mempertimbangkan Kebangkrutan." 2014. (4 September 2014) http://www.myfico.com/crediteducation/questions/bankruptcy-fico-score-considerations.aspx
• McDowell, Rebecca. "Memahami Klaim Aman, Tanpa Jaminan &Prioritas dalam Kepailitan." Tidak. 2014.(4 September 2014) http://www.thebankruptcysite.org/resources/understanding-secured-unsecured-priority-claims-bankruptc