Cara Kerja Perencana Keuangan Bersertifikat

Pikirkan hanya perencana keuangan bersertifikat yang sangat membutuhkan? Pikirkan lagi. Siapa pun yang berurusan dengan utang atau menabung untuk masa pensiun dapat memperoleh manfaat dari menggunakan perencana keuangan bersertifikat. Lihat lebih banyak gambar investasi.

Perencana keuangan bersertifikat:Kedengarannya seperti sesuatu untuk membantu orang yang sangat kaya melacak pendapatan besar mereka, investasi ekstensif, dan banyak rekening bank. Namun tidak demikian. Jika Anda memiliki hutang, jika Anda menabung untuk masa pensiun, atau jika Anda hanya memiliki pertanyaan umum tentang keuangan Anda, Anda dapat mempertimbangkan perencana keuangan bersertifikat.

Seorang perencana keuangan bersertifikat, atau CFP, dapat membantu Anda memecahkan masalah uang dalam kehidupan sehari-hari. Apakah pengeluaran Anda tiba-tiba melonjak? Mungkin Anda telah mendapatkan uang yang tidak Anda harapkan, dan sekarang Anda harus memilah-milah implikasi pajaknya? CFP dapat menjernihkan ketidakpastian keuangan Anda. Jika Anda tidak yakin bagaimana melanjutkan keputusan keuangan, CFP bisa menjadi investasi yang sangat bagus [Sumber:MacDonald].

Gambar Investasi

Jika Anda memutuskan untuk duduk bersama CFP, Anda dapat mengharapkan bantuan ahli untuk menangani keuangan Anda. CFP Anda akan mempelajari pendapatan, pajak, investasi, utang, dan semua elemen lain dari gambaran keuangan Anda. Dari sana, Anda akan menemukan cara untuk mencapai tujuan Anda. CFP Anda akan ada di setiap langkah untuk membantu Anda mengidentifikasi tujuan Anda, menemukan dan mengevaluasi strategi keuangan, dan membuat rencana. Setelah Anda memulai, CFP akan menghubungi Anda secara rutin untuk membantu Anda tetap berada di jalur yang benar.

Namun, semua perencana keuangan tidak diciptakan sama. Siapa pun dapat mengatakan bahwa dia adalah seorang perencana keuangan. Tetapi untuk disertifikasi oleh Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat -- sebuah organisasi yang berkomitmen untuk memastikan bahwa CFP mempertimbangkan kepentingan fidusia terbaik klien mereka -- CFP harus memenuhi persyaratan pendidikan dan lulus ujian nasional. Ujian yang melelahkan (10 jam, dibagi dalam dua hari) mencakup perencanaan pensiun, investasi, asuransi, dan perpajakan di antara topik-topik lainnya [Sumber:Board of Standards].

Tetapi sebelum Anda pergi berburu untuk salah satu dari Anda sendiri, Anda perlu memikirkan jenis CFP yang ingin Anda kerjakan. Baca terus untuk mengetahui tentang dua jenis CFP, dan tentang apa yang membuatnya berbeda.

Jenis Perencana Keuangan Bersertifikat

Nasihat keuangan dari luar dapat membantu Anda mengelola uang -- tetapi pertama-tama, cari tahu bagaimana CFP Anda dibayar.

Jadi, Anda telah memutuskan bahwa laba Anda akan mendapat manfaat dari keahlian seorang perencana keuangan bersertifikat. Sekarang sampai pada bagian yang sulit -- memilih satu. CFP dikategorikan berdasarkan cara mereka mengenakan biaya untuk layanan mereka:berdasarkan biaya, atau berdasarkan komisi.

CFP khusus biaya membebankan biaya per jam yang ditetapkan untuk memberikan panduan keuangan. Biaya mereka dapat berkisar dari sekitar $125 hingga sekitar $350 per jam [Sumber:MacDonald]. Itu mungkin terdengar seperti banyak, tapi ingat, itu semua CFP hanya mendapatkan biaya. Jika mereka merekomendasikan produk keuangan seperti asuransi jiwa, mereka tidak menerima penggantian apa pun dari perusahaan asuransi. Akibatnya, saran mereka umumnya tidak bias.

Nasihat yang tidak memihak adalah nilai tambah yang besar. Faktanya, banyak pakar keuangan merekomendasikan untuk mencoba menemukan CFP berbayar sehingga Anda bisa mendapatkan informasi paling objektif yang tersedia. Layanan seperti National Association of Personal Financial Advisors membantu orang menemukan CFP berbayar di wilayah mereka [Sumber:NAPFA]. Sayangnya, banyak CFP berbayar hanya menerima klien dengan banyak uang dan aset [Sumber:Womens Finance].

CFP khusus komisi memberikan nasihat keuangan, tentu saja, tetapi mereka juga mencoba menjual produk keuangan. Begitulah cara mereka mendapatkan bayaran -- mereka mendapat komisi saat mereka menjual produk tertentu kepada Anda. CFP khusus komisi bisa cerdas, berpengalaman, dan berbakat, tetapi mereka juga dapat terpengaruh oleh masalah keuangan mereka sendiri. Secara umum, mereka memperoleh komisi sekitar 0,5 persen hingga 1,25 persen dari penjualan mereka [Sumber:MacDonald]. Akibatnya, CFP khusus komisi menghadapi potensi konflik kepentingan. Asuransi atau reksa dana mungkin merupakan investasi yang baik untuk Anda, misalnya, tetapi CFP Anda mungkin menyarankan anuitas -- karena anuitas akan membayar komisi terbesar [Sumber:Womens Finance].

Seringkali, CFP hanya komisi bekerja untuk bank, rumah pialang, atau perusahaan asuransi [Sumber:Womens Finance]. CFP yang bekerja berdasarkan komisi untuk sebuah bank, misalnya, dapat memberikan nasihat keuangan yang baik, tetapi ia akan tertarik untuk mencoba menjual produk keuangan bank itu kepada Anda -- bahkan jika itu bukan kepentingan terbaik Anda.

Selain dua kategori besar ini, ada beberapa hibrida. Misalnya, beberapa CFP membebankan biaya per jam yang kecil -- lebih kecil daripada CFP biaya saja -- dan juga mendapatkan komisi. Masih ada biaya CFP lain per proyek. Jika Anda memiliki banyak aset yang rumit dan membutuhkan banyak nasihat, Anda mungkin menginginkan CFP yang mengenakan biaya tetap untuk rencana keuangan. Biaya Anda dapat berkisar dari $2.000 hingga $5.000 [Sumber:MacDonald].

Setelah Anda memutuskan jenis CFP yang ingin Anda gunakan, saatnya beralih ke memilih perencana. Tidak semua CFP dibuat sama, jadi bagaimana Anda bisa menemukan CFP terbaik untuk kebutuhan khusus Anda? Cari tahu di halaman berikutnya!

Memilih Perencana Keuangan Bersertifikat

CFP yang tepat dapat membantu mewujudkan impian membeli rumah Anda.

Jadi, Anda telah memutuskan untuk mencari perencana keuangan bersertifikat. Di mana Anda mulai? Pertama, dapatkan rekomendasi dari orang yang Anda percaya:keluarga, teman, kolega. Selain itu, organisasi seperti Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat mencantumkan CFP yang memenuhi syarat di wilayah Anda. Saat Anda memiliki beberapa kandidat, inilah saatnya untuk mewawancarai calon CFP [Sumber:MacDonald].

Anda mungkin memiliki pertanyaan mulai dari nol hingga satu juta untuk setiap CFP yang Anda wawancarai. Namun, ada beberapa hal yang harus menjadi prioritas utama Anda untuk dipelajari:

Kualifikasi. Hampir setiap orang dapat menyebut dirinya sebagai "perencana keuangan". Pastikan orang di seberang meja dari Anda benar-benar memenuhi syarat untuk membantu keuangan Anda. Periksa gelar, sertifikasi, keanggotaan dalam organisasi profesional, dan sejenisnya.

Anda juga ingin tahu apakah CFP ini telah menjalankan bisnis selama 20 tahun atau baru memulai. Cari tahu dengan siapa mereka bekerja, apakah mereka telah melakukan perencanaan untuk individu daripada bisnis, dan jenis perencanaan apa yang telah mereka lakukan. Jika Anda tidak yakin bagaimana cara mulai menabung untuk masa pensiun, CFP yang sebagian besar bekerja di bidang perencanaan perkebunan mungkin tidak cocok [Sumber:Board of Standards].

Pendekatan pada perencanaan. Setiap orang mendekati keuangan secara berbeda. Cari tahu pekerjaan perencanaan seperti apa yang paling disukai CFP ini. Jika Anda mencari saran tentang masalah tertentu, Anda tidak boleh bekerja dengan CFP yang menyukai rencana komprehensif. Demikian juga, jika Anda menyukai sensasi investasi agresif, Anda mungkin tidak menginginkan CFP yang sangat hati-hati.

Layanan. Mencari tahu layanan apa yang disediakan CFP sangat penting. Jika Anda menginginkan perencana yang dapat menjual asuransi, reksa dana, atau produk keuangan lainnya kepada Anda, pastikan kandidat Anda memiliki lisensi untuk menyediakan layanan tersebut. CFP juga memerlukan lisensi untuk memberikan nasihat investasi. Pastikan CFP Anda dapat bekerja di bidang keuangan yang paling penting bagi Anda.

Juga, cari tahu siapa, tepatnya, yang akan menyediakan layanan ini. Anda mungkin juga bekerja dengan orang lain di kantor CFP. Pastikan Anda mengetahui semua latar belakang mereka [Sumber:Board of Standards].

Pembayaran. Pastikan Anda benar-benar tahu bagaimana CFP Anda dibayar. Apakah CFP yang Anda wawancarai bekerja berdasarkan biaya saja atau hanya komisi? Apakah ada pengaturan pembayaran lain? Ingat, beberapa CFP memiliki hubungan bisnis yang dapat menimbulkan konflik kepentingan. Pastikan hubungan tersebut diungkapkan di muka.

Jika Anda membayar, cari tahu berapa banyak Anda membayar. Sampai dia memeriksa keuangan Anda, CFP mungkin tidak dapat mengatakan berapa banyak Anda akan ditagih. Namun, Anda harus bisa mendapatkan perkiraan sebelum pekerjaan dimulai [Sumber:Board of Standards].

Setelah wawancara, lihat catatan kandidat. Tanyakan kepada organisasi profesional tempat mereka berada -- lembaga negara bagian dan federal -- apakah ada pelanggaran etika atau hukum. Setelah semuanya beres, minta CFP yang Anda pilih untuk memasukkan semua yang telah Anda diskusikan ke dalam perjanjian tertulis yang dapat Anda pertahankan.

Untuk mulai menghasilkan uang, kunjungi tautan di halaman berikutnya.

Sumber

• Perencana Keuangan Bersertifikat:Dewan Standar. "Tentang kami." http://www.cfp.net/aboutus/ (Diakses 14/8/08)
• Perencana Keuangan Bersertifikat:Dewan Standar. "Cara Memilih Perencana." http://www.cfp.net/learn/knowledgebase.asp?id=6 (Diakses 14/8/08)
• MacDonald, Jay. "Perencana keuangan:bukan hanya untuk jutawan lagi." Bankrate.com. http://www.bankrate.com/brm/news/sav/20000912.asp (Diakses 14/8/08)
• NAPFA. "Temukan Penasihat." http://www.napfa.org/consumer/planners/index.asp (Diakses 8/14/08)
• Keuangan Wanita. "Perencanaan Keuangan:Jenis Perencana Keuangan." http://www.womensfinance.com/wf/financial_plan/types.asp (Diakses 14/8/08)