Mengapa Dave Ramsey Mengatakan Pembiayaan 0% Adalah Penipuan?

Beberapa transaksi memang terlalu bagus untuk dilakukan benar.

Poin penting

• Anda mungkin menemukan berbagai peluang untuk membiayai pembelian dengan bunga 0% selama jangka waktu tertentu.
• Guru keuangan Dave Ramsey memperingatkan hal itu karena beberapa alasan utama, termasuk bagaimana hal itu dapat menyebabkan pengeluaran yang berlebihan.

Membiayai pembelian besar dan melunasinya dari waktu ke waktu bukanlah hal yang aneh. Katakanlah Anda membutuhkan sebuah mobil, misalnya, dan harganya $30.000. Itu banyak uang untuk dikosongkan dari rekening tabungan Anda -- jika Anda memiliki uang tunai sebanyak itu untuk memulai. Sebagai gantinya, Anda dapat memutuskan pinjaman mobil adalah cara yang lebih baik atau perlu.

Tentu saja, kerugian dari pembelian pembiayaan adalah harus membayar bunga atas pembelian tersebut. Tapi itu tidak selalu terjadi. Jika Anda memenuhi syarat untuk penawaran bunga 0%, Anda mungkin dapat menghindari membayar uang ekstra dalam bentuk bunga.

Tetapi meskipun pembiayaan 0% mungkin tampak seperti pilihan yang bagus secara teori, pakar keuangan Dave Ramsey memperingatkan bahwa itu bukan yang terbaik dalam praktiknya. Bahkan, dia menyarankan konsumen untuk menghindari penawaran bunga 0% -- bahkan jika itu tampak seperti kesepakatan yang sangat baik.

Jebakan bunga 0%

Secara umum, pembiayaan 0% adalah opsi yang tersedia bagi konsumen untuk jangka waktu terbatas. Katakanlah Anda dapat membiayai furnitur dengan bunga 0%. Kemungkinan, tarif itu hanya berlaku untuk, katakanlah, enam bulan, satu tahun, atau bahkan dua tahun.

Tetapi apa yang terjadi jika pembelian Anda tidak terbayar pada saat itu? Dari sana, Anda biasanya akan terjebak dengan benar-benar tingkat bunga yang tinggi. Dan Anda mungkin akhirnya menghabiskan lebih dari yang diharapkan.

Seringkali, apa yang akan terjadi dengan penawaran bunga 0% adalah jika Anda tidak melunasi seluruh saldo pinjaman pada akhir periode perkenalan, Anda akan memperoleh bunga di seluruh . Anda keseimbangan. Jadi, katakanlah Anda mendapatkan pembiayaan 0% untuk pembelian furnitur senilai $10.000, tetapi 0% itu habis setelah satu tahun dan berubah menjadi tingkat bunga 15%. Jika, pada saat itu, Anda masih berhutang $8.000, Anda akan ditagih 15% dari $10.000 awal.

(Agar jelas, ini tidak akan selalu terjadi. Itu tergantung pada bagaimana perjanjian pembiayaan Anda dibuat. Tapi itu kemungkinan yang harus Anda persiapkan.)

Bunga 0% dapat menyebabkan pengeluaran berlebih

Masalah besar lainnya dengan pembiayaan 0%? Anda mungkin tergoda untuk membelanjakan uang untuk hal-hal yang benar-benar tidak mampu Anda beli. Membeli mobil dan membiayainya adalah satu hal karena Anda memerlukan cara untuk pergi bekerja dan tidak punya uang untuk membelinya langsung.

Tetapi katakanlah Anda memiliki rumah yang penuh dengan perabotan yang berfungsi sempurna, dan Anda tergoda untuk meningkatkan versi karena Anda melihat tawaran pembiayaan 0%. Jika Anda tidak punya uang untuk membeli furnitur baru, Anda seharusnya tidak mendapatkannya. Sebagai gantinya, Anda harus menunggu hingga tabungan Anda cukup untuk menutupi pembelian itu secara penuh.

Terakhir, ketahuilah bahwa dalam beberapa kasus, pembiayaan 0% berarti membayar lebih untuk barang yang Anda beli sendiri. Katakanlah Anda sedang melihat mobil dengan pembiayaan 0% untuk jangka waktu tertentu. Kemungkinan besar, Ramsey memperingatkan, Anda akan membayar harga yang lebih tinggi untuk kendaraan tersebut.

Pada akhirnya, satu hal yang Ramsey ingin konsumen ingat adalah bahwa "tidak ada yang gratis". Jadi, lain kali Anda tergoda oleh tawaran pembiayaan 0%, Anda mungkin ingin menjalankan cara lain -- atau mulai menabung untuk item yang dipermasalahkan sehingga Anda dapat membelinya dengan lebih tenang.