Bagaimana Bekerja Dengan Perencana Keuangan Mengubah Hidup Saya

Profesional keuangan tidak hanya untuk yang tinggi -penghasil.

Poin penting

• Perencana keuangan membantu klien mereka dengan penganggaran, menyusun strategi pembayaran utang, dan mencapai tujuan keuangan.
• Jika situasi keuangan Anda berubah atau Anda kesulitan mengelola keuangan, sebaiknya bicarakan dengan profesional.

Saya tidak sengaja bekerja dengan Certified Financial Planner® (CFP), hanya beberapa bulan yang lalu. Kami bertemu di media sosial dan memutuskan untuk bertukar layanan profesional, dengan saya setuju untuk mengedit dua buku yang dia tulis dan dia setuju untuk memberikan tiga bulan layanan perencanaan dan konseling keuangan sebagai gantinya. Saya belum pernah berbicara dengan seorang profesional tentang keuangan saya, jadi saya tidak yakin apa yang diharapkan.

Perubahan karier menyebabkan kelumpuhan keuangan

Pada tahun 2021, saya beralih karier, dari operasi dan manajemen museum ke konten digital. Setelah 12 tahun hanya menghasilkan cukup uang untuk fokus pada masa kini -- dan masih sering hanya tergores -- tiba-tiba saya memiliki lebih banyak potensi pendapatan dan bekerja dari rumah. Mudah untuk berpikir melek finansial tidak menjadi masalah ketika Anda tidak pernah memiliki banyak pendapatan yang perlu dikhawatirkan.

Baca selengkapnya: Aplikasi Literasi Keuangan Terbaik Tahun 2022

Lebih buruk lagi, saya merasa sedikit panik karena memikirkan bagaimana sisa hidup saya akan terlihat. Saya berusia akhir 30-an, saya tidak mendukung orang lain dengan penghasilan saya, dan saya juga tidak bergantung pada orang lain secara finansial pada saat ini dalam hidup saya.

Saya mengalami kesulitan mencari tahu apa yang harus saya lakukan terlebih dahulu. Sebagai penyewa, dorongan pertama saya adalah mencoba membeli rumah. Tentunya masuk akal bagi saya, seseorang tanpa tabungan nyata untuk dibicarakan, dan dengan beberapa hutang kartu kredit, untuk merencanakan lompatan ke pasar perumahan yang saat ini terlalu panas, bukan? Yah, tidak.

Membayar utang

Pekerjaan CFP dapat terlihat berbeda untuk klien yang berbeda. Dalam kasus saya, saya ingin belajar bagaimana menggunakan penghasilan saya untuk membuat hidup saya lebih baik dengan cara yang penting bagi saya. Ini termasuk melunasi hutang, menabung untuk keadaan darurat, menabung untuk membeli rumah, dan merencanakan hari tua saya. Saya tidak yakin dalam urutan apa untuk mengatasi masalah ini. Kami mulai dengan mendiskusikan penganggaran dan melihat pendapatan, tagihan, dan hutang saya.

Pembayaran utang adalah urutan pertama bisnis. Saya sudah tahu dari pengalaman masa lalu bahwa saya mendapatkan banyak kepuasan dari melunasi hutang individu (misalnya, saya senang melunasi pinjaman mobil saya pada tahun 2014). Jadi kami memutuskan metode bola salju pembayaran utang akan menjadi rencana saya untuk area ini, dengan tujuan bebas utang dalam waktu satu tahun, jika memungkinkan.

Berpikir untuk membeli rumah

Kami juga membahas manfaat membuat setidaknya 20% uang muka untuk rumah, termasuk memenuhi syarat untuk tarif hipotek yang lebih baik dan menghindari keharusan membayar asuransi hipotek pribadi (PMI). Saya menempuh jalur kepemilikan rumah di awal karir museum saya, dengan bantuan keluarga, pinjaman FHA, dan pencari nafkah tambahan di rumah tangga saya. Diberhentikan dan bercerai dua tahun kemudian berarti petualangan itu berakhir buruk bagi saya, dengan penjualan singkat dan pengembalian sewa.

Menyewa lebih masuk akal untuk karir saya sebelumnya; posisi museum bersifat kompetitif dan berbasis lokasi. Ini berarti bahwa setiap kali saya ingin berganti pekerjaan, saya harus pindah, mengakibatkan banyak perpindahan antar negara bagian dan biasanya zona waktu.

Jadi saya mengambil kesempatan dengan tuan tanah dan situasi perumahan, menyetujui lebih dari sekali untuk menyewa rumah atau apartemen tanpa melihatnya secara langsung. Sulit untuk melihat persewaan di muka ketika Anda pindah dari jarak lebih dari 1.000 mil, dengan anggaran bergerak yang sederhana. Dalam keadaan seperti ini, Anda mungkin bisa mengerti mengapa membeli rumah lagi sangat menarik bagi saya, seorang pengembara abadi. Dan dengan karir jarak jauh baru saya dan kecintaan saya pada daerah tempat tinggal saya sekarang, saya berharap untuk mulai menabung uang muka 20% itu pada tahun 2023.

Bekerja saat ini untuk meningkatkan masa depan

CFP saya memberi saya beberapa saran bagus untuk membuat keadaan saya sekarang lebih baik, juga, daripada hanya berharap dan menabung untuk masa depan. Setelah mendengarkan saya berbicara tentang betapa saya ingin membeli rumah sehingga saya dapat membuatnya sendiri, dia mendorong saya untuk menjadikan apartemen saya saat ini menjadi tempat yang saya sukai untuk tinggal dan bekerja sementara saya melunasi hutang dan menabung untuk membeli rumah .

Saya memutuskan untuk mengubah kamar tidur cadangan di apartemen saya menjadi kantor rumah. Ini melibatkan penambahan perabotan yang nyaman dan lapisan cat. Bekerja dari ruang ini sangat luar biasa untuk produktivitas saya. Ketika saya merasa bahagia di lingkungan saya, saya menyelesaikan lebih banyak pekerjaan.

Untuk semua alasan ini dan banyak lagi, saya dapat mengatakan dengan pasti:bekerja dengan perencana keuangan telah mengubah hidup saya. Untuk pertama kalinya, saya merasa optimis tentang masa depan finansial saya dan mencapai tujuan yang telah saya tetapkan. Jika Anda berjuang untuk memahami keuangan Anda dan ingin membuat rencana untuk masa depan yang lebih bahagia dan lebih aman, saya mendorong Anda untuk berbicara dengan seorang profesional keuangan dan mendapatkan jalan yang benar untuk Anda.