3 Cara Kenaikan Suku Bunga Fed Dapat Mempengaruhi Keuangan Anda

Kenaikan suku bunga memengaruhi banyak aspek kehidupan finansial.

Poin penting

• Federal Reserve mengumumkan kenaikan suku bunga pada Rabu, 4 Mei 2022.
• Peningkatan ini merupakan yang kedua sejak 2018 dan merupakan lompatan setengah poin.
• Ini dapat memengaruhi kartu kredit, tabungan, dan pinjaman hipotek Anda.

Pada hari Rabu, 4 Mei 2022, Federal Reserve mengumumkan kenaikan suku bunga setengah poin persentase. Ini adalah kenaikan tarif terbesar sejak tahun 2000, dan merupakan kenaikan kedua sejak 2018 dengan yang pertama terjadi pada pertengahan Maret tahun ini.

Kenaikan suku bunga ini membawa tingkat dana federal menjadi antara 0,75% dan 1,00%, naik dari kisaran 0,25% menjadi 0,50%, dan secara signifikan di atas tingkat mendekati 0% selama jantung pandemi. Tidak mengherankan, kenaikan besar dalam suku bunga acuan dapat berdampak besar pada keuangan Anda.

Namun, bagaimana tepatnya tarif yang lebih tinggi akan memengaruhi uang Anda? Berikut adalah tiga cara besar.

1. Hutang kartu kredit Anda bisa menjadi lebih mahal

Kartu kredit hampir selalu memiliki suku bunga yang bervariasi. Tarif yang akan Anda bayarkan bergerak bersama dengan indeks keuangan, yang dipengaruhi oleh perubahan tingkat dana federal. Dengan Federal Reserve mengumumkan kenaikan suku bunga yang signifikan, penerbit kartu kredit Anda akan mengikuti dan kemungkinan menaikkan tarif Anda dalam satu atau dua siklus penagihan.

Sebagai akibatnya, jika Anda membawa saldo, biaya bunga bulanan akan meningkat secara substansial. Pembayaran minimum Anda bisa lebih tinggi, dan itu bisa memakan waktu lebih lama dan membebani Anda lebih banyak untuk membayar total saldo hutang Anda karena lebih banyak dari setiap pembayaran bulanan digunakan untuk bunga daripada mengurangi saldo Anda.

Anda harus serius mempertimbangkan kartu kredit transfer saldo jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkannya. Ini akan memungkinkan Anda untuk memindahkan saldo Anda saat ini ke kartu yang menjanjikan tingkat 0% untuk waktu terbatas seperti 12 bulan. Bahkan jika Anda mungkin akan membayar biaya di muka untuk mentransfer saldo, itu bisa sangat berharga jika Anda tidak dapat melunasi kartu Anda dengan cepat.

2. Anda dapat ditawari suku bunga tabungan yang lebih tinggi

Jika Anda memiliki banyak uang di tabungan, kenaikan suku bunga Federal Reserve sebenarnya bisa menjadi kabar baik. Hasil rata-rata untuk rekening bank online sudah naik empat basis poin pada bulan April setelah Federal Reserve mengumumkan kenaikan suku bunga pertengahan Maret dan kenaikan ini kemungkinan akan dipercepat dengan kenaikan suku bunga yang lebih besar hari ini.

Adalah kabar baik bahwa rekening tabungan akan segera membayar sedikit lebih banyak, karena tingkat inflasi yang mencapai rekor tahun ini telah menggerogoti daya beli dana yang disimpan. Ini sangat sulit bagi manula dan mereka yang berpenghasilan tetap.

3. Tarif hipotek kemungkinan akan meningkat 

Namun, masih ada berita buruk lainnya. Suku bunga hipotek diperkirakan akan meningkat lebih lanjut dengan pengumuman Federal Reserve -- dan suku bunga sudah naik jauh dibandingkan dengan rekor level terendah yang mereka capai selama pandemi. Tingkat rata-rata pinjaman dengan suku bunga tetap 30 tahun sekarang jauh di atas 5%, naik dari di bawah 3% selama pandemi virus corona.

Dengan kenaikan suku bunga hipotek, peminjam baru akan merasa lebih mahal untuk mendapatkan pinjaman rumah. Mereka yang memiliki hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan juga akan melihat pembayaran bulanan dan total biaya bunga meningkat. Dan peluang pembiayaan kembali yang terjangkau mungkin tidak lagi tersedia.

Satu titik terang, bagaimanapun, adalah bahwa kenaikan biaya hipotek berpotensi membantu mendinginkan pasar perumahan yang panas. Harga melonjak karena permintaan tinggi dan pasokan rendah selama pandemi, tetapi bukti menunjukkan bahwa harga jual dan penjualan rumah baru kini mulai turun. Jika permintaan turun dan harga turun, hal ini dapat memungkinkan lebih banyak peminjam menemukan rumah yang mampu mereka beli meskipun tingkat hipotek mereka lebih tinggi.

Pada akhirnya, apakah Anda seorang peminjam atau penabung, kenaikan suku bunga Federal Reserve kemungkinan akan mempengaruhi Anda. Kuncinya adalah memahami dampaknya dan membuat keputusan yang tepat sehingga tarif yang lebih tinggi tidak merusak keuangan Anda dalam jangka panjang.